Raport | 25 marca 2024 r

Zdjęcie: Raport roboczy personelu BoC, CBDC: Bankowość i anonimowość

Dokument personelu BoC bada delikatną równowagę między CBDC a pożyczkami bankowymi

Bank of Canada opublikował 22 marca 2024 r. dokument roboczy zatytułowany „CBDC: Bankowość i anonimowość”, który opisuje zawiłości CBDC i ich wpływ na tradycyjne kredyty bankowe i stabilność finansową.

Zobacz:  CBDC w Kanadzie i czynniki wpływające na wybory bankowe

Badanie Bank of Canada sprawdza, jak konstrukcja CBDC, w szczególności stopień anonimowości użytkownika, jaki zapewniają, może wpłynąć na praktyki bankowe, alokację kredytów i rentowność banku.

Zagadka anonimowości

Kiedy CBDC oferowane przez bank centralny utrzymuje w tajemnicy, kto z niego korzysta, zmienia to sposób działania przedsiębiorstw i sposób, w jaki banki decydują się na udzielanie pożyczek. Jeśli CBDC jest trochę prywatne (skromny poziom anonimowości), może to powodować pewne problemy. Na przykład zarówno właściciele firm odnoszących sukcesy, jak i mniej odnoszący sukcesy mogą zdecydować się na wykorzystanie tych cyfrowych pieniędzy, co spowoduje, że banki będą pożyczać pieniądze, nie dbając tak bardzo o to, kto je otrzyma.

Najlepszy poziom prywatności tych cyfrowych pieniędzy zależy od tego, w jaki sposób mogą one pomóc firmom. Jeśli korzyści bardziej przypominają korzystanie z gotówki, powinno to mieć charakter bardziej prywatny. Jeśli korzyści przypominają raczej wpłacanie pieniędzy do banku, powinien on być mniej prywatny.

Ryzyko dezintermediacji banku

Potencjał CBDC zastępujące tradycyjne depozyty bankowe grozi osłabieniem depozytowej funkcji banków. Zmiana ta może ograniczyć zdolność banków do udzielania kredytów, wpływając w ten sposób na ich marże zysku i stabilność.

Zobacz:  Republikańscy senatorowie postanawiają zablokować CBDC w USA (ponownie)

Wstępne dowody sugerują, że ogłoszenie inicjatyw CBDC negatywnie wpływa na ceny akcji banków, zwłaszcza tych w dużym stopniu zależnych od finansowania depozytowego. Ta reakcja rynku odzwierciedla obawy dotyczące przyszłych możliwości kredytowych banków i ogólnej rentowności w krajobrazie finansowym zdominowanym przez CBDC.

Modele teoretyczne wskazują, że CBDC mogą pod pewnymi warunkami zwiększyć ryzyko upadłości banków. Kiedy banki decydują się płacić większe odsetki od pieniędzy, które ludzie w nich oszczędzają, często pobierają wyższe opłaty za pożyczki, aby to zrekompensować. Ponadto, gdy pożyczkobiorcy podejmują większe ryzyko, ponieważ sądzą, że nie poniosą konsekwencji, może to zwiększyć ryzyko kredytów. Obydwa czynniki mogą mieć wpływ na to, jak ryzykowny jest kredyt, a co za tym idzie, na wysokość zysku, jaki może osiągnąć bank. Banki muszą zrównoważyć udostępnianie kredytów bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.

Outlook

Wdrożenie CBDC do ekosystemu finansowego to miecz obosieczny, oferujący niespotykane dotąd możliwości w zakresie wydajności i inkluzywności, jednocześnie stwarzający poważne wyzwania dla tradycyjnych modeli bankowości i nie zapominajmy o prywatności.

Zobacz:  Bank of Canada publikuje dokument pracowniczy na temat „Niezaspokojonych potrzeb płatniczych i CBDC”.

Banki centralne, patrząc w przyszłość polityki bankowej i pieniężnej, muszą wziąć pod uwagę zróżnicowane skutki projektu CBDC i ich wpływ na tradycyjne struktury bankowe i praktyki kredytowe.

Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/