Nick Christian, chefe de fintech nacional e finanças especializadas do Silicon Valley Bank, quer que os fundadores de startups saibam que seu serviço bancário – agora uma divisão do First Citizens Bank – está de volta aos negócios e ansioso para funcionar.

Com o First Citizens Bank, de gerência familiar e com sede na Carolina do Norte, detendo US$ 214 bilhões em ativos totais, US$ 146 bilhões em depósitos totais e promovendo US$ 146 bilhões em liquidez total em 30 de setembro de 2023, Christian diz que o banco – o 15º maior do mundo Segurados dos EUA e da FDIC – está em uma posição forte e estável para atender às necessidades das startups de fintech.

Isto depois de uma corrida dramática e emocionante aos depósitos do Silicon Valley Bank em março de 2023, que ocorreu em rápidas 48 horas graças à eficiência do banco online, seguida por uma aquisição de todos os depósitos pelos reguladores, e culminando com o SVB se tornando o segundo -maior falência bancária da história dos EUA. 

A rápida evolução deveu-se em grande parte à má gestão da carteira de títulos do Tesouro do banco – e não às suas práticas de empréstimo a empresas fintech ou outras startups. Os títulos do Tesouro perderam rapidamente valor à medida que as taxas de juro dispararam no início do ano.

Felizmente para os depositantes que permaneceram no SVB, muitos dos quais foram fundadores de startups, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos dos EUA apresentou-se para garantir totalmente os depósitos restantes do SVB.

O resultado:  depois de ser o banco preferido para empresas iniciantes e seus investidores de risco por 40 anos, a reputação do SVB foi atingida. Um grande. 

Nove meses depois, Christian quer deixar claro aos potenciais clientes que – na sua mais recente iteração – o SVB é um local seguro para as empresas fintech estacionarem o seu dinheiro.

“Dada a nossa aquisição pela First Citizens, o balanço faz do Silicon Valley Bank um dos bancos mais seguros do país”, servindo a comunidade fintech, diz ele. Ele acrescenta que a empresa combinada tem uma liquidez total que cobre os depósitos não segurados em 277% no terceiro trimestre de 3.

Christian também está orgulhoso da experiente equipe de fintech do SVB e de seu conhecimento geral do setor de fintech: 

“Acho que, antes de mais nada, somos o banco mais proeminente em termos de atendimento a empresas fintech, com mais de 40 profissionais dedicados à prática fintech em diversas áreas”, diz Christian, a maioria dos quais – afirma ele – já estiveram no banco antes a corrida. Ele destaca a experiência de seu grupo em facilitação de pagamentos, serviços bancários integrados, dívida de risco e instalações de armazenamento. 

O próprio Christian está no banco há 16 anos e assumiu a liderança da fintech há sete meses. Anteriormente, ele trabalhou em finanças especializadas.

Ele acrescenta: “Isso nos dá uma visão única do setor e a capacidade de liderar no fornecimento dos melhores serviços bancários, empréstimos criativos e no compartilhamento do conhecimento que temos sobre os modelos de negócios e o próprio mercado de fintech”.

Na verdade, em outubro, o banco divulgou o seu relatório anual Outlook on Innovation in the Fintech Industry Denunciar que destaca tendências importantes que o setor fintech enfrentará em 2024, incluindo o impacto das mudanças nas taxas de juros, a escassez de capital, o aumento de fusões e aquisições que está chegando nas fintech e o novo ciclo de crescimento do blockchain. 

Como mais uma prova da posição “business as usual” do SVB, Christian aponta para o seu trabalho contínuo com fintechs líderes, como a SoFi Technologies, fornecendo-lhe uma linha de crédito de US$ 40 milhões, e faz referência a dívidas de risco e acordos de instalações de armazenamento em 2023 envolvendo Achieve, Settle e Silo. “Trabalhamos com fintechs grandes e pequenas”, diz Christian.

No terceiro trimestre de 3, o SVB relatou 2023 novos empréstimos e US$ 173 milhões em compromissos de empréstimo para clientes novos e existentes de bancos de tecnologia e saúde.

“Internamente, tudo permanece igual”, diz Christian, que acrescenta que no domínio das práticas de crédito, “não somos transacionais, queremos uma relação mais ampla e holística com um cliente”, embora ter um depósito não seja um pré-requisito para obter um empréstimo. Em relação às taxas, ele diz que o banco permanece competitivo com cada situação sob medida e preços avaliados sob a perspectiva de risco.

Em termos de serviços, Christian afirma que o grupo fintech do SVB continua “muito ativo no mercado de dívida de risco”, sem alterações políticas. Além disso, ele vê a experiência do seu grupo em empréstimos para armazéns como um diferencial chave e “crítico para os clientes de fintech, especialmente para as empresas que emitem crédito, pois pode facilitar o crescimento”.

Outros serviços oferecidos incluem o fornecimento de cartões de crédito específicos para startups, uma equipe de relacionamento de capital de risco, produtos de investimento para gerenciamento de caixa e um produto de varredura de caixa que permanece no máximo de US$ 250,000 por banco participante.

Então, o que mudou? Christian diz que alguns dos negócios internacionais não surgiram, a filial do Reino Unido foi adquirida pelo HSBC e o braço de capital de risco do SVB não fazia parte do pacote de aquisição do First Citizens. 

No entanto, há mudanças na área bancária inicial que “o novo SVB” terá agora de enfrentar.

De acordo com dados divulgados pela Kruze Consulting, uma empresa de contabilidade e consultoria que trabalha com 800 clientes iniciantes, uma análise de mais de 160 startups apoiadas por capital de risco em abril descobriu que essas empresas têm buscado a segurança de depositar seu dinheiro – pelo menos parte dele – com grandes bancos como JP Morgan, Morgan Stanley e Bank of America. 

Até a Fidelity está agora ativa na área bancária de startups com a aquisição da Shoobx e a contratação de Kristen Craft, anteriormente diretora de startups em estágio inicial do SVB. Ela agora dirige a Fidelity for Startups.

Não é de surpreender, portanto, que, de acordo com um briefing da Insider Intelligence divulgado em novembro, o SVB “enfrente uma batalha difícil não apenas para restabelecer a confiança, mas também para reconstruir relacionamentos com clientes que desde então se sentiram confortáveis ​​com os concorrentes”.

Existem outras mudanças. Em Fevereiro deste ano, apenas 9% das empresas iniciantes mantinham contas bancárias em grandes bancos, mas em Abril esse número disparou para 72%. Além disso, após a aquisição do First Republic Bank, o JP Morgan detém agora uma quota de mercado de 60% das contas bancárias iniciais, de acordo com uma avaliação de mais de 400 startups conduzida por Kruze.

As práticas de startups também foram ajustadas: Cada vez mais, os termos de compromisso exigem que as startups mantenham dois relacionamentos bancários para isolá-las de futuras falências bancárias. As startups medianas têm agora duas relações bancárias contra apenas uma em Fevereiro e a quantidade média de dinheiro que as startups mantêm em qualquer banco caiu de mais de 6.25 milhões de dólares para 4 milhões de dólares desde a crise.

Num tal ambiente, Healy Jones, vice-presidente de finanças da Kruze Consulting, afirma que os maiores desafios do SVB serão reconstruir a marca e ter pessoal adequado. Dito isto, ele está começando a ver alguns rebotes do SVB, banqueiros que deixaram o SVB e que desde então retornaram à empresa. “Isso os ajudará a manter o serviço no nível que desejam”, disse Jones.

Atualmente, a Kruze Consulting coloca a SVB em seu Lista dos Melhores Bancos para Startups, juntamente com o JP Morgan e empresas de tecnologia financeira como Brex, Meow e Mercury, que fazem parceria com bancos segurados pelo FDIC. Kruze descreve a interface bancária do SVB como “ótima” e vê a prestação de serviços de gestão de caixa como uma vantagem.

Apesar da crescente concorrência na área bancária inicial, parece que o SVB está de olho no futuro. 

No início de 2024, o SVB lançará a funcionalidade de originação de pagamentos em tempo real (RTP) por meio de seu canal API Banking, permitindo financiamento instantâneo de empréstimos e uma série de outros casos de uso.

Em novembro, anunciou que fez parceria com a Open AI para criar um ecossistema e um programa fundador para que as empresas de IA – incluindo empresas de IA fintech que fazem transações bancárias com o SVB – tenham acesso a modelos básicos a um custo acessível.

E em outubro, o SVB anunciou o lançamento do SVB Go, a sua nova plataforma bancária online, estendendo-a a dezenas de milhares de clientes e esperando chegar a todos os clientes até 2024. 

A nova plataforma visa simplificar e agilizar a forma como os clientes conduzem a gestão quotidiana da tesouraria e foi concebida para gerir o fluxo de caixa, emitir pagamentos fronteiriços e internacionais, criar relatórios personalizados em tempo real e mitigar riscos de forma proativa. Mas, além de toda a inovação tecnológica no SVB, Christian destaca que “um dos aspectos únicos do Silicon Valley Bank é a nossa capacidade de unir o ecossistema fintech. Estamos no centro de vários intervenientes – startups, investidores e prestadores de serviços – e vemos isto como uma responsabilidade de promover a comunidade e uma forma de facilitar o crescimento.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.fintechnexus.com/2024-update-on-silicon-valley-bank-fintech-focus-persists-while-competition-heats-up/