Joe Garners Future of Payment-overzicht, gepubliceerd in 2023 namens de Britse regering, weerspiegelde de complexiteit van de huidige Britse omgeving voor instantbetalingen. Door de situatie is het vroege leiderschap van Groot-Brittannië op het gebied van mondiale instantbetalingen afgenomen. De
Groot-Brittannië begint achterop te raken als het gaat om betalingen van persoon tot persoon via bankoverschrijvingen. Groot-Brittannië staat op de negende plaats als het gaat om het aantal rekening-naar-rekening-overboekingen per hoofd van de bevolking, en zal naar verwachting in 9 terugvallen naar de zeventiende plaats.

Omdat betalingen de afgelopen decennia steeds digitaler zijn geworden, zijn betalingssystemen bovendien steeds belangrijker geworden voor de nationale infrastructuur. In 107 stroomde £2022 biljoen door de Britse betalingssystemen – wat overeenkomt met 44 biljoen pond
maal het bbp. De dynamiek van betalingen veranderde toen COVID een scherpe vermindering van contant geld liet zien – de verandering ging grotendeels naar contactloze debetkaarten en snellere betalingen.

Om de gefragmenteerde betalingsomgeving beter te begrijpen, is het twaalfmaandelijkse overzicht opgesplitst in: Nieuwe regelgeving, Digitale betalingsinfrastructuur, Fraude en Financiële aspecten.

2. Digitale betalingsinfrastructuur

Voormalig Fed-voorzitter Bernanke merkte op:

De Bank of England moet haar oren, haar geest en haar portemonnee openen, aangezien de data-instrumenten die zij gebruikte verouderd waren en niet geschikt voor het doel in de moderne wereld.

Een soortgelijke opmerking zou kunnen worden gemaakt, aangezien het New Payment Architecture (NPA)-programma zijn tiende jaar nadert. Wat echt nodig is, is dat Faster Payment het beste instantbetalings- en datakanaal ter wereld wordt. 

Grote initiatieven

UK Finance schat dat de kosten voor het opleveren van de Payments-roadmap in de komende vijf jaar tussen £5 miljard en £10 miljard zullen liggen. Tegelijkertijd schatten financiële dienstverleners dat 20% van de budgetten vooraf wordt toegewezen aan regelgevingsprojecten. Er zijn drie belangrijke initiatieven:

1. NPA: is de geplande nieuwbouw voor betalingen in het Verenigd Koninkrijk op basis van de wereldwijde berichtstandaarden ISO 20022. FedNow van de Federal Reserve, het Amerikaanse instantbetalingssysteem, ging in 2023 live met gebruikmaking van ISO 20022. ISO 20022 is een mondiale standaard voor financiële
informatie die rijke en consistente gegevens biedt bij de betaling.

Het Britse initiatief om NPA te implementeren, dat in 2015 van start ging, en werd uitgesteld vanwege het vervangen/renoveren van oudere systemen. Bank/PSP-infrastructuur die:

• Oud: ontworpen vóór realtime waarbij 90% van de banken batchprocessen gebruikt.
• Archaïsch: computertalen, zoals COBOL, die op grote schaal worden gebruikt.
• Kostbaar: implementaties van NPA zullen voor iedereen duur en riskant zijn.

PSP's verzetten zich tegen de loutere kosten van NPA (centrale infrastructuur en backoffice) en de twijfelachtige terugverdientijd.

De vraag is: moeten we Bacs en CHAPS echt vervangen?

bins het volume vertraagde tot 1%, terwijl de waarde in het jaar tot 5/2 met 2024% groeide.

KAPPEN het volume vertraagde tot 1% en de waarde daalde in dezelfde periode met 10%. CHAPS Retail and Commercial (pacs.008): het volume vertegenwoordigde 76% van het totale volume en 25% van de waarde. Veel van deze betalingen zouden snellere betalingen kunnen gebruiken en als dat zo is, kunnen ze een uitdaging vormen
CHAPS financieel model.

in vergelijking met Snellere betalingen het volume groeide met 14% en de waarde met 13%.

Tegenwoordig heeft Faster Payments de limiet van £ 1 miljoen per transactie. De markten vertrouwen echter op de CHAPS-betalingsgarantie voor het voltooien van transacties. De kosten lopen echter sterk uiteen, bijvoorbeeld £ 25 CHAPS-betaling om een ​​woning te kopen versus gratis voor een snellere betaling.
Het geld dat op de bankrekening van de begunstigde verschijnt, kan de garantie vormen.

2. Digitale valuta van de centrale bank: Een digitaal pond vervangt, als het groen licht krijgt, contant geld niet en geeft meer keuze bij het doen van een betaling.

3. Open bankieren: heeft naar schatting £1.5 miljard gekost en heeft Groot-Brittannië een mondiale leiderschapsrol gegeven. 11% van de Britse consumenten en 17% van de kleine en middelgrote ondernemingen doen gemiddelde betalingen van £450 per transactie, wat neerkomt op een totaal van £4.5 miljard per maand.

De EU heeft in vier jaar tijd een stijging van 400% in Open Banking gezien, met naar verwachting 64 miljoen gebruikers in 2024. De behoefte aan extra betalende diensten is absoluut noodzakelijk, aangezien Groot-Brittannië en de EU vrijwel geen betalingskosten willen.

Het totale aantal betalingen is in de loop van de tijd gegroeid tot £47.5 miljard in 2022. Maar er hebben snelle verschuivingen plaatsgevonden – met name van contant geld en cheques naar debetkaarten en snellere betalingen. Snellere Betalingen zijn sinds 2008 geleidelijk gegroeid en zullen binnenkort de tweede consument zijn
favoriete betaalkanaal na de Betaalpas. Tegen 2026 zal FP Bacs en Cash overnemen.

India's nieuwe kanalen

Nieuwe methoden voor directe overschrijving van bankrekeningen in India worden in het hele land veelvuldig gebruikt en onmiddellijk geaccepteerd.

India: heeft de noodzaak geïdentificeerd om van een op contant geld gebaseerde economie naar een 'digitaal India' te gaan. Voor betalingen betekende dit het bouwen van een realtime persoon-tot-persoon-systeem. Dit omvatte de uitbouw van een nationaal digitaal ID-schema. Een geïntegreerde technologiestapel om
end-to-end-reizen aanbieden. Op QR-code gebaseerde propositie waarbij de enorme micro-kleine zakelijke markt geen toegang hoefde te hebben tot verkooppuntterminals. 

India heeft digitale identificatie in de nieuwe systemen geïntegreerd.

Nationale identiteit is een controversieel onderwerp in Groot-Brittannië. CoP verifieert echter wel wie daadwerkelijk om betaling vraagt. Veel financiële apps op mobiele telefoons maken gebruik van gezichtsidentificatie.

Vereenvoudiging van directe betalingen

India en de VS hebben geïnvesteerd in realtime betalingssystemen, zoals UK Faster Payments. India bijvoorbeeld, en implementeren betere klantinterfaces, bijvoorbeeld het invoeren van accountgegevens/sorteercodes is niet meer nodig en verbeterde API's (Application Programming Interfaces)
voor connectiviteit.

Een van de problemen die Groot-Brittannië heeft op het gebied van CoP is dat de feitelijke API de afgelopen zeven jaar niet is geëvolueerd. De tijd werd gebruikt om alle PSP's online te krijgen en de CoP-index door Pay.UK opnieuw te platformen.

Er is een gebrek aan standaard bedrijfs-/bank-API's om integratie mogelijk te maken met ERP-systemen (General Ledger) van het bedrijf waarin de financiële gegevens van het bedrijf worden bijgehouden.

Digitale betalingen zullen steeds eenvoudiger en handiger worden. eWallets worden 47% van de tijd gebruikt. De menselijke activiteit die nodig is om een ​​onmiddellijke betaling te doen, neemt af. Instant Payments wordt een commodity en is zeer nuttig omdat het stimuleert
de economie van elk land met 1 tot 2% direct.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs