Banco Aberto | 16 de abril de 2024
Imagem: Freepik/vecstockO Open Banking Framework do Canadá será incluído no orçamento federal de 2024, conforme prometido?
As Canadá está prestes a adotar o open banking, tanto o sector financeiro como os consumidores aguardam as especificidades do quadro que ditará o futuro da actividade bancária no país. As respostas a estas perguntas não só moldarão o panorama regulamentar, mas também determinarão a eficácia com que o Canadá poderá aproveitar os avanços tecnológicos para promover um ambiente financeiro mais inclusivo e competitivo.
Que perguntas serão respondidas?
- Quão rigorosos ou flexíveis serão os critérios de acreditação para entidades que desejam participar do open banking? É necessário encontrar um equilíbrio entre proteger os consumidores e não excluir uma vasta gama de participantes no mercado.
- Que medidas o governo implementará para garantir a segurança e a privacidade dos dados financeiros dos consumidores? Podem ser feitas comparações com outros países como a Austrália, que usa criptografia forte e padrões de segurança.
- Quais normas técnicas serão adotadas? Irá o Canadá alinhar-se com as normas internacionais para garantir a interoperabilidade global?
- Que mecanismos serão implementados para monitorar e fazer cumprir as regras do open banking? Isto inclui quem supervisionará essas regras e como o farão.
- Como será a estrutura do corpo diretivo? Será uma entidade independente, uma agência governamental ou um modelo híbrido envolvendo diversas partes interessadas?
- Que nível de supervisão regulatória terá o órgão de governo? Como irá garantir o cumprimento entre os participantes?
- Como serão protegidos os interesses dos consumidores no quadro do open banking? Que mecanismos serão implementados para responder às reclamações e litígios dos consumidores? Como será abordada a responsabilidade, especialmente em casos de violação de dados? A atribuição clara de responsabilidades é crucial para manter a confiança no sistema bancário aberto.
- Qual será o papel do órgão governamental na educação dos consumidores e das empresas sobre os benefícios e riscos do open banking?
O Open Banking beneficiará consumidores e empresas
O open banking está preparado para transformar o cenário financeiro canadense, permitindo que bancos e fintechs compartilhem dados financeiros de forma segura e eficiente, sob o consentimento do cliente.
Vejo: Open Banking: revolucionando o compartilhamento de dados financeiros
Este sistema foi concebido para capacitar os consumidores, oferecendo-lhes maior controle sobre seus dados financeiros, facilitando mudanças bancárias mais fáceis e possibilitando serviços financeiros inovadores.
Exemplos de consumidores
| Produto / Serviço | Exemplo | Descrição | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferramentas de gestão financeira pessoal | hortelã | Permite aos usuários consolidar dados financeiros de várias fontes para melhor orçamento e planejamento financeiro. | Alta | Alta | Médio |
| Aplicativos de poupança automatizados | Bolotas | Arredonda as compras para o dólar mais próximo e investe a diferença em carteiras diversificadas. | Alta | Alta | Baixo |
| Soluções de gestão de dívidas | Tally | Automatiza o pagamento de dívidas de cartão de crédito, garantindo a estratégia de pagamento ideal para economizar juros. | Médio | Alta | Alta |
| Monitoramento de pontuação de crédito | Karma crédito | Fornece atualizações gratuitas de pontuação de crédito e sugestões para melhoria de crédito. | Alta | Alta | Médio |
| Gerenciamento e otimização de contas | Truebill. | Ajuda os usuários a gerenciar assinaturas e rastrear contas, negociando melhores taxas em seu nome. | Médio | Alta | Médio |
| Robo-Conselheiros para Investimentos | Riqueza simples | Oferece gestão automatizada de investimentos com base em avaliação de risco personalizada. | Alta | Alta | Médio |
| Ofertas aprimoradas de empréstimos e créditos | LendingTree | Agrega ofertas de empréstimos de vários credores com base no perfil financeiro do usuário para obter as melhores taxas. | Médio | Alta | Médio |
| Aplicativos de hipoteca simplificados | Melhor | Usa dados financeiros em tempo real para agilizar solicitações e aprovações de hipotecas. | Baixo | Alta | Alta |
| Otimização de prêmios de seguros | Metromila | Usa dados de direção e informações pessoais para oferecer preços de seguro automóvel personalizados. | Médio | Médio | Alta |
| Carteiras Inteligentes | Revolut | Gerencia múltiplas moedas e contas bancárias, oferecendo orçamento e troca de criptomoedas. | Alta | Alta | Baixo |
Exemplos de negócios
Podemos categorizar as empresas em pequenas, médias e grandes empresas e classificar a importância de cada serviço para esses tamanhos de empresa.
| Produto / Serviço | Exemplo de fintech | Descrição | Negócio pequeno | Negócios médios | Grande Empresa |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa | Flutuador | Fornece previsão de fluxo de caixa em tempo real e planejamento de cenários para empresas. | Alta | Alta | Médio |
| Sistemas de contabilidade automatizados | QuickBooks | Integra dados bancários diretamente em software de contabilidade para escrituração contábil em tempo real. | Alta | Alta | Médio |
| Soluções de financiamento para cadeia de suprimentos | taulia | Oferece opções de financiamento da cadeia de suprimentos que melhoram a gestão do capital de giro. | Médio | Alta | Alta |
| Pontuação de crédito empresarial | Empresa Experiana | Utiliza dados financeiros em tempo real para uma pontuação de crédito empresarial mais precisa. | Médio | Alta | Alta |
| Serviços de Iniciação de Pagamento (PIS) | GoCardless | Facilita pagamentos bancários diretos, reduzindo taxas de transação e tempos de processamento. | Alta | Alta | Alta |
| Sistemas aprimorados de detecção de fraude | Kount | Usa dados de open banking para aprimorar os sistemas de detecção e prevenção de fraudes. | Médio | Alta | Alta |
| Faturamento eletrônico e pagamentos | Tradeshift | Agiliza os processos de faturamento e pagamentos, melhorando o fluxo de caixa. | Médio | Alta | Alta |
| Modelos de preços dinâmicos | Preçofx | Usa insights financeiros para ajustar preços em tempo real, aumentando a lucratividade. | Baixo | Médio | Alta |
| Gerenciamento de Despesas de Funcionários | Expensify | Integra-se aos dados bancários para rastrear e gerenciar as despesas dos funcionários de maneira mais eficaz. | Alta | Alta | Médio |
| Aconselhamento e produtos financeiros personalizados | Kabbage | Oferece linhas de crédito flexíveis e outros produtos financeiros adaptados às necessidades do negócio. | Alta | Alta | Médio |
Saiba mais com a série de liderança inovadora da NCFA Canada intitulada “Canada's Open Banking Journey”
Entrevistas e insights com especialistas focaram no estabelecimento de um regime bancário aberto fabricado no Canadá. A série pretende contribuir para moldar um sistema que mudará significativamente a forma como os serviços financeiros são criados, distribuídos e consumidos no Canadá nas próximas décadas.
Selecione episódios
1. Os fundamentos do Open Banking
15 de julho de 2021: Entrevista com Simon Redfern, fundador do Open Bank (Alemanha)
Episódio: Explore as origens e o impacto dos padrões bancários abertos em todo o mundo com Simon Redfern. Saiba como essas estruturas podem impulsionar a inovação e a transparência nos serviços financeiros. Mais
2. A Perspectiva de um Banco Global
20 de setembro de 2021: Entrevista com Carmela Gomez Castelao e José Luis Navarro Llorens, BBVA (Espanha)
Episódio: Descubra a abordagem estratégica do BBVA para o open banking em suas operações globais, destacando o equilíbrio entre inovação e segurança do cliente. Mais
3. O ecossistema API
1º de dezembro de 2021: Entrevista com Huw Davies, Ozone API (Reino Unido)
Episódio: Huw Davies explica a importância de padrões API robustos para promover um ecossistema bancário aberto seguro e interoperável. Mais
4. Soluções financeiras centradas no consumidor
15 de janeiro de 2022: Entrevista com Søren Nielsen, Subaio (Dinamarca)
Episódio: Søren Nielsen partilha como a fintech dinamarquesa Subaio se concentra na capacitação do consumidor através do open banking, melhorando as ferramentas de gestão financeira. Mais
5. Integração e Inovação Fintech
22 de março de 2022: Entrevista com Abe Karar, Fintech Galaxy (Emirados Árabes Unidos)
Episódio: Explore a integração do open banking com ecossistemas fintech, destacando inovações e desenvolvimento de novos produtos. Mais
A National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canadá) é um ecossistema de inovação financeira que fornece educação, inteligência de mercado, administração da indústria, networking e oportunidades de financiamento e serviços a milhares de membros da comunidade e trabalha em estreita colaboração com a indústria, governo, parceiros e afiliados para criar uma fintech e financiamento vibrante e inovador. indústria no Canadá. Descentralizada e distribuída, a NCFA está envolvida com partes interessadas globais e ajuda a incubar projetos e investimentos em fintech, finanças alternativas, crowdfunding, financiamento peer-to-peer, pagamentos, ativos digitais e tokens, inteligência artificial, blockchain, criptomoeda, regtech e setores insurtech . Cadastrar Comunidade Fintech e Financiamento do Canadá hoje GRÁTIS! Ou se tornar um membro contribuinte e obter vantagens. Para mais informações por favor visite: www.ncfacanada.org
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- Fonte: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
