Às vezes, o estado simplesmente não consegue entregá-lo.

Como parte da Lei do Plano de Resgate Americano de 2021, o governo federal concedeu à Califórnia US$ 1 bilhão para ajudar os proprietários que atrasaram o pagamento de suas hipotecas durante a pandemia. O estado usou o dinheiro para oferecer até US $ 80,000 para proprietários de casas de baixa e moderada renda com dívidas hipotecárias, impostos sobre a propriedade vencidos e pagamentos mensais diferidos.

Estes não são empréstimos que devem ser reembolsados. Em vez disso, são pagamentos que o estado faz em nome dos mutuários para liquidar a sua dívida hipotecária ou de imposto sobre a propriedade.

A questão é que os proprietários de casas não derrubaram exatamente as portas do estado em busca de ajuda gratuita – não porque não precisem dela, mas porque podem não saber disso ou como obtê-la. Assim, o programa California Mortgage Relief estendeu repetidamente a ajuda a mais proprietários e está agora a oferecer ajuda aos mutuários cujos problemas começaram muito depois de as restrições da COVID-19 terem sido levantadas.

Na última extensão, a assistência está disponível para proprietários qualificados que tenham perdeu pelo menos dois pagamentos de hipoteca até 1º de fevereiro e ainda estão em atraso, ou que perderam pelo menos um pagamento de imposto sobre a propriedade até 1º de fevereiro. Várias restrições se aplicam, mas as principais são que o auxílio está disponível apenas para casas ocupadas pelos proprietários e que o valor total do requerente a renda familiar não deve ser superior a 150% da renda média da área. No condado de Los Angeles, isso equivale a US$ 132,450 para um indivíduo e US$ 189,150 para uma família de quatro pessoas.

Autoridades estaduais disseram que o programa continuará operando até que todo o bilhão de dólares seja concedido. De acordo com o painel de dados do programa, um resta pouco menos de um quarto do dinheiro. Quase 30,700 famílias em todo o estado viram suas dívidas reduzidas em uma média de US$ 25,000.

James An, presidente da Federação Coreano-Americana de Los Angeles, disse que os efeitos persistentes da pandemia ainda causam problemas aos proprietários, especialmente aos idosos. Muitos deles tinham negócios modestos que não sobreviveram à pandemia, ou adoeceram, ou os seus casamentos desmoronaram sob o stress, disse An.

“Muitas coisas horríveis aconteceram durante a pandemia que estavam direta ou indiretamente relacionadas à COVID”, disse ele. “Causou danos duradouros dos quais muitas pessoas nunca vão se recuperar.”

An disse que sua organização ajudou mais de 400 pessoas, muitas das quais não tinham o conhecimento tecnológico necessário para participar do programa. Os proprietários idosos, em particular, podem ter dificuldade em encontrar, digitalizar e enviar online os documentos necessários para se qualificarem para a ajuda, disse ele.

A Federação Coreano-Americana continua a ajudar os candidatos em todo o sul da Califórnia de forma voluntária, disse An. O site do programa de alívio hipotecário também oferece suporte por telefone e e-mail, ou por meio de referências a conselheiros habitacionais certificados pelo governo federal.

Aqui estão mais detalhes sobre quem é elegível, como se inscrever e o que está coberto.

Quem se qualifica para alívio?

De acordo com a lei federal, as famílias que ganham até 150% do rendimento médio no seu condado e que sofreram dificuldades financeiras relacionadas com a pandemia são elegível por até US$ 80,000 em alívio. O limite aumenta à medida que aumenta o número de pessoas no seu agregado familiar; para saber o limite para o seu agregado familiar, consulte a calculadora no site do programa.

O programa define dificuldades financeiras como redução de renda ou aumento de despesas de subsistência decorrentes da pandemia de COVID-19. De acordo com o site, as despesas qualificadas incluem “despesas médicas, mais pessoas morando na casa ou custos com serviços públicos”.

Existem mais algumas limitações, no entanto:

• A casa em questão deve ser sua residência principal.
• Você pode possuir apenas uma propriedade, embora ela possa ter até quatro unidades.
• Se você já pagou sua hipoteca ou dívida fiscal, não poderá recuperar esse dinheiro solicitando auxílio estatal.
• Você não se qualificará se sua hipoteca for um empréstimo “jumbo” maior que os limites estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac.
• Você não pode obter ajuda do estado se tiver dinheiro e ativos mais do que suficientes (exceto poupanças para aposentadoria) para cobrir sua hipoteca ou dívida fiscal.
• Seu gestor de hipoteca deve participar do programa.

Que tipos de ajuda estão disponíveis?

O programa não se limita a ajudar pessoas com dívidas hipotecárias e de imposto sobre a propriedade. Os fundos também podem ser usados ​​para:

Uma segunda dose de alívio. O programa de alívio de hipotecas foi originalmente visto como uma assistência única. Agora, no entanto, os proprietários de imóveis da Califórnia que já receberam ajuda podem solicitar mais se tiverem perdido mais pagamentos e permanecerem elegíveis. Nenhuma família pode arrecadar mais de $ 80,000 ao longo do programa.

Hipotecas reversas. Proprietários de casas com hipotecas reversas podem solicitar ajuda com pagamentos perdidos de imposto sobre a propriedade ou seguro residencial.

Reivindicação parcial de segundas hipotecas e diferimentos. Isto se aplica a certos mutuários que ficaram para trás em empréstimos garantidos pela Federal Housing Administration, pelo Departamento de Agricultura dos EUA ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Em vez de exigir pagamentos maiores para cobrir o montante vencido, as agências encorajaram os credores a dividir a parte vencida numa segunda hipoteca sem juros, chamada crédito parcial. Dessa forma, o mutuário poderia manter-se em dia pagando apenas o pagamento mensal habitual.

A reivindicação parcial da segunda hipoteca poderia ser ignorada até que a casa fosse vendida, a hipoteca fosse refinanciada ou a primeira hipoteca fosse paga, momento em que a reivindicação parcial teria que ser paga integralmente. Entretanto, é uma dívida real que afeta a capacidade do mutuário de obter crédito.

Da mesma forma, alguns credores ofereceram adiamentos que agrupavam os pagamentos perdidos em uma quantia que era adicionada ao final do empréstimo. Os mutuários não enfrentariam pagamentos mensais mais altos, mas teriam que pagar o valor diferido (um “pagamento balão”) quando refinanciassem, vendessem a casa ou chegassem ao fim do empréstimo.

O programa de alívio hipotecário oferece até US$ 80,000 para pagar a totalidade ou parte de uma reivindicação parcial ou diferimento relacionado ao COVID recebido durante ou após janeiro de 2020.

Como você se aplica?

As inscrições estão disponíveis apenas online em camortgagerelief.org. Para obter ajuda no preenchimento, você pode ligar para a central de atendimento do programa em (888) 840-2594, onde a assistência está disponível em inglês e espanhol.

Se não tiver acesso à Internet ou a um computador, pode pedir a um conselheiro de habitação para o ajudar. Para ajudar a encontrar um conselheiro certificado pela Secretaria Federal de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ligue (800) 569-4287. Você também pode obter ajuda da empresa que atende sua hipoteca.

O processo de inscrição on-line começa com perguntas para determinar sua elegibilidade. Se você atender aos critérios do estado, poderá preencher um pedido de fundos. Aqui é onde você vai precisar de alguma papelada para estabelecer quanto você ganha e quanto você deve.

De acordo com o site do programa, entre os documentos que você precisará fornecer estão um extrato de hipoteca, extratos bancários, contas de serviços públicos e registros que mostrem a renda recebida por cada adulto em sua casa, como contracheques, declarações fiscais ou declaração de desemprego benefícios. Se você não tiver acesso a um scanner digital, poderá tirar fotos de seus documentos com o telefone e fazer o upload das imagens.

Você também precisará fornecer um documento de identidade da Califórnia ou um número de Seguro Social.

O site fornece links para o aplicativo em inglês, espanhol, chinês, coreano, vietnamita e tagalo.

Quem recebeu ajuda?

De acordo com as estatísticas mantidas pelo programa, cerca de dois terços do dinheiro foram para famílias com rendimento médio igual ou inferior à região. Na verdade, metade do financiamento foi para famílias cujos rendimentos não ultrapassam 30% da mediana da área, que no Condado de LA seria de cerca de 26,500 dólares para uma única pessoa ou 37,830 dólares para uma família de quatro pessoas.

Cerca de 52% da ajuda foi para californianos latinos e negros, que juntos representam cerca de 29% dos proprietários de casas do estado.

O dinheiro será concedido por ordem de chegada, com duas ressalvas importantes: De acordo com o Agência de Financiamento de Habitação da Califórnia, 60% da ajuda deve ir para famílias que não ganham mais do que o rendimento médio da área, e 40% deve ir para “proprietários de casas socialmente desfavorecidos”. Esses são os moradores dos bairros com maior risco de execução hipotecária, com base na Índice de vulnerabilidade do proprietário desenvolvido pelo Centro de Conhecimento de Vizinhança da UCLA.

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• Fonte: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-02-12/help-for-more-homeowners-behind-on-their-mortgage-payments