Kaartschema's waren volgens plan van plan de tarieven te verhogen bericht afgelopen najaar. Dan de

Britse toezichthouder voor betalingssystemen (PSR) in december 2023 voorlopige voorstellen aangekondigd om een ​​prijsplafond in te voeren voor grensoverschrijdende afwikkelingsvergoedingen. Wat is het alternatief?

Een eeuwige hete aardappel

Veel handelaren en spelers uit de sector zijn van mening dat er een duopolie bestaat tussen Visa en Mastercard, die vrijwel de regels kunnen schrijven en de kosten kunnen bepalen.

Of je accepteert het, of je accepteert het niet. En als je dat niet doet, wat zijn dan de alternatieven? Die vraag duikt regelmatig op, ook nu.

Een recente
onafhankelijk onderzoek naar de toekomst van het betalingsverkeer, in opdracht van de Britse regering, adviseerde het Verenigd Koninkrijk manieren te ontwikkelen om de dominantie van de grote kaartnetwerken aan te vechten.

De auteur van het rapport, Joe Garner, benadrukte dat Groot-Brittannië “bijna uniek was omdat handelaars geen gevestigd digitaal alternatief hebben voor kaarten waarmee ze betalingen van consumenten kunnen aannemen.”

“In de meeste andere landen bestaat er een handig alternatief proces, waarmee consumenten tegen lagere kosten dan met kaarten aan handelaars kunnen betalen”, schreef Garner. Dit gebrek aan keuze was een van de belangrijkste oorzaken van ontevredenheid onder handelaren, zei hij.

Zoals het hoeden van katten?

Het ontwikkelen van een alternatief systeem om te concurreren met Visa en Mastercard wordt vaak geopperd, zeker in Europa. Het is echter gemakkelijker gezegd dan gedaan.

De nieuwste incarnatie hiervan is de
Europees betalingsinitiatief (EPI), dat in juli 2020 van start ging. Maar wat voor wetgevers en toezichthouders een geweldig idee lijkt, ziet er voor bankiers anders uit.

De reclames zijn vaak moeilijk te rechtvaardigen. Waarom een ​​zogenaamd 'derde schema' ontwerpen dat eruitziet en aanvoelt als de andere twee?

Het is ook lastig om deelnemers in hetzelfde tempo in dezelfde richting te krijgen. Wanneer elk verschillende of concurrerende doelstellingen heeft, raken plannen vaak verstrikt in de interne en externe politiek.

Moeilijke praat

De taal van de
PSR-aankondiging is bullish. Maar in werkelijkheid is de belangstelling van toezichthouders voor uitwisselingsniveaus zo oud als het concept van uitwisseling zelf.

Het is soms moeilijk om een ​​op feiten gebaseerd debat te voeren over dit emotionele onderwerp. Vooral omdat elke partij zijn eigen feiten meebrengt – die over het algemeen allemaal correct zijn. Toch heeft elke partij steevast haar eigen agenda, waardoor wat onuitgesproken blijft belangrijk, zo niet zelfs belangrijker wordt
zo.

Visa en Mastercard hebben sinds de jaren zeventig geïnvesteerd in hun systemen, merk en regels. Hun mondiale dekking en erkenning vormen een geduchte strijd tegen de concurrentie. Maar het betekent ook dat verkopers van iedereen een kaartbetaling kunnen accepteren en weten dat ze die ook zullen krijgen
betaald, mits ze de juiste procedures hebben gevolgd.

Gezien het aantal deelnemers aan het schema is het – zeker voor ons als overnemende partij – onpraktisch om met elke kaartuitgever wereldwijd over bilaterale tarieven te onderhandelen. Standaard multilaterale afwikkelingsvergoedingen die door de systemen zijn vastgesteld, verkorten het proces.

Ik zou kunnen kibbelen over wat er in de vergoedingsberekeningen is inbegrepen. Acquirers en verkopers dragen een onevenredig groot deel van de kosten van nieuwe technologie (bijvoorbeeld chip en contactloze hardware), PCI DSS en misbruik door de eerste partij, ook wel 'vriendelijke fraude' genoemd. De reclamespots
moet voor iedereen in het model werken.

Maar per saldo wegen de voordelen van kaarten op het gebied van dekking, gemak, klantkeuze en snelheid, vergeleken met contant geld en andere, minder efficiënte betaalmethoden, voorlopig nog steeds zwaarder dan de kosten.

Regelingen verouderd?

Kaartsystemen profiteren van een soort spiergeheugen. Degenen die met creditcards of betaalkaarten betalen, zullen deze altijd willen gebruiken. De programma's hebben die mondiale acceptatie, merkherkenning en betaalgewoonte opgebouwd.

Tegenwoordig bieden ze tokenisatie aan. Naarmate er meer verkopen via mobiel en in-app plaatsvinden, zal de opslag en het gebruik van betalingsgegevens op verschillende websites belangrijker worden, en de systemen helpen beschermen tegen desintermediatie.

Dan is er sprake van fusies en overnames. Visa en Mastercard hebben spraakmakende investeringen gedaan in betalings-, fintech-, bank- en software-as-a-service-bedrijven. Allemaal met het strategische doel om hun bereik uit te breiden en verder te gaan dan kaarten, naar handel en commercie.

Visa heeft onlangs de overname aangekondigd van
Pismo, een kernbankplatform in Brazilië. Daarvoor waren er Europese deals met

Tink en
Valutawolk. En Mastercard heeft een real-time betalingsspel gemaakt met inzetten

VocaLink en
account-to-account betalingsactiviteiten van Nets.

De kaartsystemen zullen niet snel achterhaald zijn. Tegelijkertijd is er geen ruimte voor zelfgenoegzaamheid.

De opkomst van de alternatieven

Lokale of zogenaamde alternatieve betaalmethoden (APM's) zijn in sommige markten al mainstream. Neem Nederland, waar
70% van alle e-commercetransacties vandaag de dag worden gedaan met iDEAL, een bankoverboekingsmethode.

In Duitsland,
creditcards staan ​​op de vierde plaats wat betreft e-commercebetalingen (12%), na PayPal (30%), betaling op factuur (24%) en automatische incasso (21%). In de tussentijd
Polen geven de voorkeur aan bankoverschrijvingen (67%) en betaal slechts 15% van de online aankopen met creditcards.

APM's omvatten alles van bankoverschrijvingen tot 'Koop nu, betaal later' (BNPL) en digitale portemonnees zoals Apple Pay en Google Pay. Dus alleen Visa en Mastercard online accepteren betekent evenveel afwenden

driekwart van de omzet in sommige landen.

De APM-trend zal zich alleen maar voortzetten naarmate consumenten meer gebruik maken van digitale betalingsmethoden. De convergentie van online en fysieke betalingen op mobiele apparaten betekent ook een grotere cross-over van APM's tussen kanalen.

Ik ben ervan overtuigd dat naarmate de handel digitaler en mondialer wordt, de betalingsgewoonten resoluut lokaal zullen blijven en verbonden zullen blijven met de bankrekening. Als zodanig moeten de kaartsystemen rekening houden met een reeks geloofwaardige, lokale alternatieven die aan hun markt knabbelen.
delen.

Open toekomst

Bij Ecommpay beschouwen we Open Banking graag als bankbetalingen, maar dan beter. Voor klanten ziet en voelt het hetzelfde als de bankoverschrijvingen die ze kennen en vertrouwen. Maar voor verkopers biedt Open Banking-technologie toegang tot meerdere banken – tot wel 2,000 inch
feitelijk – via één enkele verbinding.

Hoewel Open Banking nog geen significante deuk heeft gemaakt in de dagelijkse transacties, denk ik dat het zal blijven opschalen? Absoluut.

Op deze manier betalen zit tegenwoordig niet in ons DNA – en dat heeft te maken met het spiergeheugenpunt hierboven. Dit is de reis die Open Banking momenteel maakt.

Als u de producten, diensten en technologie echter op één lijn brengt, kan het een zeer naadloze, snelle en veilige manier van betalen zijn. Dit is wat consumenten en handelaars verwachten.

Ze willen hun geld nu. Ze willen dat dit proces snel, eenvoudig en kosteneffectief is. En ze willen de fraude niet. Open Banking kan dit allemaal waarmaken.

Rekening-tot-rekeningbetaling maakt deel uit van ons heden en zal deel uitmaken van onze toekomst. Maar zoals bij de meeste zaken op het gebied van betalingen duurt het even voordat er momentum ontstaat. Verandering gebeurt geleidelijk en dan plotseling. We moeten alleen bereid zijn om van de alternatieven te profiteren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs