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Quando se trata de saúde financeira ainda há muito trabalho a ser feito. Embora a fintech tenha certamente causado um impacto aqui, o consumidor médio não está mais saudável financeiramente do que há uma década. Este é um problema que me fascina e adoro quando falo com empresas que estão a fazer a verdadeira diferença nesta área.

Minha próxima convidada no podcast Fintech One-on-One é Ana Mahony, CEO e fundadora da Adição de Riqueza. Sua plataforma de saúde financeira é direcionada aos empregadores para oferecer um benefício aos seus funcionários, mas o que os torna únicos é a interação humana. Embora tenham muitas ferramentas digitais para funcionários, eles também oferecem sessões individuais gratuitas com CPA e planejadores financeiros certificados.

Neste podcast você aprenderá:

• Como a ideia do Addition Wealth germinou pela primeira vez.
• Como o programa da First Round Capital realmente ajudou a lançar a empresa.
• A amplitude de suas ofertas de produtos para melhorar a saúde financeira.
• Por que a interação humana é um diferencial para a Addition.
• Como eles podem escalar com uma abordagem humana e digital.
• Como eles avaliam esses consultores financeiros e garantem que estão fornecendo consultoria de qualidade.
• Como a experiência de Ana na Uber ajudou a desenvolver a plataforma.
• O que está envolvido na implementação do Addition Wealth com um novo empregador.
• Detalhes de sua estratégia de entrada no mercado.
• A escala em que estão hoje.
• O que as pessoas mais se preocupam quando se trata de saúde financeira.
• A porcentagem média de funcionários que se envolvem com sua oferta.
• Sua visão para o futuro da Addition Wealth.

Leia a transcrição de nossa conversa abaixo.

Pedro Renton  00:01

Bem-vindo ao podcast Fintech One-on-One. Este é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus. Faço esse programa desde 2013, o que o torna o programa de entrevistas individuais mais antigo de todas as fintech. Muito obrigado por se juntar a mim nesta jornada.

Pedro Renton  00:27

Antes de começarmos, quero lembrá-lo sobre nosso abrangente serviço de notícias. O Fintech Nexus News não cobre apenas as maiores notícias sobre fintech, nosso boletim informativo diário entrega as histórias mais importantes sobre fintech em sua caixa de entrada todas as manhãs, com comentários especiais sobre as principais notícias do dia. Fique por dentro das novidades da fintech inscrevendo-se em news ponto fintech nexus.com/subscribe.

Pedro Renton  00:52

Hoje no programa, tenho o prazer de receber Ana Mahony. Ela é a CEO e fundadora da Addition Wealth. Agora a Addition Wealth é uma empresa super interessante. Eles não são tão velhos. Mas eles criaram uma plataforma única de bem-estar financeiro que fornece muitas das ferramentas financeiras que você esperaria quando digo essas palavras, mas também fornece experiência financeira personalizada. E esse é o segredo deles, abordamos como tudo isso funciona com alguma profundidade. E eles passam pelo empregador para facilitar essas ferramentas. Portanto, não custa nada para o funcionário. E eu acho que isso é uma coisa poderosa. E convenhamos, as pessoas precisam entender mais sobre suas finanças, precisam aprender mais sobre saúde financeira. Muitas vezes, é um pouco intimidante. O que o Addition faz é realmente fornecer um excelente ponto de entrada para as pessoas aprenderem alguns dos princípios básicos, aprenderem alguns dos termos mais amplos e como as coisas funcionam, mas também para obterem conselhos individuais, que considero muito importantes. De qualquer forma, foi uma discussão fascinante. Espero que gostem do espétaculo.

Pedro Renton  02:05

Bem-vinda ao podcast, Ana.

Ana Mahony  02:07

Obrigado por me receber, Peter.

Pedro Renton  02:09

O prazer é meu. Então, vamos começar dando aos ouvintes um pouco de experiência sobre você. Você teve algumas paradas interessantes em sua carreira até agora. Por que você não nos dá alguns dos destaques?

Ana Mahony  02:21

Portanto, minha formação é em financiamento ao consumidor. E também trabalhei na indústria de tecnologia por seis anos na Uber. Comecei minha carreira trabalhando para um fundo de private equity cujo único LP era o JP Morgan, investimos em empresas de financiamento ao consumo. Então, aprendi a realmente amar o espaço e os meandros de como diferentes produtos financeiros podem atender os consumidores, como você pensa em dar às pessoas o acesso certo a informações, conselhos e soluções para suas necessidades. Além disso, naquela época, percebi que vivemos em um mundo onde quanto mais acesso à riqueza você tem, mais equipes de pessoas ou apoio, muitas vezes você tem que descobrir como fazer esse dinheiro valer mais. E sempre senti que deveria haver uma solução melhor, certo, onde as pessoas comuns também deveriam ter a chance de aproveitar ao máximo seu dinheiro, não importa qual fosse o valor. Com isso fiz mais algumas coisas na área de financiamento ao consumidor, trabalhei para o Diretor do Consumer Financial Protection Bureau por um ano em Washington, DC. Também fiz um programa rotativo no Citi Group. E aí fui para o Uber por seis anos, fiquei primeiro no lado do passeio. E então mudei para o negócio Uber Eats. E essa foi uma jornada fenomenal, basicamente aprendi como você pode usar produtos, tecnologia, mercados e negócios em escala para disponibilizar coisas para pessoas que antes eram inacessíveis, seja o acesso a uma viagem particular ou a entrega de qualquer coisa à sua porta e adorei meu tempo no Uber. Depois que a empresa abriu o capital, eu queria fazer algo em um estágio muito anterior e basicamente disse: Ok, é possível basicamente pegar todas as lições que aprendi durante meu tempo lá e aplicá-las a este desafio muito bem documentado que é a maioria das pessoas? nos EUA não têm acesso a grande conhecimento financeiro personalizado. E então podemos realmente aproveitar as lições de produto, tecnologia, mercados em escala e outras coisas e usá-las para resolver esse problema? E é isso que fazemos na Addition Wealth.

Pedro Renton  04:25

Quando a ideia germinou?

Ana Mahony  04:27

Em 2014, estava pensando: será que poderia abrir uma empresa que ajudasse as pessoas a pensar em seu planejamento de aposentadoria? Não era o momento certo para mim. Eu não tinha experiência em tecnologia. Eu não tinha feito nada no estágio inicial. E simplesmente não era o momento certo para mim pessoalmente. Mas a necessidade deste tipo de soluções ficou muito clara para mim durante muito tempo. E na verdade, eu sei que não, sei que você não está fazendo essa pergunta, mas sempre gosto de compartilhar que para mim a parte mais difícil da minha jornada empreendedora foi na verdade a decisão de abrir uma empresa. Abrir uma empresa não é fácil, certo? Não é para os fracos de coração, há muitos desafios que você tem que superar, você recebe muito mais nãos do que sim, certo, mesmo quando uma empresa está indo bem. Mas para mim, e acho que para muitas pessoas, e eu diria talvez também para as mulheres, outras, muitas vezes penso que a parte mais difícil de abrir uma empresa é a decisão de deixar o emprego e ir fazer isso.

Pedro Renton  05:24

Então eu estava assistindo a uma entrevista que você deu há algum tempo e você estava falando sobre como começou a empresa. E lembro que você disse que estava em uma incubadora ou algo assim, ou em um programa acelerador, e tinha duas ideias diferentes. Conte-nos um pouco sobre isso, mais ou menos no início e como você chegou ao que está fazendo agora no Addition?

Ana Mahony  05:45

Bem, um dia sentei-me, na verdade, num WeWork com alguns amigos. E nós pensamos, ok, se começássemos algo, estávamos pensando, como poderíamos apoiar um ao outro? Faríamos algo juntos? Ou separadamente? Quais são as ideias que talvez possam ser interessantes? E para mim, pensei: Ok, pelo que sou apaixonado? Certo? Se você vai dedicar 10 anos a alguma coisa, e você sabe, isso terá altos e baixos, tipo, qual é o problema com o qual você permanecerá comprometido no longo prazo? O segundo critério para mim foi o que é um problema grande o suficiente para que você possa construir um negócio e um grande negócio a partir da solução desse problema. E a terceira foi, qual é o problema que não vai embora, né. E então havia alguns setores diferentes nessa categoria. Para mim, na época eu estava pensando em apoiar as pessoas com suas finanças, mas também, a segurança cibernética também é um grande espaço, pois estava pensando muito sobre a economia gig e como apoiar os trabalhadores nesse espaço também . Mas para mim, realmente voltei a esse desafio. é um problema que sempre senti fortemente, tanto profissionalmente quanto pessoalmente, que as pessoas merecem melhor acesso às suas finanças pessoais. E então, dentro desse espaço, comecei querendo ajudar as pessoas a se aposentarem. E tive a sorte de fazer parte de um programa da First Round Capital que basicamente ajudou a validar ideias de negócios. E assim foi esse programa incrível, onde basicamente ajudam você a falar com vários especialistas em um curto período de tempo. E você pode fazer um monte de perguntas e basicamente dizer: Ok, se eu tentasse fazer X, ou Y, ou Z, como você acha que isso funcionaria e os especialistas do setor poderiam lhe dar sua perspectiva. E eu estava decidido na época a iniciar uma solução baseada na aposentadoria. E essa ideia ficou clara nas primeiras três semanas de que eu simplesmente não seria capaz de realizá-la. Mas o que resultou dessas conversas foi, bem, você poderia adotar uma abordagem mais holística, certo, e encontrar uma solução com humanos e basicamente conectar humanos a pessoas em qualquer tipo de problema que eles precisem, e construir uma infraestrutura tecnológica escalável sob isso? . E talvez você possa até vender isso através do empregador. Então entender que um dos grandes desafios nesse espaço é o custo de aquisição do DTC talvez do seu espaço, para poder trabalhar por meio dos empregadores. E então, parte do acelerador ou do programa foi me conectar com vários líderes de RH diferentes e perguntar a eles: você estaria interessado em um benefício como este? Se sim, o que seria necessário fazer? Como seria necessário ajudar seus funcionários, e através dessas séries de conversas, comecei a ter convicção em torno da ideia.

Pedro Renton  08:23

Eu sei que você tocou nisso, mas talvez você possa entrar em mais detalhes sobre exatamente o que você está oferecendo e como funciona.

Ana Mahony  08:31

Portanto, a Addition Wealth faz parceria com empregadores com visão de futuro para fornecer uma solução de bem-estar financeiro para seus funcionários. Então, o que isso significa é que, se você é funcionário da Lime, a empresa de scooters, eles foram nosso primeiro cliente, a Lime paga Addition Wealth, e então seus funcionários têm acesso gratuito ao nosso conjunto de soluções. Então essa é uma plataforma digital onde eles podem receber conteúdo, informações, configurar suas informações financeiras, se quiserem, através dessa plataforma, eles podem fazer aprendizado de autoatendimento, podem ver webinars que fizemos para sua base de funcionários, e eles também podem marcar um horário com um consultor financeiro ou CPA sem nenhum custo para eles. Fazemos para cada empresa uma série de eventos diferentes, seja em horário comercial ou webinars onde nos aprofundamos em tópicos financeiros específicos que sabemos serem importantes para aquela base específica de funcionários. Então, neste momento, estamos fazendo muito em relação aos impostos, porque é época de impostos e todo mundo tem dúvidas sobre seus impostos. em diferentes épocas do ano, podemos fazer sessões sobre planejamento familiar, compra de casa, poupança para a aposentadoria, reflexão sobre como sair das dívidas. Portanto, nos concentramos em tópicos que sabemos serem importantes para as pessoas. E a última coisa que oferecemos é acesso gratuito e ilimitado a CFPs e CPAs, que atuam como fiduciários dos funcionários. Assim, os funcionários não precisam pagar por essas sessões. Eles podem usá-los como quiserem. E esse grupo incrível de consultores com quem trabalhamos não está tentando vender produtos, não está tentando retirá-los da plataforma, eles estão realmente lá para ajudar os indivíduos a lidar com as necessidades que eles têm. Fico muito feliz em falar um pouco mais sobre os tipos de problemas com os quais ajudamos as pessoas em suas finanças. Mas esse é o programa geral.

Pedro Renton  10:19

Como se esse programa parecesse ótimo, grande parte dele será semiautomático, é escalonável. Mas a única coisa que quero aprofundar nesse tipo de interação individual é que é uma interação humana, não é automatizada, não é gravação, você não está falando com uma IA. São pessoas que estão doando seu tempo e o funcionário não paga nada por isso. Eu questiono sobre quão escalonável é? E você acha que 1% das pessoas aproveitam isso? Tenho certeza de que você tem boas estatísticas sobre isso. Estou apenas curioso para saber como tudo isso funciona?

Ana Mahony  10:53

Sim, é uma ótima pergunta. Portanto, nossa oferta é uma combinação de digital e humano. Portanto, oferecemos acesso a consultores humanos, adoramos que o dinheiro seja emocional. As experiências digitais não podem dar conta de todos os casos de uso que um funcionário queira discutir. Mas também oferecemos ferramentas e recursos financeiros e maneiras de trabalhar com suas informações financeiras, bem como de aprender por conta própria ou em sessões de grupo. Portanto, usamos a combinação do digital com o humano para permitir que as pessoas trabalhem em suas decisões financeiras de diversas maneiras. Mas oferecemos ambos, o que torna o programa escalonável e acessível. Há outra parte da interação humana que considero muito importante. Ou seja, vivemos em um mundo onde, tradicionalmente, os consultores financeiros têm como objetivo ganhar dinheiro com AUM. E assim, muitos dos objetivos de muitos consultores financeiros, não todos, mas muitos, têm sido bons, deixe-me entender todas as informações de seus ativos, vamos falar sobre qual é o seu plano de longo prazo, deixe-me entender o que posso gerenciar para você. Isso é ótimo. E essa é uma oferta. Mas eu realmente acho, e o que vimos, é que as pessoas precisam de necessidades muito mais flexíveis em relação às suas finanças. Além disso, as pessoas nem sempre querem compartilhar tudo sobre suas finanças, quando têm uma dúvida específica. Certo? Você pode ter uma dúvida sobre, por exemplo, como pensar em reestruturar alguns dos pagamentos de suas dívidas, que você não precisa compartilhar todo o resto sobre suas finanças para obter uma resposta realmente boa sobre isso. E assim apoiamos ambos, apoiamos os funcionários, em ambos eles estão tendo acesso a planos financeiros de longo prazo, mas também tendo acesso a respostas just in time para as necessidades que têm. E assim descobrimos que às vezes os funcionários marcam uma ligação com um consultor financeiro e, em 15 a 30 minutos, conseguem obter uma solução realmente excelente para o que procuravam. Essa resposta não foi tão articulada quanto eu provavelmente poderia ter dado.

Pedro Renton  12:58

Ok, como você está avaliando essas pessoas, porque posso imaginar que a qualidade poderia ser, poderia diferir drasticamente?

Ana Mahony  13:07

Você deve estar muito atento à qualidade das pessoas que traz para a plataforma. Portanto, adotamos uma abordagem em duas frentes. A primeira é que a rede de consultores com a qual escolhemos trabalhar é altamente seletiva. E temos muito cuidado em garantir que eles sejam experientes, que tenham comprovada alta qualidade e, em seguida, os submetemos a um programa específico para integrá-los à nossa oferta mais ampla. E para permitir que eles tenham sucesso na experiência Addition Wealth. A segunda coisa que fazemos é rastrear e monitorar para garantir que essas conversas sejam de alta qualidade e entreguem aos funcionários o que eles precisam. Então, depois de cada conversa individual, enviamos uma pesquisa ao funcionário dizendo, em uma escala de um a 10, quão satisfeito você está com essa interação? E nossa resposta média é 9.5 em 10.

Pedro Renton  13:53

Uau, enquanto você fala aí, me parece que, de certa forma, você está administrando um mercado bilateral aqui, certo? Você tem seus clientes de um lado, como se o Uber administrasse um mercado bilateral, no qual você estava envolvido. E então você tem os conselheiros, os conselheiros presenciais. Como foi seu tempo no Uber ajudando você a gerenciar esse tipo de dinâmica?

Ana Mahony  14:16

Sim, está certo. Portanto, temos vários de nós na equipe que veio do Uber. E construímos os mercados, tanto no lado do passeio quanto no lado da alimentação. E então o que fizemos foi basicamente dizer: como podemos configurar uma oferta de altíssima qualidade para os funcionários finais que utilizam o produto, bem como uma ótima experiência para os consultores financeiros, certo, e onde é uma experiência mutuamente benéfica, mas que funciona. E então a gente pegou muitos aprendizados que a gente teve e no que a gente foca, a gente foca na disponibilidade, né? Garantimos que quando um funcionário for marcar o horário, ele poderá falar com alguém no dia seguinte, se necessário, e então garantimos que a experiência seja de alta qualidade. E por isso fazemos muito na verificação dos indivíduos que trazemos para a plataforma, garantindo em tempo real, por meio de diferentes tipos de rastreamento, dados e pesquisas, que temos para garantir que seja uma experiência positiva. E também trabalhamos muito para garantir que esta seja uma experiência positiva também para os consultores. Não tivemos nenhuma rotatividade de consultores no mercado do ponto de vista do consultor financeiro, porque também estamos muito preocupados em como fazer isso funcionar para eles. Portanto, estamos extremamente orgulhosos do que conseguimos fazer. Esse tipo de configuração também torna possível dar aos indivíduos acesso a aconselhamento humano pessoalmente, certo? Porque nos modelos tradicionais, onde, você sabe, são necessárias várias horas de conversa antes de você poder agregar valor a alguém, isso é muito caro e não é escalável. Mas penso que esta é uma forma muito tradicional de pensar sobre como dar às pessoas acesso a seres humanos de alta qualidade. E existem maneiras mais flexíveis de fazer isso.

Pedro Renton  15:57

E quanto dessa parte da sua oferta é realmente fundamental para fechar negócios, é como se fosse a cereja do bolo? Ou é parte integrante da decisão quando as empresas embarcam?

Ana Mahony  16:09

Acho que é uma parte fundamental, né? Não é de forma alguma a única maneira de interagirmos com os funcionários. E os empregadores sabem disso, certo? Eles apreciam a flexibilidade da oferta digital e permitem que os funcionários escolham sua própria jornada de como gostariam de lidar com suas finanças. Mas há algo muito reconfortante em saber que você pode falar com alguém. Finanças são um tema emocional. Acho que também há uma ampla gama de entendimento sobre as finanças de alguém. E então a gente vê muitos indivíduos que têm medo de como abordar né, pode ser um tema muito assustador. E uma das razões pelas quais gostamos de fornecer acesso a soluções digitais e ferramentas de autoatendimento, bem como a alguns desses eventos comunitários, bem como individuais, é porque você pode ter pessoas que não se sentem confortáveis ​​navegando por conta própria, talvez eles nem se sintam à vontade para conversar com alguém, certo, mas ficam mais do que felizes em participar de um webinar sobre um tópico que sabem ser super importante para eles e aprender e ouvir as perguntas de seus colegas de verdade perguntas inteligentes, e isso os ajuda a dar passos na direção certa. Portanto, acho que o componente humano é uma peça-chave para entregar uma oferta de alta qualidade. Mas não é, de forma alguma, a única peça para a solução.

Pedro Renton  17:26

Qual é o prazo de entrega? O que está envolvido na implementação de sua solução?

Ana Mahony  17:30

Então, o mais rápido que fizemos, e já fizemos isso duas vezes, foi conhecer uma empresa, eles assinaram o contrato naquela noite, fazemos uma integração, ligamos para eles no dia seguinte e depois no dia seguinte , podemos implementar a plataforma para seus funcionários. Então, duas vezes em 48/72 horas lançamos uma nova empresa. Existem outros grupos que obviamente demoram mais do que isso. Mas uma vez que você montou uma infraestrutura que funciona, e construímos nossa configurabilidade tecnológica, certo, então precisamos entender de uma empresa, ok, vamos entender como seu negócio está configurado. Vamos entender o que é importante para seus funcionários. Mas então podemos facilmente começar a configurar uma experiência para eles. E então, quando estivermos trabalhando com esses funcionários, podemos ver, ok, quais são os tópicos financeiros que são importantes para eles? Como eles são envolventes? Quais são as mudanças que estão ocorrendo nas finanças de alguém? Quais são os eventos que estão acontecendo em uma empresa, certo, obviamente continuamos configurando e customizando essa experiência para esse grupo final de usuários. Mas em termos de configuração, se for algo que não seja uma construção totalmente nova, podemos implantar rapidamente.

Pedro Renton  18:42

Presumo que tudo aconteça no seu site, certo? Como se você tivesse um login e tudo mais, você controla como tudo funciona. Caso contrário, você não conseguiria fazer isso e não conseguiria integrar-se a um sistema de folha de pagamento ou de RH em 24 horas.

Ana Mahony  18:54

Assim, podemos integrar informações de RH em nossa plataforma, dentro de um prazo bastante rápido. E então podemos integrar, por meio de SSO, também nas plataformas de outras pessoas. Novamente, depende do que a empresa quer fazer, mas temos condições de integração em outras plataformas.

Pedro Renton  19:13

Quanto custa para vocês embarcarem? Imagino que varie dependendo do tamanho da empresa, mas você pode nos dar algum tipo de intervalo?

Ana Mahony  19:20

Trabalhamos com empresas dependendo do seu porte. Então, quanto maior, normalmente cobramos uma taxa por funcionário, por mês, e quanto maior a empresa, você começa a diminuir um pouco esse PEPM.

Pedro Renton  19:34

Ok, e então você vai em uma empresa por vez? Imagino que isso seria ótimo para, você sabe, os ADPs e Trinets do mundo. Qual é a sua estratégia de entrada no mercado?

Ana Mahony  19:46

Na frente de entrada no mercado, nós nos envolvemos com as empresas, certo, então nos envolveremos diretamente com as empresas. Também criaremos parcerias com outros grupos que estejam ligados à empresa para que possamos fazer uma parceria de distribuição, se você quiser. E podemos fazer parcerias, parcerias em diferentes frentes.

Pedro Renton  20:07

OK. Ok, então você pode nos dar uma ideia da escala em que vocês estão hoje? Tipo, quantos clientes? Quantos funcionários? Algo que nos dê alguma noção de onde você está?

Ana Mahony  20:16

Sim, estamos na casa das 10 entre 1000 funcionários. E não divulgamos a quantidade de clientes que temos hoje na plataforma.

Pedro Renton  20:26

OK. OK. E quanto à jornada em direção ao ponto de equilíbrio? Quero dizer, tipo, eu sei, você não está nesta empresa há muito tempo. Mas como vocês estão financeiramente, digamos?

Ana Mahony  20:38

Hoje estamos em uma forte posição de fluxo de caixa, em grande parte porque temos pensado muito no crescimento de nossos negócios, ao mesmo tempo em que estamos muito preocupados em construir uma tecnologia escalável. Portanto, podemos usar o que construímos, certo, podemos configurá-lo para o próximo cliente sendo realmente atenciosos com o que eles precisam e construindo uma operação e uma equipe escalonadas. Portanto, estamos em uma posição financeira muito forte hoje.

Pedro Renton  21:05

OK. Então você também tem uma boa janela sobre o que as pessoas se preocupam financeiramente. Com o que as pessoas se preocupam, em geral? Quais são algumas das coisas sobre as quais eles realmente desejam saber mais?

Ana Mahony  21:18

É uma ótima pergunta. Então, vemos algumas coisas diferentes. Vou compartilhar algumas citações que fiz antes disso e que foram muito significativas para mim. Então, no ano passado, estive em uma feira de benefícios para funcionários. E um funcionário foi até a nossa mesa e disse: Nunca sonhei que poderia ter casa própria. Mas graças ao trabalho que fiz com a sua empresa, não só consegui economizar para comprar uma casa, mas também fui apoiado no processo de compra de uma. Isso foi extremamente significativo. Mais recentemente, li uma citação que alguém enviou em nossa plataforma, minha taxa de empréstimo estudantil estava ficando muito alta. E eu estava pirando e não conseguia me concentrar, marquei uma reunião individual com um consultor, me senti melhor, era uma coisa a menos que eu tinha na cabeça, pode ser muito terrível ter isso muita dívida, mas pelo menos sei o que estou fazendo. E depois tivemos outro, não sei dizer em que gastei todo o meu dinheiro antes do Addition, só sei que era tudo jogo e comida. Depois que comecei a usar o Addition, muitas outras coisas mudaram. Acabei perdendo peso, acabei passando mais tempo sendo produtivo. É tão louco como o seu dinheiro dita o que você faz consigo mesmo.

Pedro Renton  22:25

Interessante.

Ana Mahony  22:26

É realmente interessante, Peter, porque o que mais valida o trabalho que fazemos é que desde que estávamos na versão beta privada, com nossa primeira empresa, há mais de dois anos, o impacto no usuário final sempre foi claro. Esse é o tipo de produto que ajuda as pessoas. Algumas das citações iniciais que tivemos eram os tipos de perguntas que eu estava segurando nos últimos dois anos, mas não queria gastar US$ 3,000 para obtê-las respondidas. E então a gente vê os problemas do dia a dia, certo? As pessoas estão preocupadas com a sua reforma, querem trabalhar nas decisões de compensação de capital, que são muito caras de compreender, pode ser muito caro saber o que fazer. Na frente de remuneração de capital. Estamos ajudando pessoas que estão descobrindo como planejar suas finanças após o divórcio. Quero dizer, isso realmente abrange toda a gama. Tem muita gente que está planejando uma família e pensando tudo bem, o que isso significa? Como investir na educação do meu filho? Como atendemos como empresas, nos envolvemos com funcionários que realmente abrangem desde o início de suas carreiras, aprendendo e pensando sobre o que fazer com suas finanças, pela primeira vez, até pessoas que têm poupanças, estão planejando seus aposentadoria, estamos realmente em uma posição de muita sorte para estar. Mas quando você passa pelo canal de entrada no mercado que passamos, você tem que ser muito inteligente sobre como configurar um produto, uma tecnologia e um conteúdo conjunto de soluções que realmente fala às pessoas que se envolvem em uma ampla gama de questões financeiras e com diferentes níveis de educação financeira. Então foi muito bom ver que isso funcionou. Obviamente passamos nossos dias pensando em como podemos crescer? O que podemos fazer melhor? O que precisamos consertar? O que podemos construir, mas a solução está ajudando a resolver um problema que está muito bem documentado. E é claro que as pessoas precisam disso.

Pedro Renton  24:16

E imagino que isso vai ser bem complicado. Porque uma vez que você coloque isso e as pessoas estejam acostumadas com isso, você terá uma dificuldade incrível com os funcionários. Se você disser que sim, não podemos mais pagar por isso, desculpe. Você está achando que esta é uma solução realmente complicada?

Ana Mahony  24:32

Vemos, em média, que 70% dos funcionários estão envolvidos com a nossa oferta, um número do qual estamos muito orgulhosos e, francamente, que trabalhamos muito para alcançar. E temos um CSAT dos funcionários de 90%. Então, estamos muito orgulhosos disso. Temos visto renovações muito complicadas por parte dos empregadores pelos motivos exatos que você mencionou. A outra coisa que vimos que foi realmente ótima é que vimos alguns de nossos parceiros de RH ou funcionários que estavam em empresas com as quais lançamos, depois mudaram de empregador e perguntaram se podemos levar isso para seu novo empregador. Então isso tem sido sempre extremamente lisonjeiro, validador e inspirador para nossa equipe, quando isso acontece.

Pedro Renton  25:13

Então, quão pequena será a empresa com a qual você trabalhará? Quer dizer, qual é o mínimo?

Ana Mahony  25:18

Gostamos de trabalhar com empresas que estão pelo menos na casa das centenas, até milhares, dezenas de milhares. Podemos chegar até a centenas de milhares de funcionários, e fazemos isso hoje. Mas estamos abertos a trabalhar com empresas de todos os tamanhos.

Pedro Renton  25:33

Tenho certeza de que você fez uma pesquisa de mercado, quero dizer, algumas talvez algumas das grandes empresas da Fortune 500 têm parte do que você está fazendo internamente. Mas parece que, de certa forma, você está introduzindo um novo produto no mercado. E muitas vezes é melhor ter, sendo um mercado existente e trazer um produto melhor. Mas você está achando isso, visto que este é um produto novo, você está competindo com produtos existentes? Quero dizer, quando as pessoas dizem não, por que dizem não? Imagino que você não consiga 100%, sim?

Ana Mahony  26:06

Não, eu adoraria obter 100%. Não estamos no negócio de, quando você abre uma empresa, você não está no negócio 100% sim. Não, é uma ótima pergunta. Então, eu diria que vem em duas partes. Às vezes as empresas não têm orçamento adequado para um novo benefício para seus funcionários. E é isso mesmo, certo? Trabalhamos com eles, vemos quando isso pode acontecer. E vemos algumas empresas mudarem. Há um segundo conjunto de peças aqui, que é alguns dos grandes provedores de aposentadoria que fornecem acesso a algumas soluções financeiras. E então, às vezes, um empregador dirá: Bem, eu tenho uma solução aqui. E o que descobrimos é que os empregadores que realmente querem ajudar os seus empregados a trabalhar nas suas decisões financeiras, querem mais do que o que está actualmente disponível. Porque os nossos clientes com quem trabalhamos hoje, todos eles têm, obviamente, as soluções com esses prestadores de previdência. Mas essas empresas são muitas vezes incentivadas por um modelo de negócios muito orientado para AUM, certo? E então, quando se trata de decisões, como por exemplo, como devo pensar em pagar minha dívida, ou se vou investir em uma casa, ou continuar a alugar, decisões corretas que todos nós tomamos, a menos que alguns desses ativos vão para vai na instituição, não é, talvez eles te ajudem, talvez não, mas não é assim que eles estão ganhando dinheiro. Certo. E por isso, nós da Addition Wealth temos como objetivo ajudar as pessoas a tomar as decisões financeiras que são melhores para elas e suas famílias. Como se essa fosse a nossa missão. Isso é o que fazemos. É para isso que somos pagos. E então não nos importamos nem um pouco com qual é esse problema, e ajudamos as pessoas com, você sabe, como faço para planejar meu orçamento depois de me divorciar e estar em uma nova vida, certo? Como faço para investir dinheiro se estou planejando ter um filho e quero pensar em educação, mas essa mesma conversa sobre planejamento familiar também pode ser: vou ter um filho e não sei se posso pagar o cuidados infantis ou alguns destes outros custos inesperados, o que posso fazer? E estamos mais do que felizes em investigar todas essas questões. E estas são as questões que estão a causar stress a 58% das pessoas nos EUA.

Pedro Renton  28:21

Bem, você tem um grande mercado que pode atacar aqui porque há uma grande porcentagem da população que adoraria ter este produto oferecido por seu empregador. Então, qual é a sua visão quando você olha para isso no contexto do que acabei de dizer, se isso for realmente, como se o seu TAM fosse tão grande quanto qualquer um em fintech, na verdade. Então, qual é a sua visão?

Ana Mahony  28:43

Sim, nossa visão é dupla. Primeiro, para continuar ajudando o maior número de pessoas possível, certo, iniciamos nossas segundas-feiras com a celebração dos impactos sobre os clientes que tivemos na semana anterior. E sempre temos algo para compartilhar, porque causamos um grande impacto nos colaboradores com quem trabalhamos e para quem trabalhamos, todas as semanas. Então, gostaríamos de expandir isso para milhões e dezenas de milhões e milhares de empresas com as quais podemos trabalhar. A segunda parte da nossa visão é realmente pensar em como podemos integrar em alguns dos canais de distribuição existentes aqueles onde as pessoas já tocam os consumidores finais, certo? Construímos uma tecnologia que é muito inteligente sobre como ajudar as pessoas a tomarem melhores decisões financeiras. E há muitos lugares onde as pessoas estão tomando decisões financeiras onde não necessariamente irão primeiro para o Addition Wealth, e tudo bem. Mas será que podemos usar algumas das ferramentas, tecnologia e orientação para o consumidor que construímos e ajudar a integrá-las em algumas dessas outras soluções? Portanto, há um trabalho que estamos fazendo lá, estamos no início dessa fase, mas isso também tem sido muito emocionante e promissor.

Pedro Renton  29:54

Ok, bom, tenho que deixar isso aí Ana, realmente é super interessante, eu acho. Te desejo muita sorte. Acho que precisamos atacar a saúde financeira de todas as maneiras possíveis. Acho que o que você está fazendo é brilhante, então obrigado por ter vindo ao programa.

Ana Mahony  30:08

Muito obrigado por dedicar seu tempo, Pedro.

Pedro Renton  30:12

Bem, espero que você tenha gostado do show. Muito obrigado pela atenção. Vá em frente e faça uma avaliação do programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso. De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Agradeço muito por você ouvir e te encontro na próxima vez. Tchau.

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