SWIFT zegt dat het heeft aangetoond dat digitale valuta's van de centrale bank (CBDC's) en tokenized activa naadloos kunnen bewegen op de bestaande financiële infrastructuur - een belangrijke mijlpaal in de richting van hun soepele integratie in het internationale financiële ecosysteem.
De bevindingen, afkomstig van twee afzonderlijke experimenten, lossen de grote uitdaging van interoperabiliteit bij grensoverschrijdende transacties op door een brug te slaan tussen verschillende DLT-netwerken (Distributed Ledger Technology) en bestaande betalingssystemen, waardoor digitale valuta en activa soepel kunnen stromen naast en communiceren met hun traditionele tegenhangers.
Deze belangrijke stap voorwaarts bouwt voort op de kerncapaciteiten van SWIFT en betekent dat naarmate CBDC's en tokens zich ontwikkelen, ze snel op grote schaal kunnen worden ingezet om handel en investeringen tussen meer dan 200 landen en gebieden over de hele wereld te vergemakkelijken.
CBDC's aan elkaar koppelen voor naadloze grensoverschrijdende betalingen
Wereldwijd zijn negen van de tien centrale banken actief bezig met het verkennen van digitale valuta – vaak met behulp van verschillende technologieën en met een primaire focus op binnenlands gebruik.
Om het potentieel van CBDC's volledig over de grenzen te realiseren, moeten deze digitale valuta's inherente verschillen overwinnen om met elkaar te communiceren, evenals met traditionele fiat-valuta's.
SWIFT realiseerde in samenwerking met Capgemini CBDC-naar-CBDC-transacties tussen verschillende DLT-netwerken op basis van populaire Quorum- en Corda-technologieën, evenals fiat-naar-CBDC-stromen tussen deze netwerken en een realtime bruto-afwikkelingssysteem.
Het succes toonde aan dat de blockchain-netwerken met elkaar konden worden verbonden voor grensoverschrijdende betalingen via een enkele gateway, en dat de nieuwe transactiebeheermogelijkheden van SWIFT alle communicatie tussen netwerken zouden kunnen orkestreren.
14 centrale en commerciële banken, waaronder: Bank van Frankrijk, de Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered, UBS en Wells Fargo, werken nu samen in een testomgeving om het pad naar volledige implementatie te versnellen.
Het potentieel van tokenized assets ontsluiten
In een afzonderlijk experiment met een andere groep deelnemers toonde SWIFT op dezelfde manier aan dat zijn infrastructuur kan dienen als een interconnector tussen meerdere tokenisatieplatforms en verschillende soorten contante betalingen.
In samenwerking met Citi, Clearstream, Northern Trust en SETL, haar technologiepartner, heeft SWIFT 70 scenario's verkend die marktuitgifte en secundaire marktoverdrachten van tokenised obligaties, aandelen en contanten simuleren.
Het diende met succes als een enkel toegangspunt tot verschillende tokenized-netwerken en toonde aan dat zijn infrastructuur kan worden gebruikt om tokens te creëren, over te dragen en in te wisselen en om saldi tussen meerdere klantportefeuilles bij te werken, en om interoperabiliteit te bieden tussen verschillende tokenisatieplatforms en bestaande accountgebaseerde infrastructuur.
Tokenisatie is een relatief opkomende markt, maar het World Economic Forum schat dat deze tegen 24 $ 2027 biljoen kan bereiken[1]. De potentiële voordelen zijn onder meer een grotere marktliquiditeit en fractionering, wat de toegang tot investeringsmarkten voor particuliere beleggers zou kunnen vergroten en institutionele beleggers in staat zou stellen sterkere portefeuilles op te bouwen.
“Digitale valuta en tokens hebben een enorm potentieel om vorm te geven aan de manier waarop we allemaal in de toekomst zullen betalen en investeren. Maar dat potentieel kan alleen worden ontketend als de verschillende benaderingen die worden onderzocht, in staat zijn om verbinding te maken en samen te werken”, legt Tom Zschach, Chief Innovation Officer bij SWIFT, uit.
“We zien inclusiviteit en interoperabiliteit als centrale pijlers van het financiële ecosysteem, en onze innovatie is een grote stap in het ontsluiten van het potentieel van de digitale toekomst.
Voor CBDC's stelt onze oplossing centrale banken in staat om hun eigen netwerken eenvoudig en rechtstreeks te verbinden met alle andere betalingssystemen in de wereld via een enkele gateway, waardoor de onmiddellijke en vlotte stroom van grensoverschrijdende betalingen wordt gegarandeerd.
Tokenisatie heeft een groot potentieel als het gaat om het versterken van de liquiditeit in markten en het vergroten van de toegang tot investeringsmogelijkheden, en de bestaande infrastructuur van SWIFT kan ervoor zorgen dat deze voordelen zo snel mogelijk door zoveel mogelijk mensen kunnen worden gerealiseerd.”
De experimenten maken deel uit van SWIFT's uitgebreide innovatieagenda ter ondersteuning van haar strategische focus op het mogelijk maken van directe, wrijvingsloze en interoperabele grensoverschrijdende transacties.
De coöperatie, die meer dan 11,500 financiële instellingen en 4 miljard rekeningen in 200 landen en gebieden met elkaar verbindt, is opgericht om geografische gebieden, technologieën en valuta's te overbruggen.
En het heeft de onderliggende infrastructuur van de wereldeconomie in hoog tempo getransformeerd om te voldoen aan de snel veranderende eisen van bedrijven en consumenten.
Dit omvat een nieuwe standaard, SWIFT Go, voor betalingen met een lage waarde, en diensten zoals Payment Pre-validatie die voorspellende intelligentie gebruikt om internationale betalingen vooraf te controleren voordat ze beginnen om veelvoorkomende fouten die vertragingen veroorzaken te voorkomen.
Alle details van de experimenten en de resultaten zijn hier te vinden:
Digitale eilanden verbinden: CBDC's
Digitale eilanden verbinden: tokenized assets
[1] HSBC, Het 10x-potentieel van tokenization - Democratisering van investeringsmogelijkheden
