Het belang van kleine bedrijven voor onze economie kan moeilijk worden overschat. Zij zijn goed voor bijna de helft van de banen in de particuliere sector en voor bijna evenveel van het bbp. Het gezond houden van kleine bedrijven is in het belang van ons allemaal, en toch hebben velen moeite om toegang te krijgen tot het kapitaal dat ze nodig hebben om te opereren en te groeien. 

Voor deze kleine bedrijven – met een paar tot een paar honderd medewerkers – is werkkapitaal niet alleen een uitdaging; het is ook een noodzaak. Ze zijn vaak overgeleverd aan seizoensinvloeden en beschikken doorgaans niet over het soort geldbuffer dat grotere bedrijven wel hebben. 

Voor de kleinste van deze bedrijven kan een dip in de cashflow of het verlies van slechts één of twee teamleden hun vermogen om te functioneren en de deuren open te houden in gevaar brengen. De behoefte aan toegang tot werkkapitaal is zeer reëel, maar dat geldt ook voor de strijd om dit te verkrijgen. De enige bron die historisch gezien voor kleine bedrijven heeft gewerkt, begint te verdwijnen. 

De uitdagingen waarmee lokale banken worden geconfronteerd 

Traditioneel waren deze kleine ondernemingen sterk afhankelijk van hun relaties met lokale banken, kredietverenigingen of Community Development Financial Institutions (CDFI's). Deze instellingen boden een reddingslijn, vooral wanneer de omvang, structuur of volwassenheid van het bedrijf het lastig maakte om financiering van grotere kredietverstrekkers te verkrijgen. Helaas hebben deze kleinere gemeenschapsbanken de afgelopen vijftien jaar aanzienlijke tegenwind ervaren, waardoor kleine bedrijven moeite hebben om de financiële steun te vinden die ze nodig hebben.

In de nasleep van de financiële crisis van 2008 werden kleine banken met talloze uitdagingen geconfronteerd, terwijl grotere banken profiteerden van overheidsinterventies. De crisis had een onevenredige impact op kleine banken, en daaropvolgende overheidsinterventies zoals TARP en de Dodd-Frank Act hebben hen onbedoeld nog verder benadeeld. Het is een griezelige parallel met de problemen die kleinere bedrijven hebben bij het omgaan met de lasten die grotere bedrijven gemakkelijker aankunnen.

De nalevingskosten stegen enorm, waardoor de middelen die kleine banken ter beschikking hadden voor cruciale functies als kredietverlening beperkt werden. Door deze regelgevende reactie zijn kleine bedrijven, die ooit afhankelijk waren van lokale banken, overgeleverd aan de genade van grote conglomeraten, die vaak een one-size-fits-all-leningbeleid voerden dat niet tegemoetkwam aan de unieke behoeften van kleine ondernemingen. 

Nu minder van deze kleine banken geld lenen, zijn er minder mogelijkheden voor bedrijven die geld nodig hebben. Gelukkig daar is iemand die nog steeds begrijpt hoe het is om een ​​klein bedrijf te runnen, en die snel hun financiële aanbod vergroot.   

De opkomst van verticale software

Het bezoek aan de bank wordt steeds minder vaak, omdat bedrijven steeds meer kaartbetalingen accepteren en een groter deel van hun zakenleven online beheren. In feite worden softwareplatforms de drinkplaats die lokale banken ooit waren. Hier runnen eigenaren van kleine bedrijven hun bedrijf van begin tot eind en krijgen ze de ondersteuning die ze nodig hebben. 

Als we een paar jaar geleden terugkijken, was de meeste software horizontaal. Betaalplatforms waren bedoeld voor betalingen, planningstools waren voor planning en salarissoftware was alleen bedoeld voor het uitvoeren van de salarisadministratie. Tegenwoordig is software verticaal, waardoor bedrijfseigenaren alles op één plek kunnen doen. Restauranteigenaren kunnen bijvoorbeeld Toast gebruiken (of, nog specifieker, pizzeria-eigenaren kunnen Slice gebruiken) om bestellingen te accepteren, betalingen te verwerken, marketing uit te voeren en meer.  

Tot voor kort was het ontbrekende stukje kapitaal. Maar fintech brengt daar verandering in. Verticale softwareplatforms beschikken over de diepgaande sectorkennis en transactiegegevens die ze nodig hebben om de nieuwe gemeenschapsbanken op een veel meer nicheniveau te worden. Laten we praten over hoe dat eruit ziet.  

Ingebed kapitaal en meer

Traditionele leningen schieten tekort voor kleine bedrijven als deze zijn ontworpen voor veel grotere bedrijven. Veel traditionele bankleningen zijn bijvoorbeeld gebaseerd op kredietscores, financiële overzichten van twee of meer jaren en een soort onderpand. Voor jongere en kleinere bedrijven kan elk van deze elementen een belemmering vormen voor de toegang tot financiering, of ze die nu verdienen of niet. 

Moderne fintech maakt het mogelijk om financiering rechtstreeks uit transactiegegevens te onderschrijven, wat het werkelijke vermogen van een klein bedrijf weerspiegelt om het geld terug te betalen. Ik heb gezien dat dit heel goed werkt met slechts zes maanden aan gegevens, waardoor het veel beter geschikt is voor jonge bedrijven. Met live omzetgegevens als basis voor de beslissing is onderpand niet langer nodig om het risico te verminderen, wat ook een welkome verandering is voor eigenaren van kleine bedrijven. 

Dit soort transactiegegevens is precies wat verticale softwarebedrijven in overvloed hebben. Omdat de operationele platforms die het MKB helpen elke dag actief zijn, beschikken ze over de gegevens uit de eerste hand die nodig zijn om met succes leningen voor kleine bedrijven met zeer redelijke risiconiveaus af te sluiten. Het enige wat ze missen is de expertise op het gebied van kapitaal en de juiste modellen voor risicobeheer. Dit is waar een fintech-partner in beeld komt. 

Toegang tot kapitaal mogelijk maken via fintech

Embedded Finance verbindt per definitie bedrijven of consumenten met financiële diensten via niet-financiële platforms. In dit geval zijn verticale softwareplatforms het perfecte verbindingspunt, waardoor bedrijfseigenaren toegang krijgen tot kapitaal op dezelfde plek waar ze hun activiteiten uitvoeren en elke dag betalingen kunnen accepteren. 

Met veilige API's kunnen fintech-kredietverstrekkers alle acceptatiegegevens verwerken die ze nodig hebben, waardoor de meeste omslachtige handmatige aanvraagstappen worden geëlimineerd en er geen tussenpersonen meer nodig zijn vanuit het perspectief van de klant. Ze hebben toegang tot het kapitaal dat ze nodig hebben op de platforms die ze al gebruiken. Niet alleen dat, maar kapitaal wordt ook naadloos verbonden met de taken die het vereisen, zoals toegang tot kapitaal voor inventaris binnen uw voorraadbeheersysteem of het kapitaal om de loonadministratie te dekken binnen uw loonsoftware. 

Zo ziet het eruit als steeds meer nichesoftwareplatforms de nieuwe gemeenschapsbanken worden voor hun unieke industrieën. Met behulp van embedded financiering, waarschijnlijk gebouwd door fintech-partners, kunnen ze financieringsoplossingen bieden die niet alleen zijn toegesneden op kleine bedrijven, maar zelfs op de specifieke sectoren die ze bedienen. Naarmate meer verticale software gebruik maakt van embedded financiering, neemt de noodzaak voor kleine bedrijven om naar traditionele financiële instellingen te gaan af. En naarmate deze platforms zich uitbreiden om bredere diensten binnen hun sector aan te bieden, krijgen ze extra datapunten, waardoor nog meer op maat gemaakte financiële oplossingen mogelijk worden, allemaal toegankelijk op één plek. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/will-embedded-finance-make-software-companies-the-new-community-banks/