Als u overweegt een huis te kopen of te herfinancieren, heeft u wellicht de term gekwalificeerde hypotheek gehoord. Een gekwalificeerde hypotheek is een door het CFPB bedachte term die een volledige documentatielening vertegenwoordigt met een schuld-inkomensratio van 43%. Over het algemeen vallen de meeste leningen in deze categorie, hoewel ze soms een schuld-inkomensratio van wel 56% toestaan. Dit is wat u moet weten...

Er is ook een grote markt voor zogenaamde niet-QM-leningen, dat wil zeggen niet-gekwalificeerde hypotheekleningen, en deze vertegenwoordigen leningen die geen leningen met volledige documentatie zijn, of die wel als jumboleningen worden beschouwd. Helaas is het niet zwart-wit en zijn er verschillende leningsvormen die elkaar spiegelen, maar toch in de categorie niet-gekwalificeerde hypothecaire leningen vallen. Deze lange typen omvatten jumboleningen, bankafschriftleningen en DSCR-leningen. Al deze leningen vallen in het gebied van niet-QM-hypotheekleningen en vervolgens zijn de marges op deze leningen die de kredietverstrekkers doorgaans maken, aangezien ze niet door de overheid worden gesteund, ver weg. minder.

Jumbo-hypotheken zijn leningen met een schuld-inkomensratio van meer dan 43% en groter dan de maximale limiet voor hoge dollarleningen die zijn vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac in het gebied en de provincie waar ze een huis willen kopen of herfinancieren. Over het algemeen zullen jumbo-hypotheken oplopen tot enkele miljoenen dollars, maar vereisen ook zware kredietvereisten. Dit betekent uitstekende kredietscores, denk aan 740 en hoger, een grote aanbetaling in het algemeen, maar meestal niet altijd 20%, hoewel soms afhankelijk van de belegger slechts 10%, en een schuld-inkomensratio over het algemeen rond de 43%, maar sommige gaan zelfs tot 50%. Deze leningen afhankelijk van uw kredietrisico's, dwz minder dan een kredietscore van 700, minder aanbetalingen, etc. kunnen resulteren in hogere rentetarieven dan wat u op internet ziet of hoort.

Leningen op bankafschriften- Dit zijn leningen voor zelfstandige gezinnen die goed geld verdienen, maar de inkomsten niet vermelden in hun belastingaangifte, omdat ze proberen hun belastingdruk te beperken. Welnu, als je dit als zelfstandige lener doet, betaal je veel minder dan belastingen, maar als het gaat om het in aanmerking komen voor een traditionele lening van bijvoorbeeld Fannie Mae of Freddie Mac, wordt er vaak een uitdaging omdat je geen inkomsten rapporteren, wat betekent dat u in een andere categorie valt, namelijk de niet-QM-lening, ook wel bankafschriftlening genoemd. Als gevolg hiervan heb je minimaal 20% korting nodig. Over het algemeen moet u minimaal een creditscore van 680 of hoger hebben. Hoewel deze vereisten van kracht zijn, moet u er echter ook rekening mee houden dat dit een type lening is dat in wezen de andere kant op kijkt op uw belastingaangifte, en als gevolg daarvan loopt de kredietverstrekker een aanzienlijk risico op die lening, en dat risico is ingebouwd via een premium betekenis, een hogere rente en ja, het betalen van kortingspunten. Is het realistisch dat u ergens tussen de 8.5 en 9.5% betaalt voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar en een prijs van één tot twee punten, ja.

DSCR-leningen, schuldendienstleningen met onderpand zijn uitsluitend bedoeld voor leningen voor huurwoningen. Deze soorten leningen zijn nog meer out-of-the-box dan het bankafschrift, omdat ze alleen afhankelijk zijn van de inkomsten van het onroerend goed om in aanmerking te komen. Voor een huurwoningeigenaar hoeft u geen inkomsten uit loonstroken, belastingaangiften of bankafschriften aan te tonen. Het gaat alleen om de opbrengsten die de woning via 1007 genereert uit het taxatierapport of de huurovereenkomst, of de huurovereenkomst. Het gaat om de bruto-inkomsten en zolang de bruto-inkomsten gelijk zijn aan de hypotheekbetaling in het algemeen, kun je een lening als deze krijgen, maar hetzelfde geldt vanwege het inherente risico dat de kredietverstrekker op zich neemt. het is realistisch om te verwachten dat je behoorlijk wat meer moet betalen aan punten en kosten. Hetzelfde idee als de bankafschriftlening van 8.5 tot 9.5 met een vaste looptijd van 30 jaar, waarbij je 2 tot 3 punten betaalt.

De vraag wordt dus: moet u een niet-qm-lening krijgen of kiezen voor een particuliere geldlening zoals een harde geldlening? Welnu, over het algemeen zijn leningen met hard geld veel duurder dan de opties waar in dit voorbeeld over gesproken werd. Leningen met hard geld over het algemeen rond de 11% = meerdere punten betalen en ze hebben ook een ballon die moet worden betaald en het is geen echte hypotheek met een vaste rente van 30 jaar. Het kan in 30 jaar worden afgeschreven om een ​​betaling over 30 jaar te laten zien, maar de lening is opeisbaar en betaalbaar over een periode van 2 tot 5 jaar. Het is een lening op korte termijn en het lost de situatie niet echt op, terwijl de hierboven besproken leningen allemaal waar zijn, volledig af te betalen. 30 Het zijn hypotheken met een vaste rente die geen boetes voor vervroegde aflossing bevatten, geen gegradueerde betalingen bevatten en geen Alles wat ervoor zorgt dat uw betaling in de toekomst verandert, zoals een lening met hard geld dat doet. Een ander leuk voordeel van dit soort leningen, de bankafschriftlening, de niet-QM-lening en de door de schuldendienst gedekte lening, is dat ze rapporteren over uw kredietrapport, wat uw kredietscore zal helpen, terwijl een lening met hard geld over het algemeen niet rapporteert, wat betekent dat u hierdoor over het algemeen geen verbeterde kredietscore krijgt.

Als u een unieke situatie heeft en wilt zien waarvoor u in aanmerking komt, kunt u een geen kostenquotume vandaag!

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://sonomacountymortgages.com/2023/07/non-qm-loan-type-cost-more-why/