No panorama dos serviços financeiros em rápida evolução, a passagem de sistemas legados enraizados para plataformas de pagamento digital de ponta representa uma atualização tecnológica e uma transformação fundamental.

Esta transição incorpora uma mudança no sentido de promover a inovação, a excelência operacional e um envolvimento superior do cliente.

É um movimento estratégico que redefine a essência do setor bancário na era digital. Marca um afastamento das práticas tradicionais em direção a um futuro onde a agilidade, a eficiência e a centralização no cliente ditarão a liderança de mercado.

Compreendendo o dilema do sistema legado

Os bancos e as instituições financeiras dependem há décadas de sistemas robustos, embora inflexíveis, baseados em mainframes. Esses sistemas legados têm sido a base das operações financeiras, oferecendo um grau de confiabilidade incomparável às tecnologias mais recentes.

No entanto, à medida que o cenário digital se transformou, estes sistemas outrora robustos começaram a mostrar a sua idade em termos de tecnologia e a sua capacidade de satisfazer as expectativas do consumidor moderno.

As limitações destes sistemas são multifacetadas, incluindo elevados custos de manutenção, dificuldade na integração de novas funcionalidades e falta geral de agilidade.

Numa era em que a flexibilidade e a velocidade são fundamentais, tais restrições podem impedir a capacidade de uma instituição inovar e adaptar-se. Este cenário prepara o terreno para uma reavaliação crítica das infraestruturas legadas, provocando uma transição para soluções mais ágeis e escaláveis.

A espinha dorsal arquitetônica da transformação digital

Uma mudança nos princípios arquitetônicos sustenta a jornada rumo à transformação digital.  Tecnologias, microsserviços e APIs nativas da nuvem representam mais do que escolhas tecnológicas; são os pilares de um quadro estratégico que permite às instituições tornarem-se mais adaptáveis, inovadoras e focadas no cliente. 

Esta mudança arquitetónica facilita o desenvolvimento de novos serviços e a integração de inovações de terceiros, permitindo aos bancos oferecer uma experiência ao cliente mais personalizada e integrada.

O foco vai além da mera adoção de novas tecnologias na busca pela modernização.  No fundo, esta jornada consiste em redefinir a essência dos serviços bancários e financeiros num mundo que prioriza o digital. As instituições buscam cada vez mais soluções que ofereçam avanços tecnológicos, agilidade estratégica e escalabilidade. 

A era digital exige flexibilidade, inovação rápida e uma experiência perfeita para o cliente – qualidades que os sistemas tradicionais lutam para fornecer com seus altos custos de manutenção e complexidades de integração. O imperativo para as instituições financeiras é claro: evoluam ou correm o risco de obsolescência.

A mudança para plataformas digitais como o PowerCARD da HPS é emblemática desta mudança, oferecendo um caminho para transformar sistemas de processamento de pagamentos em ecossistemas dinâmicos, integrados e centrados no cliente.

PowerCARD é uma plataforma de pagamentos digitais da HPS que conecta qualquer canal, qualquer tipo de pagamento, para cada cliente, em qualquer lugar.

Uma análise detalhada da inovação arquitetônica do PowerCARD

Aprofundando-nos nas inovações arquitetônicas do PowerCARD, descobrimos os pilares de seu sucesso: tecnologia nativa da nuvem, arquitetura de microsserviços e uma abordagem API-first. 

Essa trifeta permite escalabilidade e agilidade incomparáveis, permitindo que as instituições financeiras se adaptem rapidamente às mudanças do mercado e às tendências do consumidor. 

O conjunto de soluções PowerCARD cobre toda a cadeia de valor do pagamento: emissão, aquisição, troca. Fornece um ecossistema de pagamentos seguro e eficiente, capaz de lidar com as complexidades do cenário financeiro moderno.

Uma transição perfeita para a modernização

Uma ilustração convincente da experiência da HPS em migração e modernização de sistemas é o caso de um banco líder na Ásia-Pacífico. Este banco embarcou na missão de reformular a sua infraestrutura de processamento de pagamentos, abandonando um sistema legado desatualizado e adotando as capacidades avançadas da plataforma PowerCARD. 

Os objectivos do banco eram claros: implementar uma plataforma escalável e ágil, capaz de lidar com volumes de transacções ultraelevados (mais de 1.5 milhões de transacções são processadas diariamente), consolidar as suas actividades de pagamento através de emissão e aquisição, e mudar para uma única plataforma tecnológica.

O banco enfrentou a difícil tarefa de substituir os seus sistemas legados sem interromper as operações em curso – uma preocupação crítica para qualquer instituição financeira onde a fiabilidade e o tempo de atividade são fundamentais. Os sistemas legados, embora robustos, não estavam equipados para atender às crescentes demandas do cenário de pagamentos digitais, especialmente no que diz respeito à escalabilidade e flexibilidade.

A plataforma PowerCARD da HPS foi a solução ideal para atender às necessidades do banco. O processo de migração foi meticulosamente planejado, aproveitando as ferramentas e estratégias comprovadas da HPS. 

Esta transição permitirá ao banco melhorar significativamente a sua eficiência operacional e escalabilidade e preparar a sua infraestrutura de pagamentos para o futuro. 

O banco está agora bem posicionado para introduzir rapidamente produtos e serviços de pagamento inovadores, respondendo eficazmente às necessidades dos seus clientes e mantendo uma vantagem competitiva no mercado.

Conhecendo a indústria onde é importante: Money2020 Asia

Há quase 30 anos, a HPS tem estado na vanguarda da inovação em tecnologia financeira, alocando consistentemente 15% das suas receitas anuais para o desenvolvimento de produtos.

Este compromisso constante garantiu que o conjunto PowerCARD permaneça na vanguarda das soluções de processamento de pagamentos, caracterizado por sua arquitetura nativa da nuvem e de microsserviços.

Através do seu programa de Inovação Aberta, a HPS defende o crescimento colaborativo, integrando as suas soluções com o ecossistema tecnológico mais amplo dos seus parceiros. Esta sinergia aumenta o valor entregue aos utilizadores, posicionando as soluções de pagamento como facilitadoras e impulsionadoras da transformação da indústria.

Conforme destacado no Guia do fornecedor do Spark Matrix, o reconhecimento da liderança tecnológica da HPS e do impacto na experiência do cliente atesta a busca constante da empresa pela excelência.

SPARK Matrix™: Card Management Systems (CMS), terceiro trimestre de 3 por Quadrant Knowledge Solutions (Fonte: HPS)

Este compromisso estende-se à participação activa da HPS no Money 20/20 Asia, um evento que reúne as mentes mais brilhantes e as ideias mais vanguardistas do sector dos serviços financeiros.

Para aqueles que estão prontos para liderar a transformação digital do setor financeiro, encontre-se com representantes da HPS em seu estande (Estande #5011) para se envolver com o futuro dos pagamentos através da plataforma digital PowerCARD e dar o primeiro passo para redefinir o cenário tecnológico da sua instituição. Clique aqui para marcar uma consulta.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/93650/money-20-20-asia-2024/how-next-gen-payment-platforms-are-leading-the-shift-from-legacy-systems-hps/