Especialistas dizem que 2021 está prestes a ver uma maior adoção e investimento de capital de risco na tecnologia blockchain. Essa previsão vem à medida que mais aplicativos de serviços financeiros são desenvolvidos usando a tecnologia blockchain e a criptomoeda se torna mais amplamente aceita.

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Também a favor do setor está o fato de que grandes empresas de serviços financeiros, incluindo PayPal, Visa e JPMorgan adotaram criptomoeda como método de pagamento no ano passado, bem como mais startups entrando em cena - armadas com capital - para desenvolver plataformas de blockchain mais amigáveis ​​ao usuário.

Ainda assim, o blockchain enfrenta obstáculos, incluindo volatilidade nos preços das criptomoedas e confusão e mal-entendidos de muitos consumidores sobre a tecnologia e serviços financeiros relacionados, dizem os especialistas.

Blockchain é uma informação digital armazenada em um banco de dados público, e o benefício, principalmente no setor financeiro, é a capacidade de ter um livro razão compartilhado registrando transações detalhadas sem nenhuma informação de identificação, levando a uma maior segurança.

O investimento neste espaço está a crescer, especialmente na Europa, que tem sido mais rápida a adoptar a blockchain empresarial, que inclui serviços financeiros, cuidados de saúde, energia e alimentação e agricultura, disse David Chreng-Messemburgo, co-fundador e sócio da Parceiros LeadBlock em Londres. LeadBlock é um fundo de capital de risco que investe em startups de blockchain business-to-business em estágio inicial.

“Esperamos uma necessidade de financiamento de mais de 350 milhões de euros [cerca de US$ 425.5 milhões] na Europa nos próximos 12 a 18 meses, depois de conversar com mais de 200 startups de blockchain B2B para nossos Blockchain Empresarial 2020 relatório ”, disse Chreng-Messembourg ao Crunchbase News.

Investimento

Dentro do ecossistema de serviços financeiros, mas fora da criptomoeda, ele vê startups interessantes e bons progressos sendo feitos nas áreas de:

• Tokenização, ou o processo de emissão de um token em um blockchain que representa um ativo real. Este é um “espaço altamente ativo com pesados ​​investimentos de VC”, disse Chreng-Messembourg.
• Administração de fundos, uma área que está sob pressão para gerenciar custos, e onde as startups estão usando o blockchain para enfrentar o desafio; e
• Moedas Digitais do Banco Central (CBDC), uma nova forma de moeda do banco central emitida em um blockchain, essencialmente moeda digital apoiada pelo banco central.

“Até o momento, nenhum país lançou um, no entanto, muitos bancos centrais estão executando programas-piloto”, disse Chreng-Messembourg. “Vemos várias vantagens, incluindo reduzir os custos de transação, acelerar os tempos de transferência e promover a inclusão financeira. Um CBDC poderia se tornar um divisor de águas para a maioria das soluções de blockchain da fintech, pois facilitaria as transações onchain. ”

Conforme a adoção do blockchain ganha ímpeto, também aumenta o investimento de capital de risco na tecnologia. Por exemplo, Bloquear VC, uma empresa de capital de risco sediada em Seattle com 2 anos de idade, fechou seu primeiro fundo de US $ 12 milhões em dezembro para apoiar startups de tecnologia de blockchain nos setores de financiamento comercial, serviços financeiros e cadeia de suprimentos, e já investiu em seis empresas .

Os investidores distribuíram US $ 23.2 bilhões para empresas globais de blockchain desde 2016, e US $ 3.3 bilhões para empresas americanas durante o mesmo período, de acordo com dados da Crunchbase.

Embora o fluxo de negócios entre 2020 e 2019 tenha sido relativamente estável devido à pandemia global, Brooke Pollack, sócio-gerente em Hutt Capital, espera que aumente em 2021. Hutt Capital é um fundo de fundos de capital de risco em blockchain.

“Vimos uma aceleração na atividade de negócios no quarto trimestre, impulsionada por um ano forte para empresas em todo o ecossistema de blockchain e cripto,” disse Pollack. “O forte desempenho atraiu mais atenção dos investidores e vemos isso continuar em 2021.”

Pollack também espera ver empresas de alto crescimento que levantaram sementes e rodadas da Série A para levantar rodadas maiores este ano à medida que aumentam e atraem mais atenção de investidores de risco.

As startups estão lançando ferramentas e produtos sob finanças descentralizadas, ou DeFi, que é um software financeiro criado no blockchain que pode ser montado. Alguns exemplos são Bitpay, que fornece soluções de pagamento bitcoin para empresas e organizações, e BlockFi, um credor não bancário garantido que oferece empréstimos garantidos por criptoativos a proprietários de criptoativos. A Bitpay arrecadou US$ 72.5 milhões, enquanto a BlockFi arrecadou quase US$ 160 milhões, segundo dados da Crunchbase.

Como DeFi supera US $ 19 bilhão em valor total bloqueado (oferta total sendo usada), a quantidade de capital investido na construção de startups no espaço do blockchain é impossível de ignorar, disse Alon Goren, sócio fundador em Draper Goren Holm, via email. A empresa é um estúdio de venture fintech focado em incubar e acelerar startups de blockchain em estágio inicial.

Os aplicativos são necessários porque as interfaces atuais do DeFi são desajeitadas, difíceis de usar e ainda não tão amigáveis ​​para o consumidor médio, disse Goren.

“Estamos realmente entusiasmados com a onda de empreendedores ansiosos por disponibilizar o financiamento descentralizado para as massas”, disse ele. “2021 apresentará o nascimento de aplicativos voltados para o consumidor, inspirados na adoção em massa, que permitirão que mais pessoas aproveitem protocolos financeiros descentralizados de geração de alto rendimento. Deve ser simples, limpo e direto ao ponto. Todos esses recursos adicionais e barreiras de navegação estão sufocando a adoção.”

Adoção de criptomoeda

Com relação à volatilidade dos preços das criptomoedas, depois de atingir um máximo histórico em 8 de janeiro de aproximadamente $ 41,500, Bitcoin travou perdendo cerca de 24 por cento de seu valor a partir de 11 de janeiro. Ethereum, que atingiu valor de mercado de US $ 120 bilhões no início de janeiro, também viu seu preço cair.

Para validar ainda mais a indústria, grandes empresas de serviços financeiros estão adotando-os, como o PayPal, disse Daniel Polotski, crypto chief e CEO da CoinFlip, que se autodenomina a maior empresa de criptografia de caixas eletrônicos do mundo.

“Sou tendencioso, mas estou neste espaço desde 2013, e os fundamentos de bitcoin e criptomoeda são fantásticos, e para as empresas de serviços financeiros verem isso - com PayPal e Quadrado comprando alguns - todo mundo seguirá em frente ”, disse Polotsky em uma entrevista. “Nossa esperança é que, eventualmente, seja mais usado como método de pagamento.”

Ainda há muito trabalho pela frente, no entanto, disse Graham McConnell, cofundador da startup fintech baseada em blockchain Enésima rodada.

Embora os grandes bancos estejam usando a criptomoeda para transferências internacionais, ainda não é uma forma de pagamento atraente que a maioria das pessoas normalmente entende ou consegue administrar, disse ele.

McConnell prevê que 2021 pode significar uma adoção mais ampla de blockchain e criptomoeda como métodos de pagamento.

“Há uma possibilidade definitiva de que este possa ser o ano”, disse McConnell. “Quase diariamente, vemos os bancos levando isso a sério, então este pode ser o ano em que se tornará popular.”

No entanto, ele alerta que a volatilidade dos preços no mercado ainda é um problema. Ele apontou para 2017 e 2018 como anos em que as pessoas aderiram à criptografia, pressionando o preço para cima, apenas para o mercado quebrar.

“O que me preocupa é que há especulação e o resultado é a volatilidade, as pessoas podem se machucar”, acrescentou. “Se parece uma bolha, então as pessoas estão entrando pelos motivos errados.”

Uma das entidades que auxilia no componente de educação é Visão Real, uma empresa de mídia de transmissão, que lançou um site de criptografia em novembro passado para fornecer conteúdo para comerciantes, profissionais de finanças, legisladores e educadores que desejam aprender mais sobre os mercados de criptografia.

Co-fundador Raoul Pal disse ao Crunchbase News que, enquanto a criptomoeda ainda fosse "o oeste selvagem agora, haverá muitas falhas". Ele concorda que 2021 será o ano da adoção institucional da criptomoeda, que foi um dos impulsionadores do novo site de criptografia.

“As pessoas não sabem bem o que está acontecendo”, disse Pal. “Eles querem propriedade confiável e transferência de ativos. Existem empresas grandes e significativas neste espaço, como BlockFi, que está apenas fazendo coisas interessantes. ”

Enquanto isso, a clareza regulatória em relação à criptomoeda melhorou nos últimos cinco anos, disse Michael Gronager, CEO da Chainalysis. A empresa fornece dados e análises de blockchain para agências governamentais, bolsas e instituições financeiras.

Os regulamentos permitem que as empresas façam o que fazem, protegem os cidadãos, bem como impulsionam a mudança no sentimento de que “a criptografia é sombria e assustadora”, disse Gronager em uma entrevista.

“Prevemos mais desregulamentação dos serviços financeiros”, disse ele. “No passado, havia uma necessidade de regulamentações sobre o que os bancos precisavam relatar, mas com uma mudança na transparência dos relatórios, isso permitirá a desregulamentação financeira que permitirá que mais comércio aconteça, que é a única maneira de competir com outros países, como a China. ”

Ilustração: Dom Guzmán