Você está familiarizado com o conceito de juros: você coloca seu dinheiro no banco, o banco lhe paga pelo uso desse dinheiro. Antigamente (anos 1980), você podia ganhar mais de 10% de juros mantendo seu dinheiro no banco, mas hoje é menos do que 1%.
Então, se a inflação está em 7%, a matemática simples nos mostra que 06% de taxa de juros – 7% de inflação = -6.94%. Em outras palavras, manter seu dinheiro em uma conta bancária tradicional significa que você está lentamente perder dinheiro: ano após ano, está sendo consumido pela inflação.
Manter suas economias em criptomoeda pode oferecer taxas de juros muito mais altas, permitindo que você atenda ou supere a inflação. Neste artigo, explicarei as três formas comuns de ganhar juros (os sites de criptomoedas chamam isso de “rendimento”), além de como fazê-lo.
Mas antes, alguns conselhos práticos.
Como saber se uma taxa de juros de criptomoeda é “real”
Você verá todos os tipos de taxas de juros malucas em sites de criptomoedas. 10% APA. 100% API. (Isso significa que você dobraria seu dinheiro depois de um ano.) Já vimos reivindicações de 12,000% APY (apenas por tempo limitado).
Aqui estão algumas regras simples.
- Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Taxas de juros altíssimas (digamos algo acima de 10%) geralmente são novos projetos que tentam atrair usuários. Os APYs não vão durar, e os projetos são arriscados. Ficar longe.
- O APY “anual” não é realmente bloqueado por um ano. Como os APYs são calculados em tempo real sobre oferta e demanda, o APY de amanhã pode ser diferente. Mas é assim que os bancos tradicionais calculam, embora seja enganoso.
O que é APY em criptografia? APY, ou Average Percentage Yield, é um termo emprestado do sistema bancário tradicional. Refere-se à quantidade de juros que você ganhará em um ano, incluindo juros compostos. Assim como os bancos, os APYs podem mudar a qualquer momento – mas como a criptomoeda é mais volátil, eles podem mudar radicalmente.
- Com maior recompensa vem maior risco. Listamos apenas os sites mais respeitáveis abaixo, que têm um histórico de segurança. A regra geral é procurar plataformas mais estabelecidas (vários anos no mercado) com muitos usuários (vários milhões).
- Ganhar juros em criptomoedas é legal, mas não regulamentado. Como a criptografia geralmente não é regulamentada como os bancos, você sempre tem uma pequena chance de perder seu dinheiro. Você pode ficar melhor apenas segurando seu bitcoin e Ethereum e deixá-los crescer.
- Seu “juros” geralmente é pago em outro token. Imagine colocar dinheiro em uma conta poupança do Bank of America e receber “BankBucks” em troca. Você ainda pode resgatar BankBucks por dólares americanos (por uma taxa), mas o preço do BankBucks aumentará ou diminuirá, como se fossem ações do Bank of America. Isso é criptografia.
- As taxas são o assassino silencioso. Para participar dessas plataformas de criptografia, você precisará pagar taxas de “gás” Ethereum (ou seja, taxas de serviço). Você nunca ouvirá sites de criptomoedas falarem sobre as taxas, que podem facilmente consumir todos os seus lucros e mais alguns.
- Seu interesse é tributável. Por fim, dependendo da plataforma que você está usando, as obrigações fiscais podem ser confusas. Regra geral: você será tributado por qualquer token comprado e vendido com lucro, bem como qualquer receita de juros recebida. (Aqui está um guia de impostos sobre criptomoedas.)
Então, com tudo isso, vale a pena?
Para pequenas quantias de dinheiro (digamos qualquer coisa abaixo de US $ 1,000), talvez seja melhor mantê-lo em bitcoin ou Ethereum e deixá-los crescer.
Se você decidir ganhar juros, então pense a longo prazo (mais de 5 anos). As taxas escandalosamente caras para movimentar seu dinheiro para dentro e para fora, bem como as implicações fiscais, significam que você precisa ser muito paciente para ganhar dinheiro com juros.
Mas se você estiver disposto a esperar, você realmente pode ganhar juros sobre criptomoedas, a taxas muito mais atraentes do que qualquer banco. Aqui está como.
Três maneiras de ganhar interesse em criptomoedas
1) Empréstimo. Este é o método mais comum de ganhar juros em seus investimentos em criptomoedas: emprestar sua criptomoeda para outras pessoas que podem emprestá-la. Você nunca vê essas pessoas: tudo é tratado por meio de plataformas de empréstimos online.
Como analogia, é como depositar dinheiro em uma conta poupança tradicional. O banco junta o dinheiro dos clientes e o usa para empréstimos. O banco ganha dinheiro com os juros dos empréstimos, e alguns desses juros são pagos de volta aos clientes.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas funcionam essencialmente da mesma maneira: você está colocando dinheiro em um “pool de empréstimos”, que os mutuários podem usar para fazer empréstimos. Eles pagam os empréstimos com juros, que são distribuídos de volta aos credores.
Quem está emprestando essa criptomoeda? Principalmente traders, que usam o dinheiro extra para fazer apostas maiores e mais arriscadas. No entanto, esse risco geralmente não é repassado a você, pois os mutuários precisam garantir demais (ou fazer backup de seus empréstimos com ainda mais criptomoedas), que serão automaticamente vendidos e pagos de volta a você se acabarem fazendo uma negociação ruim.
Tudo isso pode soar como um castelo de cartas, mas até agora funcionou surpreendentemente bem. Mesmo quando os mercados de cripto tiveram quedas repentinas, os “disjuntores” automatizados (também chamados de “liquidações automáticas”) venderão a garantia e pagarão os credores.
Isso não significa que o empréstimo seja totalmente isento de riscos: às vezes, os hackers encontrarão bugs no código. Novamente, a regra geral é procurar plataformas com vários anos no negócio e vários milhões de usuários, que são bons indicadores de que suas plataformas estão prontas para o horário nobre.
Como fazer isso: Primeiro, você precisa comprar criptomoeda (recomendamos Coinbase or Binance), em seguida, mova-o para uma carteira criptográfica baseada em navegador (recomendamos MetaMask). Você então navega para um site de empréstimo (o mais popular é Compound) e “bloqueie” sua criptomoeda como “colateral”:
Você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento: ao contrário dos CDs, não há período de bloqueio. Novamente, porém, você pagará taxas de Ethereum quando depositar criptomoedas e quando retirar criptomoedas. Você verá essas taxas antes de aprovar a transação MetaMask. (Veja nosso artigo sobre Como evitar taxas de criptografia.)
2) Fixação. Essa é a segunda maneira de ganhar juros em seus investimentos em criptomoedas, como armazenar seu dinheiro em uma conta poupança. Nas plataformas de criptografia, o dinheiro “apostado” ajuda a manter a rede funcionando, validando transações e pagando juros em troca.
Tal como acontece com os empréstimos, esses “juros” geralmente são pagos no próprio token da plataforma – e eles querem que você aposte esse token também. Por exemplo, a exchange de criptomoedas Binance tem seu próprio token Binance (BNB), que você pode apostar em sua plataforma (chamado “Cofres”). As receitas que a Binance ganha em sua plataforma – quando as pessoas fazem negócios – são então distribuídas de volta às partes interessadas: esse é o seu “juros”, pago em BNB.
Como fazer isso: Para Binance, abra uma conta em Binance.com (Usuários dos EUA usam binance.us), então compre BNB e armazene-o em um de seus Cofres. Tutorial completo aqui.
Se você estiver interessado em apostar além da Binance, veja nossa lista com curadoria de Melhores rendimentos de staking de criptomoedas.
3) Fornecendo Liquidez. A terceira maneira de ganhar juros é apenas para usuários avançados. Você precisa ser experiente em tecnologia, com mais tempo livre e tolerância ao risco. Esta não é uma abordagem “defina e esqueça”, mas as taxas de juros podem ser muito mais altas.
Sites de troca de criptografia como Uniswap são chamados Automated Market Makers (AMMs). Pense no quiosque de câmbio no aeroporto que permite trocar dólares por, digamos, euros:
Usando um AMM, qualquer pessoa pode trocar um token por outro (digamos, ETH para USDC) instantaneamente, em seu navegador. Claro, você pode fazer isso em uma exchange como a Binance, mas com serviços como Uniswap, usuários estão fornecendo os fundos (ou “liquidez”) do outro lado, em vez da Binance. É ponto a ponto.
Se você está fornecendo os fundos para as negociações (ou “swaps”), então você é um Provedor de Liquidez (ou “LP”). Em essência, é como se você fosse o quiosque de câmbio do aeroporto.
Tal como acontece com os empréstimos, você nunca vê as pessoas fazendo as trocas: você apenas bloqueia sua criptomoeda em “pools” Uniswap, e a plataforma lida com tudo nos bastidores. Você recebe uma parte das taxas de serviço geradas pelos swaps.
(Estatísticas em tempo real aqui)
Dado que trocar um token por outro é um dos casos de uso mais comuns para criptografia, há muito dinheiro a ser ganho aqui. Mas, novamente, com mais recompensa vem mais risco, e há um enorme risco que é erroneamente chamado de “perda impermanente”.
Importante: consulte o nosso guia em Perda impermanente: o que é e como evitá-la.
Provedores de liquidez experientes, então, não são um tipo de multidão do tipo “configure e esqueça”. Eles estão monitorando os movimentos de preços e tentando sair enquanto ainda estão à frente – o que no mundo selvagem das criptomoedas é mais fácil dizer do que fazer.
Como fazer isso: A Uniswap tem um bom guia para começando como um provedor de liquidez aqui.
Agricultura de rendimento: mais difícil do que a agricultura regular
Todas essas estratégias às vezes são chamadas de “agricultura de rendimento”, ou pulando de plataforma em plataforma, constantemente perseguindo as taxas de juros mais altas. Entre a pesquisa necessária, as taxas altíssimas e as dores de cabeça fiscais e contábeis, isso raramente vale a pena. É mais fácil ficar com uma plataforma de juros para o longo prazo.
As pessoas também “produzem a agricultura” no sistema bancário tradicional. Eles transferiam seu dinheiro de banco em banco a cada poucos meses, por mais um ou dois pontos percentuais de juros. No final, você tem que perguntar se esse é realmente o caminho para a riqueza, ou se seu tempo poderia ser melhor gasto em outro lugar.
(Observe que também existem plataformas que farão o “yield farming” para você, com a promessa de que, se você bloquear sua criptomoeda, eles encontrarão as melhores taxas automaticamente. O júri está decidindo se isso cria “eventos tributáveis” a cada vez que a plataforma compra e vende para você. Novamente, configure e esqueça.)
Baixe nossa calculadora de taxa de juros de criptografia
Reunimos uma calculadora de taxa de juros de criptografia, que pode fornecer uma estimativa aproximada de quanto você clientes estar ganhando com esse APY de criptografia bom demais para ser verdade. Ele calcula em tempo, taxas de gás e obrigações fiscais, com números de fácil referência que você pode personalizar. Os crentes em Blockchain podem baixe aqui.
Em síntese: As taxas de juros das criptomoedas são reais e podem pagar muito melhor do que um banco – mas cuidado com ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Use plataformas estabelecidas com boa reputação. Pense a longo prazo. Não se esqueça dos impostos e taxas. Então, defina-o e esqueça-o.
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