Num mundo onde as pessoas aprendem a usar os seus pensamentos e chips cerebrais para controlar a tecnologia, os cartões de plástico e as transações de 2 dias ainda prevalecem. Uma combinação tão estranha, você não acha? Muitas vezes parece que o tempo fica mais lento quando se trata de pagamentos. Porque
mesmo quando você lê notícias sobre a próxima grande novidade na paytech, pode levar anos para ouvir sobre seu sucesso, se você ouvir falar dele.

O problema das iniciativas duradouras de transformação digital

Vamos relembrar o lançamento do Express Elixir na Polónia e o seu longo caminho até ao sucesso. Em 2014 – dois anos após o lançamento oficial – o volume de transações totalizou 1 milhão de PLN. Em 2015, a Blik introduziu pagamentos P2P móveis com tecnologia Express Elixir e impulsionou
a taxa de adoção. Consequentemente, o volume de transações atingiu 3 milhões em 2016 e 13 milhões em 2018. 

Outro caso recente é o lançamento do FedNow em julho de 2023. Segundo a Dragonfly Financial Technologies, apenas
4% dos bancos já adicionaram o FedNow às suas carteiras e 24% provavelmente irão adicioná-lo em 2024. O resto dos executivos ou não o adicionará ou terá dúvidas. Então, vemos o problema, mas
qual é realmente o problema?    

A dificuldade é que a inovação nos pagamentos é alimentada principalmente para além do muro do banco. Soluções de pagamento híbridas, novas configurações e categorias de produtos de última geração surgem como cogumelos. No entanto, eles são oferecidos por qualquer pessoa, exceto pelos bancos. Na Europa pagamento
as inovações são impulsionadas por regulamentações, governos e concorrência. Nos EUA, os bancos estão em “modo de espera” porque, com excepção das regulamentações gerais dos EUA e da tecnologia legada interna, devem considerar as leis de cinquenta estados. Mais importante ainda, todas essas mudanças
e os avanços são iniciados ou exigidos pelos consumidores porque esperam um serviço melhor. Espere e não fique ou passe anos esperando pela implementação.

O que importa é que os bancos devem recuperar a iniciativa. Caso contrário, aderir às tecnologias de pagamento legadas resultará em mais saída de clientes, crescente dívida tecnológica e mais
US$ 57 bilhões gastos em mera manutenção com pouca ou nenhuma inovação.

O caso dos bancos: lutar ou morrer?

Então, definimos o problema; Qual é o próximo? Obviamente, não podemos esperar que as instituições financeiras abandonem todas as suas tecnologias e as substituam por novas. É arriscado, para não dizer impossível. Minha experiência prova que a melhor abordagem para atualizações seguras
está fazendo parceria com fintechs e oferecendo soluções de pagamentos como serviço (PaaS) ou serviços bancários como serviço (BaaS). Essa abordagem é vantajosa para todos. As Fintechs trazem expertise, inovações e agilidade que falta à maioria das instituições financeiras, enquanto
ganhando a oportunidade de escalar, expandir suas redes de parceiros, apresentar inovações e oferecer produtos a mais pessoas local e globalmente.

Embora o estudo da IDC afirme que os produtos PaaS são atualmente utilizados por apenas 5% das FSIs em todo o mundo, esses números podem mudar rapidamente. Os clientes ficam mais conhecedores da tecnologia e, em breve, as instituições financeiras não terão outra escolha senão mudar. Na Ásia e na Europa, um sistema sem dinheiro
a sociedade já é uma realidade, então ainda há lugar para os bancos? Definitivamente sim e é isso que deve ser adicionado às suas estratégias de crescimento de negócios o mais rápido possível:

• Beneficie-se das modernas plataformas financeiras SaaS para melhorar as ofertas e poder competir com outros participantes do mercado. Inclui APIs, mecanismos, back-ends prontos com funcionalidades de pagamento necessárias e muito mais. SaaS elimina a carga
  e despesas operacionais relacionadas ao desenvolvimento, manutenção e atualização constante do sistema. Você pode escolher qualquer solução relevante para seu negócio e público, mas ela deve estar pronta para o futuro e ser fácil de integrar.

• Aproveite ativos criptográficos e tokenizados para promover ecossistemas colaborativos e desencadear novas estratégias de investimento. Os grandes bancos estão entusiasmados com as moedas digitais e os governos estão a começar a vê-las menos como ameaças e mais como oportunidades. O
  A próxima regulamentação MiCA da UE é o melhor exemplo aqui, e é provável que traga CBDCs, stablecoins, depósitos tokenizados e outras formas digitais de dinheiro novamente ao topo da agenda global. E ninguém quer ficar atrás dos concorrentes, certo? Eventualmente,
  não devemos esquecer o blockchain, pois seu sistema distribuído de registros pode finalmente ser bem apreciado no contexto do gerenciamento de PII e do processamento de transações em tempo real. 

• Aproveite a IA generativa para otimizar as atividades diárias e melhorar a experiência do cliente. A inteligência artificial na indústria de pagamentos tem diferentes casos de uso, dependendo da maturidade e das necessidades do banco. No entanto, entre os mais eficazes
  as implementações são suporte virtual 24 horas por dia, 7 dias por semana, avaliação automatizada de chamadas de clientes e documentação relacionada à documentação técnica, planos de contas e propostas. Automatizar essas atividades pode ajudar a liberar recursos internos e concentrá-los em tarefas mais estratégicas e
  iniciativas preparadas para o futuro. Por outras palavras, o aproveitamento das tecnologias capacita as instituições financeiras a fazer mais com menos, como muitos dizem nos seus discursos de vendas. 

• Desenvolva soluções PaaS/BaaS para que comerciantes e entidades não bancárias aumentem sua participação no mercado, mantenham a competitividade e desafiem as fintechs. Esta opção funcionará bem se considerar uma atualização gradual da infra-estrutura interna, pois pode resultar
  na perda de receitas provenientes de opções de pagamento mais lucrativas, incluindo cartões. Além disso, requer uma equipe de engenharia, um plano de desenvolvimento e um investimento massivo em comparação com soluções SaaS. 

Alguns podem argumentar e dizer que ainda há mais uma opção: deixar tudo como está. No entanto, não é uma opção, mas uma escolha de morrer lentamente. Devemos admitir que a sociedade não retrocederá porque as pessoas procuram e apreciam a conveniência. Por exemplo,

58% das pessoas optam pela biometria em vez de senhas pelo menos metade das vezes, e 33% sempre fazem isso. O domínio da biometria sobre as senhas ilustra melhor a tendência em que as pessoas se esforçam para eliminar atividades repetitivas e acelerar qualquer processo. 

Você está enganado se pensa que todas as recomendações acima se aplicam apenas a clientes individuais. As PME também procuram melhores serviços e apoio. Por exemplo, o inquérito da McKinsey às PME de 2023 concluiu que as quatro principais razões pelas quais considerariam mudar de banco são: 

1. Acesso mais fácil ao crédito – 39%
2. Suporte de atendimento ao cliente – 33%
3. Experiência digital – 32%
4. Conjunto de produtos mais amplo – 30%

Assim, a moral da história é que as instituições financeiras precisam de considerar e satisfazer as expectativas dos clientes, mas não esperar que estes saiam das suas zonas de conforto em prol de um negócio. A competição é muito acirrada, então as decisões devem ser rápidas. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs