Buy-now-pay-later (BNPL)-regelingen zijn de afgelopen jaren enorm populair geworden, maar de wereldwijde pandemie heeft die groei verder naar een nieuw niveau geduwd. Hoewel BNPL-aanbieders consumenten potentieel betere keuzes en deals bieden, evenals grotere betalingsflexibiliteit, brengen BNPL-regelingen ook aanzienlijke risico's met zich mee rond consumentenschuld en financiële geletterdheid, zeiden experts tijdens een virtuele paneldiscussie.

Tijdens het laatste sessie van Fintech Fireside Asia, hebben topmanagers en influencers zoals Episode Six, hoolah, GHL Systems en RinggitOhRinggit.com, zich verdiept in de bloeiende BNPL-industrie en hun mening gegeven over de risico's en voordelen van deze regelingen.

Risico van consumentenschuld

Suraya Zainudin, een financiële activist en de oprichter van RinggitOhRinggit.com, een populair in Maleisië gevestigd blog over persoonlijke financiën, was onvermurwbaar dat BNPL-regelingen schadelijker zijn voor consumenten dan wat dan ook. Ze riep BNPL-aanbieders op voor het creëren van een schuldenval voor consumenten die zichzelf overbelasten zonder de implicaties van deze producten voor hun toekomstige financiële gezondheid en kredietwaardigheid volledig te begrijpen.

Soeraya Zainudin

“De doelgroep van BNPL's is de markt voor consumentenschulden, dus de mensen die hun levensstijl financieren met schulden. Als je dat combineert met het feit dat Maleisiërs over het algemeen een lage financiële geletterdheid hebben, en hoge schulden van huishoudens, en [ook het feit dat] salarissen ook niet stijgen - als Maleisiër ben ik bang hoe deze trend zal groeien in Maleisië en ik weet dat het zal groeien… Ik zie niet in hoe het op de lange termijn een duurzame praktijk zou kunnen zijn”, zei Suraya tijdens de virtuele paneldiscussie.

Dom Braun, managing director van Episode Six's Asia Pacific-activiteiten, een aanbieder van digitale API-platforms, zei dat hoewel het risico van wanbetaling en buitensporige schulden van BNPL reëel is, deze regelingen consumenten ook meer betalingsflexibiliteit bieden en hen toegang geven tot enkele essentiële goederen die ze anders niet zouden kunnen kopen.

Dom Braun

BNPL-opties zijn ook aantrekkelijk voor handelaren, waardoor ze nieuwe klanten kunnen winnen, de conversieratio's kunnen verhogen en de orderwaarde kunnen verhogen, zegt Kevin Lee, CEO van de Maleisische GHL Systems-activiteiten, een betalingsdienstaanbieder met meerdere BNPL-partnerschappen.

“Vanuit het perspectief van een handelaar heeft BNPL voordelen om zich open te stellen voor een bepaald consumentensegment dat ze vandaag niet hebben. .. en het vergroten van het winkelmandje van klanten. Bovendien hoeven handelaren zich geen zorgen te maken of ze later wel of niet betaald zullen worden,” zei Kevin.

Kevin Lee

Hij vergeleek deze regelingen met creditcardbetalingen, die bestaan ​​al een tijdje, maar omdat BNPL zo nieuw is, krijgen deze aanbieders slechte pers.

BNPL versus creditcards

Arvin Singh, COO en mede-oprichter, Hoolah, een toonaangevend BNPL-platform in Zuidoost-Azië, benadrukte dat traditionele kredietproducten en BNPL-overeenkomsten werken volgens twee verschillende bedrijfsmodellen, wat impliceert dat het vergelijken van de twee enigszins irrelevant zou zijn. Terwijl banken geld verdienen aan te late betalingen, worden BNPL-aanbieders gestimuleerd om klanten op tijd te laten betalen.

Arvin Singh

"Het is in die zin een flip-model," zei Arvin. “In wezen hebben we een werkkapitaalpositie. We hebben contant geld dat we aan onze verkopers moeten betalen voordat consumenten ons betalen. Elke keer dat je contant geld hebt, kost het je geld ... met de rente die we betalen om te lenen, enz., en dus hoe later een consument ons gaat betalen, hoe meer het ons als bedrijf gaat kosten om die fondsen niet te ontvangen . Ons hele bedrijf richt zich op het helpen van verkopers om die transacties door te voeren van consumenten die op tijd kunnen betalen."

In plaats van alleen een "blanco cheque" uit te delen zoals een kredietlijn zou doen, geven BNPL-platforms zoals Hoolah klanten toegang tot betalingsfaciliteiten op afbetaling voor slechts bepaalde soorten producten, zei hij, waardoor de flexibiliteit van waar klanten toegang toe hebben, wordt beperkt en uit "ondeugd aankopen."

Een behoefte aan regulering

De nulrente-hook van BNPL is een ander belangrijk punt van zorg voor consumenten, waarschuwde Dom, en signaleerde het risico van verborgen kosten voor late betaling die dubieuze debiteuren zouden kunnen veroorzaken, en pleitte voor meer transparantie over vergoedingen.

Suraya riep op tot regels voor kredietlimieten en toeslagen en verklaarde dat ze gevallen heeft gezien waarin handelaren hun producten 10% tot 25% hoger zouden prijzen wanneer een BNPL-regeling werd aangeboden.

Over het algemeen waren de sprekers het erover eens dat regulering nodig was, zowel om klanten te beschermen, maar ook om een ​​gezonde en duurzame BNPL-industrie te creëren waar operators voor de lange termijn aanwezig zijn.

Dom merkte op dat de Monetaire Autoriteit van Singapore momenteel onderzoekt naar het reguleren van de ruimte, vooral gezien de stijgende schulden onder jongere generaties. In Maleisië onderzoekt de centrale bank het ook, zei Kevin, eraan toevoegend dat het invoeren van regels en vereisten de minder betrouwbare en duurzame spelers zou uitfilteren.

Het volledige webinar is hieronder beschikbaar. Als je deze inhoud leuk vond, overweeg dan om je te abonneren op onze Youtube kanaal

PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.

Klik hier om toegang te krijgen.

Bron: https://fintechnews.sg/52890/lending/are-buy-now-pay-later-schemes-evil/