Vermogensbeheer is een sector met gevestigde regels en tradities. Een van de eerste particuliere banken die diensten op het gebied van vermogensbeheer verleende – de Britse Coutts – is bijvoorbeeld al sinds 1692 actief.
Recentelijk ondergaat zelfs deze conservatieve industrie echter aanzienlijke veranderingen. Het werk van vermogensbeheerders wordt aangevuld door technologieën, in het bijzonder AI. Een aantal processen zijn geautomatiseerd; ze worden sneller en gestandaardiseerd. Zelfs nu nog generatief
Met AI kunt u ‘co-pilots’ creëren voor financiële adviseurs – routinematige, maar tijdrovende taken, zoals het openen van rekeningen, het controleren van juridische documenten, enz., worden geautomatiseerd.
De fintech-industrie en de uitlopers van de investmenttech-investeringen winnen snel aan kracht. Volgens FT Partners stond er vanaf juni 2023 meer dan vier biljoen dollar onder het beheer van technologische oplossingen (door investeringsplatforms en robo-advies).
Zoals op veel markten werd ook op het gebied van vermogensbeheer de vraag relevant: hoe snel zullen robots mensen vervangen?
Niet alles is echter zo lineair in kapitaalbeheer. De markt verandert niet zozeer door technologie, maar door nieuwe verzoeken en behoeften van de doelgroep. Bovendien zijn het deze nieuwe verzoeken die de technologie van de financiële markt stimuleren. Bewustzijn
Door gebruik te maken van het huidige portret van de doelgroep (kapitaalbezitters) en haar behoeften kan worden voorspeld waar vermogensbeheer naartoe zal evolueren.
Wie zijn de moderne rijken en wat willen zij?
Om te beginnen is het de moeite waard om te begrijpen wie de belangrijkste vertegenwoordigers van de doelgroep zijn. De auteurs van de Capgemini World Wealth Report Series 2023 onderscheiden verschillende hoofdcategorieën van rijke mensen op basis van de omvang van hun kapitaal:
Nettowaarde ($1 mln tot $5 mln), zeer hoog nettowaarde ($5 mln-$30 mln), ultrahoog nettowaarde ($30 mln+).
Onlangs heb ik een interessante studie in handen gekregen “DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY” van het bedrijf Ten Lifestyle Group, gewijd aan het beschrijven van het portret en de huidige verzoeken van de VHNW- en UHNW-categorieën.
De vertegenwoordigers van deze categorieën zijn voornamelijk ondernemers, wier gemiddelde leeftijd 65.4 jaar is en het kapitaalbedrag ongeveer $ 77.7 miljoen bedraagt. 85% van deze mensen heeft zelf geld verdiend; en voor hen de kwestie van het doorgeven van de erfenis
voor hun families was nu relevant. De auteurs van het onderzoek merken op: hoe groter het fortuin van een ondernemer, hoe sterker zijn verlangen is om zijn erfenis door te geven en hoe minder moreel hij daarop voorbereid is. Voor 53% van de ondervraagde rijken het welzijn garanderen
van hun families is de belangrijkste motivatie. Tegelijkertijd is 73% actief op zoek naar veilige manieren om hun rijkdom te behouden en door te geven aan de volgende generatie.
Toename van de digitale geletterdheid
UHNW's beleggen in verschillende activaklassen, terwijl ze complexe, gediversifieerde beleggingsportefeuilles onderhouden. Ze zijn actief geïnteresseerd in de industrie van moderne technologieën – niet alleen als investeerders in technologiebedrijven, maar ook als consumenten van fintech-diensten.
89% van de rijke mensen die door de auteurs van het onderzoek werden ondervraagd, gaf toe dat ze elke dag minstens drie uur persoonlijke tijd online doorbrengen. UHNW's hebben een hoog niveau van digitale geletterdheid en zijn geïnteresseerd in verschillende innovaties op het gebied van welvaartstechnologie.
Volgens het Britse 11FS Company zal tegen eind 2024 tot 25% van het assetmanagementproces via applicaties worden uitgevoerd. Bedrijven die diensten op het gebied van vermogensbeheer aanbieden, hebben de samenwerking met de ontwikkelaars van dergelijke applicaties al geïntensiveerd
om tegemoet te komen aan de verzoeken van klanten om het beleggingsproces te digitaliseren. Met sommige applicaties kunnen beleggers toegang krijgen tot het beste beleggingsaanbod van een partnernetwerk van een groot aantal vermogensbeheerders van diverse bedrijven, maar ook
dekken de behoeften met betrekking tot trustdiensten, fiscale woonplaats, successieplanning en ontvangen juridische ondersteuning voor individuele transacties.
De trend naar digitalisering van levensstijl
De belangen van de zeer rijken reiken veel verder dan investeringen en klassieke financiën. Volgens onderzoek van Ten Lifestyle Group zijn steeds meer Ultra High Net Worth-individuen op zoek naar veilige plekken en omstandigheden voor zichzelf en hun gezinnen vanwege
tot grote turbulentie en onzekerheid in de wereld. Dit omvat verhuizen, vestigen in nieuwe steden en zelfs op nieuwe continenten, het kopen van onroerend goed, het organiseren van onderwijs en vrije tijd, snelle en harmonieuze integratie in lokale gemeenschappen van mensen die gelijkwaardig zijn in rijkdom,
waarden en belangen, enz.
Voor UHNW is het belangrijk dat het beheer van deze processen, evenals de uitvoering van financiële transacties, gemakkelijk en snel wordt – idealiter kan dit worden teruggebracht tot een paar klikken in een mobiele applicatie. Momenteel producten die gedeeltelijk voldoen
deze verzoeken zijn al in ontwikkeling. Hiertoe behoren toepassingen waarmee de klant zijn betalingen kan beheren en gebruik kan maken van de diensten van een virtuele conciërge, ondanks limieten en beperkingen contante betalingen kan doen, toegang kan krijgen tot elite-evenementen in nieuwe steden,
reizen plannen, investeren in kunst en luxeartikelen.
Een belangrijke toets aan het portret van de moderne klant van Wealth Management is trouwens de actieve groei van de vraag op de markt voor luxegoederen – in 2023 bereikte deze 1.5 biljoen euro, wat 13% hoger is dan in 2022. Ruim een kwart van de rijken
ondervraagd door de Ten Lifestyle Group noemden deze categorie beleggingen als een van hun prioriteiten. Het is interessant dat 40% van de mondiale verkoop van goederen in het luxesegment voor rekening komt van slechts 2% van de rijken.
Bijna elke seconde verzamelt UHNW kunst. De digitalisering heeft ook dit proces beïnvloed. Met name veilinghuis Sotheby`s werkt actief aan het verbeteren van de applicatie, waardoor de klant veilingen en kavels kan volgen en in realtime biedingen kan doen
en online betalingen doen.
“Geld schreeuwt – rijkdom fluistert”, benadrukken de auteurs van de Ten Lifestyle Group. Terwijl miljonairs blijven pronken met rijkdom, merken en verschillende kenmerken van het luxeleven, neigen ultrarijke multimiljonairs en miljardairs naar stilte, bescherming
van persoonsgegevens, een breed aanbod aan diensten op het gebied van cybersecurity, een individuele aanpak in alles en communicatie uitsluitend in gesloten communities.
In de context van de technologische ontwikkeling is hun belangrijkste verzoek de maximale digitalisering van niet alleen het vermogensbeheer, maar ook de organisatie en het onderhoud van het leven, ongeacht hun vermogen. Deze variëren van elementaire procedures tot complex en uit meerdere componenten bestaand
acties die een diepgaand begrip van de individuele behoeften van een bepaalde cliënt vereisen. Ondanks meerdere technologische oplossingen op dit gebied mislukken veel ervan omdat ze slechts een deel van het spectrum van behoeften van de doelgroep dekken.
Uiteindelijk zal de winnaar degene zijn die een ecosysteem kan bouwen waarin vermogensbeheer en levensstijl met elkaar verweven zijn, waardoor synergie ontstaat tussen financieel welzijn en levenskwaliteit.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
