24.9 C
New York

Technologietrends in retailbankieren: wat brengt de toekomst?

Datum:

Met AI, machine learning en big data-initiatieven die verandering stimuleren, kijken financiële instellingen naar deze technologieën om processen te optimaliseren en de klantervaring te verbeteren. 

Maar wat zijn de technologieën die worden gebruikt in het bankwezen? vandaag? En aan welke moeten financiële instellingen in de toekomst prioriteit geven?

In dit artikel onderzoeken we key retailbankieren trends die elke financieel expert zou moeten weten om hun toekomstbestendig te maken bedrijf operaties.

Datagestuurde besluitvorming

Data is altijd de belangrijkste drijvende kracht geweest in de besluitvormingsprocessen, vooral binnen de financiële sector. Maar naarmate de kwaliteit en hoeveelheid beschikbare gegevens blijven toenemen, zullen banken geavanceerde, actuele analyses gaan gebruiken om nauwkeurigere beslissingen te nemen.

Financiële instellingen kunnen gegevens gebruiken voor het volgende:

  1. Risicomodellering — banks zullen in staat zijn om potentiële risico's eerder te diagnosticeren en te voorspellen. Als gevolg hiervan kunnen financiële experts oplossingen en workarounds voorstellen om deze valkuilen te vermijden.
  2. Fraudepreventie — grote hoeveelheden gegevens zullen interne regelgevers bij financiële instellingen helpen transacties te controleren om frauduleuze activiteiten op te sporen.
  3. Klanttevredenheid - gepersonaliseerde klantgegevens helpen banken de algehele gebruikerservaring op alle platforms te verbeteren.

Met nieuw gegevensbeheer en analytics tools zullen financiële instellingen hun datafabric zo breed mogelijk kunnen uitbreiden om de meest nauwkeurige inzichten te krijgen.

Proces automatisering

As digitaal retailbankieren de nieuwe norm wordt, zullen bedrijven het gemakkelijker kunnen implementeren automatisering in hun ecosystemen. Robotic process automation (RPA) en digital process automation (DPA) zullen blijven groeien naarmate banken zoeken naar manieren om overtolligheden te elimineren en de workflow-efficiëntie te verhogen.

gegevens uit McKinsey laat ook zien dat IoT-apparaten in 50 de 2025 miljoen zullen overschrijden. Bovendien betekent de vooruitgang op het gebied van kunstmatige intelligentie en machine learning dat meer dan 50% van alle interne bankprocessen kan worden geautomatiseerd. 

Bedrijven zoals Capital One, Citi en HSBC gebruiken al AI-applicaties om hun digitale retailbankactiviteiten uit te voeren. Deze financiële giganten vertrouwen ook op AI-aangedreven algoritmen om de identiteit van klanten te verifiëren.

Bovendien kunnen algoritmen voor diep leren en natuurlijke taalverwerking banken ook helpen de efficiëntie te verhogen door repetitieve, menselijke taken te automatiseren. De klantenservicesector in het bankwezen zal deze technologieën gebruiken om klanten in realtime te helpen en zaken sneller af te ronden.

robotachtige procesautomatisering en AI in retailbanktechnologie

AI mengen met RPA voor betere prestaties. Bron: EPSoft

Betere klantervaring

Modern consuments hunkeren naar gepersonaliseerde interacties met financiële instellingen bij het doen van betalingen, het zoeken naar informatie of het aanvragen van leningen. Ongeacht de bediening willen gebruikers een speciale verbinding voelen en genieten van een soepele gebruikerservaring.

Terwijl de concurrentie om dominantie in de banksector blijft toenemen, besteden bedrijven zoals JP Morgan meer aandacht aan functies die bankieren handiger maken voor klanten. Of het nu gaat om contactloos betalen of beleggen oplossings, financieel organisaties zet de klant altijd op de eerste plaats.

mail via is een ander kernaspect van de gebruikerservaring in de banksector. Nu 79% van Gen Z en Millennials alleen willen werken met financiële instellingen die in hun persoonlijke behoeften voorzien, zullen meer banken datawetenschap en AI toepassen om de klantervaring.

Meer focus op sparen

De schok van de pandemie dwong jongeren om zich meer op sparen en beleggen te concentreren. Volgens een Achtervolging studie, is 40% van de consumenten bereid meer spaarmogelijkheden te onderzoeken om hun geld te beschermen tegen onvoorziene omstandigheden.

Bovendien gaf 91% van de respondenten aan het Chase-onderzoek toe dat autobesparingstechnologieën hen hielpen om hun uitgaven te verminderen en hun besparingen beter te controleren.

Daartoe implementeren banken en financiële instellingen AI-aangedreven technologieën om klanten te helpen hun spaargeld te automatiseren. Een mooie uitvoering hiervan technologie voor retailbankieren is de Chase Autosave-functie, waarmee gebruikers het volgende kunnen doen:

  • Spaar dagelijks handmatig.
  • Bespaar een bepaald percentage van elke storting.
  • Kies een bedrag om over een bepaalde periode te sparen.

Aangezien de meeste consumenten afhankelijk zijn van mobiel bankieren, zullen bedrijven functies voor automatisch opslaan in toekomstige apps moeten integreren.

Open bankuitbreiding

Met Open banking kunnen derden de API's van een andere bank gebruiken. In plaats van deze API's te monopoliseren zonder ze te delen met andere financiële entiteiten, kunnen banken ze leveren als services - banking as a service (BaaS).

Met regelgeving zoals de Revised Payment Services Directive (PSD2) kunnen banken BaaS-modellen verkennen om geld te verdienen met hun technologische innovaties. Deze regelgeving zorgt ervoor dat de derde partijen die de API van uw bank gebruiken onder deze twee categorieën vallen:

  • Account Information Service Provider (AISP) — analyseert de activiteit van de klantaccount.
  • Payment Initiation Service Providers (PISP) ​​— verricht betalingen voor de klant.

Deze filosofie van open bankieren zal de kwaliteit van de diensten die klanten ontvangen blijven verbeteren. Fintech- en Insurtech-bedrijven kunnen nu profiteren van open API's om klanten te helpen transacties uit te voeren, medische en woningverzekeringen te kopen en hun financiën te beheren.

Ingebedde financiële diensten

Ingebedde financiële diensten zijn een technologie in retailbankieren dat is nu onderdeel van het dagelijks leven geworden. Volgens Accenture, zal embedded finance tegen 230 een waarde van 2025 miljard USD bereiken.


.Hoe kunnen banken en kredietverenigingen profiteren van geïntegreerde financiële diensten?

Om te beginnen kunnen banken geïntegreerde diensten gebruiken om consumenten op hun platform te houden. EEN Geruite enquête toont aan dat 76% van de consumenten hun betrokkenheid bij een digitale bankdienst alleen zal vergroten als deze hun kernproblemen aanpakt.

Afgezien daarvan kunnen niet-financiële bedrijven zoals Amazon ook vertrouwen op embedded finance om leningen aan te bieden aan verkopers op basis van vooraf gedefinieerde parameters. Gemiddeld hebben dergelijke bedrijven de afgelopen vijf jaar hun engagement met 87.5% vergroot.

In de toekomst zal deze innovatie kleine bedrijven helpen om betalingen en leningen sneller te verwerken. Financiële instellingen zullen ook ingebedde financiële diensten gebruiken om de klanttevredenheid, het vertrouwen en de loyaliteit te vergroten.

Gedecentraliseerde financiering

Gedecentraliseerde financiering is een relatief nieuw technologie voor retailbankieren, wat verklaart waarom financiële instellingen nog steeds terughoudend zijn om dit systeem in te voeren. Maar met overheidstoezichthouders die werken aan regels om transacties binnen dit nieuwe kader te begeleiden, bouwen financiële reuzen al vroege concepten voor gedecentraliseerde infrastructuren.

De Digital Investment Banking-experts van JP Morgan ontwikkelen momenteel een platform dat blockchain- en gedistribueerde grootboektechnologieën implementeert. De komende jaren zullen meer financiële instellingen dit model volgen om hun activiteiten te decentraliseren en zich aan te passen aan veranderende markten.

Als DeFi de nieuwe norm wordt, kunnen banken geld lenen aan klanten zonder zich zorgen te maken over kredietrisico's. Ook zal de transparantie die DeFi-platforms bieden, financiële misdrijven zoals fraude en diefstal verminderen.

Cloud integratie

Ongeveer 90% van de financiële instellingen gebruikt wolk services voor sommige van hun interne bedrijfsprocessen. Meest neobanken gebruik een hybride multicloud-omgeving om bedrijfsgegevens in de cloud te beveiligen.

Technologietrends in retailbankieren: wat brengt de toekomst?

Met behulp van AI, datafabrics, BaaS en BaaP (Banking as a Platform) kunnen banken hun workloads beveiligen met robuustere infrastructuren voor gegevensbescherming. Bovendien maakt cloud computing de bancaire infrastructuur schaalbaar, waardoor instellingen zich sneller kunnen aanpassen aan veranderingen in de markt.

Volgens IBM kan het migreren van de infrastructuur van een bank naar de cloud alleen succesvol zijn afhankelijk van de digitale volwassenheid, leverancier capaciteit en businesscase. Experts van Deloitte voorspellen ook dat cloud banking zal helpen om samenwerkingen binnen financiële organisaties te synchroniseren door toegang te bieden tot gedeelde datasets. 

Bankieren voor duurzaamheid

Klimaatverandering is een hot-button-onderwerp in elke sector, en bankieren is niet vrijgesteld. Tegenwoordig verwachten consumenten van banken dat ze duurzame praktijken volgen die de gevolgen van klimaatverandering verzachten. 

In feite zegt 64% van de jonge professionals dat ze niet zullen werken voor banken die niet om het milieu geven. Vanwege de mogelijke financiële kosten van het verliezen van klanten en medewerkers aan concurrenten, omarmen financiële instellingen nu Green IT (Green Banking). 

Door hun applicaties naar de cloud te verplaatsen, kunnen banken en financiële organisaties de CO5.9-uitstoot met 6% verminderen, wat neerkomt op ongeveer XNUMX miljoen ton CO2 elk jaar.

Fusies met technologiebedrijven

Het tijdperk van banken die zich uitsluitend op financiële diensten richten, vervaagt langzaam in de vergetelheid. Naarmate nieuwe technologieën beschikbaar komen, zullen banken en financiële organisaties de bestaande modellen opnieuw moeten uitvinden om klanten beter van dienst te kunnen zijn.

Dit opnieuw vormgegeven digitale ecosysteem zal bedrijven en niet-banken verenigen om hun gecombineerde toegang tot hulpbronnen en consumenten te benutten. 

Walmart werkt bijvoorbeeld samen met Ribbit Capital om "technologiegedreven financiële ervaringen te leveren die zijn afgestemd op de klanten en medewerkers van Walmart." In de toekomst zullen dergelijke vakbonden gemeengoed worden in de banksector en de detailhandel in consumptiegoederen.

Bovendien zullen banken moeten functioneren als full-scale tech (en Fintech) bedrijven om concurrerend te blijven met juggernauts als Apple en Google. Als meer technologiebedrijven zich in de financiële sector blijven wagen, zullen traditionele banken moeten fuseren of hun dienstenaanbod moeten uitbreiden om concurrerend te blijven.

Meer focus op beveiliging

Volgens CompTIA zijn financiële instellingen het meest vatbaar voor cyberaanvallen en waren ze verantwoordelijk voor 23% van alle cyberaanvallen in de afgelopen 18 maanden - een recordhoogte. Bijgevolg verdubbelen banken de regelgeving en beveiligingsprotocollen om persoonlijke en financiële gegevens te beschermen tegen cyberaanvallen. 

de kosten van cybercriminaliteit in 2021

De kosten van cybercriminaliteit in 2021

De komende jaren zullen meer banken AI-tools moeten gebruiken om deze aanvallen te detecteren voordat ze plaatsvinden. Het zal ook helpen om robuuste cloudoplossingen van vertrouwde providers te gebruiken filiaalloze banken automatiseer gegevensbeveiliging en handhaaf KYC- en AML-regelgeving.

Financiële instellingen moeten mogelijk ook wachtwoorden vervangen door andere handige authenticatieprotocollen om de beveiliging te verbeteren. Microsoft en Google hebben al de standaard gezet met hun stand-alone Authenticator-apps, en andere bedrijven en financiële instellingen zullen te zijner tijd volgen.

Conclusie

De toekomst van technologie voor retailbankieren zal veel gericht zijn op het verbeteren van de klantervaring op het gebied van contactloze betalingen, gegevensbeveiliging en retaildiensten. De komende maanden zullen banken zich meer richten op open banking-oplossingen om een ​​betere klantenservice te bieden, datagestuurde beslissingen te nemen en hun workflow-efficiëntie te verbeteren.

Om uw financiële bedrijf klaar te maken voor toekomstige innovaties en technologische trends, biedt SDK.finance de white-label software om u te helpen een robuust, schaalbaar, toekomstbestendig en gebruiksvriendelijke digitale retailbank

Gerelateerde artikelen

spot_img

Recente artikelen

spot_img