As finanças incorporadas são a fusão de tecnologia e serviços financeiros tradicionais. A sua inovação promete transformar a acessibilidade às ferramentas financeiras para todos, e agora a mudança é necessária mais do que nunca.
Dados recentes sublinharam a urgência de abordar o fosso cada vez maior na segurança económica. Quase um quinto (18%) do Reino Unido luta contra a pobreza. Sobre
11 milhões em idade ativa indivíduos na Grã-Bretanha lutam com poucas poupanças, e o uso de bancos de alimentos é em um nível recorde.
Reconhecer a necessidade de uma melhor inclusão financeira é mais do que apenas uma questão de conveniência. É uma questão fundamental de equidade social, crucial para nivelar as condições de concorrência e promover a igualdade de oportunidades. Há uma oportunidade para os serviços financeiros
a indústria utilize tecnologia sofisticada para transformar as empresas e as experiências dos consumidores, a fim de quebrar estas barreiras e alargar o acesso a todos os membros da sociedade.
Superando obstáculos financeiros
O financiamento incorporado – que integra serviços financeiros em experiências não financeiras – é um mercado em rápido crescimento, com uma gama cada vez maior de casos de utilização. Uma delas é a emissão de carteiras digitais (ou e-wallets) por organizações tradicionalmente não financeiras,
e esta é uma parte essencial para promover uma melhor inclusão financeira.
As carteiras digitais são uma maneira fácil de estender os serviços bancários a clientes que antes não tinham conta bancária. As pessoas no Reino Unido, por exemplo, podem ter dificuldades para abrir uma conta bancária tradicional devido ao mau histórico de crédito ou à falta de endereço fixo, mas podem usar uma carteira digital
devido a barreiras de entrada mais baixas. Isto poderia ser parcialmente gerido pelo sector público, por exemplo. Ao utilizar soluções financeiras integradas, os governos podem criar carteiras ou contas digitais para indivíduos que não conseguem aceder aos serviços bancários tradicionais.
Outra área onde o financiamento integrado pode desempenhar um papel crítico é o dos empréstimos. Mais uma vez, muitos podem ter dificuldades em aceder ao crédito dos bancos tradicionais, mas podem precisar dele desesperadamente no actual clima económico. Contudo, se mais prestadores de serviços puderem oferecer crédito, será
pode ser mais fácil gerenciar custos. Varejistas como a Islândia, no Reino Unido, estão explorando serviços de empréstimo: o
Clube gastronômico da Islândia oferece microempréstimos sem juros de até £ 100 em cartões de pré-pagamento que os clientes pagam £ 10 por semana. A tecnologia de empréstimo incorporada pode tornar mais fácil para outras empresas oferecerem esquemas de crédito semelhantes aos seus clientes.
e ajudar a distribuir os custos indiretos.
Termos e condições aplicáveis
O financiamento integrado pode melhorar drasticamente o acesso aos serviços financeiros porque pode ser oferecido no momento da necessidade e da conveniência. A implementação do financiamento incorporado deve ser feita com cuidado e total conformidade. À medida que a tecnologia financeira cresce,
os quadros regulamentares estão a evoluir para acompanhar o ritmo, e as empresas que pretendem incorporar ofertas de fintech precisam de os conhecer e respeitar.
Por exemplo, a Comissão Europeia no Verão passado
propostas publicadas para a Diretiva de Serviços de Pagamento 3 (PSD3, atualização da PSD2) e para o Regulamento de Serviços de Pagamento. As propostas pretendiam melhorar a protecção e a segurança dos consumidores, nivelando assim as condições de concorrência entre bancos e não-bancos e alimentando
banco aberto, entre outros. Embora o processo de finalização destas propostas e o período de transição dos Estados-Membros signifiquem que há pouco tempo até que estes novos regulamentos entrem em vigor (Deloitte
estimativas no final de 2026), estes novos regulamentos ilustram um setor que está sob maior escrutínio e suscetível de remodelação à medida que surgem novos desafios de pagamento.
No exterior, em novembro, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA propôs novas regras para regular os pagamentos digitais e os serviços de carteira de smartphones da Big Tech. Um setor em rápida evolução é um espaço estimulante para operar, mas é necessária agilidade para se adaptar às
cenário regulatório em mudança. É por isso que muitas organizações que adotam pagamentos incorporados colaborarão com um parceiro de pagamentos para ajudá-los a navegar pelas mudanças nas regras e, ao mesmo tempo, implementar serviços em grande escala.
O foco deve estar na inclusão
Os neobancos e os prestadores alternativos de serviços financeiros estão preparados para moldar o cenário futuro da inclusão financeira. Impulsionadas pela inovação digital, as fintechs e um número crescente de empresas estão profundamente conscientes da importância de melhorar o desempenho financeiro.
bem-estar, oferecendo diversas ferramentas, como rastreadores de gastos e auxílios orçamentários, para enriquecer a experiência do cliente.
No domínio das finanças, a inclusão e a inovação são parceiros inseparáveis. Através da digitalização e dos pagamentos integrados, a indústria tem a oportunidade de desmantelar as barreiras ao acesso financeiro.
À medida que os produtos e serviços financeiros evoluem, a inclusão deve continuar a ser um foco central na fase de desenvolvimento e não uma reflexão tardia. Cabe às grandes e pequenas empresas trabalharem juntas para causar um impacto duradouro.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
