Te veel keuzes kunnen onze denkkracht ondermijnen en het moeilijk maken om helder te denken. Helaas is het bij het doen van e-commercebetalingen niet zo heel anders.

Het is tijd voor retailers en digitale financiële dienstverleners om de online betalingservaring slimmer te maken - slim genoeg om betalingsopties te verbergen die niet relevant zijn voor de koper.

E-commercebetalingen: het voordeel van het accepteren van meerdere betaalmethoden

E-commercemerken ondersteunen doorgaans zoveel mogelijk populaire betalingsopties op hun websites. En waarom niet? Klanten verwachten het, concurrenten bieden het aan en het voorkomt dat bedrijven afhankelijk zijn van één betaalprovider. Bovendien leiden extra betalingsmogelijkheden over het algemeen tot meer betalende klanten.

Maar is een overvolle afrekenpagina met meerdere opties echt de beste ervaring? Waarschijnlijk niet. Uit onderzoek van het Baymard Institute is zelfs gebleken dat de gemiddelde e-commercesite zijn conversieratio met 35% kan verbeteren, alleen door ontwerpverbeteringen aan het afrekenproces.

De keerzijde van het accepteren van meerdere betaalmethoden

Bij het nadenken over hoe ze online voor iets kunnen betalen, worden de klanten van vandaag geconfronteerd met een duizelingwekkende reeks opties: kaartbetalingen, directe bankstortingen, meerdere digitale portemonnees en peer-to-peer-betalingen. Voeg daar nu de versnelling van nu kopen, betaal later (BNPL) providers zoals Klarna en AfterPay aan toe - met Affirm en Apple als de nieuwste toetreders op de markt - en consumenten hebben nog meer keuze. En dit houdt geen rekening met opkomende betaalmethoden zoals cryptocurrency, biometrie, contactloze betalingen, QR-codes en bitcoin.

Met al deze keuzes zou het niet als een schok moeten komen dat de betaalpagina's druk zijn. Bovendien moeten verkopers namens hun klanten niet alleen de soorten betalingen selecteren die hun e-commercesites ondersteunen, maar ook welke merken. De ene retailer gebruikt bijvoorbeeld Klarna, terwijl een andere Affirm gebruikt. Een klant die bij beide retailers online winkelt, moet dus meerdere betaalrekeningen aanmaken voor meerdere retailers en regio's. In de fysieke wereld zou dit vergelijkbaar zijn met een klant die besluit om met een creditcard te betalen en er vervolgens achter komt dat de winkel alleen een Citibank- of Chase-kaart accepteert.

Meer keuze, meer rotzooi voor verkopers

De wildgroei aan betalingsmogelijkheden maakt het niet alleen uitdagender voor klanten. De groei van digitale portemonnees en het aantal beschikbare betalingskeuzes maken de zaken ook voor verkopers ingewikkelder.

Wereldwijde portemonnee-keuzes die alleen door Amerikaanse providers worden aangeboden, zijn Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay en PayPal. In China zijn portemonnees de meest populaire manier om te betalen, waarbij Alipay een geprefereerde betaalmethode is. Bovendien hebben de vier grote verwerkers van creditcardbetalingen Click to Pay uitgerold, en veel verkopers, waaronder Amazon, Walmart en Fitbit, bieden zelfs hun eigen betalingsoplossingen aan. Dus hoe moet een handelaar beslissen welke hij moet implementeren?

Betalingsverwerkende bedrijven, zoals het in San Francisco gevestigde Stripe en het Nederlandse betalingsbedrijf Ayden, zijn begonnen met het introduceren van kant-en-klare ondersteuning voor meerdere portemonnee-opties om het voor verkopers gemakkelijker te maken om ze te implementeren en te beheren. Dergelijke bedrijven hebben een economische infrastructuur opgebouwd om het doen en accepteren van betalingen te ondersteunen. En ze verwerken kaartbetalingen, ACH-betalingen, evenals enkele digitale portemonnees en lokale betaalmethoden.

Een vergelijkbare trend is in opkomst om verkopers te helpen de complexiteit van BNPL-opties aan te pakken. Bedrijven zoals ChargeAfter bieden handelaren een enkele interface om te kiezen welke BNPL-opties ze willen implementeren.

Hoewel dergelijke oplossingen het ontwikkelingsproces van de handelaar kunnen vereenvoudigen, zal het nooit de oplossing zijn om de afrekenpagina te ingewikkeld te maken. En in de toekomst belooft de voortdurende evolutie van de enorme technologische vooruitgang, aangewakkerd door internet, de zaken alleen maar ingewikkelder te maken voor verkopers. Ronak Doshi, partner bij Everest Group, is het daarmee eens.

"De opkomst van Web 3.0 en de omgekeerde acceptatie zullen het aantal kanalen en de bijbehorende betaalmethoden vergroten", aldus Doshi. “Tegelijkertijd staat de opkomst van realtime betalingsregelingen op het punt om meer concurrentie en spelers in het betalingsecosysteem toe te voegen. Dit vereenvoudigt de betalingsprocessen, maar vergroot het aantal keuzes voor e-commercebedrijven en hun klanten.”

E-commercebetalingen: de juiste optie op het juiste moment

Consumenten hebben niet noodzakelijkerwijs meer betalingsmogelijkheden nodig, ze hebben de juiste optie op het juiste moment nodig. Dit betekent dat bedrijven het juiste betalingsplatform voor een specifiek aankoopscenario moeten kunnen aanbieden. Betalingen zouden een pagina uit het speelboek van digital-native bedrijven zoals Netflix, YouTube en Amazon moeten nemen, die productaanbevelingsengines gebruiken om gebruikers te verleiden met relevante suggesties op basis van hun eerdere keuzes.

Door motoren voor productaanbevelingen uit te breiden naar betalingen, zou de klant de beste betalingsoptie voor hem kunnen selecteren. Dit vereist een dieper inzicht in de koopvoorkeuren van consumenten en voorspellende modellen.

E-commerce productaanbevelingsengines zijn geavanceerde systemen die algoritmen en gegevens gebruiken om te voorspellen welke producten het meest relevant zijn voor de klant in een bepaalde context, waardoor de kans op een aankoop groter wordt.

De wildgroei aan keuze gaat niet zozeer over het volgende grote betalingsplatform, maar meer over slim omgaan met hoe we de betalingsplatforms gebruiken die al beschikbaar zijn.

Welke bedrijven zullen als eersten de klantervaring verbeteren door de soorten betalingen die ze aanbieden op bepaalde contactmomenten in het aankooptraject te personaliseren? Dat valt nog maar te bezien.

Maar één ding is zeker. Degenen die dat wel doen, hebben een concurrentievoordeel en bieden klanten overal een geweldige ervaring.