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Até o surgimento da fintech, havia um sério obstáculo quando se tratava de estabelecer crédito. Não havia uma maneira fácil de estabelecer sua própria pontuação de crédito sem primeiro obter crédito. Isso se tornou um problema real para a Geração Z e até mesmo para os millennials mais jovens que evitaram cartões de crédito. Mas, para a maioria das pessoas, estabelecer com sucesso uma boa pontuação de crédito abre portas que de outra forma não estariam disponíveis. A Fintech apresentou algumas soluções criativas para ajudar a estabelecer uma pontuação de crédito ou a restabelecer uma que caiu significativamente.

Minha próxima convidada no podcast Fintech One-on-One é Julie Szudarek, CEO da Eu. Ela está nessa função há quase seis meses, substituindo o fundador James Garvey (ouça o episódio com James aqui). Self foi o inventor da conta construtora de crédito e o espaço cresceu muito nos últimos anos, à medida que os consumidores estão mais conscientes do que nunca da importância de uma boa pontuação de crédito.

Neste podcast você aprenderá:

• O que atraiu Julie para o cargo de CEO da Self.
• Como ela se descreve hoje.
• Os diferentes tipos de pessoas que estão vindo para o Eu.
• Como funciona a conta do construtor de crédito.
• O que as pessoas fazem depois de concluírem o programa de 12 meses.
• O que seus clientes mais gostam no Self.
• Quanto, em média, o cliente Self típico aumenta sua pontuação de crédito.
• Detalhes de seu novo produto de relatório de aluguel e contas.
• Como eles abordam a alfabetização financeira com seus clientes.
• Como ela responde às críticas aos produtos construtores de crédito.
• Por que eles decidiram fazer parceria com SpringFour.
• O que eles fazem para ajudar seus clientes quando eles enfrentam dificuldades financeiras.
• Por que decidiram patrocinar o San Antonio Spurs na NBA.
• Para onde vai o Self no curto e médio prazo.

Leia a transcrição de nossa conversa abaixo.

Pedro Renton  00:01

Bem-vindo ao podcast Fintech One-on-One. Este é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus. Faço esse programa desde 2013, o que o torna o programa de entrevistas individuais mais antigo de todas as fintech. Muito obrigado por se juntar a mim nesta jornada.

Pedro Renton  00:27

Antes de começarmos, quero lembrar que a Fintech Nexus agora é uma empresa de mídia digital. Vendemos nosso negócio de eventos e estamos 100% focados em ser a empresa líder em mídia digital para fintech. O que isso significa para você? Agora você pode interagir com uma das maiores comunidades de fintech, com mais de 200,000 pessoas, por meio de uma variedade de produtos digitais, webinars, white papers detalhados, podcasts, mensagens de e-mail, publicidade e muito mais. Podemos criar um programa personalizado projetado especialmente para você. Se você deseja atingir um público sênior de fintech, entre em contato com o departamento de vendas em fintech nexus.com hoje mesmo.

Pedro Renton  01:04

Hoje no programa, tenho o prazer de receber Julie Szudarek. Ela é CEO da Self, cargo que ocupa desde outubro de 2023. Agora a Self é uma empresa muito interessante, eles estão no espaço de construção de crédito, na verdade inventaram a categoria. Falamos sobre seu produto principal, como funciona, para quem se destina, também falamos sobre alguns dos outros produtos que lançaram ou estão lançando e como funcionam. Ela também compartilha as métricas da melhoria que as pessoas observaram em sua pontuação de crédito, em média, ao usar o Self. Ela fala sobre o aplicativo e eu a questiono sobre as 250,000 mil avaliações, 4.9 estrelas, o que para mim é extremamente impressionante. Falamos sobre alfabetização financeira. Ela responde aos críticos que criticam os produtos de construção de crédito. Falamos sobre o relacionamento deles com o SpringFour e do que se trata. Falamos sobre o que eles fazem quando as pessoas se formam no produto de construção de crédito. Também discutimos a NBA e o San Antonio Spurs e muito mais. Foi uma discussão fascinante. Espero que gostem do espétaculo.

Julie Szudarek  01:04

Muito obrigado. Estou feliz por estar aqui.

Pedro Renton  01:10

Bem-vindo ao podcast. Júlia.

Pedro Renton  01:40

Ok, então vamos começar dando aos ouvintes um pouco de experiência sobre você. Você pode citar alguns dos destaques de sua carreira antes de Self?

Julie Szudarek  02:36

Claro. Então, na verdade, mudamos do Reino Unido para casa em julho de 2023. E pouco antes de partirmos, eu dirigia um negócio de farmácia B2C online que cobria cerca de 75% do mercado europeu acessível. E a farmácia na Europa é muito, muito diferente da que é nos EUA. Não há Walgreens, não há CVS, há, você sabe, o farmacêutico da esquina. E, portanto, ser um player online foi muito interessante do ponto de vista do consumidor e do ponto de vista regulatório. E realmente consegui alguns, acho que você os chama de recursos regulatórios funcionando, o que, você sabe, veio para resolver, acho que tem sido útil para mim aqui. Antes disso, e o que me trouxe à Europa, ao Reino Unido, foi que eu trabalhava para o Groupon, que tinha sede em Chicago, e eles precisavam de alguém para dirigir as operações internacionais. E então fui para Londres para administrar internacionalmente o Groupon, que representava um volume de negócios de cerca de US$ 2 bilhões, cobrindo 15 países diferentes, e me concentrei no crescimento e na padronização de processos enquanto estive lá. E aprendi muito sobre como operar em mercados de trabalho fora dos EUA e toda a diversão que isso traz. E foi ótimo, morar na Europa foi uma ótima experiência, sabe, para mim do ponto de vista de carreira, mas também da minha família, em termos das experiências que tivemos que ter fazendo isso. Antes, trabalhei no Groupon em Chicago, onde ficava a sede, liderei os negócios locais lá, conduzi nossos esforços de mercado e realmente transformei o Groupon de um negócio por dia em uma empresa de mercado. Antes disso, trabalhei na Orbitz, uma empresa de viagens que a Expedia adquiriu desde então, e antes disso trabalhei em algumas empresas de consultoria. E meio que sabia, não sei como sabia disso, então você não pode me perguntar por quê, mas desde cedo eu meio que tinha o objetivo de ser CEO. E assim, ao longo da minha carreira, é mais ou menos para onde tenho caminhado.

Pedro Renton  04:34

Certo, certo. Bem, e agora você está. Então, em primeiro lugar, talvez fale sobre quando Self e como isso entrou no seu radar, e o que o atraiu para o cargo de CEO nesta empresa?

Julie Szudarek  04:47

Como mencionei, voltei do Reino Unido, de Londres, em julho de 2023. E foi realmente a primeira vez na minha vida que tive a oportunidade de reservar um tempo e procurar emprego. Antes, eu gostava de um emprego, de recrutamento no campus, arrumei um emprego e então surgiria outro emprego, e talvez eu tirasse folga na sexta-feira e começasse o novo emprego na segunda-feira. E foi exatamente isso, simplesmente aconteceu. E estou satisfeito com todos os trabalhos que já tive. Mas neste caso, realmente tive tempo de procurar emprego. E tive que ir contemplativamente procurar um emprego. E então uma das primeiras coisas que fiz foi fazer uma lista das coisas que estava procurando e das coisas que eram obrigatórias e não obrigatórias, e levar muito a sério quais eram essas listas de critérios. E então fale, quero dizer muito networking neste período. Um dia, recebi uma ligação de um headhunter e ele disse: Ei, temos uma empresa chamada Self, talvez você já tenha ouvido falar dela. E eu disse, não sei. E é, é uma fintech. E isso, isso e isso. E como fui sabendo, a empresa, conforme passei pelo processo de entrevista com o conselho e com James, o fundador, coisas como a minha lista de itens obrigatórios começaram a ser marcadas. Grandes investidores, dinheiro no banco, produto comprovado adequado ao mercado, uma empresa atenciosa, e a cereja do bolo de tudo isso era que essa empresa, não apenas sendo, não era apenas uma empresa que se importava, você sabe, lucros e retorno para os investidores, mas realmente, no fundo, tinha a missão de tentar ajudar os humanos. E é tipo, ok, este é o trabalho para mim. E então foi, você sabe, um processo bastante rápido para eu passar pelo processo de entrevista. E acho que simplesmente descobrimos que nossos olhos se encontraram nesta oportunidade. E foi, foi a oportunidade perfeita para mim.

Pedro Renton  06:30

Ótimo. Então entrevistei James, há alguns anos, ao qual colocarei um link nas notas do programa. Para aqueles que estão interessados. Então, talvez vamos começar falando sobre como você descreve o Eu hoje?

Julie Szudarek  06:44

Pois é, então na sua origem, a Self é uma empresa que ajuda consumidores com pouco ou nenhum crédito a restabelecer ou estabelecer pela primeira vez o seu crédito. E o crédito é, eu acho, como a maioria de nós que ouve este podcast provavelmente sabe, é uma espécie de entrada para a vida. E se você não tem crédito, ou se tem crédito ruim, você sabe, você está em desvantagem na vida. E geralmente isso está acontecendo com pessoas que não precisam de mais desvantagens na vida. Se você tem uma pontuação de crédito ruim, é mais difícil conseguir um bom seguro, é mais difícil conseguir uma hipoteca, talvez você não consiga, você sabe, talvez seja necessário um depósito mais alto para o apartamento que você está tentando para alugar, simplesmente continua indefinidamente. E é apenas uma espiral de morte descendo. E então James fundou esta empresa para realmente ajudar as pessoas a melhorar seus resultados por meio do acesso e melhoria de crédito e pontuação.

Pedro Renton  07:36

Ok, então talvez fale um pouco mais sobre quem é o cliente principal? São os jovens? São imigrantes? Pessoas tentando reconstruir o crédito? Qual é o típico, talvez você pudesse nos contar um pouco de alguns dos diferentes grupos que você tem?

Julie Szudarek  07:51

Sim, a maioria dos nossos clientes, ou muitos dos nossos clientes, não direi a maioria, mas muitos dos nossos clientes pertencem a segmentos da população que estão sub-representados nos bancos e no sistema bancário. E eles, você sabe, podem desconfiar do sistema bancário, porque já entraram antes e tentaram obter um empréstimo para alguma coisa, ou tentaram abrir uma conta bancária. E disseram que não, desculpe, você não pode fazer isso. Ou você tem que nos pagar para abrir uma conta bancária porque não tem dinheiro suficiente. Então são pessoas que, você sabe, são inerentemente potencialmente desconfiadas do sistema bancário típico que existe neste país. Temos muitas pessoas que cometeram alguns erros que as levaram a ter, você sabe, pontuações de crédito negativas que levaram a alguns dos resultados negativos que descrevi anteriormente. Temos pessoas que são novas no crédito, então nunca tivemos a oportunidade de estabelecer crédito. O irônico sobre o crédito é que você precisa de crédito para obter crédito. E então nós meio que ajudamos esses dois cenários. Portanto, tanto a reparação como o restabelecimento ou o estabelecimento de crédito. Temos muitas mulheres em nossa população. Nosso mercado-alvo, você sabe, é de mais de 100 milhões de americanos e está crescendo porque tivemos, você sabe, alguns anos realmente difíceis aqui, especialmente para algumas populações deste país, apenas com a inflação e as taxas de juros subindo . Vemos que o grupo de pessoas que precisam da nossa ajuda está realmente crescendo e não estamos entusiasmados com o crescimento, mas estamos entusiasmados por termos um produto que realmente achamos que pode ajudá-los a superar tempos difíceis e melhorar o seu futuro financeiro.

Pedro Renton  09:21

Então, você pode falar um pouco mais sobre os produtos de criação de crédito, apenas explicar como funcionam e o que está envolvido na abertura de uma conta de criação de crédito?

Julie Szudarek  09:33

Em primeiro lugar, se alguém quiser abrir uma conta de construtor de crédito, você pode ir ao Self dot Inc para fazer isso. Conduzimo-lo através de um processo e essencialmente, como consumidor, você nos fornece algumas informações. E nós, acho que é um processo de 12 etapas. E nós o conduzimos pelas telas e isso não leva muito tempo, e você se compromete a pagar dinheiro em uma conta de CD segura todos os meses. E assim que você fizer isso, tomaremos conhecimento desse pagamento. E dizemos às três agências de crédito que Peter fez um pagamento de X dólares e foi para esta conta. E reportamos isso em seu nome todos os meses às três agências de crédito. E o que isso faz são algumas coisas. Primeiro, você está estabelecendo ou restabelecendo seu crédito, porque estamos reportando essa informação às agências de crédito. Nós nos reportamos a três agências de crédito porque, como uma pessoa que pode querer um empréstimo ou precisar de uma verificação de crédito no futuro, digamos, para alugar um apartamento, você não tem ideia de qual agência de crédito, você sabe, a pessoa que está fazendo isso no seu nome vai usar, então três é um número importante para nós que falamos com todos esses três. Você está aprendendo como economizar durante esse período. Muitas pessoas nunca tiveram a oportunidade ou pensaram em poupar, e por isso estamos ensinando o hábito de poupar. No terceiro mês, se você tiver conseguido fazer esses pagamentos, oferecemos acesso a um cartão de crédito seguro, que para mais de 30% da nossa população não tem cartão de crédito, e este pode ser o primeiro cartão que eles têm já recebeu. E esse é um bom benefício deste produto. E então, no final do prazo da conta do construtor de crédito, você, como consumidor, recebe um pagamento único de todo o dinheiro que economizou, você sabe, menos os juros que cobramos como taxas. E então é um momento muito emocionante para os consumidores no final, é quase como se você se lembrasse, a Publishers Clearing House costumava fazer esses comerciais na TV e eles iam até a casa de alguém com um cheque. Acho que para alguns de nossos consumidores é assim. Na verdade, eles economizaram pela primeira vez e recebem um cheque nosso ou um desembolso ACH no final do tempo em que economizaram esse dinheiro, provavelmente melhoraram seu crédito com as agências de crédito, e esperamos que também desenvolveram o hábito de saber economizar.

Pedro Renton  11:49

Certo, certo. Então o que acontece depois desse período de 12 meses, quero dizer, obviamente, você disse que alguns têm cartão de crédito garantido, que imaginei que continuem usando, mas você tem um processo de graduação para essas pessoas?

Julie Szudarek  12:02

Então, recentemente começamos a oferecer outra forma de construir, reconstruir e estabelecer crédito, que é um produto de aluguel e contas. E isso funciona de maneira semelhante ao que descrevi com a agência de crédito. Procuramos seus aluguéis e contas, pagamentos em suas contas bancárias e apenas por meio de um processo que possuímos. E então reportamos esses pagamentos às agências de crédito de maneira semelhante à descrita. E isso pode ser para o seu aluguel, pode ser para as suas contas de serviços públicos, como o gás e a eletricidade. E esses também são números positivos que podemos fornecer às agências de crédito. Em termos de produtos adicionais de graduação, isso é algo que estamos trabalhando muito para continuar a estabelecer. Nossos clientes adoram trabalhar conosco. Você sabe, se você for e olhar na app store, temos avaliações de clientes muito altas, temos ótimas avaliações de clientes, temos ótimos depoimentos de clientes de teste. E então sabemos que eles querem continuar trabalhando conosco. E estamos trabalhando duro internamente para descobrir o que faz sentido para os clientes que conseguimos concluir o programa.

Pedro Renton  13:07

Certo. E eu realmente fui até a app store, a app store da Apple e vi, você tem mais de 250,000 avaliações, 4.9 estrelas, isso para mim foi bastante surpreendente, porque significa obviamente que a maioria, quase todo mundo está dando a você uma classificação de cinco estrelas. E tenho certeza que você leu alguns desses comentários, tenho certeza que leu antes de aceitar o emprego. O que seus clientes mais gostam no Self?

Julie Szudarek  13:30

Acho que o que eles mais gostam é poder ver um movimento positivo em sua pontuação de crédito. E muitos dos nossos clientes chegam e se você perguntar qual é o seu objetivo, quais são os seus objetivos financeiros, eles dirão que querem ter uma casa. Mas eles sabem que, para obter uma hipoteca e possuir uma casa, precisam ter, você sabe, uma pontuação de crédito aceitável. E então eu acho que muitos deles ficam muito entusiasmados por serem capazes de, você sabe, melhorar o crédito e aprender como economizar e aprender a pensar sobre o crédito de uma forma que talvez eles não soubessem como fazer antes de trabalhar conosco. E eu acho, você sabe, que há muito mistério nas pontuações de crédito, você sabe, mesmo aqueles do setor, eu diria que provavelmente diriam que há muito mistério nisso. Mas acho que desmistificamos um pouco disso para nossos clientes, o que considero extremamente útil.

Pedro Renton  14:16

Certo, certo. Então você pode compartilhar algumas métricas. Quer dizer, o que é típico, talvez você possa até dar uma margem de aumento à pontuação de crédito do cliente, e imagino que será diferente se alguém chegar e tiver uma pontuação de crédito de 500 e alguém vem com 640. Quero dizer, você pode nos dar pelo menos algumas informações sobre quanto aumenta a pontuação de crédito das pessoas?

Julie Szudarek  14:36

Vou começar dizendo que há muitas coisas envolvidas em uma pontuação de crédito, você sabe, é por onde você começa, como você mencionou. Nós apenas não controlamos nem mesmo a palavra certa, mas só temos uma visão do que as pessoas fazem na plataforma Self. Então, você sabe, as pessoas podem fazer coisas fora da plataforma Self que podem ajudá-las ou prejudicá-las, além do que estamos fazendo, mas para clientes que cumprem seus pagamentos em tempo hábil em nossa plataforma, vimos, tipo, uma pontuação de crédito aumento de cerca de 49 pontos. Olhamos muito para esses dados, são dados muito importantes para nós, porque queremos ter certeza de que estamos sempre ajudando nossos clientes a seguir em frente. E, você sabe, acho que outra coisa que, como mencionei antes, como essa construção do hábito de economizar, também é uma parte importante do nosso produto. E uma coisa importante que, para mim, indica que nossos clientes estão evoluindo e aprendendo e realmente criando novos hábitos. E novos hábitos são difíceis. Tipo, nós sabíamos que, você sabe, se for com exercícios, ou comer ou economizar, é um tipo de coisa semelhante que sua mente tem que passar. E poupar é provavelmente ainda mais difícil do que os outros dois, porque você correu, as pessoas se deparam com contratempos quando simplesmente não conseguem fazer a poupança que estavam planejando fazer. Então, realmente, esse hábito é bastante impressionante para mim. Nosso novo produto que mencionei que lançamos, que é um produto de relatório de aluguel, acabamos de concluir alguns estudos externamente, com o produto de relatório de aluguel, vemos um aumento de cerca de 15 pontos em apenas três meses. E, novamente, são todas as advertências que eu disse antes: as pessoas podem fazer coisas fora de nossa plataforma que tornam esse número diferente, seja maior ou menor. Mas também vemos resultados bastante decentes com isso.

Pedro Renton  16:17

Certo. OK. Ok, excelente. Estou interessado em educação financeira, certo? E parece que você disse que as pessoas estão se acostumando com esse hábito de poupar, vendo melhorias em suas vidas financeiras, quase em tempo real. Mas eles estão aprendendo? Quero dizer, como você aborda a alfabetização financeira? Porque parece que muitos de seus clientes são o primeiro tipo de incursão que eles fazem para tentar melhorar suas vidas financeiras.

Julie Szudarek  16:40

Certo. Portanto, temos muitos pontos de contato de comunicação com nossos clientes. Então, ao se inscrever no produto, você sabe, há educação que ocorre nesse processo de inscrição. Você sabe, obviamente, o hábito que estamos tentando construir aqui é o pagamento mensal em dia. E então fazemos uma quantidade enorme de trabalho. E estamos sempre pensando que tipo de mensagem devemos transmitir aos nossos clientes sobre a importância de efetuar esses pagamentos em tempo hábil. E então nós, você sabe, enviamos e-mails e diversos tipos de notificações para ajudar a lembrar que o pagamento, o pagamento dentro do prazo é importante. Temos uma série no YouTube com o nosso, temos um planejador financeiro certificado que trabalha conosco. E ela tem uma série no YouTube que educa os consumidores sobre crédito e como pensar sobre crédito, construção de crédito e poupança. E, você sabe, ela tem muitas coisas realmente interessantes que ela faz lá e diz para nós.

Pedro Renton  17:35

Se você tem assistido a alguns meios de comunicação de fintech, tem havido algumas críticas não especificamente à sua empresa, mas aos produtos construtores de crédito em geral. Algumas pessoas argumentam que eles são muito caros e não são um sinal confiável de comportamento de crédito . Como você responde a esse tipo de crítica?

Julie Szudarek  17:53

Sim, acho interessante. Eu não vou falar. Não vou citar concorrentes. Mas falarei geralmente sobre concorrentes. Quer dizer, pelo que sei, acho que James e Self foram um dos primeiros jogadores neste espaço. E então acho que criamos uma categoria. E claro, eu trabalho aqui, então acho que nosso produto é o melhor do mercado. O que aconteceu é que nosso produto teve tanto sucesso que tivemos imitadores. Como você vê em qualquer produto de sucesso, sempre há pessoas que chegam e tentam copiar. E acho que alguns dos que vieram e copiaram tomaram atalhos para fazer o produto parecer mais fácil de usar para os consumidores. E eu acho que isso tem, você sabe, o que você está falando, algumas das críticas que estão por aí, acho que parte disso tem a ver com alguns desses produtos imitadores que estão por aí, porque, você sabe, você basta olhar para eles. E como consumidor, parecem fáceis, mas não acreditamos que a eficácia desses produtos seja tão forte como seria a nossa eficácia. E acho que são alguns desses jogadores ruins que, você sabe, causam parte disso, desse problema de que você está falando. Novamente, não vou citar nomes de pessoas aqui, mas você sabe, algumas pesquisas no Google podem indicar algumas pessoas que tiveram problemas recentes apenas com o tópico exato sobre o qual você está falando. Portanto, nosso objetivo é sempre ser o consumidor em primeiro lugar, e fazer a coisa certa pelos consumidores, de modo que, mesmo que nossos produtos possam ter um nome semelhante a alguns deles que talvez não sejam tão bons para ajudar com crédito, que nós ' estamos realmente fazendo o que é certo para o consumidor. Você sabe, para nós isso é uma coisa super importante e crítica que devemos fazer.

Pedro Renton  19:29

Quero falar sobre fazer o que é certo para o consumidor. Quero falar sobre o seu relacionamento com o SpringFour, vi essa notícia, acho que foi há apenas algumas semanas. E para divulgação completa, conheço Rochelle, a CEO e fundadora de lá há muitos anos, e sou oficialmente consultora da SpringFour há cerca de duas semanas. Talvez você pudesse explicar um pouco sobre o que está fazendo com o SpringFour e por que decidiu trazê-los.

Julie Szudarek  19:55

Bem, conheço Rochelle há muito tempo, décadas.

Pedro Renton  19:59

Ok, mais do que eu.

Julie Szudarek  20:02

Ela é a CEO da SpringFour. E ela foi realmente fundamental para me ajudar nesse tipo de decisão de trabalho. Então ela foi uma das primeiras pessoas com quem conversei quando comecei a falar com o Eu que era externo. Então eu compartilho seu relacionamento de longo prazo com ela. Então, trabalhamos com SpringFour, enviamos muitos de nossos clientes para SpringFour para ajudá-los com educação financeira e para ajudá-los a encontrar maneiras adicionais de navegar no cenário financeiro em que vivem. sabemos que nossos clientes estão passando por momentos difíceis. Recentemente, fizemos uma pesquisa e cerca de 30% de nossos clientes estavam planejando iniciar uma atividade paralela no próximo ano, porque precisam de mais dinheiro, 30%, já estavam fazendo uma atividade paralela e muitos dos recursos do SpringFour , você sabe, ajudar pessoas que estão com dificuldades financeiras, meio que sair dessa situação. Então eles oferecem muitos recursos educacionais, oferecem diferentes programas de poupança que podem estar disponíveis para consumidores que os consumidores nem sabem que existem. Mas se você pertence a uma determinada faixa de renda ou classe socioeconômica, pode ser útil para você. E assim conectamos muitos clientes lá para educação. E acho que transferimos mais de 3 milhões de clientes diferentes para o SpringFour desde que iniciamos nosso relacionamento com eles em 2019. Portanto, tem sido um ótimo relacionamento. E como eu disse, o cerne do que fazemos é realmente ajudar esse consumidor e melhorar seu futuro financeiro. E sentimos que o SpringFour tem uma grande capacidade de fazer isso, além dos tipos de coisas que podemos fazer aqui na Self.

Pedro Renton  21:41

Certo, e tipo, eu acho que seria bom falar sobre alguém, quando alguém se mete em problemas, certo, eles estão tentando fazer esses pagamentos mensais, e eles estão, você sabe, obviamente, haverá algumas pessoas que perdem o emprego, enfrentam algum tipo de dificuldade, dívidas médicas, ou o que quer que seja, e simplesmente não querem, não conseguem fazer isso. Como você lida, quero dizer, obviamente você pode encaminhá-los para o SpringFour, mas apenas internamente, o que você faz para ajudá-los?

Julie Szudarek  22:05

Você sabe, tentamos ajudar as pessoas dizendo a elas, você sabe, quando elas têm que pagar, se não têm que pagar, nosso processo é totalmente cancelável se as pessoas entrarem em uma situação em que não possam mais fazer pagamentos. E então permitimos que as pessoas cancelassem, presumindo que já acumularam fundos em sua conta segura de CD onde colocamos o dinheiro do cliente, faríamos com que eles devolvessem isso o mais rápido possível para que pudessem ter acesso a esses fundos. E então, você sabe, mantemos contato com nossos clientes, para que possamos conversar com eles no futuro, quando estiverem em melhor situação financeira. E eu diria que uma das coisas é que lançamos este produto gratuito de relatórios de aluguel e contas no início de dezembro, e uma das razões pelas quais fizemos isso foi que o clima econômico estava muito difícil, apenas alguns dados. Em 2023, a família média tinha algo em torno de US$ 390 a US$ 400 extras por mês, apenas em custos de inflação, apenas com mantimentos, gasolina e tudo o mais. E cerca de $ 100 extras em pagamentos de juros de seu carro ou onde quer que eles possam ter juros, cartões de crédito, etc. E se você quiser, quero dizer $ 6,000 por ano, isso não é, não é pequeno, especialmente se você já está com restrições financeiras . E assim, uma das razões pelas quais lançamos nosso produto gratuito de relatórios de aluguel e contas foi porque sabíamos que as pessoas precisavam reparar o crédito. Mas também sabíamos que talvez eles não pudessem pagar para uma conta de crédito no momento. E então vimos isso como uma forma de colocá-los no ecossistema Self para começar a ajudar os clientes e seguir em frente. E só para deixar claro que o serviço gratuito que oferecemos é relatório de aluguel, não aluguel e contas. Portanto, temos outro produto que é um produto de contas, mas é um produto pago para nossos clientes.

Pedro Renton  23:55

Peguei vocês. Eu sei que isso é anterior à sua gestão aqui. Mas você sabe, se você está assistindo a NBA agora, você vê os anúncios do Self na TV, você os vê, seu logotipo, acredito que sejam as camisas do San Antonio Spurs. Então conte-nos um pouco sobre sua estratégia de marketing, por que você decidiu escolher aquele esporte específico e apostar tudo?

Julie Szudarek  24:20

Patrocinamos as camisas dos Spurs. Então, quem assistir a um jogo da NBA em que os Spurs estão, verá Self na camisa dos jogadores, o que é muito legal e emocionante. Esta é uma parte muito visível e interessante do nosso mix de marketing e da nossa estratégia de marketing. Acho que uma das razões pelas quais escolhemos o basquete primeiro foi que é uma categoria de alta afinidade para nossos clientes. E então fazemos muitas pesquisas com clientes e descobrimos que eles têm afinidade com o basquete. E então, número dois, a organização dos Spurs é uma que eu não conheço, apenas reflete os valores de Self. Então eles são, eles são uma organização incrível, eles são muito baseados em valores, em tudo o que fazem, é uma questão de valores e de garantir que o espírito humano seja representado. E isso, você sabe, eles se concentram em comunidades carentes e fazem muito bem social no mundo e em San Antonio. E então foi uma espécie de ajuste natural. Na verdade, tive a incrível oportunidade no fim de semana passado de ir ao All Star Game da NBA, que foi em Indianápolis, como convidado do Spurs e tive a oportunidade de passar um tempo com muitos dos executivos de lá. E é como se nós tivéssemos a mesma opinião. E então é um ajuste muito bom para o que Self está tentando fazer e para o que os Spurs estão tentando fazer. Então estamos naturalmente juntos.

Pedro Renton  25:48

Certo, certo. E eles têm um jovem jogador muito interessante em sua organização agora que está recebendo muito…

Pedro Renton  25:53

Sim. Muito, muito alto, de fato. Eu gostaria de encerrar olhando para o futuro. O que está na sua lista de prioridades? Para onde você vê o Self indo no curto e médio prazo?

Julie Szudarek  25:53

Ele é muito alto.

Julie Szudarek  26:09

Sim, algumas coisas. Então, primeiro, sabemos que há 100 milhões de americanos que precisam, você sabe, que podem se beneficiar dos produtos que oferecemos. E assim estamos fazendo, e acho que isso está crescendo, tanto com a economia que tivemos nos últimos anos, quanto com o fato de que, você sabe, o perdão do empréstimo universitário acabou, e você tem as pessoas simplesmente precisarão melhorar seu crédito. E então estamos trabalhando muito nos produtos principais. Portanto, a conta do construtor de crédito e o cartão de crédito garantido apenas os tornam melhores. Sempre há coisas que você pode fazer para melhorar as coisas. Estamos testando muito os preços para potencialmente tornar nossos produtos mais acessíveis a mais pessoas. E estamos trabalhando muito, apenas para tornar esse produto, esses produtos, tão bons quanto possível. E então estamos fazendo muito para encontrar novos pontos de acesso e pontos de entrada para consumidores que talvez não queiram a conta do construtor de crédito como sua incursão no Self. Você sabe, eu já mencionei o produto de aluguel que temos, esse é um deles, e estamos procurando portas de entrada adicionais, como as chamamos, para realmente ajudar nossos clientes. E assim a nossa missão permanece, ajudar os clientes a melhorar o seu futuro financeiro. Mas sentimos que já temos uma boa tração nesta área e vamos continuar a construir coisas que sejam ótimas para nossos clientes.

Pedro Renton  27:29

Ok, bem, teremos que deixar isso aí, Julie. Boa sorte para você. Quer dizer, com certeza é importante atender essa população, ela precisa de produtos melhores. E acho que empresas fintech como a sua estão fornecendo algo que simplesmente não existia. Nada disso estava disponível há uma década, então continue com o bom trabalho.

Pedro Renton  27:46

Muito obrigado por ter vindo ao programa, Julie.

Julie Szudarek  27:48

Obrigado!

Pedro Renton  27:50

Bem, espero que tenham gostado do show. Muito obrigado pela atenção. Vá em frente e faça uma crítica ao programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso. De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Eu aprecio muito você ouvir, e eu vou te pegar na próxima vez. Tchau.

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