nieuwe verslag van Open Lending en TransUnion verdrijft de mythe dat veel consumenten met een dun dossier, vooral millennials en generatie Z, riskanter zijn. Door dieper in de beschikbare gegevens te duiken, kunnen kredietverstrekkers winstgevende consumenten identificeren die het vertrouwen van de instelling zullen belonen met doorlopende activiteiten.

Millennials en Generatie Z hebben twee keer zoveel kans om kleine consumenten te zijn dan oudere groepen, maar er speelt meer achter de schermen. Binnen twee jaar worden meer millennials en generatie Z thin-file-consumenten (30%) gevestigde consumenten dan Generatie X en oudere thin-file-consumenten (22%). Millennials en Generatie Z-consumenten stijgen sneller op kredietniveau dan oudere consumenten.

Senior vice-president marketing Kevin Filan zei dat Open Lending 23 jaar aan gegevens gebruikt om een ​​uitgebreider beeld van de risico's te geven, waardoor kredietverstrekkers veilig een breder scala aan aanvragers kunnen bedienen. Open Lending werkt samen met kredietverstrekkers om unieke parameters in te stellen en helpt hen leningen te prijzen en te structureren die het risico van de aanvrager nauwkeuriger weerspiegelen. Deze leningen worden gedekt door een standaardverzekering.

De huidige omgeving is een uitdaging voor de jongere generaties dunne bestanden. Filan zei dat de liquiditeit is verkrapt, waardoor veel kredietverstrekkers gedwongen zijn tot de waargenomen grotere veiligheid van prime. Dat wordt ondersteund door de foutieve logica dat iedereen sub-prime is omdat er iets mis mee is. Vaak betreden millennials en generatie Z later de kredietmarkten. Gecombineerd met krappere tijden maakt dit het moeilijk om van een dunne lijn, gedefinieerd als twee of minder kredietlijnen, over te gaan naar een dikke lijn, die begint om drie uur.

Autoleningen spelen een cruciale rol in hun stijging in het kredietratingspectrum. Naarmate ze vorderen, geven millennial- en generatie Z-thin-file-consumenten er prioriteit aan. Het tweede kredietdossier voor 74% van hen betreft een autolening. Sterker nog, 90% van de nieuwe generatie Z- en millennial-consumenten heeft een autolening. Het is 33% minder waarschijnlijk dat zij meer dan 60 dagen achterstallig zijn op autoleningen dan Generatie X en oudere consumenten met een dunne dossier.

“Het grote verschil tussen de gemiddelden van 631 en 739 is een autolening”, zei Filan. “Het is een trede op de ladder waartoe ze toegang moeten hebben, en die correct geprijsd moet zijn. 

“Maar kredietverstrekkers trekken zich terug. Onze stelling is dat je een trede weghaalt uit de koopcyclus van de consument.”

Kredietverstrekkers krijgen een uitgebreider risicoprofiel wanneer ze toegang krijgen tot de database van Open Finance met meer dan twee miljoen risicoprofielen. Filan zei dat het consumentengegevens, nationale en regionale gegevens en de voertuigwaarde omvat, mocht deze worden teruggenomen. Consumentengegevens voorspellen de waarschijnlijkheid van wanbetaling, terwijl onderpandgegevens voorspellen wanneer dit waarschijnlijk zal gebeuren.

Het proces is niet in strijd met de traditionele kredietscore, maar bouwt daarop voort door dieper naar meer gegevens te kijken, met behulp van AI, om betere beslissingen te nemen. Filan zei dat het kredietverstrekkers helpt eerlijk en consistent te zijn in hun prijzen.

Hoewel velen zeggen dat ze AI gebruiken, zegt Filan dat Open Finance dat ook daadwerkelijk doet. Het heeft hen geholpen een nauwkeurigheid van meer dan 98% te leveren bij het voorspellen van vooruitbetalingen. Het helpt ook bij het beoordelen van het wanbetalingsrisico en de mogelijke ernst ervan.

“We voorspellen de kans op vervroegde aflossing, de kans op wanbetaling en de ernst van de wanbetaling”, aldus Filan. “Als je eenmaal weet hoe die eruit zullen zien, kun je de prijsbeslissingen voor een lening beter structureren. We kunnen ze in staat stellen dieper in de kredietlaag te kopen en meer flexibiliteit te bieden op het gebied van de totale lening-naar-waarde-waarde.”

Millennials, generatie Z, zijn zelfverzekerde consumenten

Millennial- en Generatie Z-consumenten hebben vertrouwen in hun vermogen om aan hun verplichtingen te voldoen. Filan zei dat 74% verwacht het komende jaar een betere financiële situatie te hebben, en 70% verwacht hun autoleningen vervroegd af te betalen.

Toch werden ze onevenredig meer getroffen door hogere rentetarieven op autoleningen dan op andere niveaus. Het percentage leners dat meer dan $600 per maand betaalt voor een nieuwe autolening is meer dan verdubbeld tot 79%, terwijl het percentage dat meer dan $600 betaalt voor een lening voor een gebruikte auto meer dan verdrievoudigd is tot 25%.

“Als we kijken naar de tariefverhoging en de maandelijkse betalingsverhoging, is er iets ongewoons aan de hand”, zegt Filan. “De verklaring die wij geloven is dat er een risicoperceptie bestaat als ze niet als primair worden weergegeven. En dus krijgen ze onevenredig een hoger tarief aangeboden omdat de liquiditeit krap was en de perceptie van risico aanwezig was. 

“Wat we proberen te doen is de sector duidelijk maken dat je verder moet kijken dan alleen de traditionele kredietscore om een ​​sollicitant de juiste score te kunnen geven, en als je dat niet doet, dat je het risico loopt belangrijke zaken mis te lopen. steun die de near-prime, vooral jongere consumenten nodig hebben om door te gaan met het opbouwen van rijkdom en het opbouwen van een ander algemeen kredietprofiel.”

Millennials, generatie Z belonen uw vertrouwen met hun bedrijf

Er zijn duidelijke beloningen voor degenen die de extra inspanning leveren. Aanvullend Open Finance-onderzoek toonde aan dat 83% van de millennials en Generatie Z-consumenten die een positieve ervaring met autoleningen hadden, voor toekomstige behoeften naar die instelling zouden terugkeren. Autoleningen zijn een belangrijk onderdeel van de kredietopbouw van jongere generaties.

Bied jongere kredietnemers een eerlijke en transparante ervaring, geholpen door automatisering en meer data. Doe het consequent en nauwkeurig, en Filan zei dat je hun klanten zult binnenhalen.

EV-leningen zijn een groeiend probleem

Filan zei dat dit proces de auto-industrie kan helpen het hoofd te bieden aan de uitdagingen van het voldoen aan federale en staatsmandaten om meer elektrische voertuigen op de weg te brengen.

“De industrie moet een goed idee krijgen van hoe ze moet nadenken over hoe ze leningen verstrekken in de EV-ruimte, omdat de penetratie, zodra je onder het topniveau komt, op het niveau van 5-6% ligt. Er zijn veel mandaten die op federaal en op staatsniveau worden ingevoerd, waaraan niet kan worden voldaan als er niet de mogelijkheid is om krediet te verlenen aan niet-prime- en near-prime-consumenten in het bijzonder. 

“Dat is iets waar de industrie de code nog voor moet kraken.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/