Het coronavirus is nog steeds erg onder ons, mede dankzij de Omicron-variant, maar we kunnen nu de echte gevolgen van COVID-19 zien en begrijpen welke van de veranderingen die we hebben ervaren door opeenvolgende lockdowns zullen verdwijnen en welke waarschijnlijk zullen verdwijnen blijven als blijvende effecten.
Of het nu thuiswerken, hybride werken, het dragen van maskers of online winkelen is, we beginnen te begrijpen hoe de pandemie ons leven voorgoed heeft veranderd.
De veranderingen die de pandemie met zich meebrengt, zullen leiden tot veranderingen op de lange termijn voor spaaraanbieders
At Strategische oplossingen van Newcastle, analyseren we voortdurend trends in de spaarsector om de belangrijkste inzichten te identificeren die ons in staat stellen snel te reageren op verstoringen in de markt.
In de loop van de pandemie hebben we de verschuivingen in het consumentengedrag in kaart gebracht waardoor spaaraanbieders worden geconfronteerd met een "nieuwe norm", die hogere niveaus van digitale wendbaarheid en marktflexibiliteit dan ooit tevoren vereist als ze een markt willen blijven leveren toonaangevende spaarervaring.
Hier zijn enkele van de veranderingen die we tijdens de pandemie hebben gezien en die waarschijnlijk op de lange termijn zullen leiden tot veranderingen voor spaaraanbieders:
1. Sparen wordt opnieuw erkend als een cruciale financieringsbron
Over het algemeen heeft de periode van de pandemie operationele uitdagingen voor spaaraanbieders met zich meegebracht, met plotselinge vereisten voor hogere financieringsniveaus, zelfs als deze tijdelijk zijn, en grotere mate van volatiliteit in klantactiviteit. Op een manier die doet denken aan de financiële crisis van 2007/8, verloren tijdens de vroege stadia van de pandemie sommige niet-bancaire kredietverstrekkers plotseling de toegang tot wholesalefinancierings- en securitisatiemarkten, zij het tijdelijk. Voor degenen die werden getroffen, diende dit als een ongemakkelijke herinnering aan de waarde van spaargeld voor particulieren als financieringsbron.
Banken haastten zich om de financiering te verhogen en extra buffers aan te brengen voor het geval de financieringsniveaus onder druk zouden komen te staan, wat resulteerde in een korte periode meer activiteit. In de vroege stadia van de pandemie hebben we bij Newcastle Strategic Solutions een toename van 305% gerealiseerd in bepaalde gebieden van klantactiviteit. Aanbieders stonden ook voor de verdere uitdaging om productassortimenten te beheren en producten snel te lanceren en uit de handel te nemen tijdens dergelijke economische onzekerheid.
2. Bedrijven evalueren verouderde technologie en operationele modellen om beter terug te bouwen
Veel providers onderzochten al hun bedrijfsmodellen en hoe ze hun spaarboekjes beheren, maar uit onze eigen gesprekken met verschillende providers blijkt dat de door de pandemie veroorzaakte omgeving anderen heeft aangemoedigd om met meer urgentie strategische beoordelingen uit te voeren.
In een aantal gevallen zijn deze beoordelingen het resultaat van problemen die zijn veroorzaakt door verouderde technologie. In een tijd waarin providers zich willen concentreren op die gebieden van hun bedrijf die de meeste waarde opleveren, kan het beheren van spaarboekjes op basis van oude technologie een afleiding zijn die onevenredig veel aandacht vereist. De kennis en vaardigheden om legacy-systemen te onderhouden nemen af, wat betekent dat dergelijke technologie duur blijkt te zijn om te beheren en een verhoogd risico op fouten met zich meebrengt.
Het beheren van veranderingen in de regelgeving is ook complexer bij het gebruik van verouderde technologie. Veranderingen beheren is over het algemeen inderdaad kostbaar en biedt een groter risico op fouten tijdens overgangsperioden, waarbij de vereiste investering om te upgraden ook een uitdaging wordt met andere concurrerende prioriteiten.
3. Verhoogde controle voor nieuwe banken
Zelfs vóór de pandemie was er toenemende aandacht van de regelgeving voor de ontwikkeling van nieuwe banken, genaamd Fast Growing Firms (FGF's). In haar themaonderzoek in 2019 constateerde de Prudential Regulation Authority (PRA) dat de meeste uitdagerbanken te optimistisch waren over stressgebeurtenissen en de mogelijke impact op bijzondere waardeverminderingen, het vermogen om extra kapitaal aan te trekken en de marges te vergroten.
Verder herinnerde de PRA in haar consultatiedocument van juli 2020, "Niet-systemische Britse banken: de benadering van nieuwe en groeiende banken door de PRA", de nieuwe FGF's aan de normen die vereist zijn voor het beheer van nieuwe banken naarmate ze groeien en volwassen worden.
Het effect van deze beoordelingen is dat de regelgevende lat, terecht, misschien hoger ligt voor nieuwe bankaanvragen dan voorheen.
Naarmate de pandemie greep, werden investeerders steeds nerveuzer en creëerden ze andere belemmeringen omdat investeringen voor nieuwe banken moeilijker te beveiligen werden, wat ertoe leidde dat sommige ondernemingen buiten de boot vielen, evenals andere die al in het aanvraagproces zaten en de regelgevers er langer over deden om vooruitgang te boeken.
4. En nieuwe kansen... in gebieden die door de grote banken worden gemeden
Ondanks meer toezicht door de regelgeving en minder investeringen, kan de pandemie zelfs leiden tot meer kansen voor nieuwe banken.
In de nasleep van de financiële crisis hebben reguliere banken versoberd en hun betrokkenheid bij bepaalde delen van de hypotheek- en mkb-markten verminderd, wat kansen creëerde voor de nieuwe soort uitdagers, die allemaal financiering moesten genereren om hun gekozen, onderbediende markten te betreden. .
Zou er na COVID-19, nu de banken en het land omgaan met de onvermijdelijke economische fall-out, een herhaling kunnen zijn, waardoor er kansen ontstaan voor nieuwe nieuwe banken?
5. Voor velen zijn de besparingen enorm gestegen als gevolg van de toegenomen voorzichtigheid als gevolg van de pandemie
Vergeleken met vóór de pandemie begrijpen veel spaarders nu het belang van het hebben van een noodspaarpot, aangezien velen persoonlijke financiële schokken hebben geleden als gevolg van COVID-19. Voor degenen die wel een stabiel inkomen hadden, werden de uitgaven beperkt, wat voor velen leidde tot overtollige besparingen en een accumulatie van rijkdom gedurende de afgelopen twee jaar.
Andy Haldane, destijds hoofdeconoom bij de Bank of England, verklaarde dat huishoudens tijdens de vroege stadia van de pandemie zo'n £ 150 miljard aan overtollige spaargelden hadden verzameld omdat de uitgaven waren beperkt.
Bij Newcastle Strategic Solutions hebben we in de eerste drie maanden van de pandemie een recordinstroom van financiering ondervonden, omdat klanten op de crisis reageerden door meer volume aan te trekken. Het is nog onduidelijk hoeveel van dit eigen risico uiteindelijk zal worden uitgegeven, maar velen willen misschien een soort buffer aanhouden om zich te beschermen tegen onvoorziene omstandigheden, aangezien ze uit de eerste hand de gevolgen hebben gezien als ze dit niet doen.
6. De verwachting van digitale oplossingen nam exponentieel toe
Zelfs vóór de pandemie stegen onze verwachtingen voor digitale oplossingen, met de groei van diensten zoals Amazon en Netflix. Het gebruik van contant geld nam al af, digitale betaalvormen stegen in populariteit en binnen de bancaire sector zagen we de opkomst van nieuwe, app-gebaseerde digitale banken zoals Monzo en Starling.
De pandemie heeft deze verschuiving naar digitale kanalen alleen maar versneld, waarbij klanten nu altijd eenvoudige, geweldige ervaringen verwachten. Deze verschuiving is duidelijk zichtbaar in het toegenomen aantal downloads van bank-apps. Voor onze klanten die gebruik hebben gemaakt van onze mobiele app, geldt dit zeker voor hun klanten.
Over het algemeen leggen klanten nu meer focus op digitale, gezondheids- en duurzaamheidstrends, zoals PwC ontdekte in zijn "Global Consumer Insights Survey 2021". Het resultaat: spaaraanbieders moeten zich nu afvragen of hun eigen digitale aanbod voldoet aan de behoeften van spaarders, en of ze kunnen worden ontwikkeld om niet alleen relevant te blijven, maar ook om de verdere evolutie van die diensten mogelijk te maken.
7. Extra respect voor bedrijven die zorgzaam waren tijdens de pandemie
Omdat veel van onze klanten een aanzienlijke toename van klantcontacten zagen, was de pandemie een kans om contact te maken met klanten in een crisis en ondersteuning te tonen door middel van een sterke klantenservice.
Een recent McKinsey-artikel stelde op dezelfde manier dat toonaangevende organisaties tijdens de pandemie snelle veranderingen hebben doorgevoerd om te voldoen aan de primaire behoeften van hun klanten, zoals veiligheid, beveiliging en dagelijks gemak.
Door maatregelen te nemen zoals bereikbaarheid prioriteit te geven en klanten aan te moedigen om via digitale kanalen te communiceren, naast het introduceren van productinnovaties om de veiligheid te verbeteren en pragmatische hulp te bieden, zoals betalingsvakanties voor klanten in financiële nood, konden bedrijven empathie tonen en duurzame relaties opbouwen met hun klanten tijdens pandemie, met als resultaat waardering en loyaliteit.
De pandemie heeft een diepgaand effect gehad op spaaraanbieders
De verstoring van de spaarmarkt als gevolg van de bovengenoemde veranderingen vereist niet alleen wendbaarheid op korte termijn; ze zullen aanbieders van spaargelden nodig hebben om veranderingen op de lange termijn door te voeren, hun strategische roadmaps te versnellen en in sommige gevallen fundamentele veranderingen in hun bedrijfsmodellen te overwegen.
Bij Newcastle Strategic Solutions werken we samen met en helpen we spaaraanbieders om de transformationele veranderingen door te voeren die ze nodig hebben om de verwachtingen van de klant bij te houden en erop te anticiperen. Voor meer informatie over hoe we u kunnen helpen, bezoek onze van de.
