26 de março de 2024

Imagem: Freepik/macrovector

A luta contra a lavagem de dinheiro é um problema que afeta mais do que apenas o setor financeiro. Devido ao fato de nossa vida cotidiana estar cada vez mais digitalizada, é mais fácil do que nunca participar de meios financeiros.

Existem regulamentos ABC para regular e impedir a fraude, o tráfico, a evasão fiscal e outras atividades ilegais. Infelizmente, a implementação de regulamentos dificilmente é suficiente para prevenir o branqueamento de capitais.

Existem múltiplos desafios que colocam obstáculos às autoridades e a diversas instituições na procura de uma solução definitiva.

Dito isto, os desafios actuais não devem ser uma entidade que pare todos os esforços para minimizar o branqueamento de capitais.

Aqueles que enfrentam dificuldades com o esquema devem aprender sobre os desafios e considerar possíveis soluções que mencionaremos neste artigo.

1. Falta de sistemas e processos suficientes

Algumas organizações são simplesmente demasiado pequenas para implementar sistemas e processos suficientes para combater ameaças de branqueamento de capitais.

Uma coisa é saber regras de monitoramento de transações e processos de triagem e outra para realmente ter recursos suficientes para criar um sistema funcional.

Dados de clientes, transações e envolvimento de terceiros criam um ecossistema complicado. E não são apenas as ferramentas que faltam. Apesar dos avanços na automação, ainda é preciso haver oficiais e equipes competentes para manter tudo sob controle.

Como superamos esse desafio? As instituições poderiam procurar formas de dedicar mais recursos, mesmo que isso signifique retirar de outro setor.

Também vale a pena mencionar a adoção de ferramentas analíticas avançadas e a contratação de pessoal qualificado ou o investimento em pessoal e programas de treinamento de AML.

2. Ameaças internas

As ameaças internas são outro exemplo de desafio que perturba o fluxo de trabalho de uma organização. Os funcionários atuais podem aproveitar sua posição para obter benefícios pessoais.

Eles evitam a detecção usando tecnologia moderna e colaborando com redes criminosas externas.

O abuso de privilégios permite que os abusadores de ameaças internas manipulem dados e realizem ataques sofisticados que são difíceis de detectar.

Um ator malicioso interno pode cometer um deslize e ser pego. No entanto, contar com isso é tudo menos inteligente.

Adotar uma abordagem proativa é uma solução mais eficaz. As organizações devem avaliar os riscos internos e implementar ferramentas analíticas para monitorizar e identificar comportamentos suspeitos.

Penalidades significativas como regulamento também fazem seu trabalho. Se alguém souber das potenciais consequências do branqueamento de capitais dentro de uma instituição, será menos provável que se envolva em tais atividades.

3. Acompanhando as mudanças nos regulamentos

Considerando o volume de branqueamento de capitais a nível mundial e local, o panorama regulamentar sofre uma evolução constante. Pelo menos no sentido de que as instituições lutam para acompanhar.

Modernizar e implementar soluções mais eficazes por si só é uma coisa boa, mas do ponto de vista da empresa é complicado manter-se atualizado. As alterações levam a lacunas de conformidade e geram confusão, o que significa custos adicionais para um empreendimento já caro.

Como é fundamental acompanhar as mudanças nas regulamentações, a melhor maneira de fazer isso é encontrar uma solução AML que funcione como uma fonte única de conformidade. Independentemente da mudança, a solução permanece atualizada, assim como as exigências regulatórias.

4. Esquemas modernos de lavagem de dinheiro

Os criminosos geralmente estão à frente porque encontram novas maneiras de lavar dinheiro. Os reguladores têm de reagir e detectar estas actividades para as prevenir. E quando o fizerem, os criminosos provavelmente terão outro ou dois novos métodos na manga, prontos para seguir em frente e permanecer na frente.

É difícil imaginar um cenário em que os reguladores estejam na frente e prevejam como será o próximo esquema de lavagem de dinheiro. Em vez disso, dedicam recursos para resolver os problemas atuais.

Vejo:  Ameaças crescentes: o impacto global da fraude de pagamento push

No entanto, com recursos suficientes, reduzir a disparidade não está fora de questão. No mínimo, utilizar a tecnologia mais recente para identificar os métodos mais recentes de lavagem de dinheiro para controlá-los ajuda.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/