Decennia lang hebben financiële instellingen en bedrijven gezocht naar een gemakkelijke en standaardmethode voor het uitwisselen van elektronische financiële berichten. MT-standaarden, X.25 en alle EDI-formaten moesten de tekorten in de rapportageruimte voor gegevens en financiën oplossen. In 2004, toen de eerste publicatie van ISO 20022 werd uitgebracht, hadden betalingsprofessionals en professionals uit de sector allemaal dezelfde gedachte: wat een geweldig idee!

Destijds was het volkomen logisch om gegevensrijke betalingen te introduceren om automatisering te verbeteren, rapportage en analyse te verbeteren, interoperabiliteit te verbeteren en risico's te verminderen door middel van nauwkeurige afstemming en naleving van de regelgeving.

Tegen 2018 vroegen velen zich af waarom de industrie ISO 20022 niet op grote schaal had ingevoerd. Hoewel sommige landen tegen 20022 ISO 2019 voor betalingssystemen hebben ingevoerd, beseften de meesten niet het potentieel van de rijke gegevens in stromen. Datzelfde jaar, wanneer SWIFT een uitrol van ISO 20022 voor 2021 verplicht stelde, met rijkere gegevens dan de oude MT-standaard, begon de industrie zwaarder te investeren in de acceptatie van ISO 20022. Ondanks dit mandaat werd het uitrolplan doorgeschoven naar 2022, en recentelijk opnieuw naar het eerste kwartaal van 2023.

Door deze vertragingen (en wat lijkt op een onwil om ISO 20022 in sommige jurisdicties door te voeren) vroeg ik me af: "Wat belemmert de wereldwijde acceptatie van ISO 20022 en de rijke datastructuren die het ondersteunt?" Het antwoord kan liggen in de balans tussen baten en kosten van adoptie.

Wat is de waarde van het toepassen van ISO 20022?

Talrijke publicaties over het onderwerp hebben de betekent van de goedkeuring van ISO 20022. Als gemeenschap werden betalingsprofessionals en beoefenaars beloofd talrijke voordelen vanuit het perspectief van verwerkings- en betalingsactiviteiten, gerelateerd aan de rijke en gestructureerde gegevens van ISO 20022 :

• Mogelijkheid om meer volledige en nauwkeurige informatie over te dragen tussen banken en andere FI's
• Hogere straight-through verwerkingssnelheden met behulp van de rijke informatie
• Minder handmatige validaties vanuit het oogpunt van naleving van de regelgeving
• Mogelijkheid voor compliance-teams om zich te concentreren op het onderzoeken van echte treffers in plaats van valse positieven
• Geen afgekapte informatie en geen gegevensverlies
• Weinig tot geen beperking op het aantal karakters dat met de betalingsberichten reist
• Interoperabiliteit tussen onderling verbonden kernbanksystemen, marktinfrastructuren en eindgebruikers
• Gemakkelijkere ontwikkeling dankzij het gebruik van XML, een gemeenschappelijke taal, in het formaat

Theoretisch zijn deze ISO 20022-voordelen groot. Maar om het grote geheel te begrijpen, moeten we de uitdagingen aanpakken.

Wat zijn de uitdagingen bij het toepassen van ISO 20022?

De industrie heeft met de acceptatie van ISO 20022 te maken gehad met meerdere uitdagingen. Tijdlijnen zijn agressief (hoewel de druk grotendeels te wijten is aan inactiviteit vanuit het perspectief van ISO 20022-acceptatie), en veel instellingen hebben een gebrek aan middelen om de rol te kunnen spelen - buiten de deadlines. Bovendien werkt ISO 20022 regelmatig zijn berichtstandaard bij en publiceert het regelmatig nieuwe versies van berichttypen. Hoe houden financiële instellingen en fintechs deze snelle verandering bij? Adopters zouden er baat bij hebben om een ​​systeem te implementeren dat zich gemakkelijk kan aanpassen aan veranderingen. FinTechs zouden software kunnen ontwikkelen die is gemaakt voor verandering om de evoluerende standaard voor te blijven.

Veel gevestigde financiële instellingen en marktinfrastructuren vertrouwen op verouderde systemen die draaien op een verouderde infrastructuur, wat een uitdaging is die de sector moet overwinnen. Bovendien spreken deze verouderde systemen een taal die niet gemakkelijk compatibel is met ISO 20022, en de berichtindelingen zijn doorgaans veel strenger dan zelfs ISO 20022's voorganger ISO 15022 (met indelingen voor CHIPS, BACS, CPA005 en ACH, om er maar een paar te noemen) . Deze systemen zijn oorspronkelijk ontwikkeld om laagwaardige betalingen tegen zeer lage kosten te verwerken. Ondertussen kan het overnemen van ISO 20022 erg kostbaar zijn voor de deelnemers aan het betalingsecosysteem - dus hoe kunnen we beweren dat de waarde van het overnemen van ISO 20022 voor deze systemen opweegt tegen de kosten?

De belangrijkste voordelen komen voort uit de bedrijfswaarde

Met weinig tot geen beperking in gegevens en een zeer gestructureerd formaat, biedt ISO 20022 meer dan alleen betalingsvoordelen. Om een ​​echt impactvol gesprek te voeren, moeten we rekening houden met de zakelijke waarde die de acceptatie van ISO 20022 kan bieden.

• Corporate treasurers krijgen tools die nodig zijn om cashflowprognoses te verbeteren en afstemmingsprocessen te verbeteren met rijkere, uitgebreide gegevens.
• Met een groter automatiseringspotentieel profiteren treasurers van snellere betalingen met minder wrijving, waardoor snelle besluitvorming mogelijk wordt terwijl de uiterste betalingstermijnen voor veeg- en investeringsactiviteiten worden gehaald.
• De betalingsgemeenschap zou consistent dezelfde structuur in betalingsberichten naar meerdere, geografisch verspreide entiteiten kunnen sturen zonder een bankspecifiek formaat te hoeven ontwikkelen.
• Gegevens die in het ene rechtsgebied vereist zijn, maar optioneel in een ander rechtsgebied, kunnen consistent met het betalingsbericht worden meegestuurd, of dit nu vereist is of niet.
• De betalingsgemeenschap geeft zakelijke gebruikers de volledige set gegevens die in inkooporders en facturen kunnen worden opgenomen, in plaats van een reeks afgekapte of verkorte tekens.
• Particulieren kunnen eenvoudig op hun loonstorting op hun bankrekening klikken om hun volledige loonstrook te zien, in plaats van de details uit een ander systeem te moeten halen.

Misschien moet ISO 20022 niet worden gezien als de grootste waardemotor van vandaag, maar eerder als de katalysator voor innovatie die de waardegedreven groei van morgen zal versnellen. In zekere zin maakt de acceptatie van ISO 20022 de weg vrij voor de volgende generaties betalingsprofessionals om kansen te creëren voor de ontwikkeling van de sector. Het stelt meer spelers in de FinTech-ruimte in staat om samen te werken met financiële instellingen om het betalingslandschap te innoveren en te co-creëren in een klimaat van concurrentie.

70 landen hebben dat al gedaan succesvol gemoderniseerde betalingsinfrastructuur en implementatie van snellere betalingsschema's mogelijk gemaakt door ISO 20022. Vooruitstrevende instellingen in deze landen kunnen beginnen met het ontwikkelen van diensten en functies met toegevoegde waarde, zoals geautomatiseerde tracking en reconciliatie van vorderingen, real-time kassaldi en prognoses, real-time multibank-dashboards en meer.

Moeten instellingen en bedrijven wachten tot er meer direct rendement op de investering is om ISO 20022 toe te passen?

Stel uzelf de vraag: "Wil ik wachten tot ik een klant verlies aan iemand die in realtime diensten kan aanbieden?" Ik geloof dat de globalisering van grensoverschrijdende betalingen een van de trends zal blijven die de modernisering van betalingen stimuleren. Standaardisatie, consistentie en rijke data zijn sleutelelementen van dit globaliseringsinitiatief. Net als in de telecommunicatie-industrie die het 5G-netwerk implementeert, ondanks dat er geen duidelijke onmiddellijke zakelijke waarde of wijdverspreide use-cases voor eindgebruikers zijn, kan het bereiken van volledige interoperabiliteit in betalingen langer duren dan we aanvankelijk hadden verwacht. Als onderdeel van de betalingsgemeenschap daag ik ons ​​echter uit om te investeren in een visie die verder gaat dan een op handen zijnde ROI en het potentieel te zien van gegevensrijke, gestructureerde betalingen om een ​​inclusieve, collaboratieve toekomst voor de betalingsindustrie te creëren. Laten we onszelf de kans geven om de betalingsinnovatie te versnellen en de ISO 20022-tabel op het spel te zetten.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.ibm.com/blogs/internet-of-things/will-iso-20022-overcome-delays/