Decidir se deve consultar primeiro um agente imobiliário ou um credor hipotecário ao comprar uma casa é um dilema comum para quem compra uma casa pela primeira vez. Trabalhar antecipadamente com um credor fornece clareza sobre seu orçamento e ser pré-aprovado mostra aos vendedores que você é um comprador sério.

No entanto, entrar em contato antecipadamente com um agente imobiliário experiente pode oferecer uma orientação inestimável para o complexo processo de compra de uma casa. Então, com quem você deve falar primeiro?

Se você está focado em cumprir um orçamento, talvez primeiro um credor seja sensato. Você quer um especialista ao seu lado para visitar as casas para ver o que está disponível antes de passar pelo processo de solicitação de empréstimo? Talvez seja melhor começar com um agente.

Em vez de vermos isso como uma decisão do tipo “ou/ou”, vamos encarar isso como cada profissional desempenhando um papel único no processo. Num mundo ideal, os dois trabalham de mãos dadas. Um bom agente tem uma rede confiável de credores com quem trabalha há anos, para que possa fazer uma apresentação sólida.

A partir daí, você escolhe as opções de entrevista e escolhe aquela que atenda às suas necessidades específicas. Dessa forma, todos os principais intervenientes estão alinhados para tornar a sua pesquisa de casa o mais simples possível. 

Orientaremos você sobre os prós e os contras de entrar em contato primeiro com um corretor de imóveis ou credor ao comprar uma casa. Dessa forma, você pode avaliar as opções e decidir a jogada ideal para sua situação específica. 

Devo encontrar um corretor de imóveis ou credor primeiro?

Ao iniciar sua busca por uma casa, consultar primeiro um credor ou corretor hipotecário geralmente é a decisão certa. Compreender exatamente o que você pode pagar fornece uma base crítica para o processo futuro.

Obtenha a pré-aprovação primeiro para obter clareza antecipada sobre sua verdadeira faixa de preço. Isso evita perda de tempo viajando e se apaixonando por casas que estão fora do seu orçamento. Nada é mais desanimador e às vezes doloroso do que encontrar a casa perfeita e perceber que ela está financeiramente fora de alcance.

Conhecer o teto do seu orçamento também define expectativas realistas antes de mergulhar no mercado. Você pode concentrar sua pesquisa em listagens com preços acessíveis, em vez de perseguir sonhos inatingíveis. Abordar o processo de maneira informada e sensata evita muitas dores de cabeça no futuro.

No entanto, também há benefícios em conversar com um agente desde o início. O agente imobiliário certo o ajudará a encontrar credores ou corretores de hipotecas experientes que podem ajudá-lo a encontrar os melhores programas para sua situação.

Na verdade, se você entrar em contato com um corretor de imóveis sem uma pré-aprovação em mãos, ele provavelmente o encaminhará imediatamente a um corretor de hipotecas de confiança para obter a pré-aprovação. A maioria dos principais agentes imobiliários hesitará em trabalhar com um comprador até que ele seja pelo menos pré-qualificado. Suas conexões podem colocá-lo no caminho para garantir um financiamento acessível.

Portanto, embora consultar primeiro um credor forneça conhecimento do orçamento, um agente experiente também pode direcioná-lo aos parceiros de empréstimo ideais desde o início. Pese suas prioridades, mas fique tranquilo, não existe escolha perfeita. Contanto que você encontre o corretor de imóveis e o credor certos, o pedido não é crítico. No entanto, se você começar a trabalhar com um agente imobiliário sem pré-aprovação e ele não encaminhá-lo diretamente para um corretor ou credor de hipotecas, você deve interpretar isso como um sinal de alerta.

O papel de um credor em sua jornada de compra de uma casa

Uma das etapas mais importantes ao comprar uma casa é entrar em contato com os credores hipotecários. Eles desempenham um papel fundamental na avaliação de sua situação financeira e na determinação de quanto você pode pedir emprestado.

Em termos mais simples, um credor hipotecário fornece financiamento para transações imobiliárias – seja para comprar, construir ou consertar um imóvel. Um credor hipotecário pode ser uma empresa privada, uma instituição pública ou um indivíduo. Mas independentemente do tipo de entidade, a sua função principal é conceder empréstimos para financiar compras de imóveis. Esses empréstimos normalmente assumem a forma de hipotecas.

Geralmente, existem dois tipos principais de credores hipotecários nos Estados Unidos:

• Credores de varejo, como bancos e cooperativas de crédito. Eles fornecem empréstimos à habitação diretamente aos consumidores. Para financiar essas hipotecas, os credores de varejo emprestam dinheiro no curto prazo de credores de depósitos separados. Assim que o empréstimo for fechado, os credores de varejo empacotarão essa hipoteca junto com outros empréstimos imobiliários e venderão o pacote no mercado secundário.
• Credores diretos que originam hipotecas com capital próprio ou financiamento de outras fontes. Os credores diretos às vezes têm padrões de qualificação mais adaptáveis ​​em comparação com os credores de varejo. 

Quando você solicita uma pré-aprovação de hipoteca, o agente de crédito analisa sua situação financeira para determinar se você se qualifica para um empréstimo residencial e quanto pode pedir emprestado. Isso envolve avaliar fatores como sua renda, dívidas existentes, histórico de crédito, valor do pagamento inicial e poupança.

Com base no seu perfil financeiro, eles informarão o valor máximo da hipoteca para o qual você se qualifica, junto com a taxa de juros, custo do seguro hipotecário, adiantamentos e termos do empréstimo.

Uma carta de pré-aprovação lhe dá uma noção clara de sua faixa de preço antes de começar a procurar casas. Isso evita que você perca tempo visitando propriedades que estão financeiramente fora de alcance.

Depois de encontrar uma casa e aceitar uma oferta, o credor hipotecário cuidará de todo o trabalho de bastidores para aprovar o empréstimo hipotecário e levá-lo ao fechamento. Isso inclui documentação, subscrição, processamento do pedido de empréstimo e produção dos documentos finais do empréstimo.

Ter um credor experiente em quem você confia simplifica a jornada de compra de uma casa. Eles educam você sobre o processo, explicam suas opções e garantem que você obtenha o financiamento ideal.

Benefícios de consultar primeiro um credor

Ao iniciar sua busca por uma casa, pode ser tentador sair correndo e ver as casas imediatamente. Mas conversar primeiro com um credor e obter a pré-aprovação para uma hipoteca tornará o processo muito mais tranquilo. Veja por que você deve começar com um credor:

• Combine seu orçamento com listagens
  Um credor analisará fatores como sua renda, dívidas e crédito para determinar o valor máximo da hipoteca para o qual você se qualifica. Isso lhe dá clareza sobre sua faixa de preço, para que você navegue apenas nas listagens que pode pagar de forma realista. Nada é mais desanimador do que visitar a casa dos seus sonhos só para descobrir mais tarde que está acima do orçamento.
• Seja encaminhado para um agente local confiável
  Um credor experiente irá encaminhá-lo para agentes de confiança com quem trabalhou em sua área. Dessa forma, você começa com alguém que conhece os bairros que procura e o tipo de casa que atende às suas necessidades. Não perca tempo examinando um mar de agentes desconhecidos.
• Ganhe uma vantagem competitiva
  Ser pré-aprovado indica aos vendedores que você é um comprador sério e pronto para começar. Isso mostra que você tem o financiamento planejado e a capacidade de agir rapidamente. Isto pode dar à sua oferta uma vantagem em mercados imobiliários competitivos.
• Agilize o processo de compra de uma casa
  Cuidar antecipadamente do pedido de hipoteca significa que você pode garantir a casa dos seus sonhos imediatamente, sem atrasos no financiamento. As aprovações são tratadas antecipadamente, então você está pronto para prosseguir.
• Proteja seu futuro financeiro
  Um credor ajuda a garantir que você obtenha as melhores condições de empréstimo e taxas de juros possíveis para sua situação. E você estabelece um relacionamento duradouro, portanto, se as taxas caírem posteriormente, elas poderão conectá-lo a opções de refinanciamento.

Certifique-se de comprar credores

Obter a pré-aprovação para um empréstimo hipotecário é um marco emocionante na compra de uma casa. Mas não deixe que essa euforia o leve a aceitar a primeira taxa de juros oferecida por um credor local. As taxas podem variar um pouco de um credor para outro, portanto, não fazer compras pode custar milhares de dólares.

A melhor maneira de encontrar a taxa mais baixa é comparar cotações de vários credores – isso é conhecido como avaliar compras. Os corretores de hipotecas online permitem que você compare facilmente as taxas de diferentes empresas. Ao avaliar, certifique-se de comparar cotações para tipos de empréstimo, termos e tipos de hipoteca idênticos para uma comparação comparativa.

O objetivo de coletar cotações de taxas múltiplas é encontrar o credor que oferece os termos mais favoráveis ​​e a taxa de juros mais baixa para sua situação financeira específica. Embora a compra de taxas exija esforço, muitas vezes economiza milhares durante o prazo do empréstimo, graças à obtenção de taxas ainda um pouco mais baixas.

Lembre-se, depois de uma verificação de crédito rigorosa, o impacto em sua pontuação de crédito é o mesmo, não importa quantos credores você consulte, desde que a última verificação de crédito ocorra dentro de 45 dias após a primeira.

Nenhum credor terá as melhores taxas para cada perfil de mutuário. Ao obter cotações de várias fontes, você aumenta suas chances de identificar o credor com o algoritmo e os critérios ideais para obter a maior economia. Não deixe dinheiro na mesa e fique preso à primeira taxa de hipoteca que lhe for oferecida. Pesquise com vários credores para maximizar a economia.

O papel de um corretor de imóveis em sua jornada de compra de uma casa

Um agente imobiliário experiente oferece um suporte inestimável aos compradores de casas, aproveitando sua experiência. 

Em um dia normal, o agente do comprador irá:

• Pesquise no banco de dados MLS para identificar listagens que correspondam aos seus itens essenciais.
• Explore propriedades potenciais on-line e pessoalmente para encontrar joias escondidas.
• Forneça insights sobre bairros locais e tendências de mercado para informar sua pesquisa.
• Envie-lhe opções de listagem adaptadas ao que você procura.
• Agende exibições para que você possa visualizar primeiro os principais concorrentes.
• Certifique-se de ter a pré-aprovação da hipoteca antes de começar a procurar uma casa.
• Negocie a compra e envie ofertas competitivas em seu nome.
• Organize inspeções residenciais e lide com os documentos legais.
• Orientá-lo através de contratos de compra e documentação.
• Acompanhá-lo em reuniões importantes, como inspeções, fechamentos, etc.

Corretores de imóveis experientes também conhecem os melhores inspetores para avaliar minuciosamente uma casa antes de fechá-la. Eles acompanham você em cada etapa do processo, desde a apresentação até o fechamento. Com a ajuda de um corretor de imóveis, você pode se concentrar na alegria de encontrar a casa dos seus sonhos, em vez de se perder nos detalhes.

Encontrar a casa certa envolve muitas partes móveis – desde a pré-aprovação da hipoteca até visitas à propriedade, negociações, inspeções e muito mais. A experiência de um corretor de imóveis qualificado em navegar por esses estágios principais faz toda a diferença.

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Benefícios de consultar um corretor de imóveis no início do processo de compra de uma casa

Comprar uma casa é uma decisão importante – os riscos são altos e o processo pode parecer complexo. A maioria dos compradores de casas só comprará um imóvel algumas vezes na vida. Ter um agente imobiliário experiente para orientá-lo desde o início ajuda a garantir uma navegação tranquila.

Aqui estão alguns motivos sólidos para consultar um corretor de imóveis desde o início:

• Obtenha conhecimento interno da área local
  Corretores de imóveis experientes controlam os valores das casas, peculiaridades do bairro, qualidade da escola, regulamentações e muito mais, moldando sua região. Aproveitar a visão geral do cenário ajuda você a fazer escolhas informadas com base em informações reais do mercado.
• Obtenha recomendações personalizadas para casa que você vai adorar
  Com tantas listagens por aí, peneirar e classificar pode ser assustador. Mas seu corretor de imóveis conhecerá sua lista de desejos e preferências antes de recomendar opções que realmente atendam às suas necessidades e orçamento. Você obterá escolhas personalizadas sem perder tempo com propriedades irrelevantes.
• Obtenha acesso a listagens “privilegiadas”
  Corretores de imóveis bem relacionados muitas vezes ficam sabendo de listagens antes de elas chegarem oficialmente ao mercado. Começar cedo significa que você pode obter acesso antecipado exclusivo a propriedades de joias escondidas.
• Ajuda para acessar financiamento
  Os corretores de imóveis podem ajudar na pré-aprovação para que suas ofertas se destaquem como verdadeiramente financiadas e competitivas.
• Obtenha orientação imparcial
  Os corretores de imóveis fornecem conselhos imparciais para ajudá-lo a avaliar objetivamente os prós e os contras ao longo da jornada de compra de uma casa.

Bons agentes conhecem bons credores

Embora seja prudente falar primeiro com um credor para determinar suas opções de financiamento, também não custa nada obter primeiro a perspectiva de um corretor de imóveis. Corretores imobiliários experientes cultivam relacionamentos com uma variedade de corretores de hipotecas e credores que facilitam transações tranquilas, incluindo credores de primeira linha.

Corretores de imóveis experientes trabalharam fechando após fechar, para saber quais credores trazem eficiência, taxas competitivas e serviço excelente para a mesa. Eles observaram os bastidores para verificar quais parceiros de crédito operam com integridade.

Corretores de imóveis confiáveis ​​podem reduzir as suposições conectando clientes a credores comprovados nos quais confiam regularmente. Essas referências de credores normalmente financiaram muitos clientes anteriores satisfatoriamente.

Trabalhar com um credor recomendado pelo seu corretor de imóveis proporciona continuidade. O corretor de imóveis e o credor provavelmente colaboraram para levar muitos compradores mútuos desde a aprovação do empréstimo até o fechamento. Isso agiliza o processo.

Enquanto ainda faz sua devida diligência, dê importância às referências de corretores de imóveis aos credores. A sua perspectiva privilegiada proporciona um endosso credível dos parceiros financeiros a considerar. Aproveite a rede do seu corretor de imóveis para uma experiência de empréstimo tão tranquila quanto a jornada de compra de uma casa.

Conclusão

Determinar se deve consultar primeiro um credor ou corretor de imóveis depende de seu cronograma e prioridades pessoais. Ser pré-aprovado antecipadamente por um credor proporciona clareza de preços. E lembre-se, só porque você foi pré-aprovado por um credor não significa que você seja obrigado a trabalhar com ele para concluir sua compra. No entanto, bons corretores de imóveis também têm relacionamentos com credores respeitáveis ​​para encaminhá-lo.

Se você ainda está desenvolvendo sua estratégia de compra, uma consulta inicial com um corretor de imóveis pode fornecer informações benéficas sobre o mercado imobiliário que informam como abordar o financiamento. Mas aqueles que questionam a sua capacidade de compra ou estão mais avançados na sua pesquisa devem discutir primeiro a pré-aprovação com um credor. Com o tempo, você eventualmente fará parceria estreita com um credor e um corretor de imóveis confiáveis ​​para conseguir a casa dos seus sonhos.

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• Fonte: https://www.fastexpert.com/blog/lender-or-realtor-who-to-talk-first-before-buying-house/