De hausse in real-time betalingen weerklinkt over de hele wereld en tegen 2026 zullen ze 25% van alle elektronische betalingen uitmaken. Marktkrachten en de wereldwijde pandemie versnelden de acceptatie naar een nieuw niveau, waardoor consumenten en bedrijven goedkopere, snellere en efficiëntere manieren van betalen kregen - en er is geen weg terug.
En naarmate meer en meer landen programma's lanceren die vaak worden opgelegd door regeringen en regelgevers, zullen de transacties verder toenemen. Maar het succes van real-time rails hangt uiteindelijk af van de overlaydiensten die deze landen en hun stakeholders ontwikkelen.
Terwijl directe betalingen steeds meer worden ingebed in niet-financiële digitale apps en diensten om een meer hyperverbonden ervaring te bieden, hangt het moderniseren van deze betalingsprocessen af van de beslissingen van individuele financiële instellingen. Om te winnen in dit groeiende concurrentielandschap, vinden velen nu besturingssystemen opnieuw uit voor een nieuwe real-time, cloud-first en data-centrische bedrijfsomgeving.
Het fintech-effect
Naarmate open bankieren volwassener wordt en gerelateerde innovaties directe verbindingen met de betalingsrails mogelijk maken, komen landen die een open banksysteem toestaan en pushen en profiteren van nieuwe marktdiensten als beste uit de bus als het gaat om real-time transactievolumes.
Het rapport uit 2022 van ACI Worldwide en de Cebr, waarin wordt gekeken naar de groei en impact van real-time betalingen (RTP), laat zien dat ze een tastbaar economisch multiplicatoreffect kunnen genereren. De vijf belangrijkste RTP-markten ter wereld - India, China, Thailand, Brazilië en Zuid-Korea - hebben in 92.9 2021 miljard realtime betalingen gedaan, wat heeft bijgedragen aan het faciliteren van 54.6 miljard dollar aan extra economische output; een cijfer dat naar verwachting zal stijgen tot 131.1 miljard dollar in 2026.
Azië blijft de regio van innovatie voor directe betalingen, aangezien fintechs tegelijkertijd real-time marktaandeel winnen. India's enorm succesvolle UPI-service (Unified Payments Interface) verwerkt meer dan 7.5 miljard transacties per maand. Dit breidt zich nu uit tot kaartloze geldopnames en ondersteuning voor de digitale valuta van het land, de e-RUP. Singapore heeft ook twee goed ontwikkelde real-time betalingssystemen, FAST en PayNow, terwijl de Thaise PromptPay-service burgers in staat stelt eenvoudig geld te ontvangen en over te maken met behulp van hun ID of mobiele telefoonnummer.
Brazilië is een ander RTP-succesverhaal. Het betalingsoverdrachtsysteem PIX had in juli 100 meer dan 2021 miljoen gebruikers en verwerkte in oktober van datzelfde jaar 1 miljard transacties per maand. Inkomende nieuwe functies zoals PIX Withdraw and Change, waarmee klanten contant geld kunnen opnemen bij elke deelnemende winkelier, en Request to Pay, met behulp van QR-codes, zullen de groei verder versnellen en de gemiddelde transactiewaarde verhogen.
Een gecombineerde oplossing
De toename van realtime betalingen om te voldoen aan de veranderende behoeften van consumenten en bedrijven, heeft de financiële instellingen steeds meer onder druk gezet om op zoek te gaan naar digitaal gerichte oplossingen. Deze behoefte heeft geleid tot de opkomst van een compleet nieuw ecosysteem, een dat diverser is en waar fintechs en kleinere banken een steeds groter deel van de real-time markt innemen.
Door traditionele infrastructuuraankopen op zijn kop te zetten en gerelateerde operationele en beveiligingsmogelijkheden te standaardiseren, verandert de cloud onvermijdelijk de betalingsmarkt. Om door te breken, zouden financiële instellingen moeten samenwerken met fintechs om cloud-ready infrastructuur te implementeren om admin-busting inzichten of automatiseringen rond voorraad en inventaris, verkoopprestaties, afstemmingen en rapportage te bieden.
Een gemoderniseerd systeem zal, zoals we hebben gezien, ook een verbeterde ervaring opleveren voor klanten die op zoek zijn naar een hyperverbonden, wrijvingsloze ervaring. Het gebruik van RTP-netwerken heeft banken verder in staat gesteld nieuwe diensten te lanceren, zoals real-time meldingen over app-uitgaven aan klanten, waardoor het beheer van persoonlijke financiën eenvoudiger wordt. Banken kunnen deze gegevens ook gebruiken om producten te verkopen aan bestaande klanten, bijvoorbeeld door mensen met een goede kredietscore een verlengde rekening-courantkrediet of creditcard te geven.
Andere voordelen zijn onder meer uitgebreide betalingsopties in de winkel en online en peer-to-peer-leningen, evenals het monitoren en volgen van mogelijk frauduleuze accountactiviteit via AI-software (in plaats van een reactieve benadering te volgen). Dit alles kan er alleen maar toe bijdragen dat banken meer vertrouwen opbouwen en het vertrouwensniveau bij hun klanten vergroten.
Bestaande infrastructuur hoeft dus niet automatisch te worden vervangen, maar moet wel relevant blijven en worden gecombineerd met gehoste oplossingen en beheerde services. Het resultaat zal een hybride architectuur zijn van de beste diensten en infrastructuren waarmee financiële instellingen een real-time betalingsstrategie kunnen ontwerpen rond resultaten en ervaringen.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23583/what-the-banks-vs-fintech-debate-gets-wrong?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
