Informações bancárias | 7 de março de 2024

Imagem do perfil do Linkedin de Christopher Woolard

Refletindo sobre a resiliência e a evolução regulatória do setor bancário

Um ano após o Turbulência bancária na primavera de 2023, desencadeada pelas falências de grandes instituições como o Credit Suisse e três bancos regionais dos EUA, preparou o terreno para uma mudança de supervisão significativa. Com as reformas de Basileia III na vanguarda, as instituições financeiras em todo o mundo estão a implementar uma capitalização mais forte e práticas de gestão de risco mais rigorosas para garantir a estabilidade e a resiliência do sistema bancário global. Nisso Artigo de pulso do LinkedIn, Christopher Woolard, Sócio da EY, líder em regulação de serviços financeiros da EMEIA, presidente da EY Global Regulatory Network, lança luz sobre as tendências regulatórias das quais todas as instituições financeiras devem estar cientes.

Selecione cotações e o que isso significa para Fintechs e investidores

“Passou quase um ano desde que a volatilidade dos mercados financeiros foi desencadeada pelas falências do Credit Suisse e de três bancos regionais dos EUA.”

Esta citação destaca a interligação dos mercados financeiros globais e o efeito dominó que a falência de instituições significativas pode ter. Para as fintechs, sublinha a importância de uma gestão robusta dos riscos e a necessidade de um plano de contingência. Os investidores devem estar conscientes dos riscos sistémicos e considerar a estabilidade das instituições financeiras nas suas carteiras.

“A implementação da parte final do quadro de Basileia, as Reformas de Basileia 3, actualizada à luz da crise financeira global de 2007-08, será fundamental para garantir que os bancos estejam bem capitalizados.”

As reformas de Basileia 3 representam um conjunto abrangente de normas regulamentares projetado para fortalecer a regulação, supervisão e gestão de risco no setor bancário. Para fintechs, especialmente aquelas em empréstimos, pagamentos e tecnologia regulatória (RegTech), esta citação ressalta a importância de alinhar ou facilitar o cumprimento desses requisitos de capital aprimorados.

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Sinaliza a necessidade de soluções inovadoras que possam ajudar os bancos a cumprir estes padrões de forma eficiente. Para os investidores, a implementação de As reformas de Basileia 3 são um factor crítico na avaliação do perfil de risco e da estabilidade dos bancos. Os investimentos em bancos que são proactivos na adopção destas reformas podem ser vistos como mais seguros, dadas as suas posições de capital fortalecidas e o risco reduzido de falência. Este foco está na capitalização para garantir que as instituições financeiras sejam mais capazes de resistir a tensões financeiras futuras.

“Os supervisores estão cada vez mais a agir com base em avisos anteriores e pontos de ação solicitados às suas empresas supervisionadas, monitorizando de perto os esforços dos bancos para remediar deficiências conhecidas na gestão do risco.”

Esta citação sugere uma mudança no sentido de uma supervisão regulatória mais proativa e rigorosa. As Fintechs devem antecipar-se e preparar-se para um maior escrutínio, particularmente nas áreas de gestão de riscos e conformidade. Para os investidores, isto pode significar que os bancos e as instituições financeiras estão a tornar-se opções de investimento mais seguras, embora possam enfrentar custos de conformidade mais elevados.

“A turbulência bancária de 2023 mostrou que o apoio do banco central é crucial durante uma corrida aos bancos.”

A papel dos bancos centrais no fornecimento de apoio à liquidez durante crises é crucial. As Fintechs, especialmente as que atuam nos setores de pagamentos e empréstimos, devem considerar as implicações das políticas do banco central nas suas operações e estratégias de gestão de liquidez. Os investidores poderão considerar a disponibilidade do banco central para apoiar o sector bancário como uma rede de segurança que mitiga alguns dos riscos associados às corridas aos bancos.

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“O presidente da Autoridade Bancária Europeia (EBA), Campa, repetiu o crescentes preocupações regulatórias das ligações entre os bancos e as instituições financeiras não bancárias (NBFIs), incluindo fundos de hedge, private equity e criptomoedas.”

Isso destaca o importância crescente das IFNB e do setor criptográfico no ecossistema financeiro mais amplo. As Fintechs que operam nestes ou com estes setores devem estar atentas à evolução do panorama regulamentar e às suas implicações nos seus modelos de negócio. Os investidores devem considerar o potencial de alterações regulamentares que possam impactar a avaliação e o perfil de risco dos seus investimentos nestas áreas.

Por que isso importa

Os acontecimentos da Primavera de 2023 servem como um lembrete crucial da interligação dos sistemas financeiros globais e da importância de quadros regulamentares robustos. O foco na implementação das reformas de Basileia 3 e na melhoria das práticas de gestão do risco de liquidez é salvaguardar o sistema financeiro contra crises futuras.

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A compreensão destes eventos ajuda as partes interessadas a prepararem-se para os desafios futuros, garantindo um setor bancário mais resiliente contra crises imprevistas.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/chris-woolards-insights-1-year-after-2023s-banking-turmoil/