No Singapore Fintech Festival 2023, Ravi Menon, Diretor Geral da Autoridade Monetária de Cingapura, fez um discurso esclarecedor sobre a direção atual e futura da fintech.
Seu discurso refletiu cuidadosamente os avanços de Cingapura em fintech desde o ano anterior e uma perspectiva equilibrada sobre os desafios e oportunidades futuras.
Ravi articulou a abordagem do país para desenvolver um ecossistema financeiro que não seja apenas tecnologicamente avançado, mas também globalmente integrado e sintonizado com práticas sustentáveis.
Revolução dos pagamentos instantâneos
Ravi Menon, Diretor Geral da Autoridade Monetária de Cingapura no Singapore Fintech Festival 2023
Ravi iniciou o seu discurso celebrando o extraordinário progresso de Singapura nos pagamentos electrónicos. A jornada em matéria de pagamentos eletrónicos iniciada por Singapura foi simplesmente revolucionária. Começou com transferências internas antes de evoluir para integrações bilaterais e redes multilaterais.
A base desta transformação é a infraestrutura robusta de pagamentos de varejo, incluindo Fast and Pague agora, que tornou possíveis transferências digitais contínuas entre contas bancárias e carteiras eletrônicas.
Estas transferências estão acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana e têm custo zero. Esta infraestrutura desempenhou um papel fundamental no reforço do comércio eletrónico e dos serviços online, especialmente durante os tempos tumultuosos da pandemia da COVID-19.
Além disso, Singapura introduziu um único rótulo de código QR, simplificando os pagamentos móveis tanto para consumidores como para comerciantes. O governo está buscando ativamente a meta de interoperabilidade completa do código QR.
Este esforço permitirá que os comerciantes aceitem pagamentos de vários sistemas de pagamento baseados em códigos QR através de uma única instituição financeira, simplificando o processo.
Um desenvolvimento significativo foi apresentado no Singapore Fintech Festival: uma prova de conceito (POC) para um sistema atualizado chamado SGQR+. Este sistema foi demonstrado em mais de 1,000 estabelecimentos comerciais no local do festival e no distrito de Changi. O SGQR+ incluiu 23 esquemas de pagamento diferentes, demonstrando sua ampla compatibilidade.
A principal vantagem do SGQR+ é a sua capacidade de permitir que os comerciantes façam parceria com apenas uma instituição financeira, ao mesmo tempo que obtêm acesso a vários esquemas de pagamento com código QR locais e internacionais.
Essa abordagem simplifica o processo de pagamento para comerciantes, facilitando o gerenciamento de diversos métodos de pagamento sem a necessidade de vários acordos com diferentes provedores de pagamento.
Inovações em pagamentos transfronteiriços
A proeza de Singapura no domínio da pagamentos transfronteiriços é igualmente notável. A nação estabeleceu com sucesso vistos bilaterais pagamento ligações com países como PromptPay da Tailândia e Índia Interface Unificada de Pagamentos (UPI), permitindo transferências diretas de fundos entre indivíduos em Cingapura e essas nações.
Além disso, Singapura ampliou seu alcance ao estabelecer vínculos de pagamento QR com a China, Malaysia, ประเทศไทย e Indonésia, aumentando assim a conveniência para os viajantes.
Outro desenvolvimento é a colaboração de Singapura com o Centro de Inovação do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) no Project Nexus. Esta iniciativa visionária visa estabelecer um serviço público global para transferências monetárias transfronteiriças seguras, eficientes e acessíveis.
A visão final é construir uma coligação de parceiros dispostos, criando um utilitário de pagamento global que permita aos utilizadores de todo o mundo enviar dinheiro através das fronteiras sem problemas.
Transações financeiras perfeitas
Ravi falou de uma visão mais ampla de uma rede interconectada de sistemas que facilitam perfeitamente pagamentos, compensação e liquidação instantâneos. Esta visão depende de três componentes essenciais: ativos digitais, dinheiro e infraestruturas.
Os ativos digitais, representados como tokens, dão início a trocas diretas sem intermediários, apoiando assim a liquidação atómica e o fracionamento. Esta abordagem inovadora erradica o risco de liquidação, os processos repetitivos de reconciliação e a necessidade de contas de financiamento substanciais.
Dinheiro digital, por outro lado, garante pagamento, compensação e liquidação seguros e simultâneos de ativos digitais ou tokenizados em uma plataforma unificada. Isto evita complicações decorrentes de atrasos na compensação e liquidação, especialmente em cenários transfronteiriços.
As infraestruturas digitais servem como base, hospedando e executando ativos digitais e dinheiro. Estas infraestruturas sustentam a propriedade e a transferência de ativos tokenizados e de dinheiro digital, com todos os registos relevantes mantidos de forma consistente entre as entidades participantes diretamente no livro-razão.
Para realizar plenamente transações financeiras contínuas em redes de ativos digitais, a chave é garantir a interoperabilidade. O objetivo é estabelecer um ecossistema harmonioso onde diversas redes de ativos digitais possam colaborar de forma eficaz e eliminar o atrito das transações entre redes.
Ativos digitais e dinheiro
Projeto Guardião, um esforço coletivo entre a MAS e as partes interessadas da indústria, está na vanguarda da tokenização de muitas classes de ativos. Estes incluem câmbio, obrigações e fundos, com o objetivo de desbloquear liquidez, racionalizar a eficiência operacional e alargar o acesso dos investidores.
A MAS tem colaborado com reguladores internacionais, como o Fundo Monetário Internacional (FMI), para elaborar padrões e quadros internacionais para a tokenização de ativos, promovendo assim a confiança e a cooperação à escala global.
O dinheiro digital, abrangendo moedas digitais do banco central (CBDC), passivos bancários tokenizados e stablecoins bem regulamentadas, é fundamental para alcançar um acordo atômico.
O MAS está se preparando para lançar um programa piloto em 2024 para emitir CBDCs por atacado. Anteriormente, o MAS havia conduzido apenas simulações de emissão de CBDC em ambientes de teste controlados.
No entanto, Ravi anunciou que o banco central irá em breve colaborar com os bancos locais em Singapura. O objetivo desta parceria é explorar a utilização de um CBDC como meio de liquidação de pagamentos nacionais.
Paralelamente, a aprovação provisória de stablecoins, em conformidade com o quadro regulamentar do MAS, ilustra o potencial das stablecoins bem regulamentadas para elevar os casos de utilização do dinheiro digital.
Singapura aprovou três entidades emissão de stablecoins em conformidade com a futura estrutura regulatória do MAS.
Duas aprovações facilitarão a emissão de StraitsX XSGD e StraitsX XUSD, stablecoins indexadas 1-1 ao dólar de Cingapura e ao dólar americano, respectivamente. A terceira aprovação é para que a Paxos Digital Singapore emita uma nova stablecoin lastreada no dólar americano.
Infraestrutura digital fundamental
Ravi falou sobre a necessidade crítica de uma infraestrutura digital fundamental para promover a interoperabilidade entre diversas redes.
A iniciativa Global Layer One (GL1), liderada pela MAS e pelos principais intervenientes da indústria, está preparada para inaugurar uma nova era de interoperabilidade financeira global.
O GL1 promete servir como um bem público global, facilitando transações transfronteiriças contínuas, ao mesmo tempo que adere a requisitos regulamentares rigorosos.
Uma faceta do GL1 reside no seu potencial para facilitar a conformidade regulamentar desde a concepção, através da qual os requisitos políticos e regulamentares podem ser incorporados de forma programática e aplicados automaticamente em tempo real.
Esta iniciativa sublinha a importância primordial das redes abertas e interoperáveis para traduzir em realidade a visão de transacções financeiras contínuas.
A colaboração com instituições financeiras e decisores políticos internacionais será fundamental para o sucesso do GL1, estabelecendo uma rede aberta e interoperável que cumpra as exigências regulamentares.
Construindo um ecossistema de sustentabilidade confiável
Nas suas observações finais, Ravi sublinhou a necessidade de criar um ecossistema robusto de sustentabilidade.
Ele chamou a atenção para o principal Projeto Greenprint, um esforço colaborativo que une o MAS e o setor financeiro na sua busca para estabelecer um ecossistema de dados resiliente para impulsionar o financiamento sustentável.
O Projeto Greenprint representa uma iniciativa conjunta entre o MAS e o setor financeiro para racionalizar a recolha, acessibilidade e utilização eficaz de dados ambientais, sociais e de governação (ESG).
Reconhecendo os obstáculos colocados pela recolha manual de dados, as complexidades da verificação e a natureza fragmentada dos relatórios ESG, o Projeto Greenprint introduziu o “Gprnt.ai”, uma plataforma inovadora orientada pela Greenprint Technologies.
Esta plataforma abrangente é voltada para agilizar e elevando ESG recursos de relatórios de dados. Assume uma postura proativa na resposta às necessidades específicas das PME, simplificando os seus intrincados procedimentos de apresentação de relatórios. Através da implantação estratégica de ferramentas de IA,
A Greenprint aspira estabelecer um padrão ouro na forma como as empresas reportam os seus dados ESG. Ao fazê-lo, oferece um apoio crucial à gestão dos riscos climáticos e abre o caminho para alcançar emissões líquidas zero.
Durante seu discurso, Ravi orgulhosamente anunciou o lançamento da plataforma integrada Greenprint, Gprnt.Ai, e o estabelecimento da Greenprint Technologies, com apoio valioso de parceiros proeminentes como HSBC, KPMG, UOB e Microsoft.
Num desenvolvimento significativo, Temenos tornou-se o primeiro fornecedor principal de software bancário a colaborar com Gprnt.ai, solidificando ainda mais o papel da plataforma como uma força revolucionária na simplificação dos relatórios ESG, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs). O anúncio desta colaboração foi feito no Singapore Fintech Festival.
Rumo a um ecossistema financeiro mais inteligente e sustentável
As conquistas de Singapura em pagamentos eletrónicos, inovações transfronteiriças, tokenização de ativos, dinheiro digital e infraestrutura digital fundamental demonstram o seu compromisso em moldar o futuro das finanças.
Além disso, o foco na construção de um ecossistema de sustentabilidade confiável sublinha a importância do financiamento responsável e sustentável.
A indústria fintech, conforme delineada por Ravi, não envolve apenas lucros; trata-se de resolver problemas do mundo real, melhorar vidas, promover a inclusão e garantir um futuro sustentável para todos.
Festival Fintech de Singapura continua a ser um centro global para essas discussões e colaborações transformadoras.
Ravi concluiu,
“O objetivo mais importante da Fintech é resolver problemas do mundo real, melhorar a vida das pessoas.” A jornada rumo a um ecossistema financeiro mais inteligente e sustentável continua, impulsionada pela inovação e colaboração.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/
