2022 was een jaar waarin klimaatverandering een nog urgenter probleem is geworden.

Welke banken zullen opstaan ​​en echt de grenzen verleggen?

Ernstige droogtes in de zomer, extreme stormen en nog veel meer hebben aangetoond hoe nieuwe weerpatronen ons bedreigen.

Door de energiecrisis veroorzaakt door de oorlog in Oekraïne is energiezekerheid echter nog belangrijker geworden dan duurzaamheid, en de slechte resultaten van de COP27-top suggereren dat stappen om de opwarming van de aarde te verminderen steeds uitdagender worden en misschien zelfs haperen. Inderdaad, veel commentatoren eindigen het jaar moedeloos en hebben behoefte aan nieuw optimisme.

Ondanks al dit slechte nieuws, is de realiteit dat het bedrijfsleven weet dat het niet zelfgenoegzaam kan zijn over plannen voor netto-nul, aangezien de koolstofarme doelstellingen voor 2030 blijven bestaan. Misschien zelfs meer dan regeringen, zullen de banken en andere financiële instellingen een steeds belangrijkere rol spelen in hoe bedrijven deze en andere ambitieuze doelen op het gebied van duurzaamheid bereiken.

Het uitgangspunt is hoe in 2023 ESG-rapportage- en regelgevingsvereisten zullen worden opgevoerd die zowel banken als hun zakelijke klanten aanspreken op milieudoelstellingen. De meerderheid van de grote bedrijven publiceert al een of andere vorm van ESG-rapportage. Inderdaad, de meeste (90%) van de S&P 500 produceren een of andere vorm van ESG-rapportage, en nu beginnen er normen te ontstaan ​​over wat er consistent en over de hele linie moet worden gerapporteerd.

Het is veelbetekenend dat dit aan beide zijden van de Atlantische Oceaan gebeurt, waarbij de SEC nieuwe regels overweegt voor klimaatgerelateerde risico's en de uitstoot van broeikasgassen. In Europa heeft de European Financial Reporting Advisory Group onlangs de definitieve versie van de European Sustainability Reporting Standards goedgekeurd. Deze bevatten regels en vereisten voor bedrijven om te rapporteren over duurzaamheidsgerelateerde effecten, kansen en risico's onder de aanstaande Corporate Sustainable Reporting Directive van de EU. Deze wettelijke vereisten zijn goed op weg om vanaf 500 van toepassing te worden op alle bedrijven met meer dan 2024 werknemers.

ESG-rapportage is een belangrijke eerste stap, maar actie ondernemen en acties verankeren in kernprocessen is wanneer verandering pas echt ontbrandt en resultaten oplevert. Dit is waar banken goed gepositioneerd zijn om een ​​cruciale rol te spelen in hoe zowel risico's als kansen worden begrepen en beheerd.

Met name ESG vormt de kern van de bedrijfsvoering van een bank als het gaat om lenen, beleggen en sparen. Volgens Morningstar is de instroom naar duurzame fondsen snel gestegen van $ 5 miljard in 2018 tot meer dan $ 70 miljard in 2021, met $ 120 miljard aan nieuwe fondsen in de eerste helft van 2022. Wereldwijde duurzame activa bedragen nu ongeveer $ 2.5 biljoen.

Voor kredietverlening hebben veel banken al producten aan de bedrijfszijde, zoals groene obligaties, met verlaagde leentarieven voor betere milieuscores, zoals vermindering van de CO2-uitstoot. Banken betreden ook de winkelruimte met groene producten, zoals groene woningkredieten waarbij een verlaagd tarief wordt toegepast voor woningen met een betere energie-efficiëntiescore, of persoonlijke leningen voor bijvoorbeeld de installatie van zonnepanelen of isolatieverbeteringen.

Kredietverlening zal een steeds belangrijkere hefboom worden voor de manier waarop zakelijke en particuliere klanten netto-nulbeslissingen nemen. Aangezien kredietverlening zo'n groot deel uitmaakt van de activiteiten van een bank – vaak goed voor 50% van de winst en vergelijkbaar met hun kostenbasis – is er een enorm vermogen om een ​​substantiële impact te maken.

De invloed van banken op het bevorderen van duurzaam ondernemen gaat verder dan alleen kredietverlening. Wat de uitgaven betreft, kan een bank bijvoorbeeld zowel zelf milieuvriendelijke aankopen doen als de bestedingen van klanten positief beïnvloeden. Sommige banken hebben koppelingen van lopende rekeningen naar COXNUMX-voetafdrukanalyse opgezet om de COXNUMX-impact van uitgaven te laten zien. Anderen bekijken hoe ze hun toeleveringsketen en de ecologische voetafdruk kunnen evalueren. Dit vertegenwoordigt een ander groot invloedsgebied en waar we veel meer innovatie kunnen verwachten.

Zoals we hebben geleerd van de gebeurtenissen van 2022, moet de reis naar netto-nul een aantal flinke tegenwind doorstaan ​​die de inspanningen om de klimaatverandering aan te pakken kan belemmeren, zo niet uit de weg ruimen. Als bij bankieren alles draait om risicobeheer, dan heeft net-zero banking een aanpak nodig die het risico verkleint om hierin niet succesvol te zijn, en vervolgens alle kansen benut.

Het risico van het niet aanpakken van de opwarming van de aarde is dat het leidt tot extremere weersomstandigheden die bankklanten een negatieve impact hebben op hun cashflow, laat staan ​​op verzekeringsclaims. Het grote probleem is dat de energiecrisis veroorzaakt door de Russische invasie van Oekraïne betekent dat er op korte termijn een stormloop is op energiezekerheid en dat de gemakkelijkste weg is om extra fossiele brandstoffen te winnen. Een beter voorbeeld zou echter zijn om te kijken naar fondsen die al zijn opgericht voor de wederopbouw van Oekraïne en die zich zullen richten op groene wederopbouw en groei, bijvoorbeeld het fonds dat is opgericht door mijnbouwmagnaat Andrew Forrest.

In 2023 en daarna zijn er in elke investerings- of kredietfase keuzes waar een bank kan helpen het verschil te maken. De vraag is welke banken zullen opstaan ​​en echt voorgoed de grenzen verleggen.

Gezien de gesprekken die ik dit najaar heb gehad tijdens het Sibos-event, begrijpen meer banken dat ze een positieve rol te spelen hebben. Er is wereldwijd en lokaal een verschuiving aan de gang waar bankklanten, medewerkers en belangrijke belanghebbenden – inclusief toezichthouders – allemaal deel van uitmaken. Voor welke hobbels op de weg er ook komen, het grotere plaatje van de risico's en kansen die de migratie naar netto-zero met zich meebrengt, is niet alleen een blijvertje, maar wordt steeds belangrijker voor de middellange tot lange termijn. Hoe onwaarschijnlijk het ook lijkt, banken zijn in de race om de komende jaren de sterren van de milieubeweging te worden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechfutures.com/2022/12/keeping-faith-in-net-zero-banking-in-2023-and-beyond/