À medida que a indústria FinTech avança até 2024, encontra-se no centro de uma revolução tecnológica, com a Inteligência Artificial (IA) a começar a destacar-se como um dos impulsionadores desta mudança. Esta era de inovação está a remapear os contornos dos serviços financeiros, tornando as operações mais eficientes, melhorando as medidas de segurança e personalizando as experiências dos clientes. O papel da IA ​​nesta transformação é fundamental, oferecendo um vislumbre de um futuro onde os serviços financeiros serão mais acessíveis, seguros e adaptados às necessidades de uma população que prioriza o digital.

Esta onda de mudança é sustentada por várias tendências principais: um maior foco na segurança cibernética para combater tentativas de fraude cada vez mais sofisticadas; com o uso de IA um fator para instituições financeiras e cibercriminosos – e a proliferação de finanças integradas e de serviços bancários como serviço, facilitados por APIs de serviços bancários abertos e um modelo de gestão de risco baseado em IA em desenvolvimento, ao mesmo tempo que o panorama regulamentar evolui para acompanhar estas novas inovações. Estas mudanças estão a ocorrer num contexto de crescente procura dos consumidores por soluções financeiras digitais, uma tendência significativamente acelerada pelo impulso da pandemia global para os serviços online.

A narrativa do futuro da FinTech passa por vários domínios à medida que os desenvolvedores trabalham para criar serviços financeiros mais envolventes e eficientes.

O papel fundamental da IA ​​na FinTech

A IA está a transformar drasticamente o setor FinTech, anunciando uma era de serviços financeiros mais inteligentes e eficientes. Esta transformação não se trata apenas de avanço tecnológico, mas de transformação de abordagens na essência das interações e operações financeiras.

Tomada de decisões estratégicas e informadas: A IA generativa permite que os sistemas examinem grandes lagos de dados para obter insights limpos, promovendo a inovação e estratégias de receita mais inteligentes. A capacidade da IA ​​para processar e analisar estes vastos conjuntos de dados permite às empresas tomar decisões que não são apenas oportunos, mas também baseados em uma profunda compreensão da dinâmica do mercado e das necessidades dos clientes.

Orientação Financeira Personalizada: Além dos conselhos gerais, A IA já pode oferecer soluções personalizadas de planejamento e gestão financeira. Ao analisar dados individuais de clientes, a IA elabora aconselhamento personalizado, alinhando-se com objetivos e situações financeiras pessoais, melhorando assim o envolvimento do cliente.

Detecção de fraude rápida e precisa: Na batalha contra a fraude financeira, a IA é um aliado inestimável. A sua capacidade de analisar rapidamente padrões de transações permite a deteção precoce de fraudes, protegendo contra potenciais danos financeiros e de reputação. 

Avaliação de Risco para Estabilidade: A capacidade da IA ​​na análise de dados históricos e na identificação de padrões desempenha um papel crítico na avaliação de riscos. Isto garante operações financeiras mais estáveis ​​e seguras, preparando as instituições para gerir proativamente riscos potenciais.

Amplas aplicações em Fintech: Desde a otimização da pontuação de crédito e gestão de ativos até a garantia da conformidade regulatória, as aplicações de IA nas fintech são vastas e variadas. Notavelmente, a IA aumenta a precisão das avaliações de crédito, agiliza a gestão de ativos através de algoritmos inteligentes e simplifica a adesão a requisitos regulamentares complexos.

A IA generativa está revolucionando áreas como negociação algorítmica e segurança, permitindo estratégias de negociação automatizadas e baseadas em dados e melhorando os protocolos de segurança financeira contra fraudes.

Finanças incorporadas e serviços bancários como serviço (BaaS)

A fusão da Inteligência Artificial (IA) com Finanças Incorporadas e Serviços Bancários (BaaS) está impulsionando os serviços financeiros para uma nova era. Esta convergência não se trata apenas da integração perfeita dos serviços bancários numa série de plataformas; é profundamente enriquecido pela habilidade da IA ​​em adaptar serviços, melhorar a segurança e processar vastos conjuntos de dados para tomadas de decisões criteriosas.

A Embedded Finance democratiza os serviços financeiros ao permitir que participantes financeiros não tradicionais ofereçam soluções diretamente aos seus clientes. A IA melhora isso aproveitando a análise profunda de dados para fornecer serviços financeiros hiperpersonalizados. Ao analisar históricos de transações, as plataformas podem prever necessidades financeiras e oferecer recomendações personalizadas de produtos financeiros de forma integrada em seus aplicativos.

BaaS – que redefine a cadeia de valor bancário, fornecendo produtos e serviços bancários através de distribuidores terceirizados – permite que empresas não bancárias integrem infraestrutura financeira regulamentada em suas ofertas, permitindo propostas financeiras novas e especializadas, e A IA está capacitando essas ofertas, especialmente no complexo campo da conformidade regulatória com o qual a maioria das instituições não financeiras não está preparada para lidar..

Desafios e inovações em segurança cibernética

O panorama da FinTech em 2024 está fortemente centrado no reforço das medidas de segurança cibernética, uma vez que as ameaças e a crescente dependência de serviços financeiros digitais levam a uma sofisticação crescente nos ataques dos cibercriminosos.

Os profissionais de finanças estão sinalizando uma mudança significativa no sentido de priorizar a segurança cibernética e o gerenciamento de TI. Um estudo recente do Gartner destaca que 72% das empresas financeiras planeiam aumentar os seus gastos com software em 2024 em comparação com 2023, com um forte foco em melhorias na segurança cibernética. O mesmo estudo observa os desafios que os compradores de software financeiro enfrentam para encontrar soluções que ofereçam segurança robusta e integração perfeita com os seus sistemas existentes. Isto indica um mercado que está consciente e proativo na abordagem às preocupações de segurança cibernética, sublinhando o papel crítico da segurança nas decisões de compra de software financeiro.

Além disso, o setor bancário digital está a preparar-se para uma transformação contínua, com grande ênfase na cibersegurança. Espera-se que os métodos de pagamento digital, como carteiras móveis e cartões sem contato, ganhem ainda mais força. Isto exige um aumento paralelo nos investimentos em medidas de cibersegurança para proteger estes crescentes métodos de transação digital. Prevê-se que os bancos invistam fortemente na consolidação de sistemas e no reforço dos controlos de autenticação para garantir a segurança dos dados e das transacções.

As previsões do Gartner para 2024 também lançam luz sobre futuras estratégias de segurança cibernética. Eles sugerem que um número significativo de organizações se concentrará na implementação de programas de confiança zero, reflectindo uma mudança para quadros de segurança cibernética mais abrangentes e maduros. Esta abordagem, que exige integração e configuração de vários componentes, visa reduzir o atrito operacional da segurança cibernética e melhorar a adoção do controle.

A IA generativa está a emergir como uma ferramenta importante nesse arsenal, capaz de automatizar tarefas, reduzir erros humanos e acelerar a deteção e resposta a ameaças cibernéticas. Estas soluções baseadas em IA aproveitam a inteligência preditiva para prever ataques, permitindo um equilíbrio entre medidas de segurança e experiência do utilizador, ao mesmo tempo que minimizam os riscos de fraude.

A IA também introduz desafios específicos relacionados com o setor; já que essa mesma inteligência preditiva é uma faca de dois gumes que também pode ser virada contra as instituições financeiras pelos cibercriminosos. Esta corrida armamentista entre profissionais de segurança e atacantes – uma história tão antiga quanto a Internet – leva a métodos cada vez mais sofisticados de ataques cibernéticos, necessitando de atualizações e adaptações contínuas nas estratégias de segurança cibernética.

Mudanças regulatórias no horizonte

À medida que o setor FinTech avança, o panorama regulamentar em torno da integração da IA ​​torna-se cada vez mais crucial. A natureza dinâmica do desenvolvimento da IA ​​e o seu profundo impacto nos serviços financeiros exigem uma abordagem regulamentar adaptável e virada para o futuro. Este ano assistimos às economias globais, da UE à China e mais além, a elaborar políticas para governar a IA, equilibrando o imperativo de promover a inovação com a necessidade de mitigar os riscos associados.

A articulação do FMI de um plano de acção de 5 pontos para a governação da IA ​​é particularmente instrutiva, apresentando um quadro que visa não só proteger contra as desvantagens da IA, mas também nutrir o seu potencial para melhorar a inclusão, a segurança e a eficiência financeiras.

A utilização da IA ​​em ambos os lados do crime financeiro também sublinha a necessidade premente de quadros regulamentares que possam evoluir em conjunto com os avanços tecnológicos, garantindo defesas robustas contra a fraude impulsionada pela IA, ao mesmo tempo que promovem um ambiente onde a inovação prospera.

À medida que as empresas fintech e as instituições financeiras navegam neste intrincado ambiente regulamentar, as suas estratégias devem refletir uma compreensão diferenciada dos benefícios e desafios da IA. Enfatizar a transparência, a explicabilidade e a educação do cliente em relação ao papel da IA ​​nos serviços financeiros será fundamental para manter a confiança e a conformidade. Ainda mais importante, à medida que as capacidades da IA ​​continuam a avançar, a colaboração entre os organismos reguladores, o setor privado e os parceiros internacionais será fundamental na definição de uma abordagem globalmente coerente à governação da IA ​​nas fintech.

O futuro da gestão de riscos

A integração da IA ​​está transformando significativamente as práticas de gestão de riscos. Com os recursos de aprendizado de máquina (ML), processamento de linguagem natural (PNL), análise preditiva, automação robótica de processos (RPA) e visão computacional, a IA está redefinindo como as instituições financeiras abordam pontuação de crédito, detecção de fraude, conformidade regulatória e finanças personalizadas. Serviços.

Principais inovações na gestão de riscos baseada em IA:

• Melhor pontuação de crédito e inclusão financeira:
  • Os algoritmos de IA avaliam a qualidade de crédito usando fontes de dados tradicionais e alternativas.
  • Promove a inclusão financeira, proporcionando acesso ao crédito para pessoas com histórico de crédito limitado.
• Detecção avançada de fraude:
• Conformidade regulatória simplificada:
  • Automatiza o monitoramento de conformidade e a adesão às regulamentações financeiras.
  • Reduz o risco de penalidades e melhora a governança por meio da automação de IA.
• Inovações em tecnologia de seguros (InsurTech) e DeFi:
  • IA em seguros para processamento de sinistros e avaliação de riscos mais rápidos.
  • Facilita contratos inteligentes e eficiência em plataformas financeiras descentralizadas (DeFi).

Desafios e Considerações:

• Validação e governança do modelo:
  • Envolvimento proativo com reguladores em desenvolvimentos e estratégias prudenciais.
  • Concentre-se na resolução, estratégias de recuperação e gestão eficaz de riscos.
• Uso ético, justo e transparente de IA:
• Qualidade dos Dados e Auditabilidade:
  • Adoção de quadros eficazes de governação de dados para garantir a qualidade e relevância dos dados.
  • Implementação de registros de auditoria suficientes para investigações e conformidade.
• Monitoramento contínuo e gerenciamento de fornecedores terceirizados:
  • Realização de revisões periódicas, monitoramento contínuo e revalidação de modelos de IA.
  • Due diligence adequada em fornecedores terceirizados que desenvolvem aplicativos de IA.

Negociação algorítmica e previsões do mercado financeiro

A negociação algorítmica e as previsões de mercado estão na vanguarda do impacto transformador da IA ​​no setor fintech. As capacidades da IA ​​na análise de vastos conjuntos de dados, na identificação de padrões e na execução de negociações a velocidades incomparáveis ​​não estão apenas a melhorar a liquidez e a eficiência do mercado, mas também a remodelar estratégias de investimento e avaliações de risco.

Negociação algorítmica aprimorada

O papel da IA ​​na negociação algorítmica está se expandindo, aproveitando o aprendizado de máquina (ML) e a análise preditiva para analisar dados de mercado, identificar padrões e executar negociações com alta eficiência e velocidade. Esta abordagem não só aumenta a liquidez do mercado, mas também proporciona uma vantagem competitiva às instituições financeiras, minimizando os custos de transação e maximizando as oportunidades de negociação. O uso da IA ​​na negociação algorítmica ressalta uma mudança em direção a mercados financeiros mais automatizados e orientados por dados, onde a tomada de decisões é significativamente acelerada.

Movimentos Preditivos do Mercado

A análise preditiva, alimentada por IA, permite que as instituições financeiras prevejam tendências de mercado, comportamentos de clientes e riscos de crédito com uma precisão sem precedentes. Ao processar grandes quantidades de dados históricos e empregar algoritmos estatísticos, a análise preditiva orientada por IA fornece informações valiosas que apoiam a tomada de decisões estratégicas e a gestão de riscos. Esta capacidade é particularmente benéfica em mercados voláteis, onde a compreensão dos movimentos futuros pode impactar significativamente as estratégias de negociação e investimento.

Avanços em produtos e serviços financeiros

A aplicação da IA ​​vai além da negociação, melhorando as ofertas gerais de produtos e serviços financeiros. Desde a pontuação de crédito melhorada pela IA que promove a inclusão financeira até ao aconselhamento financeiro personalizado adaptado às necessidades individuais, a IA está a permitir um cenário de serviços financeiros mais personalizado e eficiente. Esta personalização não só melhora a satisfação e a fidelidade do cliente, mas também abre novos fluxos de receitas para os prestadores de serviços financeiros.

O futuro da IA ​​nas finanças

A crescente integração da IA ​​nas fintech sublinha uma transição fundamental para um ecossistema financeiro mais inteligente, eficiente e inclusivo. O profundo impacto da IA, desde a revolução da negociação algorítmica até à melhoria da deteção de fraudes e da gestão de riscos, sinaliza um futuro onde o financiamento não será apenas mais seguro, mas também mais acessível e adaptado às necessidades individuais.

A convergência da IA ​​com tecnologias emergentes e quadros regulamentares está a preparar o terreno para um cenário financeiro onde a inovação prospera na espinha dorsal de serviços seguros, transparentes e centrados no cliente. O papel da IA ​​na democratização das finanças, através de iniciativas como a melhoria da pontuação de crédito e aconselhamento financeiro personalizado, aponta para uma era de inclusão financeira.

Além disso, a agilidade que a IA proporciona na navegação no complexo ambiente regulatório garante que a evolução da fintech seja responsável e alinhada com os padrões globais. À medida que olhamos para o futuro, a sinergia entre a IA e as fintech está prestes a aprofundar-se, provocando mudanças transformadoras que redefinirão a forma como os serviços financeiros são prestados e experimentados.

– Jéssica Purdy

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• Fonte: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/