O panorama das fintech na região Ásia-Pacífico (APAC) tem evoluído a um ritmo notável, com start-ups e empresas estabelecidas a redefinir a forma como os serviços financeiros são prestados e consumidos. Ao entrarmos em 2024, prevalece um sentimento de otimismo cauteloso, à medida que as tendências de fintech na APAC se inclinam para uma abordagem mais baseada em dados e analítica para o desenvolvimento de fintech e para a promoção de um crescimento equilibrado do mercado.

Hoje, exploraremos as cinco principais tendências de fintech na região APAC para 2024, apoiadas por estatísticas e informações criteriosas. Estas tendências oferecem oportunidades e desafios para instituições financeiras estabelecidas e start-ups inovadoras, refletindo a natureza em constante evolução da indústria.

Abraçando a Inteligência Artificial (IA) e o Aprendizado de Máquina (ML)

IA e ML são ganhando tração substancial dentro do setor fintech da APAC. Estas tecnologias de ponta estão a revolucionar várias facetas dos serviços financeiros, desde experiências bancárias personalizadas até modelos de avaliação de risco mais sofisticados. Em 2024, espera-se que chatbots e assistentes virtuais baseados em IA forneçam suporte aprimorado ao cliente e aconselhamento financeiro.

A aplicação de IA e ML vai além do atendimento ao cliente; também desempenha um papel fundamental detectar e prevenir fraudes — uma preocupação crítica no domínio das finanças digitais. À medida que estas tecnologias continuam a amadurecer, estão preparadas para remodelar a indústria de formas que antes eram inimagináveis.

Ao longo de 2023, houve um notável aumento de interesse e investimento em IA e ML, dentro e fora do setor financeiro, e o Projetos IDC que, às actuais taxas de crescimento, os gastos com inteligência artificial na APAC crescerão para 78.4 mil milhões de dólares até 2027.

Em contraste com os modismos tecnológicos recentes, como os NFTs e o metaverso, o foco na IA e no ML é bem justificado. Especialistas e especialistas do setor têm uma visão otimista sobre o potencial dessas tecnologias para revolucionar as finanças, inclusive em análise de mercados baseada em dados e consultores de IA em gestão de patrimônio.

Embora o entusiasmo inicial em torno da IA ​​possa diminuir, é uma área onde o potencial provavelmente corresponderá, se não exceder, as expectativas. O poder transformador da IA ​​e do ML mantém a promessa de um cenário financeiro mais eficiente e centrado no cliente.

Ressurgimento do mercado de criptomoedas

O ressurgimento dos preços das criptomoedas e a redução prevista do Bitcoin pela metade em meados de 2024 reacenderam o interesse no potencial da tecnologia de contabilidade distribuída para remodelar o cenário financeiro. Em 2024, prevemos um aumento substancial na adoção institucional de criptomoedas, especialmente na região APAC.

As instituições financeiras tradicionais demonstram um interesse crescente nas moedas digitais, uma tendência impulsionada pela dinâmica do mercado e pelos avanços tecnológicos. Fiona Murray, vice-presidente e diretora administrativa para a região APAC da Ripple, previu um aumento substancial na adoção institucional de criptomoedas em 2024.

Este prognóstico é particularmente oportuno, uma vez que o mercado da moeda digital está atualmente a registar um interesse crescente por parte das instituições financeiras tradicionais, com uma ênfase especial na região APAC. O DBS de Singapura, por exemplo, tornou-se um dos poucos bancos asiáticos a introduzir serviços de negociação de criptografia através de seu DBS Digital Exchange (DDeX) para investidores corporativos e institucionais, bem como para Clientes ricos do DBS que são investidores credenciados.

No entanto, é importante reconhecer que as criptomoedas ainda têm muito a provar no próximo ano. Algumas empresas que dependiam fortemente de moedas digitais enfrentaram desafios consideráveis, enquanto o interesse do capital de risco mudou. O conceito de tokenização, que está a gerar um interesse significativo, é transformando a negociação e a gestão de ativos em vários setores, desde imobiliário até ações de empresas.

Porém, grande parte desse espaço ainda está em busca de um problema para resolver. Embora o potencial seja evidente, aplicações práticas para moedas digitais e tecnologia blockchain ainda estão surgindo. Resta saber como a indústria evoluirá e enfrentará esses desafios em 2024.

Aumento de aplicativos Blockchain e DLT

Originalmente trazida ao centro das atenções por criptomoedas como o Bitcoin, a tecnologia blockchain está agora fazendo incursões significativas nos sistemas financeiros tradicionais. Blockchain promete maior transparência, segurança e eficiência em diversas aplicações, desde transações de pagamento até contratos inteligentes.

Um indicador notável desta mudança é a preferência crescente por soluções de pagamento transfronteiriças baseadas na tecnologia blockchain, particularmente na região da APAC. Esta tendência significa um afastamento significativo dos métodos de pagamento convencionais, sinalizando uma confiança crescente na segurança e eficiência das moedas digitais.

Fonte: Autoridade Monetária de Cingapura

Várias nações da região APAC, incluindo Singapore e Japão, estão ativamente explorando ativos digitais da Web3 e moedas estáveis. O banco central de Cingapura anunciou planos testar a emissão e utilização de moedas digitais do banco central no atacado (CBDCs) no próximo ano. Esta iniciativa visa facilitar pagamentos e liquidações transfronteiriças em tempo real, marcando um avanço significativo no futuro dos pagamentos.

Enquanto CBDCs no atacado diferem dos CBDCs de varejo, que atendem às transações cotidianas, representam uma evolução promissora no domínio das moedas digitais. É apenas uma questão de tempo até que as aplicações de comércio eletrónico de consumo construídas em torno dos CBDCs estejam disponíveis ao público.

Além disso, muitos governos e bancos centrais da APAC estão explorando ativamente estruturas de identidade digital baseadas em CBDC e blockchain. Em 2024, podemos esperar testemunhar projetos-piloto mais práticos e casos de utilização que incorporem moedas digitais e dados financeiros na blockchain, promovendo a adoção e integração destas tecnologias no setor financeiro.

Bancos digitais ganhando impulso

A banca digital é uma área preparada para um crescimento substancial na Ásia, impulsionada pela procura dos consumidores por serviços bancários mais convenientes e acessíveis. Estes bancos digitais, livres dos sistemas legados dos bancos tradicionais, oferecem uma abordagem mais ágil e centrada no cliente. Esta tendência é especialmente pronunciada em mercados com uma grande população sem ou com poucos serviços bancários, como os bancos digitais. na Indonésia e As filipinas, proporcionando-lhes acesso a serviços financeiros que antes estavam fora de alcance.

Um dos desenvolvimentos intrigantes nesta tendência fintech é o sucesso dos bancos digitais da APAC nos mercados desenvolvidos. Historicamente, muitas vezes presumia-se que havia oportunidades limitadas para os bancos de retalho digitais fazerem progressos significativos em mercados como Singapura ou Hong Kong. No entanto, o que foi subestimado foi o poder dos ecossistemas.

Por exemplo, a O Trust Bank de Singapura alavancou milhões de indivíduos afiliado à família NTUC para impulsionar o uso inicial. Este ecossistema continua a desempenhar um papel crucial à medida que os indivíduos procuram descontos, serviços financeiros e negócios. Ilustra a relação simbiótica entre bancos digitais e comunidades estabelecidas.

Sustentabilidade como força motriz em meio a mudanças no cenário de financiamento

Uma das tendências regionais mais notáveis ​​no cenário fintech da APAC é o ambiente de financiamento em evolução para startups. Embora tenha havido um aumento notável nos investimentos de capital de risco até 2022, o foco está agora a mudar para a sustentabilidade e o progresso a longo prazo, uma mudança que foi acentuada pelos desafios enfrentados no mercado de financiamento de fintech em 2023. Espera-se que esta tendência aumente. tornar-se ainda mais pronunciado em 2024.

De acordo com Pulso KPMG da Fintech H1'23 estudo, o financiamento de fintech na região APAC diminuiu de US$ 6.7 bilhões no primeiro semestre de 2022 para US$ 5.1 bilhões no primeiro semestre de 2023. Este contraste marcante com o recorde de seis meses de financiamento em 2022, ressalta a dinâmica de mudança dentro a industria.

Enquanto o o declínio no financiamento global é evidente, alguns negócios se destacaram. Notavelmente, a empresa chinesa de serviços de financiamento ao consumidor Chongqing Ant Consumer Finance levantou US$ 1.5 bilhão durante o primeiro semestre de 1. No entanto, outros negócios na região durante o mesmo período foram consideravelmente menores, com os próximos maiores negócios na região da APAC incluindo a aquisição de uma empresa de empréstimos a PME sediada na Índia por 23 milhões de dólares. Vistaar Finanças pela empresa de PE Warburg Pincus, o aumento de US$ 270 milhões pela empresa de serviços de crédito com sede em Cingapura Kredivo Participaçõese um aumento de US$ 200 milhões pela plataforma de empréstimos digitais Creditbee, com sede na Índia.

Como uma das tendências fintech mais notáveis ​​que impactaram a região APAC nos últimos anos, a mudança para a sustentabilidade e o crescimento a longo prazo está levando os investidores a se tornarem mais exigentes. Estão agora a dar prioridade a start-ups com modelos de negócio robustos e caminhos claros para a rentabilidade. Além disso, os investidores procuram empresas com potencial de escalabilidade regional ou mesmo global. Esta mudança significa um afastamento da anterior mentalidade de crescimento a todo custo, em direcção a uma abordagem mais equilibrada.

Tendências da Fintech a serem observadas em 2024

À medida que o mercado fintech se torna cada vez mais competitivo, as empresas exploram ativamente novas especializações e capacidades através de parcerias estratégicas com empresas complementares. Esta tendência vai além das empresas fintech; as instituições financeiras tradicionais também estão a reconhecer a necessidade de incorporar tecnologias financeiras modernas para permanecerem relevantes e para reduzirem estrategicamente os riscos associados a investimentos extensivos em investigação e desenvolvimento.

Conseqüentemente, os observadores de fintech da APAC esperam que as tendências predominantes que afetam o cenário em 2024 sejam caracterizadas pela crescente adoção de IA e ML, um ressurgimento do mercado de criptomoedas, o surgimento de aplicações blockchain, o crescimento dos bancos digitais e uma mudança em direção à sustentabilidade. no financiamento. Estas tendências refletem a natureza dinâmica da indústria, oferecendo oportunidades e desafios às partes interessadas do setor financeiro.

O próximo ano promete ser um período de transformação e adaptação, onde os intervenientes mais inovadores e resilientes irão prosperar. Com a IA e o ML liderando a remodelação das experiências e segurança dos clientes, as moedas digitais explorando territórios desconhecidos, a blockchain abrindo novos caminhos em termos de transparência e os bancos digitais atendendo às demandas dos consumidores, o setor fintech da APAC está preparado para um futuro emocionante e dinâmico.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/