AI-technologie is altijd de basis geweest van de Fintech-industrie. Uit een rapport van BlueWeave Consulting and Research blijkt dat Fintech-bedrijven worden geprojecteerd tegen 28.11 $ 2028 miljard uitgeven aan AI-technologie.

De groei van de vraag naar AI onder Fintech-bedrijven is de afgelopen jaren versneld. Anderhalf jaar geleden hielp een gezamenlijk partnerschap tussen Qualcomm Technologies, Inc. en Foxconn Industrial Internet fintech-bedrijven beter gebruik te maken van slimme technologie om hun bedrijfsactiviteiten te laten groeien. Uit een onderzoek van Business Insider bleek dat 80% van de banken denkt dat AI een integraal onderdeel is van hun toekomst.

Hoewel de meeste aankondigingen over de verdiensten van AI in Fintech afkomstig zijn uit de particuliere sector, hebben een aantal toezichthouders soortgelijke aankondigingen gedaan. Voormalig SEC-commissaris Allison Herren Lee heeft onlangs enkele verklaringen afgelegd die verwijzen naar het belang van het gebruik van AI-technologie om enkele van de meest urgente uitdagingen in de financiële sector aan te pakken.

Allison Lee beschrijft het belang van AI in de fintech-industrie

De Amerikaanse Securities and Exchange Commission ('SEC') heeft altijd een voortrekkersrol gespeeld bij het beschermen van beleggers en het handhaven van eerlijke, ordelijke en efficiënte markten. Dit betekent vaak dat de voorgestelde regels en voorschriften onder de loep worden genomen door publieke en private actoren.

Voor haar vertrek, SEC-commissaris Allison Herren Lee, ging zitten op de Fintech Beat-podcast om haar toekomstplannen te bespreken, en wat de criteria voor milieu, maatschappij en bestuur ('ESG') en hervormingen van openbare bedrijven kunnen betekenen voor FinTech en de bredere industrie. De podcast wordt gehost door Dr. Chris Brummer, professor in de rechten van Georgetown en directeur van het Institute for International Economic Law. Hij heeft meer dan tien jaar onderzoek gedaan naar de ontwikkeling van financieel en regelgevend beleid en de impact van technologie over hoe autoriteiten toezicht en regelgevend toezicht operationaliseren.

Hoewel mevrouw Lee niet specifiek verwees naar de verdiensten van kunstmatige intelligentie, raakte haar verklaring wel kwesties aan die verband houden met de voordelen ervan. AI-technologie is van onschatbare waarde voor het verbeteren van de beveiliging van financiële applicaties.

Bernard Brode heeft eerder een blogpost geschreven over de redenen AI is belangrijk bij het versterken van Fintech-beveiliging. Brode haalt een aantal casestudy's aan over de voordelen van het gebruik van AI om banken veiliger te maken. Toonaangevende financiële instellingen zoals Barclays hebben AI gebruikt om realtime risicobeoordelingen uit te voeren en frauduleuze financiële transacties te stoppen voordat ze kunnen worden voltooid. Geavanceerde fintech-bedrijven maken gebruik van soortgelijke toepassingen.

Veel van deze AI-toepassingen kunnen worden onderstreept in de toespraak van Lee, ook al werden ze niet direct geciteerd. Commissaris Lee, van haar kant, heeft haar stem aangeboden voor een reeks kwesties, van openbaarmakingen van particuliere bedrijven tot het verbeteren van de milieu-, sociale en bestuurlijke rapportage van openbare bedrijven. Maar nu hebben haar kortetermijnplannen betrekking op een rol als gastdocent aan een rechtenfaculteit in Rome.

De fascinerende aflevering begon met de twee besprekingen van het recente SEC-voorstel over regels om klimaatgerelateerde openbaarmakingen voor beleggers te verbeteren en te standaardiseren. Deze nieuwe regel, die nu als voorstel naar voren is gebracht, zou van beursgenoteerde bedrijven eisen dat ze gedetailleerde rapportage verstrekken over hun klimaatgerelateerde risico's, emissies en plannen voor een netto-nultransitie. Het doel van het opmerkelijke, maar zeer controversiële voorstel is het voorkomen van greenwashing op markten, vooral onder actoren die milieuvriendelijke praktijken aanprijzen. Meer bedrijven kunnen AI gebruiken om zichzelf beter te besturen en andere bedrijven ter verantwoording te roepen.

De SEC-regel zou drie categorieën van openbaarmaking vereisen: materiële klimaateffecten, broeikasgasemissies en eventuele doelen of transitieplannen.

"Het is een openbaarmakingsvoorstel dat voortbouwt op bestaande marktgestuurde oplossingen zoals TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) en het GHG (Green House Gas)-protocol", aldus Lee. “Het stelt dus een gestandaardiseerd raamwerk vast voor het openbaar maken van klimaatgerelateerde risico's en kansen, zodat beleggers dat risico kunnen waarderen wanneer ze hun investeringsbeslissingen nemen, en vervolgens kunnen ze het kapitaal naar eigen goeddunken toewijzen. Ze zijn al heel lang heel duidelijk dat ze betere informatie over klimaatrisico’s nodig hebben.”

Commissaris Lee besprak hoe veel grondwerk voor dit raamwerk was voltooid vanwege alle particuliere ordening die rond het klimaat heeft plaatsgevonden. Maar zelfs na die bevelen maken veel bedrijven nog steeds geen openbaarmakingen, geven ze niet volledig vrij of hanteren ze verschillende openbaarmakingsperioden. Verschillende van deze onthullingen vinden ook plaats buiten de SEC-deponeringen, wat vragen oproept over hun betrouwbaarheid. Al deze uitdagingen hebben ertoe geleid dat investeerders duidelijkere informatie eisen als reactie op hoe een bedrijf klimaatrisico's plant.

De voorgestelde regel komt op een moment dat er een wereldwijde beweging is voor klimaatactie en gestandaardiseerde openbaarmaking van klimaatgerelateerde risico's. Het Verenigd Koninkrijk, Nieuw-Zeeland, Japan, Hong Kong en de Europese Unie nemen allemaal vergelijkbare stappen.

Dr. Brummer wilde graag meer weten over de reactie van de industrie op deze voorgestelde regels voor openbaarmaking. Hij vermeldde dat de regels veel aandacht hebben getrokken, met zowel steun als kritiek van verschillende belanghebbenden. In dit opzicht was hij benieuwd naar het standpunt van de SEC in deze kwestie.

Commissaris Lee legde eerst uit hoe belangrijk de kennisgevings- en commentaarperiode voor de voorgestelde regels is voor het hele proces. Hiermee kan nuttige kritiek worden benadrukt en kan de SEC op die feedback reageren. Een kritiek die ze graag wilde weerleggen, was die van de jurisdictie, die het argument naar voren bracht dat de voorgestelde regel niet in overeenstemming was met de wettelijke autoriteit van SEC.

Het inzicht dat Lee naar voren probeerde te brengen, was dat de regel verenigbaar is met de jurisdictie van de SEC om van bedrijven te eisen dat ze informatie vrijgeven die nodig is voor de bescherming van beleggers, zoals klimaatrisico's en de bijbehorende voorbereiding. De Securities Act en de Securities and Exchange Act geven de SEC de bevoegdheid om openbaarmakingen af ​​te dwingen die "noodzakelijk of gepast zijn in het algemeen belang of voor de bescherming van beleggers". Naast de bescherming van beleggers is de SEC verantwoordelijk voor "het bevorderen van efficiëntie, concurrentie en kapitaalvorming". De SEC stelt dat het deze verordening voorstelt als antwoord op de "behoefte van beleggers [aan] informatie over klimaatgerelateerde risico's" die "huidige financiële gevolgen hebben".

De twee Washingtonians bespraken ook de fijne kneepjes van private en publieke markten en wat de gevolgen van dergelijke openbaarmakingsvereisten zouden zijn voor bedrijven die naar de beurs willen gaan, maar die dergelijke openbaarmakingen natuurlijk als extra kosten beschouwen. Dergelijke openbaarmakingsvereisten kunnen bedrijven er ook toe aanzetten om bepaalde delen van hun bedrijf privé te houden.

Dr. Brummer bracht ook een invalshoek in het gesprek die zelden wordt doorgedrukt in de regelgevende ruimte: de kwestie van inclusie en hoe minderheden worden uitgesloten van deelname aan particuliere markten vanwege de kosten die ermee gemoeid zijn. Hoewel commissaris Lee van mening was dat particuliere markten inherent riskanter waren voor niet-geaccrediteerde investeerders, voerde Dr. Brummer aan dat als er een bepaald soort risico is, de SEC moet werken aan oplossingen om dergelijke risico's te beperken, in plaats van deelnemers buiten te sluiten. Hij was ook benieuwd naar verdere gesprekken over hoe de commissie alle kansen die zich voordoen kan benutten en de risico's die er zijn, kan minimaliseren.

AI gaat een nog belangrijkere rol spelen bij het verkleinen van deze risico's. Een groeiend aantal financiële instellingen zal manieren moeten vinden om het in hun voordeel in te zetten.

Tegen het einde van de aflevering bracht Dr. Brummer het nieuwe uitvoerende bevel naar voren dat door president Biden was aangenomen over "Verzekeren van verantwoorde ontwikkeling van digitale activa", dat ook betrekking heeft op een stappenplan voor cryptocurrency. "Wat is de relatie tussen de onafhankelijke instantie die de SEC is en het uitvoerende bevel dat uit het Witte Huis komt?" vroeg Brummer.

'Ja, dat vind ik een goede vraag. En ik denk dat het iets is dat waarnemers willen begrijpen en, weet je, je wijst erop dat we een onafhankelijk bureau zijn. Dat klopt. Wat dat wettelijk betekent, is dat we niet gebonden zijn aan die uitvoeringsbesluiten, niet strikt. Maar het is zeker eerlijk om te zeggen dat we ernaar gaan kijken en nadenken over de principes die erin vervat zijn, de best practices die onze beleidsvorming kunnen informeren. Dus we doen, we kunnen, en we kijken naar en denken na over dit soort dingen en vragen ons af welk deel hiervan mogelijk onze jurisdictie en onze verantwoordelijkheden impliceert en hoe goed die moeten worden afgestemd op wat er gebeurt in de regelgevende ruimte met, met zowel onafhankelijke als, en niet-onafhankelijke bureaus. Dus het is belangrijk voor ons. We zijn er niet aan gebonden, maar we kijken ernaar en denken erover na.”

AI helpt fintech-bedrijven de beveiliging te versterken

Een groeiend aantal fintech-bedrijven maken gebruik van AI. Een van de grootste voordelen is dat AI hun beveiliging helpt verbeteren. AI zal ook helpen bij het wegnemen van veel van de zorgen die Allison Lee in haar verklaring noemde.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.smartdatacollective.com/former-sec-boss-allison-lee-highlights-ais-future-fintech/