Este mês, o Open Finance completou três anos no Brasil, testemunhando investimentos significativos de bancos e fintechs para inovar produtos enquanto os usuários gradualmente aproveitam seu potencial. Diante do imediato triunfo do Pix, a ferramenta de pagamento instantâneo do banco central introduzida no final de 2020, o Open Finance parece ainda estar ganhando impulso. No entanto, nos bastidores, este sistema que pretende revolucionar os serviços financeiros no Brasil está fazendo progressos constantes.

O sistema já conta com mais de 42 milhões de consentimentos, segundo dados oficiais, dos quais 28 milhões são exclusivos de um indivíduo ou de uma empresa. O número total de chamadas semanais de API – Open Finance é baseado em interações e transmissão de dados entre diferentes APIs – alcançado 1.5 mil milhões em meados de Janeiro, triplicando face aos 0.5 mil milhões de cerca de um ano antes. A associação bancária local, Febraban, disse que isso torna o Open Finance no Brasil o maior no mundo.

Não é tão popular quanto o Pix… por um motivo

O Open Finance, também conhecido como Open Banking, permite que os clientes compartilhem suas informações financeiras entre instituições autorizadas. Cada correntista concede permissão para bancos e fintechs acessarem dados específicos mantidos em outro provedor, com conexões estabelecidas diretamente entre eles mediante consentimento do cliente, que pode revogá-la a qualquer momento. Os especialistas argumentam que tem um enorme potencial para melhorar significativamente a qualidade dos serviços financeiros e reduzir os custos para o utilizador.

Ainda assim, para o dia-a-dia dos brasileiros, isso é em grande parte desconhecido. O Open Finance foi introduzido apenas alguns meses depois de seu irmão mais velho, o Pix, mas está longe de sua adoção explosiva. O Pix rapidamente se consolidou como meio de pagamento preferido de toda a população brasileira.

Mas os especialistas argumentam que há uma razão para isso. Ao contrário do Pix, que é um serviço prontamente disponível, extremamente útil e prático, o Open Finance é uma infraestrutura. Permite o desenvolvimento de serviços através da conexão do cliente e compartilhamento de informações, mas em back-end. “O Open Finance nunca será tão popular quanto o Pix”, disse Carlos Augusto de Oliveira, diretor executivo da ABFintechs no Brasil. “Como qualquer infraestrutura, o cliente nem sempre percebe que está realmente se beneficiando dela.”

O consultor da fintech afirma que depende da continuação da construção e desenvolvimento de novos serviços para que seus benefícios se tornem tangíveis para o cliente e dêem consentimento.

Um ponto de viragem para o Open Finance no Brasil?

Na verdade, a infra-estrutura ainda está numa fase inicial e poderá levar alguns anos até que os participantes desenvolvam novos produtos. Além disso, os usuários afirmam que a experiência ainda está longe do ideal, e que poucas funcionalidades estão disponíveis hoje para validar a utilidade da ferramenta.

Porém, especialistas acreditam que isso pode mudar em 2024 com a chegada de novos produtos e, principalmente, com a integração com seu irmão mais velho, o Pix.

“Espera-se que 2024 seja um ano de crescimento significativo para o Open Finance, especialmente devido à sua combinação com o Pix”, disse Oliveira. O Pix é hoje um gigante dos pagamentos no Brasil, movimentando cerca de US$ 400 bilhões por mês em transações. O Banco Central está constantemente lançando melhorias e novos recursos, e o Pix Automático – que se assemelha a um débito direto em pagamentos recorrentes – poderia realmente impulsionar seu uso este ano e destacar os benefícios do Open Finance.

“Algumas estimativas apontam que até o final deste ano, cerca de um quinto de todas as transações do Pix serão realizadas por meio dessa modalidade, o que é possível devido ao arcabouço de integração do Open Finance”, disse Oliveira.

Para Pablo Viguera, cofundador e CEO da empresa Open Finance Belvo, Os produtos relacionados ao Pix serão essenciais para impulsionar o Open Finance. “Essa mudança pode tornar os serviços financeiros não apenas mais acessíveis, mas também adaptados às necessidades exclusivas de cada cliente”, disse ele ao Fintech Nexus. “Essa evolução pode ser um marco significativo, semelhante ao impacto transformador que o Pix teve no cenário de pagamentos.”

Open Finance é fundamental para aumentar o crédito

Acima de tudo, o Open Finance pode desempenhar um papel crítico na redução do custo dos empréstimos num país famoso pelas margens de juros líquidas acima do normal, onde as taxas podem facilmente atingir os três dígitos nos segmentos não garantidos.

 “O financiamento aberto se tornará uma vantagem competitiva em 2024”, disse Viguera. “Perante um ambiente macroeconómico complexo na região, onde o acesso ao crédito pode ser um desafio, os credores precisam de encontrar novas formas de melhorar os seus processos de avaliação de risco e de tomada de decisões.”

Belvo acredita que 2024 verá a consolidação de novas práticas que aproveitam os dados transacionais extraídos através do financiamento aberto para medir o risco de crédito, complementando e até substituindo os métodos tradicionais em alguns casos. A empresa fez parceria com a FICO no Brasil para desenvolver uma nova pontuação de crédito baseada em dados coletados usando estruturas de Open Finance.

“Este é um exemplo de como combinar IA com dados transacionais pode ser vantajoso para instituições financeiras e clientes”, disse ele à Fintech Nexus. “Isso impulsionará uma inovação sem precedentes no setor financeiro brasileiro.”

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/