Fintechs en banken zijn geen tegenstanders. Ze hebben eigenlijk meer gemeen dan niet. Hoewel het overduidelijk waar is dat de snelle digitalisering van financiële diensten het traditionele bankwezen heeft verstoord, blijkt een samenhangend partnerschap tussen banken en fintechs de toekomst van de banksector te zijn. De afgelopen drie jaar is bijna de helft van de banken een partnerschap aangegaan met een fintech-startup, en deze trend neemt alleen maar toe. In een onderzoek van EY zei 91% van de banken dat fintech-partnerschappen belangrijk of zeer belangrijk zouden zijn voor het aansturen van de bedrijfsstrategie in de komende drie jaar.
Het vormen van een partnerschap is slechts de eerste stap. Beide organisaties zullen ervoor moeten zorgen dat een succesvolle en duurzame relatie ontstaat; één met een sterke afstemming tussen beide organisaties, een diep begrip van de kerndoelen, duidelijke go-to-market-plannen en een gedeelde toewijding aan groei. Elk succesvol bank-fintech-partnerschap heeft deze drie hoofdkenmerken.
Bedrijfsuitlijning
Bovenal moet een partnerschap goed passen bij beide organisaties. Om te beginnen moeten banken en fintechs vergelijkbare bedrijfsculturen, bedrijfsfilosofieën en werkstijlen delen. Wanneer organisaties in het begin ideologisch goed bij elkaar passen, heeft het partnerschap een sterke basis, gebouwd op cohesie en eenheid, waarbij alle andere doelen voor succes worden gesteld.
Vervolgens moeten de fintech en de bank over compatibele ervaringen en vaardigheden beschikken om een wederzijds voordelig en effectief partnerschap te creëren. Fintechs zullen willen samenwerken met een bank die hen kan helpen de lacunes in de naleving te overbruggen, een blinde vlek voor veel start-ups. Dit betekent dat we partnerschappen moeten aangaan met banken die relaties hebben opgebouwd met toezichthouders, samen met fraude- en complianceproductpartners die ervaring hebben met het helpen van fintechs om aan de wettelijke vereisten te voldoen. Op dezelfde manier zijn fintechs de toegangspoort tot modernisering voor de banksector, en kunnen zij de digitale ervaring bieden die klanten willen. Banken moeten ernaar streven om samen te werken met fintech-bedrijven die een duidelijke marketingstrategie en een aantrekkelijk platform voor klantenwerving hebben. Door een partner met complementaire diensten te kiezen, kan het partnerschap een robuuste digitale financiële dienstverleningservaring creëren en een concurrentievoordeel creëren.
Beide organisaties moeten rechtstreeks met elkaar samenwerken via een ingebed softwareplatform voor bankieren om een vlotte en snelle integratie te garanderen. Directe communicatie is de beste manier om elkaars behoeften te begrijpen, hun bedrijfsmodellen op elkaar af te stemmen en problemen snel aan te pakken.
Een gedefinieerde strategie
Bij Grasshopper zeggen we graag: “Faal snel en repareer het.” Het idee is om een product snel op de markt te brengen, de reactie van de klant te meten en de juiste aanpassingen te maken om aan de behoeften van de klant te voldoen. Deze strategie is een snellere weg naar succes dan het eindeloos opnieuw ontwerpen van een product in de ontwikkeling. Het zoeken naar perfectie is een lang proces, daarom vermijden we vertragingen, blijven we flexibel en verwachten we uitdagingen. Vaak zullen banken en fintechs meer succes boeken door een afgeslankt product te lanceren en dit uit te bouwen zodra het op de markt is gekomen.
Het is essentieel om de snelheid op de markt in evenwicht te brengen met de productkwaliteit. Banken en fintechs moeten op één lijn komen wat betreft de tijdlijn en uitvoering van productlanceringen. Er moet volledige transparantie zijn gedurende de gehele levenscyclus van het product en een elementair begrip van het typische proces, inclusief de noodzakelijke middelen, belanghebbenden, tijdlijn en verwachtingen. Fundamenteel heeft een productlancering een kernstrategie nodig voor klantacceptatie, die wordt ondersteund door de snelheid waarmee het product op de markt kan worden gebracht.
Banken en fintechs moeten de strategie al vroeg in het partnerschap definiëren. Bedrijfsuitlijning zorgt ervoor dat beide organisaties synergetisch zijn, maar het definiëren van een productstrategie is de uitvoeringscomponent – en het is van cruciaal belang voor een succesvol partnerschap.
Plan voor de lange termijn
Partnerschappen tussen banken en fintech zijn geen kortetermijnonderneming. Dit is een langetermijnrelatie die, als ze goed wordt uitgevoerd, tientallen jaren kan duren. Gedurende de looptijd van de relatie moeten beide partners krachtig communiceren om de beste praktijken te behouden en innovatieve oplossingen te ontwikkelen die aan de marktvraag voldoen. Hierdoor ontstaat een duurzaam en sterk partnerschap.
Na een productlancering moeten partners feedback van klanten verzamelen en een gezamenlijk antwoord ontwikkelen om pijnpunten op te lossen en het productaanbod uit te breiden. Hoewel zowel de bank als de fintech over interne middelen moeten beschikken, moet het proces een gezamenlijke inspanning zijn, die zij aan zij wordt beheerd. Waarschijnlijk vereist dit open en voortdurende communicatie en duidelijkheid om een sterke samenwerking te behouden, zelfs nadat uw product in handen van de eindgebruiker is.
Uiteindelijk is een productlancering slechts een onderdeel van het bank-fintech-partnerschap. Het partnerschap moet het aanbod en nieuwe producten kunnen uitbreiden als dat nodig is om aan de eisen van de klant te voldoen en de technologische ontwikkelingen voor te blijven.
Afstemming en transparantie zijn essentieel voor het vormen van een succesvol bank-fintech-partnerschap. Met een vrijwel oneindig aantal fintechs waaruit banken kunnen kiezen, is het vormen van het juiste partnerschap het verschil tussen floreren in de digitale banksector en achterop raken.
