Eu fiz uma apresentação sobre isso há muito tempo (A apresentação original pode ser baixada aqui: Uberização da transferência de dinheiro: 12 perguntas que todo pequeno e médio operador independente de transferência de dinheiro deve se fazer). Há meses venho pensando em fazer uma versão atualizada da apresentação em um artigo, então aqui está. É um longo artigo, mas se você é da indústria, provavelmente entenderá o que afirmei e apreciará as soluções.

tl; dr: Há esperança. Deixe-me assegurar-lhe isso. Há uma esperança de 100%. Leia o artigo e depois entre em contato comigo.

O mundo da transferência de dinheiro está ficando competitivo a cada minuto. Não só a paisagem está cheia de vários jogadores, o tempo, os recursos materiais e monetários necessários para se manter a par das coisas, são bastante exigentes para muitos.

Existem milhares de pequenas e médias empresas independentes de transferência de dinheiro em todo o mundo. A maioria deles está lutando e a ameaça sempre presente de fechar é um problema muito sério que eles enfrentam.

Aqui estão apenas alguns dos problemas com os quais as pequenas empresas de transferência de dinheiro precisam lidar:

• Custos de manutenção de licenças
• O dinheiro necessário para expandir os esforços de vendas e marketing
• Dinheiro e recursos humanos necessários para investir e acompanhar a tecnologia
• Investir em um melhor suporte ao cliente
• Custos de conformidade cada vez maiores
• Presença on-line
• Mantendo o acesso ao banco
• A ameaça sempre presente de perder o risco do seu banco
• Cobertura de licença em outras partes do país e do mundo
• Rede de pagamentos limitada
• Não conseguir expandir o tipo de clientes (pagamentos B2B, B2C, B2B2C, por exemplo)
• Trazendo serviços de valor agregado, como pagamento de contas, recargas de celular
• Dinheiro de pré-financiamento limitado
• Gerenciando tudo isso com o combate diário ao incêndio que está acontecendo
• Como competir contra os grandes nomes como Transferwise, Xoom, Western Union, MoneyGram, etc.
• Integração técnica com outros players, redes de pagamento e sistemas de pagamento
• Training
• Gestão de marca, etc

Se você é da indústria, então você sabe, apenas lendo a lista acima mencionada faria a pressão arterial de qualquer pessoa baixar. A depressão é uma ameaça real (e não estou brincando aqui).

Transmissores de dinheiro e outros MSBs experimentam um medo real de de-risking, enquanto bancos e cooperativas de crédito experimentam o que poderia ser imaginado medo dos MSBs bancários.

Crédito: De: Use sua avaliação de risco BSA para construir relacionamentos bancários por Marcos Stetler — Cofundador e CEO RegSmart como aparecendo em David Landsman Consulting — Boletim informativo diário — 26 de março de 2019
link: https://www.amlservices.us/

Eu sempre dou este exemplo, então pense no seguinte. Se eu perguntasse quantos bancos nos Estados Unidos, a resposta aproximada seria cerca de 8,000 (mais ou menos). Isso inclui todos os tipos e tipos. Grandes, Pequenos, Bancos Comunitários, Cooperativas de Crédito, etc.

Quantos deles são bancos de Nível I? com, digamos, ativos acima de US$ 500 bilhões. A resposta pode ser 10 ou 20, ou até 50, mas vamos arredondar para 100. Portanto, temos 100 bancos de Nível I nos EUA. Isso nos deixa com 7,900 bancos de Nível II e Nível III.

Segunda pergunta: Quantos bancos de Nível II nos EUA? O Nível II representaria ativos entre US$ 10 bilhões e menos de US$ 500 bilhões. A resposta desta vez pode ser 50 ou 75 bancos. Vamos arredondar novamente para dizer 200 bancos de Nível II. Portanto, agora temos 7,700 bancos de Nível III restantes.

Os bancos de Nível III são bancos com ativos abaixo de US$ 10 bilhões. Isso representa a maioria dos bancos pequenos e médios nos Estados Unidos. De bancos de uma agência e de uma cidade a algumas dezenas de agências e alguns estados.

Agora que estabelecemos esse ponto de vista, deixe-me fazer as seguintes perguntas:

1. Quem fornece o software e os serviços do CORE Banking aos Bancos Tier I? Resposta: eles mesmos. Na maioria dos casos, esses grandes bancos usam seu próprio software sob medida, desenvolvido e aprimorado ao longo dos anos. Alguns deles usam fornecedores como Temenos of Misys, etc.
2. Quem fornece o software para Tier II e Tier III? Resposta: Os fornecedores comerciais como Jack Henry & Associates, FIS globais, FiServ, Temenos, Misys (agora chamado Finastra), etc.

Para a maioria dos 7,700 bancos, a parte de tecnologia é feita pelo cartel Big 3. Sim, é um cartel, você pode ouvir este podcast para saber mais sobre como funciona o CORE Banking Cartel nos Estados Unidos:

(Around The Coin – Episódio 159: O Oligopólio no Banco Americano que ninguém fala sobre).

Então, chegando aos Negócios de Transferência de Dinheiro, quantos deles existem ao redor do mundo? Meu palpite é dizer que 50 empresas de transferência de dinheiro por país (nivelamento) e cerca de 200 países e territórios em todo o mundo renderiam aproximadamente 10,000 operadores de transferência de dinheiro.

Novamente, quantos são os Operadores de Transferência de Dinheiro de Nível I (MTOs)? Aqueles que são licenciados em vários países, que operam e canalizam mais de US$ 10 bilhões por ano? Provavelmente 10? 20? 30? jogadoras. Arredonde para 100. Então, 100 MTOs.

Quantos deles são Operadores de Transferência de Dinheiro Nível II? Aqueles licenciados em geografias únicas e/ou múltiplas, mas talvez operam entre US$ 1 bilhão e menos de US$ 10 bilhões? Novamente, o mesmo número cerca de 100 ou mais Nível II. Vamos quadruplicar para 400 MTOs de Nível II.

Portanto, temos cerca de 9,500 MTOs de Nível III. Licenciado em um único mercado. Em alguns casos, licenciado em vários locais. Processando bem menos de US $ 1 bilhão por ano. Na maioria dos casos, geografia limitada, limitada a algumas lojas (se houver) e atendendo a uma rede de corredores muito limitada.

Aqui está a pergunta multimilionária: quem são os Jack Henrys ou FIS Global ou FiServs para os 9,500 operadores de transferência de dinheiro em todo o mundo.

A resposta: Ninguém.

Isso mesmo. Como Operador de Transferência de Dinheiro Nível III, você precisa se defender. Não há ninguém em sua equipe. Você tem que percorrer a jornada sozinho e lutar todas as batalhas, sozinho. Obstáculos muitos, ajuda, praticamente nenhum.

Quem está cuidando de você? Ninguém... ainda!

Este é o problema que me obcecou por anos. Verdade seja dita, é um dos problemas que me obcecaram. Outros são pagamentos em tempo real (leia-se: instantâneos), de baixo valor, acessíveis e transfronteiriços. De qualquer forma, eu discordo. Portanto, antes de dar a solução (ou você pode simplesmente rolar para baixo), deixe-me ampliar o problema.

Você está a par com a sua concorrência? Você está perto? Se falamos de jogadores estabelecidos como Western Union ou MoneyGram, como você se posiciona contra eles? E os jogadores de novo como Transferwise, Xoom, WorldFirst, etc.? Se você é um jogador de Nível III, não é segredo, você inveja os jogadores estabelecidos. Você não apenas inveja os novos jogadores, mas secretamente os despreza por empurrar os preços para baixo.

Vamos logo com isso: Você os odeia! No fundo, você os culpa por seus lucros decrescentes. A verdade é que você está com muito medo de admitir a realidade por si mesmo. Que com a concorrência, os preços estão caindo. Eventualmente, eles cairão muito abaixo do limite que você marcou, para sobreviver. É assim que a indústria funciona. Novos entrantes trazem pressão para baixo. Este não é nenhum segredo escondido. Aliás, você já sabe disso. Todo mundo sabe disso. O Grupo Banco Mundial publica um relatório literalmente a cada trimestre nos últimos 10 anos, destacando o seguinte: O custo do envio de dinheiro está diminuindo.

O Banco Mundial estabeleceu uma meta de reduzir o custo médio das remessas para 3% (300 pontos base) até 2030. Empresas como a Ripple disseram publicamente que, se não conseguirem trazer o preço do dinheiro transfronteiriço transferência para 30 pontos base (0.3%) - eles (Ripple) teriam falhado em sua missão. (Veja este bate-papo ao lado da lareira, que tive com Brad Garlinghouse, CEO da Ripple em 2018 no Money 20/20 Asia em Cingapura)

Faisal Khan conversando com Brad Garlinghouse, CEO da Ripple no Money 20/20 Asia (em Cingapura) 2018.

Então a verdade da questão é. Você sabe que isso está acontecendo desde o primeiro dia. Mas agora, a velocidade com que esse declínio está acontecendo acelerou, o que aproxima muito o cenário do fim do mundo.

Em mais 11 anos (até 2030), o preço do envio de dinheiro (em média, em todo o mundo) será de 3%. Isso significa que em muitos dos corredores competitivos (EUA-Índia, Emirados Árabes Unidos-Paquistão, Arábia Saudita-Bangladesh, Hong Kong-Filipinas, EUA-México) o preço do envio de dinheiro será de alguns 10s em pontos-base. Definitivamente abaixo de 1% e provavelmente abaixo de 0.5%.

Como você vai sobreviver então? Ou você vai mesmo estar no negócio? Você ainda culpará os titulares e os jogadores de novo?

O mundo está se movendo online. Se você discordar. Pare de ler isso e volte para o que você estava fazendo.

Deixe-me dar meu próprio exemplo de estudo interno. Vamos pegar um mercado como os Estados Unidos e escolher qualquer segmento específico, digamos, a América Latina. Veja como ficaram os números do mercado EUA-Latam em 2017:

• 84% de todas as transferências de dinheiro foram feitas em um local físico off-line (não bancos)
• 6% de todas as transferências de dinheiro foram online, por NBFIs (Instituições Financeiras Não Bancárias), ou seja, seus MSBs / MTOs / MSOs
• 10% de todas as transferências de dinheiro foram feitas por bancos (seja online, offline, em uma agência, por telefone, internet banking, etc.)

Em 2010, o número online foi inferior a 2%. Qual você acha que será o número online em 2020? até 2025? e até 2030?

Aqui estão meus palpites

• Em 2020: será de cerca de 8%
• Até 2025: 15%, e
• Até 2030: 40% e acima

A Western Union está investindo fortemente na Western Union on-line e percebendo que a plataforma on-line é a plataforma de próxima geração para realizar negócios, tendo em vista a diminuição da rede de agentes físicos. WU reconhece isso por uma história que alguém me contou uma vez (não posso verificar a afirmação, então, se alguém puder, por favor me avise). A história diz que em todas as reuniões do Conselho da Western Union, eles trazem um grande pôster panaflex impresso de uma empresa que faliu porque era complacente. Nomes como Kodak, Blockbuster e America Online têm sido comumente usados. É um lembrete para todos os membros do conselho de que eles têm um dever fiduciário para com seus acionistas de que a empresa deve sobreviver. A empresa deve inovar. A empresa não deve se tornar complacente e um dia descobrir que é tarde demais para fazer a curva. Aqui está um pouco datado artigo de resumo de uma chamada de ganhos pela WU no segundo trimestre (2) que eu escrevi. Compare esse resumo com o resumo do quarto trimestre de 4 e você notará que o online é uma grande parte do caminho de sucesso.

Veja as duas telas a seguir da apresentação da chamada de resultados:

Observe que Westernunion. com continua apresentando forte crescimento de 25% (por trimestre). Segue outro slide da apresentação:

Impulsionar o crescimento e a expansão digital é sua prioridade número 1 para 2019. Hoje em dia, onde os bancos estão se arriscando e os shoppings estão fechando, onde o custo de conformidade está subindo, onde o dinheiro é desaprovado, os agentes estão lutando e exigindo mais compensação para comissões em declínio, onde você acha que tudo isso está indo?

WU conhece o jogo final.

Isso pode ser em 10 anos, o tamanho do mercado de agentes físicos talvez seja reduzido em 50% Para onde você acha que todo esse tráfego reduzido irá para enviar dinheiro? Eles vão ficar online! A WU eventualmente canibalizará sua rede de Agentes para a rede online. Isso não será offline vs online. Será uma solução híbrida por algum tempo e o online acabará vencendo. Você pode ler o Relatório do quarto trimestre de 2018 da Western Union (PDF) aqui.

Por simplesmente ter uma conta no Twitter ou página no Facebook, não se adquire clientes. A maioria das empresas de transferência de dinheiro de nível III nem sequer tem uma presença ativa de mídia social. Uma maioria muito grande, simplesmente não tem nenhuma presença.

Quantos clientes você está cadastrando que vieram pelas redes sociais? Se a resposta for nenhuma, você está morto! Você simplesmente não sabe disso. Você não pode simplesmente investir em mídias sociais e esperar que tudo corra bem amanhã. Leva meses e meses (se não anos) de trabalho duro antes que a reputação da sua marca online comece a tomar forma. Um caso clássico de trabalho bem feito, que literalmente levou anos para ser estabelecido é XpressMoney. Veja o feed do Twitter deles e é um dos melhores que sigo (e sigo e monitoro muitos feeds). @XpressMoney faz do seu feed uma mistura certa de trabalho, família, diversão e equilíbrio de conhecimento. Muitos jogadores de negócios de transferência de dinheiro no espaço tomaram sua sugestão de mídia social de @XpressMoney.

Inscreva-se em um afiliado da Transferwise e você pode ganhar muito dinheiro até $ 50 para cada usuário que você indicar. O programa de afiliados da TW tem 1,000 participantes, agitando nosso conteúdo na internet na esperança de conquistar novos clientes. A Transferwise não tem problema em pagar $ 50 de comissão para você, por adquirir um novo cliente. Estima-se que o custo de aquisição de um novo cliente para Western Union ou MoneyGram seja inferior a US$ 15 por cliente.

Para outros, eles não têm tanta sorte. Economias de escala não os beneficiam. Eles têm que lutar e subir o jogo para ganhar clientes. É estimado por vários analistas que o custo real de aquisição de um novo cliente pela Transferwise talvez seja tão alto quanto $ 75 por cliente (se você incluir custos como publicidade, etc.)

Provedores de nível III têm pior. Eles já estão sem dinheiro. Você pode pagar a um afiliado $ 50 por cada novo cliente adquirido? Mesmo se você fez. Quanto você vai ganhar por cliente? $ 10? $ 15? $ 25. Quantos meses antes que o cliente se torne lucrativo para você? Por simplesmente ter uma conta no Twitter ou página no Facebook, não se adquire clientes. A maioria das empresas de transferência de dinheiro de nível III nem sequer tem uma presença ativa de mídia social. Uma maioria muito grande, não tem nenhuma presença.

Você precisa ter uma estratégia de mídia social e depois gastar dinheiro para executar essa estratégia. Um grande problema com pequenos provedores de Nível III é que, para economizar dinheiro, eles tentarão fazer tudo sozinhos. Eles vão embarcar e tentar lançar sua própria presença na mídia social e chupar isso. Eles gastarão dinheiro em anúncios sem saber como os anúncios online funcionam e gastarão grandes somas de dinheiro e não obterão nenhum resultado. Tudo isso levará a mais frustração e jogar a toalha.

O que acontece depois disso? A reação instintiva natural é culpar todos os outros, menos você mesmo, pelos fracassos. Você precisa de ajuda, mas não pode pagar.

A construção de relacionamento é o principal diferencial do motivo pelo qual as pessoas fazem negócios com você (entre outros fatores), mas muito disso depende da tecnologia. A tecnologia é o principal diferencial interno. Sem uma pilha de tecnologia sólida, a maioria dos operadores de transferência de dinheiro luta para fazer as coisas funcionarem. Pergunte a alguém se sua equipe de TI é boa, e a resposta que eu sempre ouvir é “Minha equipe de TI é a melhor”. Isto não podia estar mais longe da verdade. Enquanto isso, as equipes de TI geralmente são boas. Eles não são os melhores. O Tier III simplesmente não pode se dar ao luxo de contratar nem reter o melhor da TI.

A economia simplesmente não funciona.

Acompanhar os avanços tecnológicos exige literalmente uma equipe pequena (leia-se: exército). Hoje você precisa de arquitetos de informações, especialistas em API, especialistas em banco de dados, especialistas em segurança cibernética/de rede, desenvolvedores full-stack, especialistas em UI/UX e programadores de aplicativos móveis. Os pequenos operadores de transferência de dinheiro às vezes vivem de salário em salário ou lutam para economizar. Pedir a eles que invistam US$ 100,000 em investimentos em tecnologia ano após ano, sem parar, seria um pesadelo econômico que levaria à falência.

Mesmo com os vários fornecedores no mercado, que supostamente estão cuidando dos seus interesses (não estão), você não economiza muito. Cada solicitação de recurso, cada desbloqueio de recurso, cada bit de geração de relatório ou exercícios de backup, etc. são adicionados horas faturáveis ​​ou um aumento na assinatura mensal.

Embora os provedores de software como serviço (SaaS) tenham reduzido muito a carga de TI, eles não necessariamente resolvem o atoleiro operacional em que você se encontra. A morte do seu negócio é garantida se você não investir em TI/tecnologia. A conformidade requer mais automação e controles. Assim como seus reguladores. Assim como seus parceiros de rede bancária e de pagamento. E, mais importante, seus clientes também.

Com recursos muito limitados, não é de admirar que quase todos os pequenos operadores de transferência de dinheiro com quem falo estejam lutando nessa frente e raramente admitem aos outros.

Como amigos, por acaso recebo essa admissão sincera deles.

A maioria dos Operadores de Transferência de Dinheiro que são classificados como Nível III, operam e atendem em etnias e geografias muito específicas. Alguns fazem um pouco mais à medida que avançam, mas para uma grande faixa, os MTOs de Nível III conhecem seu nicho. Por anos, eles têm operado/servindo seu mercado focado. À medida que mais jogadores de novo entraram, eles agora lentamente veem seus corredores sendo ameaçados. Além disso, as operadoras de Nível III também não têm tempo, recursos e capital para expandir para outros mercados. Conheço pessoalmente provedores que dizem estar ativos em Bangladesh e Paquistão e, quando pergunto por que não se expandem para a Índia, Nepal e Sri Lanka, eles sempre afirmam que não têm largura de banda para isso.

O mesmo acontece com os provedores de Nível III que atendem a Tanzânia e o Quênia, por que eles não se ramificam para Gana, Ruanda e Gana. A mesma variação da história sempre. Não tem capital ou pilha de tecnologia para expandir. Não é como se os provedores Tier III estivessem alheios aos agregadores, mas eles continuam citando e eu acredito neles, que na maioria das vezes, os agregadores são não capaz de oferecer uma taxa competitiva para eles fazerem negócios.

O que a maioria dos provedores de Nível III não percebe é que quanto menos corredores, mais riscos seus negócios estão propensos. É o equivalente proverbial de colocar todos os ovos na mesma cesta. Se um corredor cair (por qualquer motivo), isso terá um impacto significativo nos negócios. Portanto, expandir e distribuir seu risco em vários mercados é sempre uma escolha melhor.

A expansão é fácil. Uma expansão com preços competitivos não é, e aqui reside o problema. Como você expande para outros corredores com um preço competitivo com o que os clientes estão pagando agora por esses corredores?

Solicitar licenciamento é caro quando você é pequeno. Depois de ter tração suficiente e sua pesquisa de mercado apoiar a expansão, faça-o. A realidade é que a maioria dos Operadores de Serviços Monetários de Nível III (MSOs) ficam em cima do muro quando se trata de expansão. Obter licenciamento adicional significa comprometer mais recursos humanos, tecnológicos e de capital para atingir esse objetivo. Uma opção que a maioria das empresas de transferência de dinheiro de Nível III simplesmente não pode exercer.

Mesmo que eles sejam licenciados, o corolário de marketing e vendas precisa ser abordado. Logo você percebe que esta é uma situação de galinha e ovo em tantas frentes.

Você deve ter uma sugestão do mundo dos agentes de viagens, ou transitários ou mesmo do setor imobiliário. Eles obtêm acesso aos mercados uns dos outros aproveitando o poder de uma associação. Um agente de viagens junta-se a um hotel ou a uma rede de companhias aéreas que permite um acesso mais amplo ao mercado. Os transitários descobriram isso anos atrás e é assim que o frete se move ao redor do mundo hoje. O setor imobiliário depende de seu sucesso por trás da Serviço de listagem múltipla(ou MLS) que permite que um comprador ou vendedor de uma casa tenha acesso a propriedades que, de outra forma, não estavam no alcance geográfico ou de marketing de seus agentes imobiliários.

Alguns exemplos de redes colaborativas

A expansão do licenciamento individual pode ser um enorme fardo de capital (sem mencionar, também, um fardo de recursos operacionais). No entanto, essa carga pode ser aliviada aproveitando ou agrupando sua licença com as de outras pessoas. Você não pode ter seu bolo e comê-lo também. O sucesso da MLS dependia disso. As vendas compartilhadas são melhores do que nenhuma venda.

É sempre bom sonhar acordado… Aqui estão algumas ótimas perguntas para sonhar acordado:

• E se tivéssemos uma licença de Nova York?
• E se tivéssemos uma licença do Texas?
• E se tivéssemos licenças de transmissores de dinheiro para os estados da Nova Inglaterra?
• O que aconteceria se amanhã de repente tivéssemos acesso ao mercado da Califórnia?
• E se pudéssemos obter uma licença pan-europeia para pegar clientes de toda a Europa?

Estas são perguntas que você rede de apoio social estar se perguntando o tempo todo. Depois de fazer as perguntas, o próximo objetivo deve ser entender o próprio mercado.

• Quão grande é o mercado?
• Que tipo de oportunidade existe?
• Quantos jogadores dominam?
• Quais corredores apresentam uma oportunidade que poderíamos abordar remotamente?
• O que nossos clientes atuais estão dizendo sobre esses mercados?
• O que nossa pesquisa de marketing e pesquisas nos disseram?
• As economias de escala entram em ação, devemos expandir para esses mercados adicionais?
• Que tipo de carga operacional e de back-office isso cria?
• O que dizem as estimativas de renda?
• Quão lucrativas serão as rotas?
• Que tipo de mercado podemos capturar e como?
• Em que período?
• Que orçamento de marketing seria necessário?
• Quanto mais capital de giro adicional seria necessário?

Muitos operadores de transferência de dinheiro gostariam de expandir e, acredite, a expansão é fácil e factível, mas você precisa fazer sua própria pesquisa de mercado e estudar a viabilidade. O comercialização dos seus planos de expansão é algo apenas Você sabe melhor. Quanto mais cedo você começar a dedicar tempo para a conclusão desses estudos de entrada no mercado, mais cedo você estará pronto (para não dizer confiante) para executar essas oportunidades e Expandindo.

Fazê-lo.

Lembre-se dos 5 Ps. Prio Planning Peventos Pouvido Pdesempenho!

Se você leva a sério a compreensão de como fazer isso, escrevi um artigo ligeiramente tangencial chamado Arquitetando uma carteira móvel que os clientes desejam. Você pode ler sobre como mapear a jornada do usuário e realizar pesquisas, etc. Se nada, talvez lhe dê alguma forma de semelhança sobre como começar a pensar em pesquisa de mercado e pesquisa.

O acesso ao capital, ou seja, o dinheiro é o principal inquilino de qualquer negócio. As empresas de transferência de dinheiro não são exceção. Todo mundo parece estar preso em uma linha de pensamento de que eles precisam arranjar dinheiro para expandir. O pensamento tradicional diria que sim, mas se você puder recalibrar sua mente para pensar de forma diferente, existem muitas maneiras inovadoras de expandir, sem a necessidade de grandes quantidades de injeção de capital.

Sua licença é sua alavancagem. Você mercados existentes, clientes, seu conhecimento de domínio por si só são suas alavancas.

De que adiantaria um post de blog sem uma música sobre dinheiro! É assim que, infelizmente, todos os Operadores de Serviços Monetários independentes que eu conheço estão pensando (uma ótima música chamada “Tenho que colocar minhas mãos em algum dinheiro” por Fatback).

Com toda a seriedade, se é por isso que você está obcecado, é um Bom estado, com sinais de uso coisa, mas a direcionar a obsessão para ganhar esse dinheiro com o que você tem agora, em vez de receber dinheiro (magicamente) de algum lugar. É disso que se trata o hacking de vendas e crescimento. Encontrar métodos inovadores para aumentar os números com o mínimo ou nenhum investimento.

Há uma razão pela qual eu usei a palavra recalibre sua mente. Deixe de lado as abordagens tradicionais e pense como, com o que você tem, você pode negociar?

O capital não é o fator limitante aqui.

Sua capacidade de pensar fora da caixa e fazer negócios é.

Muitos MTOs pequenos e médios são para anos fazendo a mesma coisa dia após dia. Remessa. Pessoas enviando dinheiro para Pessoas. Principalmente as remessas familiares. Nada muda ao longo dos anos. Os MSOs tornam-se tão complacentes e arraigados no que estão oferecendo que, pessoalmente, acho que são pegos de surpresa pelas opções ao seu redor. Você não precisa dimensionar horizontalmente. Você precisa olhar verticalmente. Quais são os pagamentos de valor agregado que você pode oferecer aos seus existente clientes?

Cadeia de Valor Agregado para Pagamentos de Remessas P2P

O exemplo acima é um diagrama de exemplo de como uma pilha de pagamento de valor agregado típica se parece em pagamentos P2P. Esta pilha não é gravada em pedra, portanto, sinta-se à vontade para modificá-la de acordo com sua disponibilidade. O objetivo é olhar para os pagamentos de uma forma diferente e entender quais adições, melhorias, aprimoramentos podem ser feitos.

Além da pilha acima, também existem outros tipos de pagamento que você pode precisar analisar. Pagamentos Business-to-Consumer, (normalmente indicados como B2C) e isso pode ser um consumidor pagando uma empresa ou vice-versa.

Comece a lidar com pagamentos de negócios. O que isso significaria do ponto de vista de integração? Do ponto de vista da conformidade? Do ponto de vista da rede de parceiros? Há uma ENORME diferença entre o setor de remessas de US$ 630 bilhões e o setor de pagamentos B100B de US$ 2 trilhões.

Para colocar isso em perspectiva…

Tamanho do mercado P2P vs B2B para pagamentos transfronteiriços

O mercado P2P tem cerca de 8,000 a 10,000 jogadores (sem contar os bancos) e o mercado B2B tem cerca de menos de 750 jogadores (novamente, sem contar os bancos).

Onde você acha que estão mais oportunidades? Não precisa ser ou/ou. Você pode atender confortavelmente ambos os mercados com pequenos ajustes em seu front e back office.

Hoje, empresas grandes e pequenas estão negociando entre si através das fronteiras mais do que nunca, aumentando assim a necessidade de pagamentos transfronteiriços. O mundo é plano, mas o cenário de pagamentos ainda não é plano.

Tornar seus sistemas prontos para lidar com uma infinidade de pagamentos será uma vantagem.

Eu recebo muitas críticas por ser um defensor da criptomoeda. Eu tenho minhas reservas e opiniões (como todo mundo) sobre qual criptomoeda é boa, o que não é. Qual é o mais adequado para a tarefa X e qual é o melhor para a tarefa Y. Apesar de tudo isso, e olhando além dos apostadores e especuladores ou dos artigos míopes que continuam culpando a criptomoeda por todos os males como lavagem de dinheiro, financiamento ilícito, financiamento do terrorismo, etc. — há a promessa de uma tecnologia que está lentamente remodelando a forma como interagimos com o dinheiro.

Investir tempo na compreensão da criptomoeda hoje não fará de você um tolo amanhã. Você não precisa começar grande. Vá muito pequeno. Abra várias carteiras de criptomoedas, carregue-as com US$ 10 e envie troco para todo o mundo. Veja como o sistema age e se comporta. Até que você não tente - você vai nunca pegue o jeito.

Fiz este pequeno vídeo sobre o mesmo tema. Por que uma compreensão da criptomoeda é fundamental para sua sobrevivência futura.

É certo que muitas pessoas com quem tive discussões francas têm medo disso – porque não entendem. Eles não precisam ser. Ninguém jamais nasceu com todo o conhecimento. Comece a ler um artigo uma vez por dia e comece a assistir a um vídeo uma vez por dia. Imagine seu conhecimento e compreensão após, digamos, 6 meses.

Aprendendo a sobre criptomoeda faz não significa que seu negócio de serviços financeiros estará negociando nele. Só porque você está aprendendo a fazer um bolo, não significa que você se tornará uma confeitaria em seguida, o mesmo acontece com a criptomoeda.

Jogue com ele. Nenhum regulador irá pará-lo. Nenhum regulador vai multar você. Nenhum regulador lhe dará uma ordem de execução. Contanto que você mantenha isso à sua esquerda pessoal, e como um pequeno projeto piloto, você tem nada se preocupar com.

Um investimento feito na aprendizagem hoje é muito melhor do que estar alheio a isso.

Claro, há esperança. Seria inútil escrever um artigo de log e não dar esperança.

A esperança vem da colaboração. Aproveite a força um do outro na rede que colabora em conjunto.

Lembro-me desta cena do filme Redenção Shawshank, em uma cena com Morgan Freeman e Tim Robbins.

Quando você se depara com perspectivas cada vez menores, até mesmo pensar de forma racional e direta se torna um problema. Quando você vê jogadores de novo ao seu redor levantando dezenas de milhões de dólares, é difícil não ficar com ciúmes.

A autopiedade começa a surgir. A vida de repente não é justa. Você começa a se culpar por ter sido tratado com uma mão azeda.

Há um ditado do filósofo alemão Nietzsche (prometo que esta é a última citação que usarei, acho).

Pare!

Não vá lá. Se você parar de olhar para a escuridão da situação, você pode entre e veja o lado positivo, há muito, você, como um operador de transferência de dinheiro individual, pode fazer.

Agora eu vou te dizer, como fazer isso.

A solução é simples. É tudo sobre Colaboração e Ultra-Bag os recursos combinados um do outro.

Deixe-me explicar. A explicação não técnica pode ser resumida no diagrama abaixo. Se os cerca de 7,700 pequenos e médios operadores de transferência de dinheiro do mundo se unirem, haverá imenso poder na rede que eles criam.

Embora diagramas como o acima possam parecer bonitos para fins de ilustração, você deve examinar e entender o conceito. O conceito está dizendo se os pequenos jogadores se unem. Se pequenos players se organizam e não têm medo de conversar com seus concorrentes (do mesmo tamanho), se eles se juntam como um só, podem alavancar o poder da rede e criar uma força disruptiva para a concorrência.

Para realmente entender esse conceito, veja o que aconteceu com Uber, Lyft, AirBnB ou outros mercados semelhantes. Atores aparentemente díspares e desorganizados - se aclimatam (leia-se: harmonizados) sob uma única marca, processos unificados e literalmente tiram o tapete dos concorrentes estabelecidos e de novo.

Digamos que, como Operador de Transferência de Dinheiro, você precise comprar uma cadeira para o seu escritório. Se uma única pessoa entrar em uma loja para comprar uma cadeira de escritório, pode não haver descontos para essa pessoa. Mas se 50 empresas juntarem seu poder de compra para comprar 50 cadeiras de escritório, você pode apostar que terá um desconto. É assim que funciona a alavancagem. Esse efeito é chamado de Economia de Escala. (ou Economias de Escala).

Aqui estão as definições do que são Economias de Escala:

Este é um conceito, você Leia e compreenda. Pois seu futuro pode literalmente depender disso.

Aqui está outro ótimo artigo de Economista Inteligente e este gráfico que resume muito bem:

Ao competir por empresas de transferência de dinheiro colaboram (e nós as ajudamos a fazer isso), os resultados são incríveis. De repente, você tem uma rede muito grande disposta a ajudar. Redes como BNI e Rotary Club apostam nessas ideias há anos e têm alcançado sucesso por causa disso. Por que a indústria de transferência de dinheiro deveria ser diferente?

Toda a ideia por trás do Uberização de transferência de dinheiro para trazer vários operadores de transferência de dinheiro sob um guarda-chuva e capacitá-los com ferramentas, acesso a redes, recursos e, mais importante, novos negócios que eles nunca tiveram antes. Leia este artigo que escrevi há muito tempo: A Uberização da Transferência de Dinheiro.

Você precisa sair da sua zona de conforto para que isso aconteça. Se fosse tão fácil, já teria acontecido.

Nada acontece na sua zona de conforto.

Se você está disposto a se abrir para ideias que podem ajudá-lo a elevar seu negócio de onde está, para um campo de atuação com o qual talvez apenas sonhasse.

O que trazemos para a mesa? Muitas coisas. Pilha de tecnologia. Tecnologia da Informação, Acesso a mais serviços bancários. Melhores recursos e parcerias AML/KYC, redes de pagamento e processadores de pagamento aprimorados. Acesso a diversos mercados. Trilhos de pagamento mais rápidos. Tipos de transação adicionais. etc.

Clique na Imagem para aprender mais…

Nenhum plano ou ideia deve ser tão rígido para não buscar melhorias. O meu não é diferente. Se você sente que pode contribuir para melhorar a ideia, entre em contato e contato. Se você sente que precisa me fazer alguma crítica negativa, eu novamente convido você a alcançar. Se você discorda e quer ter uma discussão saudável sobre issohttps://faisalkhan.com/remittance-as-a-service-application/, novamente, Avise-se me.

Source: https://blog.faisalkhan.com/10-questions-every-money-transfer-business-should-ask-themselves-2b76057fa877?source=rss—-b3ea165fec3c—4