Na primeira Cúpula Global sobre Fraude do Reino Unido, o Tesouro de Sua Majestade planeja introduzir legislação, apenas para aplicar a pagamentos push autorizados suspeitos executados no Reino Unido em libras esterlinas. O instrumento legal proposto altera o Regulamento de Serviços de Pagamento de 2017 e permite
Os PSP devem atrasar a execução de uma transação de pagamento em até quatro dias úteis a partir do momento em que a ordem é recebida, o que atualmente não é permitido pela legislação.
O Tesouro de Sua Majestade pretende apresentar este instrumento ao Parlamento no verão de 2024 e que ele comece ao mesmo tempo que as regras do Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR) sobre o reembolso obrigatório por fraude de APP entrarão em vigor em 7 de outubro de 2024.
Volume mais rápido/instantâneo no Reino Unido
Em 2023, os Pagamentos mais rápidos processaram 4.5 mil milhões de pagamentos e continuam a crescer fortemente. Em fevereiro de 2024, o Faster Payments processou 384 milhões de pagamentos, um aumento de 17% ano a ano. 2023 viu Faster Payments quebrar o recorde de maior quantidade de pagamentos processados
num único ano, £3.2 biliões.
Faster Payments é o canal de pagamento que mais cresce no Reino Unido e dentro de alguns anos ultrapassará o Bacs para se tornar o maior canal de pagamento. A UE, vendo o sucesso dos pagamentos instantâneos, a partir de 2024 exige pagamentos instantâneos e verificação do ordenante/beneficiário.
Por que outubro
O PSR traz reembolso obrigatório e imediato aos clientes por fraude de APP. A responsabilidade é dividida em 50%/50% entre pagador e beneficiário. Em 2022, a fraude de APP foi de £ 485 milhões, com 40% dos golpes sendo reembolsados aos clientes. Isso pode significar um custo de £ 290 milhões
aumento para o setor bancário em 2025.
Problemas com APPs suspeitos
Nos primeiros dias dos pagamentos havia duas áreas – o processo de pagamento e “reparações”. Este último tratava de dados e formatação. Isto, por sua vez, fez com que o SWIFT se tornasse o canal de pagamentos internacionais. O grande impulso após a chegada do SWIFT foi 'Straight
através do Processamento' da mensagem de pagamento. STP foi fortemente pressionado e a era dos “Falsos Positivos” chegou. Os PF muitas vezes apresentam resultados positivos por fatores de 10 a 20.
O custo da investigação se torna um fator. Primeiro, o verdadeiro estado do pagamento deve ser estabelecido e depois discutido com o cliente. Informar também o cliente sobre uma suspeita de fraude no APP pode ser psicologicamente angustiante. Estimativas financeiras do Reino Unido
caso de fraude, dependendo da complexidade, pode custar em média £ 15,000.
Consequências não intencionais
Um exemplo disto foi o mandato do Reino Unido Relatórios de contas suspeitas (SARs) a ser arquivado na Unidade de Inteligência Financeira. O volume de entrada foi grande e até hoje menos de 10% desses casos são analisados.
Abordagem sugerida
Certifique-se de que a verificação obrigatória do pagador/beneficiário ocorra conforme descrito pelo PRS. Todos os 350 PSP/Bancos no Reino Unido têm Confirmação do Beneficiário (CoP).
O regulamento da UE deixa muito claro para o titular da conta bancária onde reside a responsabilidade caso ocorra fraude no APP. Uma clareza e notificação semelhantes são necessárias aqui.
Para salvaguardar o desenvolvimento da liderança mundial do Reino Unido nos pagamentos instantâneos, o atraso real de quatro dias úteis precisa ser claramente definido e as ações tomadas pelos PSP/Bancos devem ser sujeitas à revisão de terceiros.
São necessários incentivos para seguir as regras. Um incentivo que as empresas de plataformas sociais entendem é a multa da UE de até 10% das receitas anuais mundiais por não conformidade. Um banco do Reino Unido foi recentemente multado em 60 milhões de libras por falhas regulamentares. O
A multa máxima da UE teria sido de £ 6 bilhões.
Resumo
O Reino Unido tem experiência em pagamentos instantâneos e fraudes de APP. Com a UE a exigir Pagamentos Instantâneos a alguns países ainda por começar, estamos numa excelente posição para ajudar.
Embora uma retenção de quatro dias possa ajudar, ela traz de volta a questão de por que os pagamentos do Bacs demoram três dias úteis. Bem, o gerenciamento de risco de falha na verificação poderia ser coberto dentro desse prazo, foi a lógica usada. O Bacs foi visto como um substituto dos cheques. O cheque
O prazo também ajudou a preservar os lucros em circulação do banco.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
