Key afhaalrestaurants

• Banking as a Service (BaaS) stelt niet-banken in staat financiële diensten aan hun klanten te verlenen.
• De BaaS-sector zal naar verwachting in 7 een opmerkelijke $ 2030 biljoen bereiken.
• De belangrijkste trends voor banking-as-a-service in 2023 zijn platformbankieren en open banking, digitalisering en RegTech.

Wat is bankieren als een dienst?

Banking as a Service (BaaS) is een concept uit de financiële sector dat verwijst naar de levering van bank- en financiële diensten via een platform van een derde partij of API (Application Programming Interface). 

In wezen stellen bancaire SaaS-bedrijven niet-banken, zoals fintech-bedrijven, startups en anderen, in staat om de infrastructuur en capaciteiten van traditionele banken te benutten om verschillende financiële diensten aan hun eigen klanten te bieden zonder zelf een volledige bankvergunning te hoeven hebben.

In het BaaS-model stellen banken hun diensten, zoals het aanmaken van accounts, het verwerken van betalingen, het aangaan van leningen en compliance, beschikbaar via API's die kunnen worden geïntegreerd met de systemen van andere bedrijven. 

Hierdoor kunnen deze externe bedrijven hun eigen financiële producten en diensten ontwikkelen en aanbieden, zoals digitale portefeuilles, overschrijving apps, investeringsplatformen, enz., zonder de volledige onderliggende bancaire infrastructuur vanaf nul te moeten ontwikkelen.

Bekijk de video voor meer informatie over bankieren als een service:

[Ingesloten inhoud]

Voorbeelden van BaaS en zakelijk partnerschap

Het bankieren-als-een-servicemodel omvat verschillende sectoren, van technologiebedrijven tot e-commerce, die bankdiensten verlenen via een partnerschap met financiële instellingen. Hieronder vindt u enkele voorbeelden van partnerschappen en samenwerkingsverbanden waarbij bankieren als dienstverlenende bedrijven betrokken zijn.

FinTech-startups en traditionele banken

In dit geval werkt een fintech-startup samen met een traditionele bank om een ​​digitale portemonnee aan te bieden. In samenwerking met Sutton Bank en Marqeta biedt Cash App zijn klanten bijvoorbeeld een gepersonaliseerde debetkaart die zowel transacties in de winkel als probleemloze geldopnames bij geldautomaten mogelijk maakt.

Bovendien verrijkt Lincoln Savings Bank de Cash App-ervaring door rekening- en routeringsnummers te verstrekken, waardoor de moeiteloze verwerking van inkomende en uitgaande ACH-betalingen wordt vergemakkelijkt.

Bron: Deloitte Digitaal

Transportbedrijven en fysieke banken

Uber en de State Bank of India hebben partnered om voertuigfinanciering aan chauffeurs te verstrekken. Onder dit partnerschap kunnen chauffeurspartners die geïnteresseerd zijn om op het Uber-platform te werken een autolening aanvragen, die onmiddellijk wordt goedgekeurd via een geïntegreerd digitaal aanbod.

Bron: Uber geld

E-commerceplatforms en betalingsdiensten

Een e-commerceplatform werkt samen met bank-saas-bedrijven om een ​​naadloze betalingservaring te bieden. Bijvoorbeeld een e-commerce gigant zoals Shopify gebruikt Stripe mkb-bankrekeningen (bij Evolve) optimaal te integreren met haar e-commerce platform. Het belangrijkste voordeel is het creëren van een uitgebreid dashboard buiten het traditionele banksysteem om.

Bovendien hebben verkopers die een kredietrekening gebruiken sneller toegang tot geld dat is gegenereerd door de betalingsverwerkingsdiensten van Stripe. Deze ingebedde financiële oplossingen versterken niet alleen de klantbetrokkenheid, maar verrijken ook hun ervaring met extra financiële aanbiedingen.

Bron: Deloitte Digitaal

Samenwerking tussen SaaS-bankbedrijven en traditionele financiële instellingen verandert het landschap van moderne bankdiensten, aangezien banking-as-a-service-bedrijven een nieuw niveau van wendbaarheid en flexibiliteit brengen in de financiële sector.

Hoe werkt bankieren als een dienst?

Banking as a Service (BaaS) stelt niet-banken, waaronder fintech-startups en technologiebedrijven, in staat om financiële diensten aan hun klanten aan te bieden zonder een heel banksysteem vanaf nul te hoeven bouwen.

Dit wordt bereikt door gebruik te maken van de gevestigde middelen van traditionele banken via API's om een ​​naadloze en consistente gebruikerservaring te bieden.

Hier is een typisch overzicht van het proces:

• 1. Verloving. Fintech-bedrijven abonneren zich op het BaaS-platform.
• 2. Oplossingsontwikkeling. Met behulp van API's ontwikkelen deze fintech-bedrijven innovatieve oplossingen voor financiële dienstverlening op maat van hun doelgroep.
• 3. Samenwerking. Gevestigde financiële instellingen fungeren als BaaS-providers en verlenen fintech-bedrijven toegang tot hun API's om hun oplossingen te integreren.

Bron: Amlegals

In wezen faciliteert BaaS een wederzijds voordelige relatie tussen traditionele banken en niet-bancaire bedrijven door laatstgenoemde de tools te geven om naadloos financiële producten aan te bieden en tegelijkertijd gebruik te maken van de bestaande expertise en infrastructuur van de eerste.

Beste bankieren als dienstverlenende bedrijven 

Het creëren van zo'n financieel platform vereist gespecialiseerde vaardigheden en een ervaren technisch team. Om u te helpen bij het kiezen van een betrouwbare partner om een ​​BaaS-platform te ontwikkelen of uw software te integreren met een bestaande oplossing, hebben we een lijst samengesteld met de beste banking-as-a-service-bedrijven.

SDK.financiën 

Hoewel het geen financiële licentie biedt, biedt SDK.finance wel een SaaS PayTech-platform die dient als een krachtige kern voor het bouwen van uw digitaal bank- of betaalproduct, waardoor u sneller op de markt kunt komen en uw middelen kunt besparen.

Met zijn FinTech-software krijgt u een stabiele, betrouwbare motor voor uw bankzaken die u eenvoudig kunt uitbreiden via integraties met behulp van meer dan 400 API-eindpunten. De SaaS-bankoplossing werkt als een in de cloud gehoste backend-app met API's die worden onderhouden door ons team, en een database wordt beheerd door die van u.

Railsr

Railsr (voorheen Railsbank) biedt een BaaS-platform waarmee bedrijven financiële producten kunnen creëren en beheren. Hun API's bestrijken gebieden zoals kaartuitgifte, betalingen, naleving en meer, waardoor het voor bedrijven gemakkelijker wordt om op maat gemaakte financiële aanbiedingen te creëren.

Marqeta

Hoewel Marqeta vooral bekend staat om kaartuitgifte, is het bedrijf ook actief in de BaaS-ruimte. Het bedrijf biedt API's voor kaartuitgifte, betalingsverwerking en digitale portefeuilles, waardoor bedrijven innovatieve betalingsoplossingen kunnen ontwikkelen. Marqeta richt zich op sectoren zoals FinTech, e-commerce en on-demand services en biedt functies zoals onmiddellijke goedkeuring, aanpasbaar betalingsbeheer, transactieanalyse en uitgebreide ondersteuning voor ontwikkelaars.

Solarisbank

Solarisbank is een in Berlijn gevestigde BaaS-provider die een reeks financiële diensten en API's aanbiedt voor bedrijven die actief zijn in Europa. Het bedrijf positioneert zich als een technologiebedrijf met een bankvergunning dat bedrijven in staat stelt financiële producten te ontwikkelen en aan te bieden zonder dat ze zelf een bankvergunning hoeven te verkrijgen.

Galileo

Galileo staat bekend om zijn krachtige API-platform en biedt BaaS-oplossingen voor betalingen, debetkaartuitgifte en andere financiële diensten. Een van de sterke punten van Galileo is de flexibiliteit. Het platform is ontworpen om een ​​breed scala aan financiële diensten te ondersteunen, waardoor bedrijven hun aanbod kunnen afstemmen op hun specifieke behoeften en doelgroepen.

Boomzor

Treezor, een Europees SaaS-bankbedrijf, biedt een breed scala aan financiële diensten, waaronder betalingsverwerking, elektronische portemonnees, kaartuitgifte en KYC-naleving. Het aanbod is met name geschikt voor financiële instellingen, mobiliteitsdiensten, neobanken en programma's voor personeelsbeloningen.

Banking SaaS-bedrijven staan ​​bekend om hun flexibele platformen waarmee organisaties nieuwe diensten met een ongekende snelheid kunnen lanceren. Deze flexibiliteit versnelt niet alleen de time-to-market, maar vergroot ook het concurrentievermogen, aangezien bedrijven direct kunnen reageren op markttrends en klantvragen.

Het resultaat is een dynamische omgeving waarin innovatie gedijt, waardoor bedrijven kansen kunnen grijpen zodra ze zich voordoen en een sterke positie behouden in het snel evoluerende financiële landschap.

Trends voor bankieren als een dienst in 2023

Volgens een Finastra-enquête, zal de banking-as-a-service-sector tegen 7 naar verwachting een opmerkelijke $ 2030 biljoen bereiken. SaaS-bedrijven in het bankwezen hebben een aanzienlijke opleving gezien, waaronder fintech-startups en technologiereuzen die steeds meer het potentieel erkennen om de manier waarop financiële diensten worden geleverd radicaal te veranderen .

Open bankieren

Open banking stimuleert de evolutie van BaaS door het delen van gegevens aan te moedigen, innovatie te stimuleren en samenwerking mogelijk te maken. BaaS-providers die Open-Banking gebruiken, zijn goed gepositioneerd om meer klantgerichte en geavanceerde financiële diensten te leveren terwijl ze navigeren door het veranderende regelgevingslandschap.

Alleen digitaal bankieren

Tegenwoordig zijn er een aantal banken zonder fysieke vestigingen die concurrerende financiële producten en verbeterde gebruikerservaringen aanbieden. Door bankpraktijken die alleen digitaal zijn te integreren in BaaS-oplossingen, kunnen bedrijven daarom technologisch geavanceerde, gebruiksvriendelijke en toegankelijke financiële diensten aanbieden.

RegTech

RegTech, of regelgevende technologie, is een belangrijke trend in BaaS. Naarmate financiële regelgeving complexer en strenger wordt, worden RegTech-oplossingen steeds belangrijker om BaaS-providers en hun klanten te helpen bij het effectief aanpakken van compliance-uitdagingen.

Platformbankieren

Een groeiend aantal banken past een platformgebaseerde strategie toe en breidt hun dienstenaanbod buiten het traditionele bankieren uit met aanbiedingen zoals verzekeringen, investeringen en betalingen van energierekeningen. Lees dit artikel voor meer informatie over platformbankieren.

Conclusie

In dit tijdperk van transformatieve verandering verandert de synergie tussen traditionele banken en BaaS-providers het financiële landschap. Het gezamenlijke streven naar digitalisering, platformstrategieën, open bankieren en RegTech bevordert een nieuw tijdperk van financiële diensten, veelbelovende innovatie, toegankelijkheid en verbeterde ervaringen voor alle belanghebbenden.

Het feit dat SaaS-bedrijven in het bankwezen blijven groeien, onderstreept het transformerende potentieel van samenwerking, technologie en innovatie, en baant de weg naar een dynamische en inclusieve financiële toekomst.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/top-banking-as-a-service-companies/