Technologie is altijd de belangrijkste kracht geweest achter veranderingen in de banksector, en nu gaat het internet der dingen de aard van het bankwezen zelf veranderen. Als we een stap terug doen van dergelijke geïsoleerde technologieën zoals blockchain of de smartphone en proberen het globale plaatje te zien, merken we gemakkelijk dat er iets verandert, en dat is de manier van globale digitalisering in de financiële sector.
Het internet der dingen is een bloeiend veld voor innovaties en het is in de eerste plaats bedoeld om ons leven gemakkelijker te maken. Toch zijn er sferen die alleen IoT-voordelen ontdekken. De financiële sector is er een van.
Laten we echter, voordat we verder gaan, in de onderstaande afbeelding kijken waar het IoT in het algemeen kan worden toegepast.
Er kan een oneindig aantal artikelen worden geschreven over elk van de gepresenteerde gebruiksgebieden van ons geliefde IoT. Laten we het gewoon samenvatten.
Smart Home gaat niet alleen over slimme verlichting. U kunt alle moderne huishoudelijke apparaten eenvoudig uitbreiden met de mogelijkheid om bestellingen te plaatsen en te betalen, zoals het bestellen van eten wanneer uw koelkastrekken leeg zijn. Het gaat tenslotte om comfort en kostenreductie door energie- en inspanningbesparing.
De schaal gaat omhoog in het geval van Smart Cities. Hier hebben we verkeersmanagement, waterdistributie, afvalbeheer, stedelijke veiligheid en milieumonitoring. Dit zijn slechts enkele voorbeelden. Kortom, als je ergens een eenvoudige sensor in stopt, wordt hij slim, maakt hij verbinding met het netwerk en werkt hij in het beste belang van de stedelijke bevolking.
Wearables worden niet langer alleen gebruikt voor het verzamelen van gegevens. Veel slimme horloges, fitnesstrackers en slimme ringen hebben uitgebreide betalingsfunctionaliteit. Banken beginnen verschillende soorten software voor draagbare apparaten in te bedden, en sommige ontwikkelen zelfs hun eigen gadgets en respectieve betaalapps. Zoals de Prime Indexes voorspellingWordt verwacht dat 60% van de bedrijven die betrokken zijn bij financiën, zullen overschakelen op wearables als een typisch betaalmiddel.
IoT-apparaten in de gezondheidszorg zijn ook veelbelovend Aangesloten gezondheidszorg een nieuwe realiteit in de strijd tegen ziekten. De verzamelde gezondheidsgegevens zullen helpen bij de gepersonaliseerde analyse van de gezondheid van een patiënt en om de behandelstrategie effectiever te maken.
De Industrieel IoT (of simpelweg het IoT) heeft een enorm aantal toepassingen, allemaal afhankelijk van het type onderneming en bedrijf. Slimme sensoren, geavanceerde software en big data zullen industrieën verder in staat stellen om hun processen te optimaliseren en automatiseren, waardoor waarde wordt toegevoegd aan de ingebouwde technologieën.
Smart Grids gaan over het beheren van het energieverbruik en soortgelijke bronnen op een effectieve en traceerbare manier. Het zal niet alleen helpen bij het analyseren van consumententrends en -gedrag, maar het zal er ook toe bijdragen dat onze dagelijkse gewoonten redelijker en kosteneffectiever worden.
Boeren uit het verleden konden zich nauwelijks voorstellen dat hun gewassen ooit zullen worden gemonitord door drones, vochtigheidssensoren en groeianalysatoren. Maar dat is de manier Slimme landbouw werkt nu.
Het domein van Verbonden auto's wacht op 5G of andere hogesnelheidstechnologieën. Met de supersnelle gegevensoverdracht worden auto's volledig autonoom en kunnen ze hun eigen onderhoud, bediening en comfort van passagiers verzekeren. Ze kunnen zelfs namens de eigenaar de tank vullen en gas betalen. Bovendien kunnen slimme voertuigen door banken worden gebruikt als de mogelijkheid om de ervaring van hun klanten te verbeteren en via hen verschillende diensten aan te bieden, zoals geïntegreerde beveiligingsboxen of geldautomaten.
Marketing in het algemeen en de ervaring in de winkel in het bijzonder kunnen aanzienlijk worden verbeterd door extra connectiviteitsapparaten te nemen Smart Retail naar een geheel nieuw niveau en beschikbare oplossingen persoonlijker en gemakkelijker maken.
Stelt u zich eens voor hoe miljarden van al die verbonden apparaten en clusters van netwerken in uw betalingssysteem zijn opgenomen! De omvang van de kansen en de hoeveelheid winst is gewoon onvoorstelbaar.
In onze vorige artikelen hier, hier en hierhebben we enkele van de meest opvallende use-cases van het IoT in de financiële sector besproken. Hieronder werpen we wat licht op de voordelen van het IoT voor banksystemen, in het algemeen, geven we enkele praktijkvoorbeelden en waarschuwen we voor de barrières die er nog steeds zijn. Laten we het afronden.
Altijd en overal
Als we kijken naar wat er in grote lijnen gebeurt in de financiën, zullen we zien dat ze allemaal digitaal zijn geworden, waarbij mobiel een must wordt en eigenlijk gewoon een ander kanaal voor banken. Bankieren kan waar je ook bent, je hebt de fysieke bank niet meer nodig.
Het centrale punt is dat alle essentiële functies van digitaal bankieren beschikbaar zijn voor klanten.
Waarom zo voordelig?
Fintech-bedrijven twijfelen meestal aan de economische haalbaarheid van IoT-projecten die in de bank- en financiële sector worden geïmplementeerd. Welnu, we kunnen zeker hun zorgen zien, aangezien investeringen moeten worden geteld en ervoor moeten zorgen dat het project waardig is. Zo'n krachtige technologie als het IoT vereist het uitzoeken van het juiste gebruik.
Er is echter goed nieuws, aangezien het internet der dingen een aantal universele voordelen heeft, ongeacht de locatie of omvang van uw financiële inspanning. Laten we eens kijken naar de meest veelbelovende.
Het eenvoudig maken
Internet of Things-apparaten kunnen de dagelijkse werkzaamheden aanzienlijk vereenvoudigen en de afhankelijkheid van het menselijk personeel verminderen. Als resultaat hebben we tijdbesparende, verbeterde productiviteit en evenwichtige workflows. Verzamelde bankgegevens kunnen veel sneller en efficiënter worden geanalyseerd met behulp van kunstmatige intelligentie en machine learning, zodat het nemen van beslissingen uiteindelijk transparanter wordt. Als het om financiële dienstverlening gaat, zal het internet der dingen de nauwkeurigheid en snelheid van gegevensverzameling verbeteren en het scala aan beschikbare inzichten vergroten.
Omdat u zeer gedetailleerde informatie over uw klanten kunt verzamelen, kunt u een diepgaandere analyse van hun behoeften uitvoeren en hun problemen efficiënter oplossen en zo producten op maat aanbieden. Dat is een uitstekende aanpak om zakelijke problemen aan te pakken zonder uw klanten rechtstreeks lastig te vallen
Analyze That
IoT-apparaten kunnen 24/7 gegevens verzamelen en verwerken en de gebruiker voorzien van up-to-date informatie. Afgezien van het analyseren van de gegevens van uw klanten om waardevolle inzichten te krijgen in hun behoeften, staat deze technologie achter automatisering bij handel en investeringen, omdat het realtime marktmonitoring mogelijk maakt. Door technologie te gebruiken om prijsstellingsmotoren te onderzoeken, kunnen beleggers markttrends analyseren en hun respectieve bedrijfsstrategieën selecteren.
Bovendien creëert het Internet of Things de mogelijkheid om risico's op een effectieve manier te beheren door de bovengenoemde realtime gegevens over het vermogen van klanten te verzamelen. Het leidt op zijn beurt tot kwaliteitsverbetering van het besluitvormingsproces dat door financiële instellingen wordt gebruikt
Slimmere branches
Hoewel we afstappen van bakstenen en mortels uit het verleden, zullen fysieke takken in de toekomst nog steeds aanwezig zijn. Nou ja, in ieder geval een paar van hen. Dus waarom zou u ze niet optimaliseren met behulp van IoT-technologieën en zorgen voor een betere klantervaring?
Een van de meest voor de hand liggende voordelen van de integratie van IoT-apparaten is geoptimaliseerd capaciteitsbeheer bij bankkantoren. Klantgegevens worden in realtime verzameld, verwerkt en gedeeld, waardoor managers de stroom klanten die per dag naar de bank komen kunnen volgen en een inschatting kunnen maken van het aantal medewerkers dat nodig is om hen tijdens piekuren te bedienen. Bovendien helpt het u bij het beoordelen van de hoeveelheid contant geld voor geldautomaten op elke locatie.
Uiteindelijk zullen bankeigenaren het aantal medewerkers en kosten verlagen, de wachttijd voor hun klanten optimaliseren en een communicatiesysteem opzetten tussen verschillende locaties.
Iets soortgelijks werd getest door een BMO Harris Bank. In hun geval waren er geen mensen ter plaatse aanwezig, terwijl gebruikers zich voornamelijk lieten leiden door chatbots en geconnecteerde apparaten. Mocht er een onvoorspelbare vraag rijzen, dan was er de mogelijkheid om contact op te nemen met menselijke medewerkers via een videoconferentie.
Goed en beter
We zijn er vrij zeker van dat u al bekend bent met de universele bankwaarheid: hoe beter u uw klanten kent, hoe beter u hen van dienst kunt zijn. Door klanten tijdige inzichten en gepersonaliseerde producten te bieden, verhoogt u de kwaliteit van hun bankervaring. Je zou geen expert in psychologie moeten zijn om te begrijpen dat het doen van aanbiedingen op maat een gevoel van gehechtheid creëert met de bank die het aanbiedt.
Bovendien kan een bankbezoeker dankzij connectiviteitstoestellen een afspraak maken, inchecken via een smartphone en het wachten in een rij vergeten. Een serviceprovider slaat de historie van bezoeken op, kent het dienstenaanbod en kent veelgestelde vragen. Citibank heeft het al gedaan geïntroduceerd een Bluetooth-aangedreven systeem uitgebreid met IoT-bakens die gebruikers 24/7 toegang tot geldautomaten bieden.
Financiële gewoonten doorbreken
Connectiviteit kan de beschermengel zijn van de positieve financiële gewoonten van gebruikers en hen helpen omgaan met toegeeflijkheid. Laten we eens kijken naar het voorbeeld van Interactie met IoT, de eerste IoT-bank, waar gebruikers worden uitgerust met shock-wearables als onderdeel van een educatief programma.
De gebruiker stelt een creditcardlimiet in en het draagbare apparaat houdt zijn of haar uitgaven gedurende de dag bij en stuurt een melding wanneer hij of zij de limiet nadert. Negeer deze melding niet, of moeten we de eerste waarschuwing zeggen, want het apparaat stuurt dan een schokgolf naar je pols om te voorkomen dat je verder geld uitgeeft.
Het internet der dingen kan ook financiële operaties vergemakkelijken, bijvoorbeeld spaarpatronen, balansramingen en budgetplanning.
Veilig
De veelheid aan IoT-authenticatietools zorgt voor robuuste gegevensbeveiliging. Met de slimme aanpak om een IoT-project financieel te implementeren, zullen we technologische controle kunnen uitoefenen over elke betalingstransactie en zo naar het internet van waarde gaan. Dit laatste kan worden omschreven als een veilige en bewaakte wereldwijde omgeving waar alle transacties worden aangestuurd via een systeem van slimme sensoren en verbonden applicaties, waarbij IoT-technologie functioneert als een cruciale veiligheidsregulator.
Bovendien verbetert het internet der dingen de beveiliging van klantaccounts verder door het actieve gebruik van coderings- en authenticatietools. Het kan ook helpen bij het verlagen van de achterstands- en wanbetalingspercentages en het verminderen van de zwarte economie, omdat we de neiging hebben om contant geld en minder te gebruiken, met betalingen onder strengere controle, wat het risico op fraude minimaliseert.
Toch mogen we niet vergeten dat financiën een van de meest kwetsbare terreinen zijn die vatbaar zijn voor cyberaanvallen, en het beveiligen van uw banksysteem is een onmisbare prioriteit.
Bonus. Slimme contracten
Slimme contracten op basis van blockchaintechnologie staan al bij veel banken in het middelpunt van de belangstelling. Het potentieel van deze innovatie om gegevens van geauthenticeerde transacties te beveiligen, is zeer aantrekkelijk voor financiële instellingen. De Commonwealth Bank of Australia heeft bijvoorbeeld voltooid de eerste wereldwijde handelstransacties tussen twee banken met behulp van blockchain-contracten en het IoT.
Hoe werft u klanten in het digitale tijdperk?
Het landschap van de financiële dienstverlening zal zeker ingrijpende veranderingen ondergaan. Naarmate we slimmer worden, worden bankieren en financiën, en de bijbehorende tools, door technologie steeds meer ingebed in de wereld om ons heen. Kortom, we kunnen praten over gedragsverandering bij het beheren van onze financiën.
Tussen 2.5 en 2010 zullen ongeveer 2030 tot drie miljard mensen in de financiële dienstverlening komen. 95% daarvan zal nooit een bankfiliaal bezoeken. Ze krijgen toegang tot hun waardeopslag op een mobiele telefoon. In het volgende decennium wordt de bankrekening beschouwd als een artefact dat zich in de cloud of op je mobiele telefoon bevindt, en niet als een fysiek artefact dat je van de bank hebt gekregen.
We hebben geen plastic en een 16-cijferig nummer meer nodig om te betalen. Het volume van wereldwijde betalingen via apparaten, inclusief mobiel bankieren, zal zeker exponentieel toenemen, samen met het aantal transacties dat wordt gedaan zonder conventionele plastic kaartbetalingen op traditionele manieren.
Het volgende technologieniveau is op spraak gebaseerde kunstmatige intelligentie, persoonlijke slimme assistenten die zijn ingebouwd in onze huishoudelijke apparaten, in onze telefoon en zelfs in onze voertuigen. We kunnen zelfs denken aan slimme brillen uitgebreid met augmented reality die u aanvullende gegevens zullen geven die u nodig hebt om ter plekke beslissingen te nemen. Deze en soortgelijke technologieën zullen het bankwezen steeds meer in onze wereld verankeren.
Binnen die context kunt u niet verwachten dat financiën en bankieren hetzelfde blijven als voorheen. Onze afhankelijkheid van de bank als gebouw, de bank als plek, is minder belangrijk geworden omdat we nu 24/7 kunnen bankieren. We beginnen met het heroverwegen van de manier waarop financiële diensten zouden moeten werken.
