No cenário financeiro atual, os grandes bancos e os intervenientes tradicionais dão prioridade à obtenção de dinheiro a partir de comunidades sem dinheiro. Eles não investem tanto valor e recursos para capacitá-los e garantir que seus produtos sejam inclusivos, acessíveis e acessíveis. É uma reflexão tardia e é sistemático. Todo o sector financeiro baseia-se em produtos regulamentados e temos visto repetidamente que sem mudança e inovação, simplesmente não se pode esperar oferecer esses mesmos produtos a comunidades marginalizadas porque não funcionam para os seus estilos de vida. E eles nunca o farão. Precisamos primeiro de abordar esta questão de frente, uma vez que a grande maioria do problema na redução da disparidade de riqueza racial decorre do ambiente regulamentar.

Os grandes bancos sempre basearam os seus princípios de subscrição no fornecimento de recursos aos indivíduos que têm dinheiro, e não aos que não têm. Estas mesmas empresas que dominam a quota de mercado promoveram um ambiente altamente regulamentado que torna quase impossível que os recém-chegados tenham impacto. Eles viam a comunidade negra, bem como a classe trabalhadora, como um investimento muito arriscado, do qual não obteriam retorno. Desde o início, a maioria dos americanos, que tendem a ser privilegiados e de origem rica, têm podido recorrer aos grandes bancos para os ajudar a construir a sua situação financeira e a gerar riqueza. É muito diferente para as comunidades trabalhadoras e de classe média que têm uma longa história de serem maltratadas e discriminadas pelo sistema bancário. Recentemente, a União Federal de Crédito da Marinha foi alvo de escrutínio por não conceder empréstimos e hipotecas a negros. Esta é a notícia de 2024. 

Essa era a grande esperança das fintechs; para mudar e reduzir a disparidade de riqueza racial que persistiu e cresceu com o passar do tempo. O que o open banking permite é ajudar a tornar os produtos mais acessíveis e foi aí que as fintechs viram faíscas de oportunidades e encontraram maneiras de fazer os produtos realmente funcionarem. Infelizmente, dada a actual administração, muitas destas empresas fintech já não existem ou não conseguem sustentar o crescimento para operar com sucesso os seus negócios, principalmente devido ao ambiente regulatório. Muitas vezes me pergunto: os Estados Unidos querem inovação? Eles querem fazer melhor? A resposta parece ser um “não” quando se trata de serviços financeiros. A principal razão é porque se a inovação e as fintechs ganharem força, isso significará menos quota de mercado, menos controlo e essencialmente menos dinheiro para os intervenientes tradicionais.  

O surgimento dos neobancos fez com que os grandes bancos abandonassem certas taxas e estruturas para que pudessem competir e não perder muitos clientes para as fintechs. Infelizmente, por exemplo, a comunidade Negra tem lutado durante séculos para aceder a estes produtos bancários, o que está a causar os maiores danos, uma vez que não podemos aumentar o nosso capital porque, em primeiro lugar, estamos a ser deixados de fora da equação. 

Dito isto, as fintechs precisam fazer melhor. Se você pensar bem, as fintechs realmente não mudaram os produtos que oferecem. Tudo o que eles estão fazendo é tornar o processo mais simplificado, e os produtos reais que você pode obter das fintechs agora, em comparação com o que você poderia obter há 20 anos em um banco, não mudaram. Ainda é uma hipoteca, ainda é uma conta corrente e ainda é um cartão de crédito. Você tende a ver essas empresas fintech se diferenciando por meio de marketing, dados demográficos dos usuários ou promoções, mas os produtos principais permanecem os mesmos, e é por isso que as fintechs não vão vencer essa batalha. Isto se deve principalmente à regulamentação que limita a capacidade de pensar fora da caixa e construir algo novo. Hoje, quando é novo, a noção imediata é que é ruim. Isto tem que mudar. É seguro dizer que não precisamos de outras coisas iguais. Precisamos de coisas que sejam realmente projetadas para os consumidores de hoje, e não apenas mais um construtor de crédito, ou mais educação financeira e aplicativos de orçamento. 

Ao lançar a SoLo, que hoje é a maior empresa de tecnologia de finanças pessoais de propriedade de negros na história da América, e 82% dos nossos usuários são de comunidades carentes, é porque nos apegamos às nossas mais altas prioridades de eliminar os modelos antigos. Queríamos nos concentrar no maior problema e fizemos tudo o que podíamos para não sermos mais um produto fintech interessante. Decidimos abandonar as formas tradicionais de conceder e contrair empréstimos e criámos uma alternativa flexível para que aqueles indivíduos muitas vezes negligenciados pelo sistema financeiro pudessem aceder ao capital nos seus termos e aumentar o seu dinheiro. Fizemos tudo o que pudemos para resolver este desequilíbrio e, ainda assim, enfrentámos desafios regulamentares extremos enquanto nos esforçávamos para fazer a diferença. Isto apesar de todos os dados que sustentam que a SoLo criou uma solução mais acessível, acessível e apreciada pelo consumidor do que em todos os serviços financeiros. 

A dinâmica do poder precisa de mudar e a forma de o fazer é através do financiamento comunitário. Os clientes merecem a possibilidade de escolher os produtos que melhor atendam às suas necessidades. É óbvio que não podemos contar com os bancos para criar estes produtos, pois eles não são incentivados a fazê-lo. A única forma de resolvermos isto é apoiarmos as novas empresas fintech cuja missão é criar acesso a produtos úteis e acessíveis que vejam o potencial de satisfazer as necessidades de todos. Deixe os números falarem, não o antigo livro de regras.

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/uphill-battle-fintechs-reducing-racial-wealth-gap/