ESG-volledig formulier: ESG staat voor Environmental, Social en Governance.

ESG-criteria worden nu essentiële overwegingen in de bank- en financiële sector.

Hoewel ESG in de jaren zestig begon als een sociaal bewuste beleggingsstrategie, kreeg het in 1960 aandacht bij Davos. 

De International Business Council (IBC) en het World Economic Forum (WEF) hebben het initiatief genomen om een ​​reeks uniforme maatstaven te ontwikkelen om de manier te structureren waarop bedrijven rapporteren over hun prestaties op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG). 

Wat is ESG: 

De reeks normen die wordt gebruikt om de ethische en duurzame implicaties van een belegging en zakelijke beslissing te beoordelen, staat bekend als ESG-overwegingen. 

Hier vindt u een samenvatting van elk onderdeel. 

1. Milieu: Milieuvariabelen omvatten verschillende aspecten van het milieu, zoals afvalbeheer, watergebruik, energieverbruik, koolstofemissies en het behoud van natuurlijke hulpbronnen. 
2. Sociaal: De term ‘sociale factoren’ verwijst naar aspecten van de samenleving die impact hebben, zoals betrokkenheid van de gemeenschap, consumentengeluk, diversiteit en inclusie, veiligheid van werknemers, en gezondheid en mensenrechten.
3. Bestuur: Het bestuursbeleid en de bestuursstructuur van een bedrijf, zoals de beloning van bestuurders, de samenstelling van het bestuur, gegevensbeveiliging, transparantie, verantwoordingsplicht en compliance, worden allemaal beïnvloed door bestuur.

Overheden en regelgevende instanties over de hele wereld stimuleren met uiterste haast een ESG-revolutie in het bedrijfsleven om dit dilemma aan te pakken.

Een van de belangrijkste stappen in deze richting was de ondertekening van het Klimaatakkoord van Parijs in 2015, waardoor het voor 196 landen wettelijk verplicht werd maatregelen te nemen om de klimaatverandering te vertragen. Financiële instellingen staan ​​onder grote druk om dit te doen
vervullen hun rol als rentmeesters van de wereldeconomie.

ESG-raamwerk voor banken:  

Banken hebben een unieke kans om via kredietverlening en investeringen een aanzienlijke bijdrage te leveren aan duurzame ontwikkeling.

Banken kunnen deze stappen zetten om andere belanghebbenden te helpen ESG te volgen.

1. Milieu 

A. Fondsen toewijzen aan duurzame projecten: De waarde van wereldwijd uitgegeven groene obligaties is de afgelopen jaren dramatisch gestegen. In 2014 werd voor 37 miljard dollar aan groene obligaties uitgegeven. In 2021 piekte dit cijfer op ongeveer 582 miljard
Amerikaanse dollars en daalde licht in 2022, toen de uitgegeven groene obligaties 487 miljard dollar bedroegen.

Volgens één update heeft het Climate Bonds Initiative onthuld dat de financieringsvolumes van Green Social, Sustainability, Sustainability-Linked en Transition (GSS+) in de eerste helft van 4 de grens van $ 1 biljoen hebben overschreden.

Financiële instellingen kunnen een verscheidenheid aan industrieën ondersteunen, van duurzame landbouw tot hernieuwbare energie, door projecten te ondersteunen die een positieve impact hebben op het milieu. 

B. Koolstofcompensaties: 

Volgens één rapport bedroeg de verhandelde waarde van de mondiale koolstofkredietmarkt in 2022 ongeveer 978 dollar. Verwacht wordt dat deze koolstofkredietmarkt in 2.68 een waarde van 2028 biljoen dollar zal bereiken, wat een CAGR van 18.23% tussen 2023 en 2028 impliceert.
druk op mondiale bedrijven om de uitstoot te verminderen.

Financiële instellingen kunnen de ontwikkeling van een meer koolstofneutrale economie faciliteren door instrumenten aan te bieden waarmee bedrijven hun uitstoot kunnen compenseren. 

2. Sociaal: Het geld uit deze obligaties wordt gebruikt om projecten te financieren die verschillende sociale problemen aanpakken, zoals gezondheidszorg, onderwijs, betaalbare huisvesting, armoedebestrijding en ecologische duurzaamheid.

Het aantal op de wereldmarkten genoteerde sociale obligaties bedroeg in het derde kwartaal van 3 2022, wat een stijging van 1,239% vertegenwoordigt ten opzichte van het tweede kwartaal van 8.4 (op kwartaalbasis) en een stijging van 2% ten opzichte van het derde kwartaal van 2022 (op jaarbasis). 

Deze financiële instrumenten ondersteunen rechtstreeks initiatieven met positieve sociale effecten, zoals onderwijs en gezondheidszorg. 

Microfinanciering: Volgens gegevens van de Wereldbank hebben wereldwijd nog steeds 1.7 miljard volwassenen geen bank. De financiële sector kan de toegang van kansarme groepen tot kapitaal garanderen, ondernemerschap bevorderen en de levensomstandigheden verbeteren
door microfinancieringsbedrijven te steunen. 

3. Bestuur: 

A. Ethisch zakelijk gedrag bevorderen Open rapportage: Volgens een peiling hadden bijna alle bedrijven uit de S&P 500 (2022) duurzaamheidsrapporten. Financiële instellingen kunnen bedrijven verantwoordelijk houden door investeringen te bevoordelen in bedrijven die transparant zijn
ESG-rapportage. 

b. Salaris voor leidinggevenden: Volgens een rapport koppelt ongeveer 50% van de Fortune 100-bedrijven nu de salarissen van CEO's aan ESG-criteria. Banken kunnen deze trend keren door bedrijven te steunen die de beloning van bestuurders koppelen aan ecologische, sociale,
en governance (ESG) succes. 

Hoe de bank een belangrijkere rol kan spelen op het gebied van ESG

Banken over de hele wereld kunnen snel en gemakkelijk twee belangrijke gebieden van ESG-impact aanpakken. 

Eerste, het integreren van ESG-doelstellingen en -normen binnen de normen van de bank. 

Tweede hoe de Bank haar bewustzijn van ESG-kwesties in haar kredietverleningspraktijken integreert en kredietnemers opleidt om zich meer op deze kwesties te concentreren. 

Banken hebben toegang tot een reeks inkomstenbronnen die gemotiveerd zijn door ESG-waarden. 

Eén manier is om klanten te beoordelen en te beoordelen op basis van hun ESG-prestaties om te bepalen of ze in aanmerking komen voor groene prikkels en financiering. Om de COXNUMX-neutraliteit te bevorderen, helpen banken ook klanten die COXNUMX produceren in contact te komen met degenen die dit compenseren. 

Om klanten te helpen hun uitstoot te meten, volgen en beheren, kunnen nieuwe producten worden ontwikkeld, waaronder koolstofcalculators, geïntegreerde emissieverklaringen en koolstofcompensatievoorraden.

Het ontbreken van prikkels en strikte beperkingen om ESG-praktijken te implementeren, samen met de onwetendheid van banken over het belang van ESG, zijn de belangrijkste oorzaken van verschillende problemen bij de ESG-rapportage en -tracking. 

Er zijn nu veel mogelijkheden voor banken om op beide niveaus effect te sorteren, gezien de stand van het ESG-denken bij de meeste banken. 

Volgens een CDP-analyse uit 2021 zijn de emissies van banken zeer laag vergeleken met de emissies die zij financieren. 

Tot 700 keer de emissievoetafdruk van de Bank kan worden verklaard door emissies die door de Bank worden ondersteund. 

Dit cijfer laat zien hoe belangrijk het is voor banken om hun ESG-procedures te onderzoeken en te verbeteren, terwijl ze ook goed letten op de gebieden met een grotere impact. 

Banken kunnen een aanzienlijke impact hebben door betere leningen en prikkels te verstrekken aan duurzame ondernemingen. 

Banken kunnen deze stappen ondernemen om hun ESG-score te verbeteren. 

1. met betrekking tot de omgeving, banken kunnen de uitstoot aanzienlijk verminderen door papierloos te worden, real-time, straight-through betalingsverwerking te omarmen, activiteiten naar de cloud te verplaatsen en verder te gaan dan filiaalbankieren. 

2.    Wat de sociale impact betreft, banken zouden de door API’s aangestuurde ecosysteemconnectiviteit kunnen gebruiken om de financiële inclusie te verbeteren, snellere en gemakkelijkere kredietverlening mogelijk te maken en snel innovatieve producten te creëren voor sociaal diverse bevolkingsgroepen. 

3.    Vanuit bestuurlijk oogpunt is banken moeten Blockchain-technologie en geavanceerde analyses gebruiken om meer veiligheid, betere rapportage en transparantie te bieden aan bankactiviteiten in een steeds opener en hybride ecosysteem. 

De ESG-gevolgen van de zakelijke praktijken van banken zijn momenteel een bron van zorg voor verschillende belanghebbenden, waaronder regelgevende organisaties, overheidsinstanties, waakhonden, ratingbureaus en speciale belangengroepen. 

Laten we een paar voorbeeldgevallen onderzoeken om te benadrukken hoe deze industrie in een unieke positie verkeert om significante veranderingen te initiëren en te faciliteren. 

ESG in bankvoorbeelden 

Wat is ESG-beleggen: Deze bevat 2 delen. Investeren via groene obligaties en impactbeleggen.

1. Groene obligaties en duurzame financiering: In 2007 bracht de Europese Investeringsbank de eerste groene obligatie uit, waarmee geld werd bestemd voor projecten die klimaatverandering en milieubescherming aanpakken. Vanaf 2007 is de markt voor groene obligaties gegroeid
snel wereldwijd, met emissies die jaarlijks honderden miljarden bedragen. 

2. Impactinvestering: In 2015 nam Goldman Sachs Imprint Capital Advisors over, een klein bedrijf dat klanten adviseert over milieu/sociaal/governance (ESG) en impactinvesteringen. 

Met deze verandering kan het bedrijf nu investeren in bedrijven en initiatieven die zowel financieel rendement als een aantoonbaar positief sociaal of milieuvoordeel opleveren. 

3. Aandeelhoudersactivisme voor milieuoorzaken: Door tijdens de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering van ExxonMobil in 2021 ten minste twee bestuurszetels te winnen, behaalden aandeelhouders onder leiding van Engine No. 1 (een hedgefonds met impactinvesteringen) een grote overwinning.

Ze wilden de organisatie in de richting van een milieuvriendelijkere en duurzamere bedrijfsstrategie bewegen. 

4. Duurzaam bankieren en lenen: Om projecten te ondersteunen die een positieve impact hebben op het milieu, heeft HSBC haar aanbod aan groene leningen afgestemd op de Green Loan Principles van de Loan Market Association, die tot doel hebben marktstandaarden en richtlijnen te creëren. Het
biedt een consistente methodologie voor gebruik op de markt voor groene leningen. 

5. ESG meenemen in kredietbeoordelingen: Als erkenning van het feit dat ESG-overwegingen een wezenlijke invloed kunnen hebben op de financiële positie en vooruitzichten van een bedrijf voor de toekomst, is S&P Global Ratings begonnen ESG-overwegingen op te nemen in zijn kredietratings. 

6. ESG-educatie en -training: Om financiële professionals te voorzien van de informatie en middelen die ze nodig hebben om ESG-factoren mee te nemen in hun beleggingsanalyses en -beslissingen, is het CFA Institute begonnen met het aanbieden van aanvullende ESG-gerelateerde materialen
en training. 

7. ESG-rapportage en transparantie: Tot de belangrijkste deelnemers op ESG-gebied behoren nu het GRI (Global Reporting Initiative) en de SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Beleggers kunnen nu betere selecties maken, omdat financiële bedrijven dat ook hebben gedaan
raamwerken aangenomen voor de rapportage over hun duurzaamheidsprestaties. 

Uit bovenstaande voorbeelden blijkt dat de financiële sector actief betrokken is bij het ESG-proces. Het is een krachtige speler met de macht om de verschuiving van de wereld naar meer egalitaire en duurzame praktijken te bespoedigen of te vertragen. De campagne van de sector voor ESG
kan revolutionaire veranderingen teweegbrengen in verschillende sectoren en in de samenleving. 

Waarom is ESG belangrijk voor banken. 

De toenemende druk op veel fronten heeft geleid tot meer toezicht en een focus op compliance en rapportage. 

De meest recente duurzaamheidsnormen die de EU heeft ingevoerd vertegenwoordigen een belangrijk keerpunt en een teken van wat er gaat komen voor de mondiale ESG-regulering. 

Als de door de EU uitgevaardigde duurzaamheidswetgeving een indicatie is van wat gaat komen, zullen banken wereldwijd verplicht zijn om de ESG-status van hun zakelijke klanten te monitoren en erover te rapporteren, naast dat zij verantwoordelijk zijn voor hun eigen ESG-voetafdruk en
impact.

Bovendien zullen banken afstand moeten nemen van bedrijven die zich niet aan de milieunormen houden en tegelijkertijd hun ESG-gerichte kredietverlening moeten uitbreiden. Banken zullen merken dat ze als kredietverstrekkers steeds meer ESG-gerelateerde risico's met zich meedragen. 

Het zal essentieel zijn om deze risico's op een georganiseerde manier te meten en te beoordelen om ze te beheersen. De meet-, beoordelings- en beoordelingssystemen van ESG staan ​​echter, net als de meeste andere zaken, nog in de kinderschoenen. 

Hoewel er een dringende behoefte bestaat om ESG-gerichte acties te stimuleren en ESG-risico’s te kwantificeren, wordt er nog steeds een sterk, internationaal gedefinieerd en betrouwbaar meetsysteem ontwikkeld. 

Op dit punt in het proces hebben banken de kans om op de lange termijn nieuwe inkomsten te genereren door de ESG-prestaties en ESG-risico's van de kredietnemer te meten en te beoordelen. 

Ze bevinden zich in een uitstekende positie om nieuwe producten en diensten te ontwikkelen die hun klanten kunnen helpen bij het identificeren, meten en aanpakken van hun ESG-tekortkomingen door middel van koolstofcalculators, ingebouwde emissieverklaringen en koolstofcompensatiedeposito’s, om maar te noemen.
een paar, omdat ze een (doorgaans) diverse portefeuille aan klantrelaties hebben.

Te midden van het groeiende bewustzijn met betrekking tot klimaatverandering, sociale rechtvaardigheid en bedrijfsverantwoordelijkheid bevindt de financiële sector zich in een unieke positie om aanzienlijke transformaties op ESG-gebied te bewerkstelligen. 

Moeilijkheden bij het integreren van ESG en de toekomstige richting 

Hoewel het integreren van ecologische, sociale en governance-overwegingen in het financiële domein een nieuwe benadering van ethisch beleggen en ondernemingsbestuur biedt, zijn er bepaalde uitdagingen. 

1. Dubbelzinnigheid en inconsistentie van gegevens: Een van de grootste obstakels voor ESG-rapportage is de behoefte aan een gestandaardiseerde, algemeen erkende methodologie. Organisaties en instellingen maken vaak gebruik van ongelijksoortige meetgegevens, wat inconsistenties in de gegevens veroorzaakt
   een onduidelijke omgeving. Het vergelijken van de ESG-prestaties van verschillende bedrijven wordt toegankelijker met een standaard. Mondiale programma's zoals het Global Reporting Initiative spelen in deze situatie een rol.

Deze projecten proberen ESG-gegevens te verenigen en belanghebbenden duidelijke, vergelijkende inzichten te geven door een reeks normen en metingen te ontwikkelen die algemeen worden begrepen. 

2. Het conflict tussen kortetermijn- en langetermijndoelstellingen: De financiële sector heeft vaak sterk de nadruk gelegd op kwartaalprestaties en is geobsedeerd geraakt door kortetermijnwinsten. De duurzame doelstellingen voor de lange termijn die ESG bepleit, kunnen met elkaar in strijd zijn
met dit aangeboren kortetermijndenken. Er ontstaat een probleem wanneer winstgevendheid op de korte termijn kan worden bereikt ten koste van duurzaamheid op de lange termijn.

Niettemin onthult onderzoek een andere en intrigerende trend.  

  Bedrijven die hun focus verlegden naar duurzaamheid en verantwoordelijkheid op de lange termijn zagen hun winsten, omzetgroei en aanzienlijke rendementen op investeringen stijgen, naast het verbeteren van het milieu.

Dit patroon laat zien dat verantwoordelijkheid en winstgevendheid niet met elkaar hoeven te conflicteren. 

3. Het dichten van de vaardigheidskloof: Nu ESG belangrijker wordt in de financiële wereld, is er een toenemende behoefte aan individuen met de kennis, vaardigheden en capaciteiten om deze aspecten te begrijpen, evalueren en integreren. De pool van beschikbare vaardigheden,
is echter niet voldoende. 

Deze discrepantie werd vastgelegd in een peiling. Slechts 25% van de leden dacht dat ze over de nodige capaciteiten beschikten om ESG-elementen op de juiste manier in hun beleggingsplannen te integreren, ook al erkende het merendeel van hen – grofweg 85% – het belang ervan. 

Deze discrepantie benadrukt hoe dringend ESG-gericht trainings- en onderwijsmateriaal nodig is. De banksector kan het voortouw nemen bij een beter geïnformeerde en efficiëntere ESG-integratie door personeel van de nodige middelen en training te voorzien. 

De weg vooruit voor ESG

Samenwerking, onderwijs en innovatie zullen de hoekstenen van de ontwikkeling zijn nu de financiële sector met deze kwesties worstelt. 

De sector kan de uitdagingen van ESG-integratie met succes aangaan door samenwerking te bevorderen, gemeenschappelijke rapportagestandaarden te implementeren en de nadruk op training te herhalen. 

De financiële sector kan van cruciaal belang zijn bij het bevorderen van de agenda op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG). 

Banken kunnen de ontwikkeling van een winstgevende, duurzame en rechtvaardige toekomst aanzienlijk beïnvloeden door fondsen te richten op duurzame projecten, sociaal verantwoorde investeringen aan te moedigen en prikkels te bieden voor ethisch bedrijfsgedrag. 

Samenvattend kan worden gezegd dat de toewijding van de financiële sector aan ESG niet slechts een bevlieging is; het wordt snel een essentieel onderdeel van gewetensvol en vooruitstrevend financieel beheer. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25389/what-is-esg-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs