Het is duidelijk dat het economisch herstel begint te stagneren. Tekorten aan belangrijke materialen in combinatie met stijgende prijzen suggereren dat er een "winterstop" opdoemt over de Britse economie.

Overheden kunnen nieuwe technologie gebruiken om langdurige problemen met de cashflow van het MKB aan te pakken

Tegen een achtergrond van stagnerende groei suggereert recent onderzoek van EY dat een derde van de kmo's zich zorgen maakt dat ze hun Covid-leningen niet zullen kunnen terugbetalen, terwijl uit een onderzoek van Moore UK bleek dat meer dan 40% ontslagen plant in de komende zes maanden.

Tijdens de Covid-19-pandemie hielp overheidssteun kleine bedrijven om het hoofd boven water te houden. Tijdelijke maatregelen zoals het verlof en de kredietregeling voor bedrijfsonderbreking door het coronavirus stellen de economie in wezen in leven, waardoor bedrijven het ergste van de storm kunnen doorstaan.

Juist deze steun heeft een enorme stapel schulden gecreëerd die kleine bedrijven nu worstelen om terug te betalen, met meer dan £ 20 miljard aan door de overheid gesteunde leningen die waarschijnlijk nooit zullen worden terugbetaald.

Duizenden bedrijven zijn eenvoudigweg niet in staat om hun schulden terug te betalen.

Geld is koning

Het is duidelijk dat het MKB krap bij kas zit, maar waarom?

Het lijdt geen twijfel dat de gevolgen van Covid en de daaropvolgende problemen met de toeleveringsketen de druk op kleine bedrijven hebben opgevoerd. Uit een recent onderzoek van het CBI bleek dat tussen juli en oktober 2021 tweederde van de mkb-bedrijven zich zorgen maakte over het feit dat tekorten aan het aanbod hun productie in het volgende kwartaal negatief zouden beïnvloeden – het hoogste cijfer in meer dan 40 jaar.

Het zou veel te gemakkelijk zijn om deze uitdagingen te bestempelen als een nawerking van de pandemie. In veel opzichten verergerde Covid-19 eenvoudig reeds bestaande pijnpunten. De belangrijkste daarvan is de kwestie van trage betalingen aan leveranciers.

Liz Barclay, de Small Business Commissioner, schat dat grote bedrijven het Britse MKB £ 23.4 miljard verschuldigd zijn aan late factuurbetalingen. Dit probleem is verergerd door de pandemie. Sinds het begin van het coronavirus heeft een rapport van de FSB onthuld dat tweederde van de kleine bedrijven te maken heeft gehad met te late of bevroren betalingen zonder duidelijk idee wanneer en of ze zullen worden betaald.

Door de overheid geleide inspanningen zoals de Prompt Payment Code, waar ondertekenaars zich vrijwillig bij aansluiten, zijn er niet in geslaagd de naald te verplaatsen over de kwestie van trage en te late betalingen. Zelfs het eigen betalingsbeleid van de Britse regering verplicht kopers die bieden op overheidscontracten alleen om de facturen van hun leveranciers binnen 60 dagen te betalen - wat nog steeds 60 dagen te lang is.

Bovendien zijn deze vereisten alleen van toepassing op overheidscontracten met een waarde van meer dan £ 5 miljoen. Met Covid-schulden van kleine bedrijven die nu meer dan £ 47 miljard waard zijn, moeten de liquiditeitsuitdagingen waarmee kmo's worden geconfronteerd bovenaan de agenda worden geplaatst.

Over naar technologie

Dus, hoe kunnen banken en bedrijven dit werkkapitaal ontsluiten?

Om het probleem van trage en te late betalingen echt aan te pakken, moet de overheid een cultuur van dag-één factuurbetaling creëren en kleine bedrijven toegang geven tot betaalbare en duurzame financiering.

AI-gestuurde oplossingen stellen leveranciers in staat om direct betaald te worden. Machine learning analyseert betalingspatronen uit het verleden om probabilistische beoordelingen te maken van de weinige facturen die waarschijnlijk niet zullen worden betaald, zodat de rest automatisch kan worden gescreend op het verkooppunt. Het resultaat is een win-winoplossing voor alle betrokken partijen: leveranciers ontvangen het broodnodige geld, terwijl kopers terugbetalen op hun normale voorwaarden en daarbij de toeleveringsketens versterken.

Deze technologie werkt door gebruik te maken van gegevens van grote bedrijven of andere gegevensbronnen, zoals platforms voor e-facturering en boekhoudsystemen. Wanneer aan de hand van deze gegevens sterke kasstromen worden geïdentificeerd, kunnen kmo's grotere leningen aangaan die vervolgens worden terugbetaald naarmate ze inkomsten genereren.

De last van terugbetalingen van Covid-leningen zal niet snel verdwijnen en is een van de ernstigste, maar grotendeels over het hoofd geziene pijnpunten die de groei van kleine bedrijven belemmeren. Nu we een moeilijke periode tegemoet gaan voor het MKB, moeten er innovatieve strategieën worden ingevoerd om kleine bedrijven te helpen zich aan te passen aan een steeds vijandiger economisch klimaat.

Dit betekent dat we moeten afstappen van traditionele betalingspraktijken en gebruikmaken van nieuwe technologie om de al lang bestaande cashflowproblemen waarmee leveranciers worden geconfronteerd, aan te pakken. De acceptatie van deze technologie door overheden en bedrijven zal van cruciaal belang zijn als kmo's toegang willen krijgen tot het geld dat ze nodig hebben om hun Covid-leningen terug te betalen.

• Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
• CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
• Bron: https://www.fintechfutures.com/2022/01/technology-holds-the-key-to-solving-the-covid-loan-repayment-crisis/