Trends in fintech evolueren voortdurend. Het jaar 2023 zal niet anders zijn met betrekking tot de software en programma's die worden gebruikt en ontwikkeld om financiële diensten te leveren.
Sinds de COVID-19-pandemie en de aanhoudende effecten ervan wereldwijd op financiële processen, hebben zowel gevestigde als nieuwe bedrijven gewerkt aan het vinden van oplossingen voor dringende uitdagingen in de fintech-industrie.
Maar eerst …
Wat is fintech?
Het woord fintech is een huwelijk van twee woorden: financiën en technologie.
Over het algemeen wordt de verzamelnaam geassocieerd met het integreren van talloze online innovaties die bedoeld zijn om processen in de bank- en financiële sector te verbeteren.
Fintech kan ook verwijzen naar bedrijven die kunstmatige intelligentie, gegevens en coderingstechnologie gebruiken om geldgerelateerde diensten toegankelijker, veiliger en betaalbaarder te maken.
Hoewel fintech tegenwoordig over het algemeen als een moderne term wordt beschouwd, is het terug te voeren op de tijd dat banken en geldschieters tokens gebruikten zelfs hun eigen valuta om het geld dat ze hadden te vertegenwoordigen. In het midden van de 20e eeuw, credit cards begon steeds gewoner te worden. Alle hadden tot gevolg dat transacties tussen consumenten en bedrijven werden vereenvoudigd en gestimuleerd.
Net als die voorbeelden streeft moderne fintech – waarin AI, blockchain of big data zijn geïntegreerd, naast andere niet-traditionele modellen – naar effectievere financiële instrumenten.
Fintech-trends voor 2023 om in de gaten te houden
Geïntegreerde financiering
Embedded finance blijft een hot trend in de fintech-industrie in 2023.
Het is een brede term die in wezen betekent dat een financiële dienst wordt opgenomen als onderdeel van een ander product of een andere dienst. Wat steeds vaker voorkomt, is hoe diep ingebed het financiële product evolueert, tot het punt waarop de klant niet beseft dat er een partnerschap in het spel is.
Roy Ng, chief executive officer en mede-oprichter van Band, gebruikt het voorbeeld van de Apple Pay kaart in samenwerking met Goldman Sachs. De Apple-ervaring is ononderbroken en blijft uniek.
"Het gaat erom dat de ervaring samenhangend is, alsof je producten voor financiële dienstverlening kunt insluiten, maar als het gekarteld is, wordt de verbinding met de gebruiker verbroken", zei Ng in een recente podcast. "Vaak kiest de gebruiker ervoor om dat ingebedde financiële product te gebruiken omdat er vooraf merkentrouw is van dat specifieke merk."
Identiteitsfraude voorkomen
Online applicaties vereisen dat gebruikers hun identiteit verifiëren met meer dan alleen de combinatie van gebruikersnaam en wachtwoord die al sinds het begin van internettijd een standaard is.
De opkomst van multi-factor authenticatie, of 2FA, laat zien hoe bedrijven inspelen op de behoefte aan online beveiliging om nog robuuster te zijn naarmate technologie en cybercriminelen evolueren en steeds geavanceerder worden.
"Het doel is natuurlijk geld, want dat is wat fintechs hebben," Kevin Gosschalk, de CEO en oprichter van arkose Labs, zei tijdens een januari-aflevering van de Fintech één-op-één podcast.
De belangrijkste manieren voor identiteitsfraude zijn:
- Nieuwe account aanmaken: kaarten openen, profiteren van promoties waarbij u misschien een paar dollar op een nieuwe account stort.
- Accountovername: het heeft "twee soorten aanvallen", zegt Gosschalk, waaronder credential stuffing - hergebruik van gebruikersnamen en wachtwoorden - en social engineering, waarbij "fraudeurs praten of iets verzenden, iemand op een link laten klikken".
Toch stellen niet alle fintechs 2FA verplicht als onderdeel van hun beveiligingsdetail "omdat het veel wrijving met zich meebrengt", zegt Gosschalk.
“Multi-factor is veel moeite om in te schakelen. Het kost veel moeite om elke keer dat je inlogt te doen,' zei hij.
Verschillende bedrijven bieden andere beveiligingsoplossingen aan en blijven deze ontwikkelen, waaronder oplossingen die verschillende datasets gebruiken.
Over het algemeen zal een van de grootste trends in fintech in 2023 gericht zijn op innovatie en beveiliging om een veilige gebruikerservaring te bieden.
Asset-tokenisatie
Het gebeurt met andere fysieke producten en financiële instellingen beginnen ook om er dieper op in te gaan: de opkomende en enigszins ontwrichtende fintech-trend van tokenisatie van activa in de echte wereld.
John Wu, president van Ava Labs — het bedrijf achter de Lawine blockchain en een bedrijf om in de gaten te houden in 2023 - zegt dat de brede aantrekkingskracht van tokenisatie voortkomt uit de operationele efficiëntie en de daadwerkelijke voordelen van tokenisatie.
"Door iedereen te laten werken vanuit een gedeelde bron van waarheid in een gedistribueerd grootboek, kan elke branche tussenpersonen uitschakelen en ook de automatisering van de workflow en het databasebeheer verbeteren," Wu zei in november van het gebruik van tokenisatie in een blockchain. "Daarom kunt u tijd en kosten besparen door het op een goede blockchain te hebben."
Tokenisatie zorgt ook voor transparantie in het transactieproces "zodat mensen kunnen zien dat je een bewijs hebt van de transactiegeschiedenis op deze blockchain", zei hij.
“Zelfs als het doel niet is om te desintermedieren, help je de auditors bij de audit omdat ze in theorie veel gemakkelijker en sneller toegang hebben tot transparante gegevens. Je kunt beheerders van leningen veel sneller helpen hun einddoelen te bereiken, omdat ze daar toegang toe hebben in plaats van data uit vier of vijf verschillende bronnen te bellen en zichzelf te bundelen en te verzoenen.”
Wu zei dat hij "interessante dingen" ziet gebeuren met tokenisatie in de kunstwereld en kan zien dat het zich uitbreidt naar andere tastbare, niet-financiële activa zoals wijn.
"Bepaalde merken symboliseren loyaliteitspunten, je ziet tokens voor fanbetrokkenheid bij professionele sportcompetities … dus er gebeurt veel tokenisatie van 'echte wereldactiva', niet alleen in de financiële dienstverlening maar in de algemene grotere bedrijfswereld," zei hij.
Koop nu, betaal later (BNPL)
Het concept bestaat al tientallen jaren. Winkeliers bieden consumenten gespreide betalingen aan voor grote aankopen sinds de 19e eeuw.
Mensen hebben dergelijke aankopen gedaan terwijl ze hoge rentelasten vermeden als ze bijvoorbeeld een creditcard hadden gebruikt.
De rest van de wereld van producten en diensten heeft de laatste tijd echter een inhaalslag gemaakt. Het wordt gevoed door de toenemende betalingsmogelijkheden die bedrijven bieden dankzij fintech-innovaties. Nu gebruiken klanten BNPL-extensie om aankopen te doen, zowel groot als klein.
In de B2B-ruimte heeft de toenemende beschikbaarheid van BNPL voor bedrijven die materialen en andere inputs kopen, meer vooruitzichten geopend voor zakelijke win-winrelaties.
Chris Tsai, de CEO en mede-oprichter van Resolve, sprak over een relatie tussen zijn bedrijf en een fietsenwinkel die begon tijdens de pandemie. beschrijft de voordelen van BNPL voor bedrijven en hoe deze toekomstige trend in fintech naar verwachting de industrie zal blijven vormgeven.
Oplossen is een fintech-bedrijf dat de middelen combineert die nodig zijn om B2B-commerce te faciliteren in één enkel platform.
“Het klassieke Koop Nu, Betaal Later-concept: zodra u het verstrekt bij het afrekenen of een zakelijke situatie waarin we ons hier bevinden - een traditioneel verkoopproces - kunnen deze fietsenwinkels nu veel meer voorraad kopen, veel sneller om aan die vraag te voldoen die ze hebben van hun consumenten die naar de fietsenwinkel komen om deze e-bikes te kopen.
Op deze manier, zegt Tsai, kan men "de cashflowvoordelen zien van het beter kunnen afsluiten en aanbieden van krediet bij het afrekenen en ook van het stroomlijnen van processen die handmatig waren door ze digitaal te maken."
Hoe u op de hoogte blijft van fintech-trends
- Lees zoveel mogelijk over uw branche en sectoren
- Maak er een dagelijkse gewoonte van om fintech-handelsnieuwssites te lezen (zoals de onze), tijdschriften, blogs, rapporten en nieuwsbrieven (zoals de onze). Er zijn tal van gratis sites beschikbaar, maar andere zijn de abonnementsprijs waard.
- Praat met uw klanten
- Door antwoorden te vragen op vragen die u stelt in een online enquête of op sociale media, blijft uw klantenbestand betrokken bij uw merk en product en kunt u inzicht krijgen in huidige en toekomstige fintech-trends.
- Verdeel onder het personeel
- Tenzij je solo werkt, werk je met een team met een gezamenlijke missie. Gebruik de ogen en oren van uw medewerkers om een breed net uit te werpen voor informatie en informatie over fintech-markttrends. Stel een Slack kanaal voor uw bedrijf en afdelingen. Veel ogen en geesten die nieuws en trends in de fintech-industrie volgen en erover nadenken, kunnen leiden tot meer gedeelde ideeën en meer kennis.
- Bekijk de wedstrijd
- Door te bestuderen wat de 'andere jongens' in de fintech-industrie doen, kun je op de hoogte blijven van de laatste trends. Wat zij interessant genoeg vinden om met de wereld te delen, zal ook uw bedrijf interesseren. Blader regelmatig door hun websites en abonneer u op hun nieuwsbrieven.
- Bestudeer gegevens en statistieken
- Er zijn verschillende tools die u kunt gebruiken om opkomende trends in de fintech-industrie te volgen. Termen invoeren in Google Trends en vragen stellen aan AI-bots zoals ChatGPT kan waardevolle resultaten opleveren. SEO-tools gebruiken — SEMRush, Ahrefs en Mosiah zijn populaire — als u trefwoorden invoert die relevant zijn voor uw bedrijf/branche, kunt u patronen ontdekken van wat mensen online zoeken.
- Monitor sociale media
- Houd contact met branche-experts
- Het is ouderwets en het werkt: netwerken. Bijwonen van en deelnemen aan evenementen zoals conferenties (zoals de onze) en op beurzen kom je oog in oog te staan met gelijkgestemde professionals uit de fintech-industrie en de concurrentie.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://news.fintechnexus.com/fintech-trends-2023/
