Een succesvolle strategie voor digitale transformatie moet een voordeel opleveren ten opzichte van concurrenten, terwijl de consumentenervaring wordt verbeterd en de kosten worden verlaagd door middel van technologie. Maar als het gaat om het implementeren van digitale transformatie, lopen banken en financiële dienstverleners achterop.
Ondanks dat een van de meer positieve, blijvende erfenissen van de pandemie de grotere acceptatie van digitale technologieën is,
71% van de zakelijke besluitvormers is van mening dat hun bedrijf de belofte van digitale transformatie niet heeft waargemaakt. Maar waarom zijn ze achterop geraakt?
Door de opkomst van fintechs in het afgelopen decennium zijn de verwachtingen van klanten gestegen, zijn gewoontes veranderd en is het geduld van meer traditionele banken afgenomen, wat heeft geleid tot druk om zich aan te passen om klanten te behouden. De meeste financiële dienstverleners zijn er echter niet in geslaagd de digitale transformatie onder de knie te krijgen die nodig is om aan deze behoeften te voldoen.
Hoewel het gezegde dat 'mensen eerder scheiden dan van bank veranderen' misschien nog steeds klopt, kunnen banken het zich niet veroorloven op hun lauweren te rusten. Banken moeten gewoon hun benadering van digitale transformatie heroverwegen om te slagen. Dus, hoe kunnen ze dit realiseren?
Een mentaliteit van open innovatie omarmen
Als banken met succes nieuwe digitale producten en diensten willen transformeren en implementeren om zich te verdedigen tegen nieuwe technologie-native concurrenten of deze uit te dagen, moeten ze het potentieel van opkomende wetenschap en technologie in ontwikkeling vandaag en de routekaart naar de toekomst volledig begrijpen, in plaats van dan alleen focussen op de huidige behoeften en bekende technologische mogelijkheden die door de huidige marktspelers worden geboden.
Hoewel ervaren technologieleveranciers voor veel banken de go-to-optie zullen blijven, is het belangrijk om te begrijpen dat het typische verkoopteam binnen een grote gevestigde provider vaak niet over de kennis, het mandaat of de stimulans beschikt om de volgende generatie van technologie te presenteren en te promoten. tools of diensten in ontwikkeling. Veel van de grote, gevestigde technologiespelers hebben ook de ongelukkige reputatie dat ze er maanden, zo niet jaren over doen om nieuwe oplossingen volledig uit te rollen voordat ze een betekenisvolle impact hebben. We hebben uit de eerste hand ervaring met en zijn getuige geweest van hoe best presterende technologieleiders investeren in manieren om bestaande technologie-inkoop- en acceptatiestrategieën regelmatig te controleren en uit te dagen door gebruik te maken van de inzichten en mogelijkheden die beschikbaar zijn in de opkomende technologiemarkt. Het succes van de digitale transformatie hangt volgens ons af van het eerst vaststellen van de juiste mentaliteit van de organisatie. Het omarmen van open innovatie als concept is een eerste vereiste voor duurzame en succesvolle digitale transformatie.
Het aannemen van een open innovatiementaliteit leidt praktisch tot investering van tijd en middelen bij het opzetten van of verbinding maken met een wereldwijd startup-ecosysteem. Een dergelijk ecosysteem of netwerk van opkomende technologiebedrijven, investeerders, academici en innovators wordt vaak gepositioneerd als een gedeelde bron van inzicht en capaciteit om uit te putten, ter ondersteuning van digitale transformatie-inspanningen in meer dan slechts één bedrijfskantoor, bedrijfseenheid of regio. Interne technologieteams zijn vaak het best geplaatst om deze nieuwe open-innovatienetwerken te mobiliseren en te onderhouden, en in veel gevallen nemen technologieleiders een extra nieuwe rol op zich als 'ecosysteembeheerders voor technologische innovatie', waarbij ze de leiding hebben over digitale transformatie door het oefenen en bevorderen van toegang tot open innovatie.
Door de kracht van open innovatie volledig te omarmen, kunnen bedrijven met succes profiteren van innovatieve bank- en betalingstechnologie die aan de horizon ligt. Banken die externe technologieverstoorders omarmen en ermee samenwerken, zullen in een sterkere positie verkeren om te moderniseren en gelijke tred te houden met de eisen van de consument.
Innoveren in een stroomversnelling
Een recente
Salesforce-onderzoek ontdekte dat 88% van de banken en kredietverstrekkers van plan is het vertrouwen van klanten te herstellen door middel van digitale transformatie in deze huidige periode van onzekerheid, terwijl 63% vastbesloten is om duurzaam te investeren in nieuwe digitale technologieën. Grote zakelijke banken missen echter vaak de flexibiliteit die nodig is om digitale uitrol snel en efficiënt te laten verlopen. Om een succesvolle digitale transformatiestrategie in het hele bedrijf te implementeren, moeten banken investeren in manieren om de uitvoering te versnellen.
Voor moderne fintechs is het om de paar weken uitbrengen van nieuwe productfuncties een standaardonderdeel van hun aanbod en concurrentievoordeel. Voor de meeste erfgoedbanken kan de uitrol van functies echter maanden en zelfs jaren duren in het geval van de ontwikkeling van disruptieve nieuwe aanbiedingen. Dit trage tempo van uitvoering draagt er vaak toe bij dat banken hun veranderingsinspanningen opgeven als gevolg van snel veranderende marktbehoeften en technologische ontwikkelingen, veranderende interne prioriteiten, gebrek aan voortdurende ondersteuning van het leiderschap en op hol geslagen kostenramingen, waardoor veel voordelen niet worden gerealiseerd en er een heleboel technische schulden ontstaan. dragen. Ondanks de juiste strategie en vele goede bedoelingen, mislukken de meeste digitale transformatieprogramma's in de uitvoering, en banken zijn niet anders.
Helaas hecht de markt geen waarde aan intentie, maar aan actie. Banken moeten leren hoe ze snel kunnen innoveren voordat concurrenten leren hoe ze moeten opschalen en distributie in de markt kunnen vinden.
Voor veel van 's werelds beste leiders op het gebied van bankieren en technologie houdt een uitmuntende uitvoering in dat de manier waarop verandering wordt bedacht, ontworpen en geïmplementeerd opnieuw moet worden bedraad. De ontwerp-, test-, bouw- en lanceringscyclus van de digitale product- en service-ervaring is gericht op de klant met moderne prototypingtechnieken en uitgebreide klanttests die worden gebruikt om de beslissing om naar de volgende investeringsfase te gaan te valideren en te rechtvaardigen. Kortere leveringssprints hebben nu de voorkeur boven langere levenscycli van gated softwareontwikkeling. Bovendien kunnen banken, door een portefeuillebenadering te hanteren bij het managen van verandering, het risico van mislukking spreiden en meerdere, vaak concurrerende concepten en technologieën tegelijkertijd evalueren, in plaats van 'wederzijds' op een handvol kenmerkende projecten.
De democratisering van data
Met de introductie van Open Banking en vergelijkbare API-marktinitiatieven in veel wereldwijde bankmarkten, hebben banken nu de mogelijkheid om geheel nieuwe data-assets te creëren, door interne datarecords te combineren met die van externe dataproviders en alternatieve databronnen die voorheen niet in overweging waren genomen.
Veel financiële dienstverleners hebben recentelijk ook fors geïnvesteerd in nieuwe, grote enterprise dataplatforms, analytische tools en data governance-organisaties. Ondanks de erkenning dat data echt het nieuwe goud is, is het verrassend om te zien hoeveel banken nog steeds gefocust zijn op het ontwikkelen en implementeren van datadiensten via sterk gecentraliseerde dataorganisaties, -systemen en -processen. De ongelukkige impact van veel gecentraliseerde dataorganisaties is het onvermogen om transformationele voordelen te leveren, zoals tijdige en relevante klantinzichten, gepersonaliseerde aanbevelingen en briljante nieuwe oplossingen waar ze het hardst nodig zijn, de laatste mijl van klantinteractie, de frontlinie van de bank en in de handen van bankiers, adviseurs en relatiebeheerders, in combinatie met een slimme digitale kanaalervaring die probeert te integreren met menselijke interacties, deze te ondersteunen en/of te vergroten.
Bij duurzame digitale transformatie moet worden gestreefd naar een evenwicht tussen de behoefte aan centrale investeringen in bedrijfstechnologieplatforms en -capaciteiten, terwijl ook de toegang tot en het gebruik van gegevens in het hele bedrijf adequaat wordt gedemocratiseerd, met name de eerstelijns klantgerichte kanalen.
Digitale transformatie is cruciaal voor het voortbestaan van elke organisatie vandaag en ondanks de aanhoudende overtuiging dat de meeste consumenten niet met hun voeten stemmen als het gaat om slechte bankervaringen, zijn banken niet immuun voor de veranderende behoeften en wensen van de markt. De bancaire uitdagers hebben dit punt bewezen. Banken moeten snel een nieuwe mentaliteit, nieuwe vaardigheden en toolkit omarmen met nieuwe manieren van werken en de kracht van data als twee belangrijke ingrediënten voor het succes van digitale transformatie.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24694/why-digital-transformation-risks-becoming-a-broken-promise-for-financial-services-companies?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
