Num cenário financeiro global onde a eficiência e a precisão são fundamentais, o desafio dos pagamentos falhados é um obstáculo significativo para as pequenas e médias empresas (PME) e instituições financeiras (IF), especialmente num mercado vibrante como Singapura.

Esta questão transcende a mera perda financeira, abrangendo interrupções operacionais, insatisfação do cliente e potenciais danos à reputação.

Enfrentar esse desafio requer uma abordagem multifacetada com foco na precisão dos dados, na integração de tecnologia, na prevenção de fraudes e no equilíbrio da experiência do cliente com a conformidade regulatória.

Compreender a complexidade dos pagamentos

À primeira vista, os processos de pagamento podem parecer simples, mas podem ser enganosamente complexos. Quer você seja proprietário de uma pequena empresa ou de uma instituição financeira multinacional, o desafio central permanece consistente: garantir que as instruções de pagamento sejam precisas e completas.

Surpreendentemente, um dos motivos mais comuns por trás das falhas de pagamento são os dados incompletos ou imprecisos. Para resolver este problema de forma eficaz, é indispensável ter uma fonte confiável de dados de pagamento.

Este repositório central fornece orientações essenciais sobre os elementos de dados necessários para instruções de pagamento e auxilia na validação das informações fornecidas pelo cliente.

Edward Metzger, vice-presidente de planejamento de mercado para eficiência de pagamentos da LexisNexis Risk Solutions

Edward Metzger, vice-presidente de planejamento de mercado para eficiência de pagamentos da LexisNexis Risk Solutions, destacou a questão central:

“O principal problema dos pagamentos é que podem ser muito complicados, mas são absolutamente essenciais. Quer seja uma pequena empresa ou um grande banco, o desafio permanece: garantir que cada instrução de pagamento contém os dados corretos no formato correto.”

Para as IF, as consequências são igualmente assustadoras, uma vez que enfrentam despesas associadas à rede bancária correspondente. Portanto, a principal solução para reduzir o custo das falhas de pagamento reside em aproveitar o poder dos dados e da tecnologia para garantir que os pagamentos sejam bem-sucedidos na primeira tentativa.

A única fonte da verdade

Para enfrentar este desafio, surge uma solução: criar uma única fonte de verdade para os dados de pagamento. A essência desta solução é definir quais dados são necessários para completar uma instrução de pagamento com precisão e então validar esses dados.

Ao estabelecer esta fonte única de verdade, as empresas e as instituições financeiras podem garantir que as informações fornecidas pelos clientes estão corretas desde o início. Esta abordagem proactiva elimina as consequências dispendiosas de pagamentos falhados.

Edward enfatizou a importância de acertar os dados de pagamento na primeira vez.

“Resolver o problema antes mesmo que ele ocorra é a chave. Enviar um pagamento e depois lidar com as consequências de uma transação falhada é dispendioso e frustrante tanto para as PME como para os bancos.”

Minimizando o impacto de pagamentos mal sucedidos

Não é segredo que quase dois terços das empresas consideram que os pagamentos falhados constituem um fardo operacional significativo.

Para aliviar este fardo, o foco deve mudar para o aproveitamento de dados e tecnologia para fazer com que os pagamentos funcionem corretamente na primeira vez e identificar potenciais problemas antes que estes se agravem.

Esta abordagem não se limita aos pagamentos nacionais, mas é especialmente relevante para as transações internacionais, que muitas vezes envolvem uma rede complexa de bancos correspondentes.

O desafio nos pagamentos internacionais gira principalmente em torno de garantir a precisão dos dados em todas as etapas da cadeia de pagamento.

Edward falou sobre o papel fundamental dos dados e da tecnologia na criação e validação de mensagens de pagamento. Ao abordar antecipadamente a precisão dos dados, as empresas podem evitar falhas dispendiosas e minimizar interrupções operacionais.

Melhorando a confiabilidade do pagamento

A Relatório de verdadeiro impacto dos pagamentos da LexisNexis Risk Solutions revela que mais de 70 por cento das empresas expressam insatisfação com as actuais taxas de incumprimento de pagamentos.

Para aumentar a confiabilidade dos sistemas de processamento de pagamentos, as organizações devem se concentrar na aquisição de dados precisos e na atualização regular deles.

Num mundo onde milhares de bancos passam por constantes mudanças, a recolha proativa de dados é indispensável.

Além disso, fornecer dados no formato exigido pelos clientes é igualmente crucial. Alguns clientes preferem dados em seus sistemas principais, enquanto outros precisam deles integrados em suas interfaces front-end digitais. Esta flexibilidade garante que os dados possam ser utilizados de forma eficaz para melhorar a fiabilidade dos pagamentos.

“Desempenhamos um papel ajudando as empresas na busca por processos de pagamento confiáveis. Nossa abordagem proativa de coleta e entrega de dados capacita as organizações a reduzir o risco de falhas de pagamento, levando, em última análise, a melhores experiências do cliente”, disse Edward.

Equilibrando confiança e experiência do cliente

Perante o aumento das sanções e das pressões regulamentares, as instituições financeiras devem navegar pelas complexidades da geopolítica e das listas de sanções, proporcionando ao mesmo tempo uma experiência tranquila ao cliente.

Edward sugeriu fundir os dados de sanções com os dados de validação de pagamento para informar os clientes em tempo real sobre as entidades sancionadas. Esta abordagem proativa evita que os clientes tenham falhas nos pagamentos e reduz os custos operacionais para as IFs.

Além disso, evita que pagamentos contaminados entrem na rede de correspondentes bancários, reforçando assim a segurança.

“Temos uma solução para esse problema: o LexisNexis Bankers Almanac Validate, que verifica dados de pagamento globais e evita fraudes. Emite alertas antecipados sobre bancos sancionados, ajudando as organizações a evitar riscos de conformidade e problemas dispendiosos de pagamento. Esta solução melhora a experiência do cliente, promove a confiança e integra-se facilmente em diversas plataformas para verificação de dados em tempo real”, disse Edward.

Combate à fraude

À medida que o mundo se torna mais interligado e os pagamentos instantâneos ganham destaque, a ameaça de fraude também aumenta. A fraude de pagamento push, em que os fundos são transferidos para contas fraudulentas, é uma preocupação significativa. Equilibrar a necessidade de medidas robustas de prevenção de fraudes com experiências perfeitas para os clientes é um desafio crucial.

O objetivo é fornecer aos clientes indicadores ou garantias sobre a legitimidade dos seus pagamentos. As empresas precisam garantir que estão enviando dinheiro ao destinatário pretendido.

As instituições financeiras e as empresas podem verificar as identidades dos destinatários dos pagamentos de forma mais eficaz, utilizando dados e tecnologia. Essa abordagem reduz o risco de pagamentos fraudulentos e garante uma melhor experiência do cliente.

A implementação de múltiplas camadas de medidas de prevenção à fraude é crucial para criar uma defesa robusta contra os fraudadores.

LexisNexis Risk Solutions oferece soluções avançadas de prevenção de fraudes que permitem que instituições financeiras e empresas protejam seus processos de pagamento, mantendo ao mesmo tempo uma experiência perfeita para o cliente.

O papel dos dados de pagamento atualizados nos pagamentos em tempo real

No contexto da mudança do sector financeiro para pagamentos em tempo real, a importância dos dados de pagamento actualizados não pode ser exagerada. O imediatismo dos pagamentos instantâneos exige precisão e validação.

Quer se trate de bancos tradicionais ou dos seus homólogos digitais, este imperativo aplica-se a todos os níveis. O objetivo geral permanece consistente – fornecer pagamentos em tempo real, rápidos e impecavelmente precisos.

Ramanathan Sivabalan, Diretor de Planejamento de Mercado da LexisNexis Risk Solutions para Conformidade com Crimes Financeiros e Pagamentos para APAC

No contexto da região Ásia-Pacífico (APAC), Ramanathan Sivabalan, Diretor de Planejamento de Mercado para Conformidade de Crimes Financeiros e Pagamentos da LexisNexis Risk Solutions para APAC, destacou a importância primordial da transparência e inclusão financeira.

Na APAC, a inclusão financeira emergiu como uma força motriz por trás da inovação digital. Muitas nações da região reconheceram o potencial transformador da extensão dos serviços financeiros às populações carenciadas.

Iniciativas como a Interface Unificada de Pagamentos (UPI) da Índia e o PayNow de Singapura desempenharam um papel fundamental na democratização do acesso aos serviços financeiros. No entanto, esta rápida transformação digital traz desafios únicos, que abrangem a verificação de identidade, a prevenção de fraudes e a garantia de pagamentos digitais seguros.

Ramanathan observou a notável mudança nas preferências de pagamento, observando que “a Ásia testemunhou um tremendo afastamento do dinheiro, mesmo entre a população de meia-idade. Os pagamentos digitais estão rapidamente a tornar-se a norma, posicionando a região como líder global em pagamentos.”

Neste contexto, colocou uma forte ênfase na inclusão financeira e na transparência, particularmente no contexto dos mercados em desenvolvimento da Ásia. A ausência de documentação adequada e de educação financeira apresenta obstáculos significativos.

Ramanathan afirmou: “Com o aumento dos pagamentos em tempo real, a capacidade de obter validações de pagamento em milissegundos tornou-se indispensável. Isso exige o uso de soluções de tecnologia e dados para identificar e resolver problemas de pagamento prontamente.”

“A LexisNexis Risk Solutions está firme em seu compromisso de enfrentar esses desafios de frente, oferecendo soluções abrangentes que abrangem processos eletrônicos Conheça seu Cliente (KYC), perfis de risco robustos e a garantia de pagamentos precisos e confiáveis”, disse ele.

Esta abordagem não só serve para promover a inclusão financeira, mas também funciona como um forte elemento dissuasor contra os riscos associados ao branqueamento de capitais.

O cenário de pagamentos em evolução

Edward ressaltou que o cenário de pagamentos evolui continuamente, com inovações como as moedas digitais do banco central (CBDCs) ganhando destaque. O impacto dos CBDCs nos pagamentos, na inclusão financeira e na política monetária continua a ser uma discussão contínua.

A principal conclusão é que, independentemente da forma de moeda utilizada – seja uma moeda fiduciária tradicional, uma CBDC ou mesmo uma criptomoeda – os princípios fundamentais de confiança, transparência e interoperabilidade são essenciais para a criação de uma infraestrutura de pagamento robusta.

No cenário em constante evolução dos pagamentos, os dados e a tecnologia são as chaves para reduzir os custos de pagamentos falhados e, ao mesmo tempo, proporcionar excelentes experiências ao cliente.

Construir e manter a confiança está no centro de todas essas estratégias. Isto pode ser alcançado através da implementação de soluções que garantam a precisão do pagamento, evitem fraudes e melhorem a experiência geral do cliente.

As PME e IF devem dar prioridade a dados de pagamento precisos, monitorização proativa de sanções, prevenção de fraudes e pagamentos contínuos em tempo real.

À medida que a região Ásia-Pacífico continua a impulsionar a inovação e a inclusão financeira, as parcerias entre governos, instituições financeiras e fornecedores de soluções como a LexisNexis Risk Solutions são essenciais.

A confiança, a transparência e a interoperabilidade moldarão o futuro dos pagamentos, garantindo que os sistemas financeiros servem as necessidades de todos. É uma jornada em direção a um ecossistema financeiro mais eficiente, seguro e inclusivo que beneficia a sociedade.

Para explorar mais estas soluções e adaptá-las às suas necessidades específicas, entre em contato Soluções de risco LexisNexis.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/80624/sponsoredpost/addressing-the-silent-crisis-of-failed-payments/