As crianças podem aprender bons hábitos de dinheiro desde cedo, dizem as pesquisas, e agora um grupo crescente de startups de fintech está desenvolvendo ferramentas e recursos adequados para crianças para esse objetivo e atraindo fundos de investidores de risco que concordam.

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“Incomoda-nos que muitas escolas não ensinam as crianças sobre dinheiro, nem mesmo as famílias,” CJ Mac Donald, cofundador e CEO do aplicativo de mobile banking para adolescentes Passo, disse ao Crunchbase News. “Você ouve histórias sobre pessoas que escondem o que compram e perguntam aos filhos por que eles compraram o que compraram.”

Os dados variam um pouco quanto à idade ideal para as crianças começarem a entender os conceitos financeiros, mas muitos pesquisadores concordam que crianças pequenas, mesmo com 3 anos, podem compreender a ideia básica de dinheiro. E a pesquisa mostra que aos 7 anos, muitos de seus hábitos financeiros já estão definidos, influenciados principalmente pelos pais.

Gastando e economizando

Enquanto pesquisava o espaço fintech, Tribunal de Tanya Van achava que muitos dos aplicativos populares de economia permitiam que as crianças gastassem dinheiro com muita facilidade. Aproveitando sua experiência trabalhando em Nickelodeon, que envolveu a estratégia digital de seus sites de pré-escola e pais, e Educação Descoberta, onde lançou livros digitais para escolas, Van Court viu a necessidade de envolver e estimular as crianças a aprenderem sobre dinheiro.

Em 2016, ela fundou Artilheiro para fornecer uma experiência bancária em primeiro lugar, voltada para crianças pequenas que poderiam crescer com eles. A inicialização gerou $ 3.9 milhões em sementes financiamento em janeiro liderado por Estes.

“Pesquisamos os pais sobre o tipo de plataforma que eles queriam e eles nos disseram que não queriam que os filhos apenas gastassem, mas aprendessem a economizar dinheiro e aprender sobre educação financeira”, disse Van Court, fundador e CEO, em uma entrevista.

Ela vê que um dos desafios de aprender sobre dinheiro é que, embora grande parte do mundo esteja sem dinheiro, a maioria dos pais não está.

“As crianças pedem $ 10 ou dinheiro para comprar material escolar e, a menos que os pais tenham esse dinheiro consigo, há poucas maneiras de fazer transações”, acrescentou ela. “Os aplicativos com transações ponto a ponto tornaram-se uma maneira fácil de avós, tias e tios enviarem dinheiro para as crianças. Leva toda a família sem dinheiro. ”

Dean Brauer, cofundador e presidente da Gohenry, lançou a empresa em 2012. Sua startup oferece um aplicativo de cartão de débito e dinheiro inteligente para crianças e adolescentes e arrecadou US $ 66.2 milhões em financiamento de risco conhecido, de acordo com dados da Crunchbase. Isso inclui um Empreendimento de $ 40 milhões rodada em dezembro liderada por Parceiros Edison.

Com apenas 17 estados dos EUA exigindo educação financeira, Disse Brauer, há uma oportunidade para as empresas não apenas colaborarem com as escolas, mas também impulsionar a educação, formando relacionamentos com usuários e usuários em potencial.

“Estamos dando uma ferramenta aos pais que podem não se sentir confiantes e se preocupar em como ensinar seus filhos sobre dinheiro”, disse Brauer em uma entrevista. “Nós os orientamos para os comportamentos certos que capacitam seus filhos. Não se trata apenas de um cartão e gastos, mas sim de alertas e notificações sobre ganhos, economias e gastos. ”

Investimento

À medida que esses aplicativos e plataformas atraem novos clientes, os investidores também estão percebendo.

Dados da crunchbase mostram que, nos últimos cinco anos, os investidores injetaram pelo menos US $ 535 milhões em 89 acordos conhecidos com startups de fintech que se descreveram como oferecendo plataformas de poupança para crianças, jovens e pais.

Desse total, $ 344 bilhões foram levantados apenas em 2020. Liderando o pacote estava Tecnologia financeira Greenlight, fundada em 2014, que orienta os pais a ensinarem os filhos a economizar com seu aplicativo e produtos de cartão de débito. A empresa fintech garantiu uma avaliação de US $ 1.2 bilhão após o fechamento de $ 215 milhões na Série C financiamento em setembro passado, liderado por Empreendimentos Canapi e Capital TTV.

Banco Cooper angariado $ 4.3 milhões em sementes financiamento em agosto passado em uma rodada liderada por Empreendimentos PSLe fundador Eddie Behringer disse que havia "uma quantidade enorme de interesse interno".

“O que é diferente hoje é a rapidez com que as fintechs estão crescendo no mercado de bancos de consumo”, disse Behringer em uma entrevista. “Há 85 milhões de pais e adolescentes nos Estados Unidos, e a percepção é de que esse grupo demográfico é um dos últimos segmentos sem banco que existe.”

Da mesma forma, Chris Sugden, sócio-gerente da gohenry investor Parceiros Edison, disse com o ambiente de hoje, particularmente com muitas pessoas perdendo seus empregos devido à pandemia global, agora é o momento ideal para os adultos conversarem com as crianças sobre dinheiro. A pandemia também destaca o quão valiosos bancos de inicialização, ou neobancos, estão se concentrando em populações carentes.

“As crianças não valem muito desde o início para os bancos, então os titulares não estão prestando atenção”, disse Sugden. “O desafio é para as startups elevar a marca. Adoramos o fato de Gohenry ser um líder de mercado no Reino Unido e adoramos a oportunidade de ele ser um líder de mercado nos Estados Unidos ”

Beat adolescente

Os adolescentes também podem aprender sobre dinheiro, de acordo com MacDonald e Behringer.

MacDonald acredita que a alfabetização financeira começa com uma conta bancária, e o ponto forte de Step são crianças de 13 a 18 anos. A startup fintech foi formada em 2018, mas lançou sua conta bancária gratuita com seguro FDIC e Step Card em outubro de 2020, disse MacDonald.

O passo aumentou $ 76.3 milhões em empreendimentos de apoio até agora, mais recentemente, um $ 50 milhões Série B rodada liderada por Revestido em dezembro de 2020, que atraiu alguns investidores de alto perfil, incluindo Justin Timberlake e Eli Manning.

MacDonald explorou cinemas para observar e entrevistar adolescentes sobre sua relação com o dinheiro.

“O que ficou claro é uma lacuna no mercado com os bancos”, disse ele. “Algumas fintechs atendem ao público de 18 anos ou mais. Dissemos: 'Ei, vamos começar onde começa a jornada financeira, construir um relacionamento e oferecer produtos para cada etapa de sua vida.' Nossa missão é educar a próxima geração como ser mais inteligente com relação ao dinheiro. ”

O Copper Banking de Behringer, fundado em 2019, também é voltado para adolescentes, e a idade média do aplicativo é 14 anos. A empresa se concentra na distribuição em escolas e está trabalhando com escolas no Texas, Califórnia e Flórida para educar os alunos sobre contas bancárias, cartões de débito e crédito e salvando, Behringer disse.

Um dos recursos de assinatura do aplicativo permite que os usuários economizem automaticamente uma parte, de 5% a 20%, do dinheiro que entra.

“Os pais se sentem sobrecarregados e, quando usam aplicativos como o Copper Banking, sentem que um grande peso é retirado”, disse Behringer. “Os adolescentes geralmente aprendem fazendo e você pode ensiná-los desde cedo. O básico não é complicado, mas você precisa de alguém para iniciar essa conversa. ”

Qual é o próximo

Em um mundo cada vez mais digitalizado, muitas crianças podem nunca colocar os pés dentro de uma agência bancária. Isso significa que há uma oportunidade para as startups de fintech ajudarem os pais a ensinar seus filhos sobre dinheiro, disse MacDonald.

Van Court concorda. O setor que visa a tecnologia financeira para crianças e jovens “é a fintech mais importante que existe”, disse ela.

“Quanto mais cedo você conseguir um cliente, mais controle terá sobre o eventual caminho financeiro desse cliente”, disse ela. “Se conquistarmos um cliente com 5 anos, temos a oportunidade de mantê-lo e estar presente em cada um de seus momentos marcantes.”

Enquanto isso, Nancy Bock, diretor sênior de comunicações e marketing da Associação Americana de Ciências da Família e do Consumidor, considera as startups da fintech parceiros úteis na educação financeira, desde que tenham profissionais qualificados e coletem dados pessoais de acordo com as leis de privacidade que protegem os menores.

Muitos dos aplicativos possuem processos para lidar com a segurança, como não manter um número do Seguro Social depois que uma conta bancária é configurada, notificar pais e filhos quando o dinheiro é gasto, a capacidade de bloquear uma conta do aplicativo em caso de crédito cartão é perdido e parceria com bancos para oferecer contas seguradas pela FDIC.

“A alfabetização financeira é uma habilidade essencial para a vida”, disse Bock em uma entrevista. “Os jovens precisam criar hábitos saudáveis ​​para que não haja aumento do endividamento. Eles também são muito impressionáveis ​​e pensam que o que veem em seus telefones e mídias sociais é a verdade, por isso muitas vezes é difícil falar com eles sobre o amanhã porque eles só estão pensando no hoje. ”

Ilustração: Dom Guzmán