O colapso do Banco de Silicon Valley destacou a importância de uma característica pouco discutida mas fundamental dos bancos saudáveis ​​– o serviço de backup. Simplificando, muitas fintechs e instituições que faliram não tinham uma.

Os prestadores de serviços de backup assumem a manutenção do portfólio quando ocorre um evento desencadeador, como insolvência. Vervent CFO e COO Dhruv Vakharia disse que os investidores muitas vezes exigem serviços de backup antes de comprometer capital com um credor. A Vervent executa diversas tarefas de manutenção de backup e fornece serviços diretos ao consumidor cartão de crédito capacidades. Eles também podem realizar serviços internos para fintechs e instituições financeiras maiores em locais nos Estados Unidos, México e Filipinas. 

Vakharia disse que as tarefas incluem ajudar na continuidade dos negócios, serviços de verificação de clientes, gestão de veículos para fins especiais (SPV), agências de remessas e cálculos, gestão de garantias e manutenção de registros independentes. A Vervent gerencia todo o ciclo de vida dos emissores de cartão de crédito, desde o marketing e aquisição de clientes até a subscrição e processamento de serviços. A Vervent não é um banco, mas a empresa mantém relacionamento com muitos bancos e prestadores de serviços de capital.

Os tempos de seca destacam a importância da manutenção de backup

Durante os anos de juros baixos, as fintechs cresceram, em muitos casos, graças ao SPV e ao financiamento de risco. Quando a música parou, muitos bancos regionais e fintechs foram ameaçados, especialmente aqueles com pouco ou nenhum crescimento de balanço para compensar tempos mais secos. A Vervent começou a ouvir as preocupações de alguns dos seus mais de 700 clientes.

Em muitos casos, o ritmo de serviço da Vervent aumentou à medida que analisavam dados de empréstimos e reconciliações para detectar quaisquer tendências visíveis. As conversas com os clientes também aumentaram.

“Foi uma época em que as taxas de juros eram altas, os mercados de ABS e as instalações de armazenamento diminuíram e seria de se pensar que haveria menos fluxo de negócios”, disse Vakharia. “Nossa participação nas receitas e nos serviços do mercado de capitais aumentou devido à forma como estávamos proporcionando conforto aos credores e investidores.

“No final das contas, estamos aqui para ajudar e podemos fazer isso de várias maneiras. Há um serviço completo onde intervimos e assumimos o controle da plataforma. Ou intervimos e convertemos certas coisas. Um de nossos serviços é mais uma função de agente, gerenciando e coordenando o serviço logo antes de um evento desencadeador.”

Esta é uma boa notícia para os financiadores que podem ter injectado somas de nove dígitos naquela que se tornou uma empresa em terreno instável. A necessidade de ajudar empresas sob pressão levou a um produto de backup acelerado que atende todo o portfólio. Ele faz tudo, exceto ligar para os clientes. 

A Vervent também realiza testes anuais de prontidão e coordenação de gestão de transição.

O que procurar em um serviço de backup

Vakharia disse que a experiência é um recurso que as fintechs e as instituições devem procurar ao selecionar um provedor de serviços de backup. A Vervent tem experiência em ajudar clientes a ter sucesso em todos os contextos económicos. Eles deixam a capacidade aberta para que possam aumentar em até 30 dias com filas estabelecidas e agentes treinados.

“Eles conversaram com os clientes, dando-lhes conforto e pedindo feedback”, disse Vakharia. “O que mais eles precisam? O que mais eles estão vendo? Aqui está o que estamos vendo. Unir todos os pontos relacionados ao fluxo de informações que resulta dessas conversas também é extremamente importante.”

A amplitude da experiência é outro fator. A Vervent atende vários pontos de contato, para que as partes interessadas tenham a garantia de que podem agir de forma adequada, se necessário. Os credores exigiram que tais serviços estivessem em vigor antes de assinarem o cheque.

“É importante mantermos esses pontos de contato porque então é quase como se ele se institucionalizasse, e um credor, originador ou prestador de serviços primário fará esse acordo para fornecer o capital, mas eles terão que nomear a Vervent como um prestador de serviços de backup”, disse Vakharia. . “É quase como um volante; uma coisa leva a outra e então continua. As pessoas sempre pensam em Vervent em suas mentes.”

Antes de emitir aquele cartão de crédito…

As muitas marcas que estão considerando emitir seus cartões devem perceber que o negócio é mais complexo do que parece, alertou Vakharia. Os fatores a serem considerados incluem modelagem de risco, questões de conformidade, requisitos de capital e diversas preocupações do consumidor.

“É complexo se você quiser manter isso funcionando e torná-lo lucrativo”, aconselhou. “Então, não fazemos isso por qualquer um. Tem que ser o parceiro certo, alguém que leve esse negócio a sério e esteja disposto a estabelecer uma parceria, em vez de apenas nos tratar como fornecedores porque (caso contrário) seria uma perda de tempo e dinheiro de ambos os lados.”

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/backup-servicing-importance-highlighted-by-svb-collapse/