Golpes

Os golpes de empréstimos pessoais atacam sua vulnerabilidade financeira e podem até prendê-lo em um círculo vicioso de dívidas. Veja como evitar ser enganado ao considerar um empréstimo.

Phil Muncaster

Março 26 2024
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Os tempos têm sido difíceis financeiramente para muitos de nós desde a pandemia. Choques climáticos, aumentos dos preços dos alimentos e da energia e inflação persistente noutros locais apertei gastos domésticos e exercem enorme pressão sobre as famílias trabalhadoras, com as altas taxas de juros em grande parte do mundo ocidental apenas piorando a situação. Como sempre, os cibercriminosos estão esperando nos bastidores para ver como podem capitalizar o infortúnio dos outros. Em alguns casos, eles fazem isso por meio de fraude em empréstimos.

Compreendendo a fraude em empréstimos

A fraude em empréstimos pode assumir diversas formas. Mas, no fundo, utiliza a tentação dos empréstimos sem compromisso para fisgar utilizadores vulneráveis ​​da Internet. Pode ser particularmente comum em certas épocas do ano. O regulador financeiro do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) avisado em dezembro passado sobre um aumento na fraude em taxas de empréstimo depois de alegar que mais de um quarto (29%) dos pais britânicos pediram dinheiro emprestado, ou pretendem fazê-lo, na véspera do Natal.

No Reino Unido, perdas por fraude em taxas de empréstimo média £ 255 ($ 323) por vítima. Essa é uma quantia potencialmente significativa para alguém que já está lutando para pagar as contas. Aqueles que estão particularmente em risco são os jovens, os idosos, as famílias de baixos rendimentos e os indivíduos com baixas pontuações de crédito. Os golpistas sabem que estes grupos estão entre os mais afetados pela atual crise do custo de vida. E eles desenvolveram várias estratégias para induzir os usuários a entregar seu dinheiro.

Dê uma olhada nos esquemas a seguir para se manter mais seguro online.

Principais ameaças de fraude em empréstimos

Existem vários golpes de fraude de empréstimos, cada um deles usando táticas ligeiramente diferentes.

1. Fraude de taxa de empréstimo (taxa antecipada)

Provavelmente o tipo mais comum de fraude de empréstimo, geralmente envolve um golpista se passando por um credor legítimo. Eles alegarão oferecer um empréstimo sem compromisso, mas solicitarão que você pague uma pequena taxa adiantada para ter acesso ao dinheiro. Os golpistas desaparecerão com seu dinheiro.

Eles podem dizer que a taxa é para ‘seguro’, uma ‘taxa de administração’ ou mesmo um ‘depósito’. Eles também podem dizer que é porque você tem uma classificação de crédito ruim. Normalmente, o fraudador alegará que é reembolsável. No entanto, muitas vezes solicitam que o pagamento seja feito em criptomoeda, através de um serviço de transferência de dinheiro ou até mesmo como um vale-presente. Isto tornará virtualmente impossível recuperar quaisquer fundos perdidos.

2. Fraude em empréstimos estudantis

Uma variedade específica de fraude relacionada com empréstimos tem como alvo pessoas que estão ansiosas por garantir financiamento para a sua educação e recém-licenciados sobrecarregados com propinas e outras despesas educativas. Esses esquemas também envolvem termos de empréstimo atraentes ou até mesmo perdão de dívidas, assistência falsa no reembolso de empréstimos, promessas fraudulentas de cortar pagamentos mensais, consolidar vários empréstimos estudantis em um “pacote” mais administrável ou negociar com os credores em nome dos mutuários – em troca de pagamentos antecipados. taxas por esses “serviços”. Indivíduos desavisados ​​são muitas vezes enganados entregando suas informações pessoais e financeiras, que os golpistas usam para roubo de identidade ou para fins fraudulentos.

3. Fraude de “phishing” de empréstimo

Alguns golpes podem envolver o fraudador solicitando que você preencha um formulário on-line antes que o empréstimo possa ser “processado”. No entanto, isso entregará seus dados pessoais e financeiros diretamente aos bandidos para uso em fraudes de identidade mais graves. Isto poderia ser executado em conjunto com um golpe de taxa antecipada, resultando na perda de dinheiro e de dados pessoais e confidenciais. informações de conta bancária.

4. Aplicativos de empréstimo maliciosos

Nos últimos anos, a ESET observou um aumento preocupante de aplicativos Android maliciosos disfarçados de aplicativos de empréstimo legítimos. No início de 2022, ele notificou o Google sobre 20 desses aplicativos fraudulentos que tinham mais de nove milhões de downloads coletivos na Play Store oficial. Detecções de “SpyLoan” aplicativos aumentaram 90% entre o segundo semestre de 2 e o primeiro semestre de 2022. E em 1, a ESET encontrou outros 2023 aplicativos maliciosos com 2023 milhões de downloads.

Aplicativos SpyLoan atrair vítimas com a promessa de empréstimos fáceis através de mensagens SMS e em sites de redes sociais como X (antigo Twitter), Facebook e YouTube. Freqüentemente, eles falsificam a marca de empresas legítimas de empréstimos e serviços financeiros, na tentativa de adicionar legitimidade ao golpe. Se você baixar um desses aplicativos, será solicitado que você confirme seu número de telefone e forneça informações pessoais extensas. Isso pode incluir seu endereço, informações de conta bancária e fotos de carteiras de identidade, bem como uma selfie – tudo isso pode ser usado para fraude de identidade.

Mesmo que você não solicite um empréstimo (que em qualquer caso será rejeitado), os desenvolvedores do aplicativo poderão começar a assediá-lo e chantageá-lo para que entregue dinheiro, potencialmente até ameaçando causar danos físicos.

5. Golpes de empréstimos consignados

Esses golpistas visam indivíduos que precisam de dinheiro rápido, geralmente aqueles com crédito ruim ou dificuldades financeiras. Assim como as outras variedades, prometem aprovação de empréstimos rápida e fácil, com documentação mínima e sem verificação de crédito, explorando a urgência da situação financeira do mutuário. Para solicitar o empréstimo, o golpista muitas vezes pede ao mutuário que forneça informações pessoais e financeiras confidenciais, como número de seguro social, detalhes de contas bancárias e senhas, usando-as para roubo de identidade e fraude financeira.

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6. Fraude no reembolso de empréstimos

Alguns golpes exigem um trabalho de reconhecimento mais inicial por parte dos criminosos. Nesta versão, eles terão como alvo as vítimas que já contraíram empréstimos. Falsificando a empresa de empréstimo, eles lhe enviarão uma carta ou e-mail alegando que você perdeu o prazo de reembolso e exigindo o pagamento mais uma multa.

7. Fraude de identidade

Novamente, uma abordagem um pouco diferente é roubar seus dados pessoais e financeiros – talvez por meio de um ataque de phishing. E então usá-los para contrair um empréstimo em seu nome com um provedor terceirizado. O golpista irá maximizar o empréstimo e depois desaparecer, deixando você para juntar os cacos.

Como se proteger contra fraudes em empréstimos

Fique atento aos seguintes sinais de alerta para se manter seguro:

• Aprovação garantida de um empréstimo
• Solicitação de pagamento antecipado de taxa
• Contato não solicitado pela empresa de empréstimo
• Táticas de pressão e senso de urgência, que são truques extremamente populares entre golpistas de vários tipos
• Um endereço de e-mail do remetente ou domínio de site que não corresponde ao nome da empresa
• Sem letras miúdas para verificar o empréstimo em si

Considere também as seguintes medidas de precaução:

• Pesquise a empresa que pretende oferecer o empréstimo
• Nunca pague uma taxa inicial, a menos que a empresa envie um aviso oficial estabelecendo os termos do empréstimo e os motivos da cobrança extra (com a qual você deve concordar por escrito)
• Sempre use antimalware em seu computador e autenticação multifator (MFA) para reduzir as chances de roubo de dados
• Não responda diretamente a e-mails não solicitados
• Não compartilhe demais on-line – os golpistas podem estar examinando as redes sociais em busca de oportunidades para se aproveitar de sua situação financeira
• Baixe apenas aplicativos das lojas de aplicativos oficiais do Google/Apple
• Garanta que seu dispositivo móvel esteja protegido com software de segurança de um fornecedor confiável
• Não baixe aplicativos que peça permissões excessivas
• Leia as avaliações dos usuários antes de baixar qualquer aplicativo
• Denuncie suspeitas de golpes às autoridades apropriadas, como a Federal Trade Commission (FTC) ou o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Enquanto houver pessoas necessitando de financiamento, a fraude em empréstimos será uma ameaça. Mas permanecendo cético on-line e compreendendo as táticas dos golpistas, você pode ficar fora de suas garras.