Met 2021 achter ons, delen fintech-experts en deelnemers uit de industrie hun voorspellingen voor het komende jaar, kijkend naar de trends die 2021 hebben gevormd om de top fintech-trends in Azië in 2022 te voorspellen

Financieringsactiviteiten, ontwikkelingen in de sector, overheidsbeleid en acceptatie door de consument behoren tot de belangrijkste krachten die de fintech-sector aandrijven. We hebben ons verdiept in recente industriële onderzoeken en interviews met fintech-professionals en hebben een lijst samengesteld met de vijf belangrijkste trends die het fintech-ecosysteem in Azië in 2022 zullen bepalen.

Embedded finance omarmen

Nu veel consumenten een mobile-first-aanpak omarmen, zijn digitale ecosystemen gangbaar geworden in Azië. Tegenwoordig bieden sterk geïntegreerde super-apps zoals Grab, GoJek en Kakao een one-stop-shop voor een reeks diensten in China, India, Indonesië, Zuid-Korea en Singapore.

Om deel te nemen aan het nieuwe digitale ecosysteem, zijn financiële dienstverleners omarmd ingebedde financiën en banking-as-a-service (BaaS)-platforms om effectieve deelnemers te worden, een trend die volgens waarnemers uit de sector zich in 2022 zal voortzetten.

"Consumenten zijn de drijvende kracht achter dit", Kanv Pandit, Group Managing Director, Asia Pacific, Banking Solutions bij FIS, vertelde Techwireasia in september 2021. “Ze willen een geïntegreerde ervaring hebben. Ze geven de voorkeur aan discreet bankieren. Of het nu gaat om nu kopen, later betalen (BNPL) of bescherming op producten, er zijn nu meer mogelijkheden om meer eenvoudige betalingen te consumeren in vergelijking met complexe producten. Dat merken banken en financiële instellingen.”

Durfkapitaalbedrijven (VC's) Zien de waarde van het modulariseren van bankieren en storten miljarden in startups in de ruimte. Uit gegevens die door PitchBook aan Reuters zijn verstrekt, blijkt dat investeerders vanaf oktober 2021 4.25 miljard dollar in embedded finance-startups year-to-date (YTD) hadden geïnjecteerd, bijna drie keer zoveel als in 2020.

Embedded finance-prognose BRON: LIGHTYEAR CAPITAL

In India, op het midden- en kleinbedrijf (MKB) gericht neobankingplatform Open opgebracht US $ 100 miljoen in september 2021 om zijn nieuwe productlijn te versterken en te versnellen, waaronder een ingebed financieringsplatform Zwitch en een cloud-native bankplatform BankingStack. Momenteel wordt BankingStack ingezet bij 15 Indiase banken, aldus het bedrijf.

In Singapore, business-to-business (B2B) betalingsplatform Nium CLOSED een Series D-financieringsronde van meer dan 200 miljoen dollar in juli, waarmee de status van eenhoorn werd bereikt. Via een enkele API biedt Nium ondernemingen toegang tot betalingsinfrastructuur, inclusief technologieën voor uitbetalingen, uitbetalingen, kaartuitgifte en BaaS.

Gegevensgestuurde personalisatie

Explosieve groei in het creëren van gegevens en de openheid van consumenten om hun gegevens te delen om gepersonaliseerde aanbiedingen te krijgen, zal naar verwachting de verspreiding van personalisatie in Azië stimuleren, McKinsey voorspellingen.

De International Data Corporation (IDC) verwacht dat het creëren, vastleggen en repliceren van gegevens tussen 2020 en 2025 in Azië zal verdrievoudigen.

Bovendien bleek uit een Euromonitor-enquête van 2021 dat consumenten in Azië meer bereid zijn om hun persoonlijke gegevens te delen dan hun westerse tegenhangers. In China, India en Thailand zei meer dan 45% van de respondenten dat ze hun gegevens delen voor gepersonaliseerde aanbiedingen en deals, vergeleken met minder dan 30% in Frankrijk, Duitsland en het VK.

Het overheidsbeleid zal een grote rol spelen bij het vormgeven van het speelveld. Zuid-Korea is aan het voorbereiden voor de lancering van het MyData-project om gelicentieerde serviceproviders, waaronder zowel gevestigde als fintech-spelers, in staat te stellen persoonlijke gegevens verspreid over de financiële sector te verzamelen en te analyseren, met toestemming van de consument.

Soortgelijke initiatieven worden gelanceerd in Singapore, met name de Singapore financiële gegevensuitwisseling (SGFinDex), een platform waarmee het delen van gegevens veilig, in overeenstemming met de regelgeving en met toestemming van de consument kan worden uitgevoerd.

Opkomst van duurzame financiering

Over de hele wereld worden milieu-, sociale en governance (ESG)-maatstaven steeds meer geïntegreerd in bedrijfsstrategieën, culturen en investeringsstrategieën, aangezien de vraag naar duurzame financiering en verantwoord beleggen blijft stijgen.

In APAC bereikte het ESG-vermogen onder beheer (AUM) eind september 93 US $ 2021 miljard, waarbij China goed was voor meer dan twee derde van dat bedrag (US $ 49 miljard), volgens naar recente gegevens van Morgan Stanley. In 120 werden ongeveer 2021 nieuwe fondsen gelanceerd en vanaf oktober 500 waren er meer dan 2021 duurzaamheidsfondsen gevestigd in APAC.

APAC-overheden stellen duurzaamheid als een prioriteit en promoten ESG als onderdeel van hun agenda's voor economische groei. Vooral Hong Kong en Singapore lopen voorop.

De Hong Kong Monetary Authority (HKMA) streeft ernaar de stad te ontwikkelen als een regionaal knooppunt voor duurzaam bankieren en groene financiering. gestart de invoering van verschillende maatregelen in 2019, waaronder het gemeenschappelijke kader van Greenness Baseline, en het opnemen van ESG-factoren in de kredietrisicoanalyse van obligatiebeleggingen.

In Singapore heeft de Monetary Authority of Singapore (MAS) eind 2019 plannen opgesteld om: investeren US $ 2 miljard in de ontwikkeling van het land als een groene financiële hub en het bevorderen van duurzame financiering in de financiële sector. Ook de centrale bank geoormerkte S $ 50 miljoen ter ondersteuning van groene fintech-projecten in Singapore. En net als Hong Kong heeft de Singaporese effectenbeurs richtlijnen voor duurzaamheidsrapportage geïntroduceerd voor beursgenoteerde bedrijven.

Booming crypto-adoptie

In 2021 ging de crypto-razernij door de wereld. Volgens de 2021 Chainalysis Global Crypto Adoption Index, uitgebracht in oktober 2021 schoot de acceptatie van cryptovaluta vorig jaar omhoog, waarbij opkomende markten, waaronder Vietnam, India en Pakistan, voorop liepen.

De 2021 Global Crypto Adoption Index Top 20. Bron: Chainalysis

In APAC stegen cryptotransacties in 706 met 2021% in vergelijking met 2020 in termen van ruwe waarde, schat het blockchain-analysebedrijf, een groei die voornamelijk werd aangedreven door de komst van institutionele beleggers en de invoering van gedecentraliseerde financiering (DeFi).

Chainalysis schat dat de markt voor cryptocurrency in de regio nu meer dan US $ 572 miljard waard is, wat neerkomt op 14% van de wereldwijde transactiewaarde.

In de toekomst voorspellen experts dat de acceptatie van blockchain-aangedreven producten in Azië de komende jaren mainstream zal worden. Dit zal worden gebouwd op robuuste ontwikkelingen in de ruimte, waar investeerders optimistisch blijven en miljoenen blijven pompen in startups in het veld. Minstens zeven crypto-eenhoorns werden geslagen in APAC gewoon afgelopen jaar:

• FTX, een crypto-derivatenbeurs die oorspronkelijk zijn hoofdkantoor in Hong Kong had;
• Amber Group, een geïntegreerde crypto financiële dienstverlener uit Hong Kong;
• Hyperchain, een enterprise blockchain en distributed ledger technology (DLT) bedrijf uit China;
• dunamu, de eigenaar en exploitant van de Zuid-Koreaanse digitale activa-uitwisseling Upbit;
• Hemel Mavis, een in Vietnam gevestigde non-fungible token (NFT) game-uitgever;
• Bitkub, een Thaise crypto-uitwisseling; en
• Matrixpoort, een in Singapore gevestigde aanbieder van cryptofinancieringsdiensten.

Vooruitgang in digitale betalingen

In 2021 bleven regeringen en centrale banken in APAC hun inspanningen voortzetten om hun betalingsinfrastructuren te moderniseren en de acceptatie van digitale betalingen te bevorderen. Er is met name aandacht besteed aan drie gebieden: realtime betalingsinfrastructuren, grensoverschrijdende betalingsmogelijkheden en digitale valuta's van centrale banken (CBDC's).

In Japan heeft een consortium van bedrijven wil om in fiscaal 2022 een op de yen gebaseerde digitale valuta te lanceren na het begin van proeven eind 2021. De digitale valuta, voorlopig DCJPY genoemd, zal worden ondersteund door bankdeposito's en een gemeenschappelijk platform gebruiken om grote geldoverdrachten en afwikkeling tussen bedrijven te versnellen.

In Hong Kong is HKMA betrokken geweest bij projecten waarbij zowel retail als groothandel CBDC's worden bekeken. De centrale bank is voornemens medio 2022 met een eerste visie te komen op de uitgifte van retail CBDC in Hong Kong.

En in Singapore onthulde MAS vorig jaar meer projecten met betrekking tot blockchain en CBDC's, waaronder: Project Orchidee, dat zich richt op CBDC's voor de detailhandel, Partieel, een op blockchain gebaseerd interbancair clearing- en afwikkelingsnetwerk, en Project Dunbar, een samenwerking tussen MAS, de Bank for International Settlements (BIS)' Innovation Hub en andere centrale banken over de hele wereld om CBDC's te gebruiken voor grensoverschrijdende betalingen.

Met BIS is MAS ook betrokken bij ProjectNexus, een initiatief dat tot doel heeft een gemeenschappelijke blauwdruk te creëren voor hoe landen hun realtime betalingssystemen kunnen verbinden met één grensoverschrijdend netwerk.

Los daarvan zet MAS zijn ambities voor grensoverschrijdende instantbetalingen na, door de koppeling aan te kondigen van zijn peer-to-peer (P2P) fondsenoverboekingsdienst PayNow met Thailand's PromptPay, DuitNow in Maleisië, India's Unified Payments Interface (UPI) en de Filipijnen' realtime en QR betalingssystemen.

Bron: https://fintechnews.sg/58355/fintech/top-5-fintech-trends-in-asia-in-2022/