O Banco Central Europeu está a avançar com planos para lançar um euro digital, com o objetivo de fornecer uma solução de pagamento digital pan-europeia que complemente o numerário, de acordo com Piero Cipollone, Membro da Comissão Executiva do BCE. Falando na conferência Convegno Innovative Payments, Cipollone descreveu as escolhas fundamentais de design e a lógica por trás do projeto do euro digital, de acordo com notas lançado em 13 de março.

Dado que a evolução das tendências de pagamento reflete a preferência crescente das pessoas por pagamentos digitais, o BCE procura tornar a vida mais acessível, oferecendo um meio de pagamento digital público que possa ser utilizado gratuitamente para qualquer transação digital na área do euro. Cipollone enfatizou que o euro digital traria recursos semelhantes aos do dinheiro para o mundo digital, estando disponível off-line, gratuito para uso básico e respeitador da privacidade, ao mesmo tempo que teria um alcance pan-europeu.

No entanto, alguns críticos levantaram preocupações sobre as implicações do euro digital para a privacidade. Em um postagem recente, WalkerAmerica, apresentador do Titcoin Podcast Bitcoin focado em Bitcoin, expressou ceticismo sobre as reivindicações de privacidade do BCE:

“O BCE planeja lançar o Euro CBDC digital a partir de 2025. Eles afirmam que será 'privado', mas não será, visto que Lagarde já quer jogá-lo na prisão por um pagamento anônimo em dinheiro de mais de 1000 euros. Estude #Bitcoin e opte por sair deste token de vigilância totalitária.”

Os diapositivos divulgados sugerem que o euro digital foi concebido para ser acessível a todos, incluindo indivíduos e empresas, abrangendo todos os cenários de pagamentos de retalho na área do euro, onde quer que sejam aceites pagamentos digitais. Cipollone destacou a falta de um meio de pagamento digital europeu atual que abranja todos os países da área do euro, com 13 dos 20 países a depender de esquemas internacionais para pagamentos digitais, liquidando 69% de todas as transações digitais na UE. O euro digital visa colmatar esta lacuna, fornecendo uma plataforma de pagamento digital normalizada para toda a área do euro.

Respondendo às preocupações de inclusão, Cipollone observou que os pagamentos digitais em euros também poderiam ser feitos através de um cartão físico, sendo o dinheiro utilizado para financiamento e desfinanciamento. Os usuários teriam acesso a suporte técnico presencial e a opção de trocar facilmente de intermediário. Entidades públicas selecionadas também serviriam como intermediárias para usuários sem contas bancárias.

A proteção de dados e a privacidade são consideradas prioridades fundamentais para o projeto do euro digital. O Eurosistema implementaria salvaguardas para garantir padrões elevados de protecção de dados, incluindo a segregação interna de dados e a auditoria. Técnicas inovadoras de melhoria da privacidade seriam adotadas quando estiverem prontas e testadas para grandes sistemas de pagamentos, promovendo padrões de privacidade mais elevados para os utilizadores do euro digital.

No entanto, a indústria criptográfica também tem sido menos otimista sobre isso, com pessoas como o autor do Bitcoin Quinten François comentando que “O dinheiro é anônimo e não censurável. O euro digital não é.” Além disso, em Fevereiro, Cipollone discursou perante a Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários do Parlamento Europeu para acalmar preocupações sobre a segurança do euro digital.

A apresentação também afirma que o euro digital seria distribuído através de prestadores de serviços de pagamento supervisionados, mantendo um equilíbrio saudável entre o banco central e a moeda comercial. Os PSP distribuiriam exclusivamente o euro digital, fortaleceriam as relações com os clientes e beneficiariam de padrões abertos. Um conjunto de regras do euro digital, elaborado com a participação dos participantes no mercado, estabeleceria normas comuns para garantir o alcance pan-europeu e uma experiência de pagamento harmonizada, dando ao mercado liberdade para desenvolver soluções inovadoras.

Notavelmente, o slide acima mostra como haverá “limites de retenção” para os usuários finais. Ainda assim, não há nenhum para “empresas”, sugerindo que os utilizadores retalhistas terão um limite sobre a quantidade de euro digital que poderão guardar, mas as empresas não terão limite. Tais características visam criar um “equilíbrio saudável entre o banco central e a moeda comercial”, de acordo com a apresentação.

O projeto do euro digital passou a fase inicial de investigação (outubro de 2021 – outubro de 2023), concentrando-se na definição de conceito, exploração técnica e propostas de design. A atual fase de preparação (novembro de 2023 – outubro de 2025) envolve a finalização do conjunto de regras do esquema, a seleção de prestadores de serviços, a aprendizagem através da experimentação e a realização de mais pesquisas sobre funções offline e planos de teste e implementação. A decisão de emitir o euro digital só será considerada pelo BCE quando o processo legislativo da União Europeia estiver concluído. No entanto, o documento prevê uma implementação potencial para novembro de 2025.

à medida que o BCE avança com os seus planos para o euro digital, o debate em torno da privacidade e do potencial de vigilância continua. Críticos como WalkerAmerica incentivam os indivíduos a estudar o Bitcoin e a optar por não usar o que consideram um “token de vigilância totalitária”. O BCE terá de dar resposta a estas preocupações e fornecer garantias explícitas relativamente à proteção de dados e à privacidade dos utilizadores para obter uma aceitação generalizada do euro digital.

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• Fonte: https://cryptoslate.com/ecb-executive-pens-november-2025-rollout-for-digital-euro-cbdc/