Waarom banken vandaag de dag buiten de kern moeten denken en een nieuwe benadering van transformatie-initiatieven moeten hanteren

Een groot deel van de afgelopen tien jaar is de modernisering van de banktechnologie door één enkel prisma bekeken, dat nog steeds achterblijft bij het bijhouden van de veranderende verwachtingen van de consument. Tegenwoordig heeft de industrie een punt bereikt waarop dit niet langer kan
fouten kunnen veroorloven bij het toewijzen van geld aan technologisch onderzoek en ontwikkeling.

Insider-intelligentie voorspelt dat Amerikaanse banken tegen eind 2023 bijna 93 miljard dollar zullen hebben uitgegeven aan IT- en technologie-uitgaven, een stijging ten opzichte van
85.5 miljard dollar in 2022. Het grootste deel van die uitgaven wordt echter besteed aan het onderhoud van de huidige systemen, wat wijst op een plateau in de ROI. Het cijfer houdt ook geen rekening met krachtige marktgebeurtenissen die bedrijven dwingen hun strategieën te heroverwegen. Veel banken
vandaag de dag passen ze zich aan de nieuwe economische realiteit aan en bezuinigen ze over de hele linie op de uitgaven – waaronder het pauzeren van grote technologie-initiatieven zoals kernconversies. Maar dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat de weg naar technologische modernisering verloren is gegaan. In plaats daarvan financieel
instellingen kunnen strategieën ombuigen.

Sommige banken zijn van mening dat kerntransformatie een haalbare weg naar digitale modernisering is. Zeker, kernen zijn in de loop der jaren vooruitgegaan en vervanging kan voor sommigen een noodzaak zijn. Maar kernconversie alleen is een bekrompen benadering die er niet in slaagt het volledige beeld te schetsen
rekening mee te houden – een realiteit die van cruciaal belang is voor banken om te begrijpen, anders zal een geschiedenis van technologische beperkingen, inefficiëntie en afnemende ROI zich herhalen.

Wat er in de loop der jaren, vooral in de afgelopen tien jaar, is gebeurd, is dat banken een verscheidenheid aan geïsoleerde systemen hebben geïmplementeerd om nieuwe producten te introduceren en gelijke tred te houden met de groeiende digitale vraag van consumenten. Hoewel destijds noodzakelijk, waren deze onsamenhangende oplossingen
hebben achter de schermen geleid tot steeds grotere operationele chaos, terwijl de banken hun uiterste best deden om ze in stand te houden. Banken laten nu hun wielen draaien, en er groeit een groeiend geloof dat de kern de boosdoener is. Uit een recent onderzoek van de

Amerikaanse bankenvereniging ontdekte dat minder dan de helft (47%) van de banken in 2022 (in verschillende mate) tevreden was met hun kernaanbieders, tegen 59% in 2020.

De schuld die bij de kernaanbieders wordt gelegd, is echter niet geheel terecht. Terugkijkend op de stappen die banken hebben gezet om zich aan te passen en te overleven in een periode van explosieve technologische veranderingen – kernen werden op slimme wijze aangevuld met externe systemen en puntoplossingen die dienden
als noodoplossing, maar waren nooit goed met elkaar geïntegreerd. Simpel gezegd: de rol van de kern is veel verder uitgebreid dan het beoogde doel, wat heeft geresulteerd in silo's en handmatige procesvereisten – een uitdaging waarvoor geen enkele kern is ontworpen.

Het startpunt van digitale modernisering begint binnen de bank. Hoewel de front-end-ervaring belangrijk is voor klanten (en de medewerkers die hen helpen), hoe de bank het samenbrengen van verschillende processen tussen het kernkanaal en het klantkanaal aanpakt
is cruciaal. Zonder een gemeenschappelijk platform om dit te beheren zal echte automatisering ongrijpbaar blijven en nooit tot bloei komen. De implementatie van een orkestratielaag, en niet noodzakelijkerwijs een kerntransformatie, zal banken dat niveau van operationele efficiëntie opleveren
en uiteindelijk de klantervaring verbeteren. Als de activiteiten van een bank voortdurend in beweging zijn vanwege onsamenhangende systemen, moet de bank blijven vertrouwen op foutgevoelige, handmatige processen aan de backend.

Een klant komt bijvoorbeeld het filiaal binnen met een leningaanbiedingsbrief die hij onlangs per post heeft ontvangen. Wanneer een bankmedewerker de details in de brief probeert te vinden, kunnen ze de details niet vinden in de verschillende gebruikte front-endsystemen
voor klantenservice. Pas wanneer die medewerker naar de backofficesystemen gaat, kunnen ze de details van de leningaanbieding vinden. Het algehele proces zorgt voor een sombere klantervaring. Die ervaring kan op zijn beurt leiden tot een gemiste omzetkans
in een tijd waarin banken strijden om meer waarde te halen uit de depositorelatie die zij met hun klanten hebben.

Een ander voorbeeld, dat ik vaak aanhaal in mijn gesprekken met banken, is hoe een simpele klantadreswijziging kan uitmonden in een logistieke nachtmerrie. De talloze onsamenhangende systemen achter de schermen vereisen dat bankmedewerkers uit het midden- en backoffice tussen elkaar heen en weer bewegen
meerdere open tabbladen en schermen om aan het verzoek te voldoen.

Traditioneel zorgden de bankkernen wel voor een deel van de eenwording, maar de meeste lopen nu tegen hun beperkingen aan – buiten hun primaire mandaat om door banken die proberen aan de verwachtingen van hun klanten te voldoen.

Dit is misschien ook de reden waarom we zien dat enkele van de volgende generatie kernen die de afgelopen jaren zijn verschenen hun aanbod vereenvoudigen en de basis goed doen. Maar als dat het geval is, wat zal de rest van de bank dan ondersteunen? Hoe zullen de banken dat kunnen
echt moderniseren en hun klanten een uitzonderlijke, naadloze ervaring bieden?

Het vergt een grote focusverschuiving. De industrie kan het technologieprobleem oplossen en innovatie stimuleren, maar dit moet gebeuren vanuit het operationele raamwerk van de bank. Banken moeten hun instellingen in drie lagen bekijken: transactioneel, operationeel,
en klantgericht. Door zich te concentreren op operationele orkestratie kunnen de silo’s worden weggenomen die door ongelijksoortige systemen worden veroorzaakt, en kunnen de mensen die de bank aansturen in staat worden gesteld het volledige potentieel te benutten van de innovaties waarin banken de afgelopen tijd hebben geïnvesteerd.
twee decenia. De kloof die bestaat tussen de backofficesystemen (en de medewerkers die deze beheren) en de klantgerichte kanalen is uitgegroeid tot het grootste obstakel voor banken om een ​​werkelijk moderne bankervaring te bieden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs